중소기업을 위한 대출 기관으로서 은행이 사라지는 것이 중요하지 않은 이유

자본에 대한 접근성은 중소기업(SMB)의 생존과 성장을 위한 초석입니다. 전통적으로 이러한 기업은 지역사회 은행 및 지역사회 개발 금융 기관(CDFI)과의 강력한 관계에 의존해 왔습니다. 하지만,
은행이 자본을 통합하고 소규모 기관이 사라지면서 금융 환경은 상당한 변화를 겪고 있습니다.

중소기업 자금 조달에서 은행의 역할이 줄어들고 있다는 우려에도 불구하고 이러한 기업이 새로운 방식으로 자금 조달에 접근할 수 있는 기회가 늘어나고 있습니다. 이 방식은 종종 자신에게 더 적합하고 다양한 기업에 서비스를 제공할 수 있습니다. 전통적인 은행이 있는 곳
지금까지 신용 점수와 재무제표에 의존해 왔던 이 새로운 자금조달의 물결은 종종 산업별 결제 시스템의 실시간 데이터를 기반으로 하여 위험을 최소화하고 많은 중소기업에 대한 금융 접근성을 높일 수 있는 힘을 제공합니다.
그렇지 않으면 폐쇄됩니다.

문제는 이러한 핀테크 솔루션이 중소기업을 위한 은행을 대체할 것인가, 아니면 미래의 은행에 힘을 실어줄 것인가 하는 것입니다.

수직적 혁명: 전문 ISV 및 금융

이를 위한 두 가지 주요 촉매제는 소프트웨어의 수직화 증가와 데이터의 급속한 증가입니다. 점점 더 많은 중소기업이 수직화된 소프트웨어를 통해 운영하는 경우가 늘어나고 있습니다. 이전에 사용했던 곳
일반적인 청구 및 회계 도구인 그들은 이제 해당 업계에 맞게 특별히 설계된 지불 처리 소프트웨어를 보유하고 있으며 일상적인 작업을 실행하기 위해 종종 다른 많은 도구와 함께 패키지로 제공됩니다. 당연히 그들은 이 소프트웨어에서 다른 것보다 훨씬 더 많은 시간을 보냅니다.
이전에. 

이러한 플랫폼은 비즈니스의 일상적인 운영을 점점 더 깊이 파고들면서 거래, 수익, 비용 및 비즈니스가 겪는 패턴에 대한 엄청난 양의 데이터를 수집합니다. 이 데이터는 기존 데이터의 프록시 역할을 할 수 없습니다.
재무제표 및 신용 조사에 대한 정보를 제공하지만 실제로는 중소기업의 재무 건전성에 대한 훨씬 더 정확하고 덜 편향된 관점입니다. 

이제 핀테크 기업이 사각지대를 줄이고 더 신속하게 기업을 인수하기 위해 활용할 수 있는 것이 바로 이 데이터입니다. 그리고 임베디드 금융 솔루션이 가장 잘 작동하는 곳은 이러한 수직 플랫폼 내입니다.

데이터 기반 금융: 핀테크의 역할

최근 몇 년 동안, 특히 코로나19 팬데믹 이후 중소기업과 대형 은행 간의 적합성이 불일치해졌습니다. 규제가 강화되면서 소규모 은행이 경쟁하기 어려워지면서 대형 은행에서는 SMB를 자신들의 틀에 맞추려고 노력해 왔습니다.
점점 더 많은 중소기업이 극소수의 담보 자산, 빈약한 신용 파일, 인력 부족으로 가볍게 시작하고 운영함에 따라 대기업용으로 설계된 시스템에 맞추려고 노력하는 데 많은 어려움을 겪고 있습니다.

핀테크는 과거와 연도의 재무제표가 아닌 현재 상태와 지불 서비스 능력을 바탕으로 이러한 기업을 인수할 수 있는 기회를 제공합니다. 기업이 견고한 회계를 갖고 있지 않더라도 데이터는 이야기를 말해줍니다.
재무를 준비하는 팀. 핀테크가 중소기업을 위해 은행을 대체할 것인가, 아니면 은행이 미래로 성장하는 데 도움이 될 것인가?라는 질문이 다시 제기됩니다.

SMB 파이낸싱의 미래

소상공인들이 예금봉투를 들고 지역 은행 지점에 들어와 이름으로 인사를 나누던 시대는 지났습니다. 그들은 사업을 수행하는 장소와 방법에 적합한 자본에 접근할 수 있는 새로운 방법이 필요합니다. 이것은 임베디드의 강력한 슈트입니다.
핀테크를 기반으로 하는 금융은 전통적인 은행이 극복하기 위해 애쓰는 과제 중 하나입니다. 그러나 이것이 은행이 이익을 얻지 못한다는 것을 의미하지는 않습니다.

저는 SMB 금융의 미래가 내재되어 있다고 생각하지만, 대부분의 핀테크 솔루션에는 파트너 은행이 필요합니다. 임베디드 캐피탈 솔루션의 성장은 중소기업을 위한 은행의 멸종을 의미하는 것이 아니라 실제로는 은행이 다각화할 수 있는 큰 기회입니다. 임베디드
파이낸싱을 통해 파트너 은행은 마케팅 및 수동 인수 없이 완전히 새로운 시장 부문에서 자본을 배치하고 예금을 가져올 수 있습니다. 즉, 자신의 강점에 집중하고 핀테크 파트너가
그들의 약점을 보살펴주십시오. 이것이 바로 효율성을 창출하고 중소기업이 두 세계의 장점을 모두 누릴 수 있도록 하는 일종의 전문화입니다.

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25811/why-it-doesnt-matter-that-banks-are-disappearing-as-the-lenders-for-smbs?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs