미래를 향한 지불: BNPL, GenAI 및 PayTech의 임베디드 금융의 미래

계속되는 경제적 불확실성 속에서 소비자들은 재무 관리, 투자 및 저축 분야에서 다양한 최신 기술을 활용하고 있습니다. 우리는 카드 결제와 디지털 지갑이 표준이 되는 현금 없는 사회로 빠르게 이동하고 있습니다.

우리는 금융 서비스를 소비자의 은행 및 지불 요구 사항을 충족하도록 맞춤화된 비금융 서비스에 통합하는 임베디드 금융 솔루션을 통해 핀테크 혁명의 시대를 앞두고 있습니다. 소비자들은 또한 전통적인 제공업체보다 브랜드가 제공하는 금융 서비스를 점진적으로 수용하고 있습니다. 연구에 따르면 영국 소비자의 약 25%가 브랜드 제휴 신용카드를 보유하고 있으며 이들 중 54%는 은행보다 브랜드에 더 많은 관심을 갖고 있는 것으로 나타났습니다. 

신흥 기술은 소매 환경에서 BNPL(지금 구매 나중에 지불)과 같은 보다 유연한 단기 신용 옵션을 제공하고 있습니다. 소비자가 자동화된 디지털 결제 시스템에 점점 더 익숙해짐에 따라 마찰을 최소화하면서 원활하고 통합된 결제 경험에 대한 수요가 높아질 것입니다. BNPL 옵션은 소비자에게 훨씬 더 높은 수준의 유연성을 제공합니다. 일부 BNPL 제공업체는 소프트 신용 조사를 수행하거나 신용 조사를 전혀 수행하지 않아 체크아웃 시 즉시 신용에 접근할 수 있습니다. 이러한 유형의 신용 접근은 생활비 위기 증가와 높은 인플레이션 속에서 격차를 해소하는 데 도움이 될 수 있습니다. 

최근 연구에 따르면 영국 소비자의 38%가 작년에 BNPL 서비스를 사용하여 재정을 관리했으며, 이 수치는 61~26세 개인의 경우 34%로 증가했습니다. 개인들은 이자 비용이 없고 예산 관리에 있어 유연성이 향상되어 BNPL에 매력을 느낍니다. 더욱이 소비자들은 특히 전통적인 신용 카드 신청에 대한 승인 확보에 어려움을 겪을 때 신용을 얻기 위한 귀중한 대안으로 BNPL을 언급했습니다. 

2025년까지 유럽의 BNPL 시장은 300억 유로에 달해 이 지역 전자상거래 시장의 약 11%를 차지할 것으로 예상됩니다. BNPL의 소비자 채택이 증가함에 따라 결제 부문은 소비자가 자신의 재정을 더 잘 관리하려고 함에 따라 이전의 오명을 벗고 단기 신용으로 눈에 띄는 구조적, 문화적 변화를 겪을 준비가 되어 있습니다. BNPL은 신용카드의 경쟁자 또는 '신용카드 킬러' 역할을 하는 대신, 안목 있는 소비자가 신용을 배양하고 보완적이고 적응력이 뛰어난 신용 서비스에 접근할 수 있는 귀중한 도구로 부상하고 있습니다. 

새로운 신용 수단의 급속한 증가와 관련된 또 다른 문제는 사기 문제입니다. 그러나 GenAI의 발전이 도움이 될 수 있습니다. 신용 인수 과정은 전통적으로 과거의 금융 행동과 개인에 연결된 미리 결정된 신용 점수에 의존합니다. AI 모델은 기존 신용 점수의 한계를 뛰어넘는 광범위한 데이터 세트를 분석할 수 있습니다. 반복 지불, 고용 내역 및 추가 행동 패턴과 같은 요소를 면밀히 조사하여 눈에 띄지 않을 수 있는 인간 행동에 대한 더 깊은 이해를 가능하게 합니다. AI는 이전에 달성했던 것보다 무위험 신용에 대한 더 폭넓은 접근을 촉진할 수 있는 잠재력을 갖고 있습니다. 

AI는 또한 이전 소비자 행동을 사용하여 신용 한도 및 보상을 맞춤화하는 "예측 신용 카드"와 같은 획기적인 신용 솔루션을 탄생시킬 수 있습니다. 자동화와 정교한 데이터 분석은 신용 신청 절차를 변화시켜 전통적인 신용 평가 방법을 넘어 광범위한 소비자 데이터를 포괄할 수 있는 잠재력을 제공합니다. 

금융의 미래는 혁신, 소비자 선호도, 기술 발전의 교차점에 있습니다. 결제 서비스 제공업체는 고객과 판매자 모두의 재정적 목표를 충족하는 것을 우선시해야 하며, 판매자는 비현금 결제로의 전환을 활용하는 데 필요한 기술과 지식을 제공받아야 합니다. 여기에는 BNPL과 같은 새로운 관행을 수용하고, AI 개발을 활용하고, 임베디드 금융 사용을 확대하는 것이 포함됩니다.

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25786/paying-it-forward-the-future-of-bnpl-genai-and-embedded-finance-in-paytech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs