Griffin과의 Q&A: “핀테크 전용 은행을 만들었습니다.”

지난주 런던에서 열린 핀테크 탤런트 페스티벌(FinTech Talents Festival)에서 핀 테크 선물 Griffin의 최고 상업 책임자(CCO)인 Adam Moulson과 대화를 나누기 위해 자리에 앉았습니다.

Griffin은 2018년에 설립되었으며 영국 런던에 본사를 두고 있는 핀테크를 위한 야심 찬 은행입니다. Moulson 자신도 약 3년 전에 스타트업에 합류했습니다. Griffin 이전에 그는 페이테크 서비스 Form12를 공동 창립했으며 Swift에서 거의 XNUMX년 동안 다양한 역할을 맡았습니다.

이 토론에서 그는 다음과 같이 공유합니다. 핀 테크 선물 Griffin의 은행 라이센스 승인이 어떻게 진행되고 있는지, Griffin이 다른 은행과 차별화되는 점 및 회사의 향후 계획.

FinTech Futures: Griffin에 대해 간략하게 설명해주시고 어떻게 스타트업에 합류하게 되셨나요?

아담 몰슨: Griffin은 우리가 영국에 짓고 있는 새로운 은행입니다. 우리는 완전한 영국 은행 라이센스를 취득하는 과정에 있습니다. 우리의 목적은 핀테크 기업에 서비스를 제공하고 그들의 비즈니스를 더욱 흥미롭고 실행 가능하게 만드는 것입니다.

금융 서비스와 규제 대상 상품을 제공하는 모든 핀테크는 스스로 규제를 받아야 합니다. 그들은 은행과 협력해야 합니다. 그래서 우리는 핀테크만을 위해 특별히 설립된 은행을 만들었습니다. 우리는 기술적 관점과 비즈니스 모델 관점 모두에서 핀테크 기업이 협력하기 쉬운 은행을 만들고 싶습니다.

회사는 약 4년 전에 설립되었습니다. 처음 2년은 시장과 고객 요구 사항에 대한 많은 연구를 진행하고, 다른 제공업체가 제공하는 제품을 살펴보고, 의미 있는 가치 제안을 찾아내려고 노력했습니다.

저는 2년 간의 연구 끝에 합류했고 그 이후로 계속 이 일을 해왔습니다. 은행을 짓는 것은 상당히 복잡하고 많은 시간과 생각, 노력과 돈이 필요합니다. 우리는 아직 은행으로서 규제를 받지 않는 시점에 있지만 앞으로 몇 달 안에 그러한 일이 일어날 것으로 기대하고 희망하고 있습니다.

은행 라이센스 신청 절차는 어떻게 진행되었나요? 

프로세스로서 이는 매우 흥미롭습니다. 왜냐하면 다른 비즈니스와 마찬가지로 시장의 실제 문제를 해결하는 정말 흥미로운 비즈니스 모델을 구축해야 하기 때문입니다. 지속 가능한 비즈니스를 창출하는 방식으로 그렇게 해야 합니다.

은행 승인 절차를 진행할 때 정말 흥미로운 점은 이를 통해 깊이 생각해야 한다는 것입니다. 생각해보면 규제 당국은 그렇지 않은 경우 새로운 은행이 시장에 나오는 것을 원하지 않는다는 것입니다. 옳고 그름이 있을 수 있는 다양한 것들을 모두 적절하게 생각하고 상상했습니다.

특성상 작업할 특정 일정이 없습니다. 그 일이 일어나야 하는 날짜는 없습니다. 따라서 이것이 우리가 할 수 있고 낮은 위험으로 실행할 수 있는 일이라는 것을 우리 둘 다 편안하게 느낄 때까지는 우리 자신과 규제 기관 사이의 매우 협력적인 프로세스입니다. 그리고 그 시점에서 우리는 면허를 발급받기를 바랍니다.

현재 제한된 은행 라이센스로 운영하고 있습니까?

아니, 사실 우리는 그 지점까지 도달하지도 못했습니다. 우리가 들어갈 다음 단계는 라이센스를 발급받지만 제한적으로 운영하는 것입니다. 그런 다음 우리는 몇 달 동안 해당 기반으로 운영될 것이며 그 후에는 해당 기간을 종료하고 완전히 운영될 것입니다.

다시 말하지만, 모든 것이 잘 작동하는지 보여주기 위해 거쳐야 하는 정말 흥미로운 프로세스입니다. 시장에 진출한 후 위험을 도입하고 싶지는 않지만 실제로는 위험을 줄이고 위험을 관리하기를 원합니다. 회사 생활에서 우리가 한 일은 은행의 일부인 일부 기술 제품을 만들고 이러한 기술 제품 중 일부를 시장에 출시한 것입니다.

예를 들어, 은행과 핀테크 기업이 처리하는 가장 큰 과제 중 하나는 위험과 금융 범죄를 관리하는 것입니다. 그리핀이 이 문제를 해결하려는 방식은 금융 범죄와 위험 관리를 고객에게 제안하는 제품의 핵심 부분으로 만드는 것입니다. 우리는 실제로 그들이 위험을 관리하도록 돕습니다. 이는 실제로 우리의 위험을 줄여줍니다.

우리는 금융 범죄 기술 제품군과 규정 준수 팀을 통해 이를 수행합니다. 그래서 우리는 영국 내 소비자와 기업의 온보딩을 자동화할 수 있는 고객 온보딩 플랫폼을 만들었습니다. 이는 제품을 시장에 출시하고 앞으로 우리와 협력할 고객과의 관계 구축을 시작하는 데 도움이 됩니다.

제공하려는 제품에 대해 자세히 설명해 주시겠습니까?

우리의 목표 시장은 모두 규제된 핀테크이며, 미래에는 임베디드 금융 제공업체입니다.

우리는 고객 돈을 관리할 책임이 있지만 고객 돈을 보관할 권한이 없는 조직과 협력해야 합니다. 고객의 돈을 보관할 수 있는 곳은 은행뿐이므로 우리는 다양한 계좌를 제공할 것입니다.

우리는 핀테크 고객이 운영 현금을 보유할 수 있도록 당좌 계좌를 제공할 것입니다. 우리는 또한 그들에게 자신의 돈을 위한 저축 계좌를 제공할 수도 있습니다. 그리고 우리는 보호 계정이라고 부르는 것을 제공할 것입니다. 이는 핀테크 고객의 돈을 안전하게 보관할 수 있도록 분리된 보호 계정입니다.

우리는 또한 고객 자금 계좌도 제공할 것입니다. 따라서 투자 관리, 자산 관리 또는 법률 부문에 종사하는 경우 매우 특별한 유형의 은행 상품인 고객 자금 계좌 또는 현금 계좌라는 이름으로 은행에 고객 자금을 보관하도록 요구하는 다양한 법률이 있습니다. 시장에 출시될 제품에 대한 구체적인 지식과 통제력이 상당히 많이 필요합니다. 본질적으로 우리는 이 모든 것을 가능한 한 간단하게 만들어 핀테크 기업이 은행 파트너로 우리에게 올 수 있도록 하고 싶습니다.

예를 들어, 현재 핀테크 기업은 이자를 지불하는 고객에게 저축 계좌를 제공할 수 없습니다. 오직 은행만이 가능합니다. 우리는 핀테크 기업이 이를 수행하고 해당 서비스를 고객에게 제공하고 고객에게도 대출할 수 있도록 돕고 싶습니다. 따라서 고객을 위한 신용 및 대출 상품을 만들 수 있도록 고객에게 신용을 제공하는 것이 우리의 능력입니다.

우리는 우리 자신을 핀테크 생태계에 초점을 맞추고 안전하고 지속 가능한 방식으로 운영할 수 있도록 가능한 한 쉽게 만들려고 노력하는 커뮤니티 제공자라고 생각합니다.

그리핀이 경쟁자들과 어떻게 다르다고 생각하시나요? 당신의 장점은 무엇인가요? 왜 시장의 다른 누구보다 고객이 당신에게 와야 합니까?

기본적으로 우리는 소비자와 기업에 제품과 서비스를 제공하지 않습니다. 그건 우리의 일이 아닙니다. 우리는 고객에게 역량을 제공합니다. 우리는 그들이 소비자와 기업 고객에게 서비스를 제공하도록 돕고 싶습니다.

다른 기업이 안전하고 지속 가능한 방식으로 구축할 수 있는 기반으로 은행을 제공하는 은행은 거의 없습니다. 이는 Griffin을 매우 독특하게 만듭니다.

일반적으로 은행은 고객을 위해 상품을 생산하고 해당 고객을 직접 확보한 다음 해당 고객에게 해당 상품을 제공합니다. 우리는 다른 접근 방식을 취합니다.

자금 측면에서 지금까지 얼마나 모금하셨나요?

지금까지 약 28만 달러를 모금했습니다.

우리는 미래에 돈을 모을 것인가? 응, 그럴게. 하지만 우리는 필요에 따라 그렇게 할 것입니다. 우리는 너무 욕심을 부리거나 너무 터무니없는 가치 평가로 너무 많은 돈을 모으지 않을 것입니다. 우리는 가치 창출을 기반으로 탄탄한 기반을 갖춘 지속 가능하고 장기적인 비즈니스를 구축하려고 노력하고 있습니다.

그리핀의 흥미로운 점 중 하나는 우리가 직접 많은 핵심 기술을 구축하고 있다는 점입니다. 따라서 코어 뱅킹 시스템은 엔지니어가 구축합니다. 또한 우리는 주로 소프트웨어 엔지니어이고 기술 작업 및 기술 통합에 익숙한 고객이 최대한 쉽게 사용할 수 있도록 제품 디자인과 사용자 경험에 많은 투자를 합니다.

