전 세계 사람들이 기후 변화가 지구를 어떻게 황폐화시킬 수 있는지 목격하고 있습니다. 과학자들은 기후 변화가 기록된 역사상 인류 건강에 가장 큰 위협이라는 경보를 계속 울립니다. 기후 위기가 증가함에 따라 정부 및 기관
전 세계는 탄소 오염을 줄이고 청정 에너지 기술을 지원하며 기후 변화의 영향에 대비하고 삼림 벌채를 억제하는 정책을 발전시키기 위해 노력하고 있습니다.
예를 들어, 작년 2021년에 바젤 은행 감독 위원회(The Basel Committee on Banking Supervision)는 기후 관련 재무 위험의 효과적인 관리 및 감독을 위한 원칙에 대한 공개 협의를 발표했습니다. 이것은 일련의 분석
올해 초 보고서(출처 –
링크). 또 다른 이니셔티브에서는 전 세계 은행 자산의 40% 이상을 대표하는 업계 주도의 UN 소집 Net-Zero Banking Alliance가 구성되어 대출 및 투자 포트폴리오를 순 탄소 배출량 제로에 맞추는 데 전념하고 있습니다.
2050년까지 (출처 – 링크). 또 다른 예에서, FATF(The Financial Action Task Force)는 환경 범죄와 관련된 자금 세탁이 가장 수익성이 높은 범죄 중 하나임을 강조하는 보고서를 발표했습니다.
수익금, 연간 약 110억~281억 달러 생성(출처 –
링크).
또한 미국 연방준비제도(Fed)는 기후변화 및 금융안정 보고서(출처 –
링크) 이에 따라 금융 규제 기관, 국제 기구, 시장 참가자 및 기타 기관은 최근 몇 년 동안 금융 부문에 대한 기후 변화의 의미에 대한 이해를 개발하는 데 상당한 관심을 기울였습니다.
재정적 안정. 기후 변화와 관련된 재정적 위험은 미시적 건전성과 거시적 건전성 모두에 대한 우려를 제기합니다. 따라서 기후 변화로 인한 위험이 재무 안정성에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 이해하고 이 논의를 재무
연준의 재무 안정성 보고서에 설명된 안정성 모니터링 프레임워크.
영향 및 주요 고려 사항 영역
금융 서비스 산업은 물리적 및 전환 기후 위험 요인이라는 두 가지 유형의 위험 요인에서 발생하는 거시 경제 및 미시 경제 전달 채널을 통해 기후 변화에 노출됩니다.
금융 기관에서 사용하고 Basel Framework에 반영된 기존의 위험 범주는 신용 위험, 유동성 위험, 운영 위험 및 평판 위험 범주로 구성된 기후 관련 재무 위험을 포착하는 데 사용할 수 있습니다. 추가적으로,
때때로 "녹색 은행"이라고 불리는 몇몇 금융 기관은 요금 납부자의 에너지 비용 절감, 민간 부문 투자 및 경제 활동 촉진, 저탄소 경제로의 전환 촉진을 추구합니다. 물리적 및 전환의 영향
위험은 지역, 시장 부문 및 금융 시스템 개발에 따라 다를 수 있습니다. 예를 들어, 기후 위험 노출은 기관의 지리적 위치와 다양한 날씨 패턴, 자연 환경,
정치 시스템과 소비자 심리.
다음은 변화하는 기후 변화 설정과 관련된 물리적 및 전환 위험 영역의 세 가지 주요 영향입니다.
- 기후 변화 위험 – 기후 변화의 패러다임 아래 상업 고객의 위험 프로파일이 크게 변화하고 있습니다. 일반적으로 자본 집약적인 고배출 산업은 복잡성을 감안할 때 대출 기관이 더 이상 선호하지 않을 수 있습니다.
순 제로 목표로의 전환에 관여합니다. 대출 기관은 기후 변화 및 전환 위험으로 인한 위험을 식별, 측정, 스트레스 테스트 및 완화하는 새로운 방법을 고려해야 합니다. - 수익성 및 마진 관리 – 현재 환경에서 보다 기후 친화적인 환경으로의 전환은 모든 시장 부문 및 산업에 의해 크게 조정될 것입니다. 이러한 전환은 예측할 수 없으며 금융 기관의 수익성으로 이어질 수 있습니다.
이러한 불확실성은 신중하게 관리해야 하며 그렇지 않으면 대출 기관과 금융 시스템 전체에 여러 가지 문제를 야기할 수 있습니다. 다른 모든 위기와 마찬가지로 기후 위험과 관련된 이주 위험도 조기 진입자에게 기회를 제공할 수 있습니다. - 금융 범죄 및 규정 준수 – 자연적으로 부유하거나 "출처 국가"로 간주되지 않는 유럽 및 북미의 주 또는 기관은 평가에서 환경 범죄로 인한 자금 세탁과 같은 금융 범죄 위험을 고려하지 않았습니다.
이것은 큰 격차입니다. 또한 범죄자들은 상품을 이동하고 자금 흐름을 촉진하기 위해 전문 네트워크에 의존합니다. 이러한 네트워크는 자금을 이동하기 위해 현금 택배 또는 전면 및 쉘 회사의 네트워크로 활용됩니다. 무엇보다 환경범죄
인신매매, 마약 밀매, 부패, 탈세와 같은 다양한 범죄 활동에 관여하는 광범위한 범죄 네트워크와 통합될 수 있습니다. 따라서 환경 범죄에 의해 생성된 재정 흐름은 다음과 같이