우리는 이미 샌드박스를 사용할 수 있게 만들었습니다. 우리 플랫폼은 우리 웹사이트에서 누구나 무료로 사용할 수 있습니다. 따라서 경쟁사, 고객, 연구원 등 원하는 사람은 누구나 당사 웹사이트에 접속하여 이 테스트 환경을 사용할 수 있습니다.

잠재 고객에게 무언가를 판매하기 위해 끝없는 대화와 회의를 강요하기보다는 제품 관리자와 소프트웨어 엔지니어가 시도해볼 수 있고, 도움이 필요할 경우 버튼을 클릭하여 상담을 ​​받을 수 있는 개방형 환경을 만들고 싶습니다. 우리와 채팅하세요.

우리는 조금 벗어나고 싶습니다. 필요한 지원을 제공하되 사람들에게 은행과 협력하는 어려운 과정을 강요하지 마십시오. 은행과 관계를 시작하는 것은 종종 매우 어렵습니다.

핀테크 시장에서는 어떤 은행과 협력해야 할지 선택의 여지가 많지 않습니다. 일부 시내 은행은 핀테크 기업과 협력하지만 대부분은 그렇지 않습니다. 핀테크와 협력하는 사람들은 어떤 클라이언트와 협력할지에 대해 매우 선별적입니다. 따라서 귀하와 협력할 은행을 찾는 것조차 매우 어렵지만 이는 필요한 것입니다.

그리핀의 2023년 계획은 무엇인가요?

일부 계획은 이미 실행 중입니다.

현재 우리가 가지고 있는 계획 중 하나는 핀테크 커뮤니티의 소프트웨어 엔지니어 몇백 명을 샌드박스에 등록하고 프로토타입을 구축하고 테스트하여 고객이 원하는 제품을 구축하고 실제 문제를 해결하도록 노력하는 것입니다.

언젠가는 라이센스를 취득할 수 있기를 바랍니다. 그런 다음 우리는 더 적은 수의 고객과 협력하여 파일럿 프로젝트와 개념 증명 프로젝트를 수행할 것입니다. 우리는 내년 어느 시점에 완전히 가동될 것입니다.

추가 할 항목이 있습니까?

은행이 무엇이고, 전자화폐 기관이 무엇인지에 대해 시장에서는 많은 혼란이 있다고 생각합니다. 이번 컨퍼런스에서도 이 두 가지 비즈니스 유형의 기본에 대한 지식이 너무 부족합니다. 나는 사람들이 차이점이 무엇인지 배우기 위해 더 열린 마음을 가져야 한다고 생각합니다.

그리고 또 다른 주제는 금융범죄와 위험을 관리하는 것입니다. 많은 사람들은 이것이 기술적인 문제라고 생각합니다. 그렇습니다. 기술이 도움이 될 수 있습니다. 그러나 이는 근본적으로 위험 관리에 관한 것입니다. 위험을 관리하려면 전문성이 필요합니다. 그리고 정말 명확한 비즈니스 모델도 필요합니다.

따라서 가장 먼저 해야 할 일은 위험 기반 접근 방식을 마련하는 데 도움을 줄 수 있는 전문 지식과 비즈니스 이해를 갖춘 인력을 확보한 다음 이를 관리하는 데 도움이 되는 기술을 구현하는 것입니다. 그리고 이러한 것 중 일부는 실제로 선택 사항이 아닙니다.

그리고 문화는 아마도 또 다른 것일 것입니다. 회사를 설립할 때 직원 수가 20명이든, 50명이든, 100명이든, XNUMX명이든 관계없이 실제로 비즈니스를 돕고 보호할 수 있는 문화에 투자해야 합니다. 많은 기업이 문화에 너무 많은 투자를 하지 않습니다.

현재 시장 상황을 고려할 때 앞으로 나아갈 자신이 있습니까?

저는 Griffin, 가치 제안 및 우리가 창출하는 가치에 대해 매우 확신합니다.

전반적인 환경은 매우 빠르게 변했습니다. 기업이 자금 조달 라운드를 종료할 것으로 예상했던 투자 자금이 부족했고 기업은 이러한 기대에 부응했습니다. 그리고 괜찮습니다. 그 접근 방식에는 아무런 문제가 없습니다. 그러나 시장이 완전히 변하고 자금을 이용할 수 없게 되면 게임의 모든 규칙이 방금 변한 것과 같습니다.

불행하게도 일부 기업은 성장을 위해 높은 레버리지와 투자를 하고 있지만 이러한 비즈니스에 새로운 자금을 조달할 수 있는 능력이 고갈되고 있습니다. 그래서 어려운 시기입니다.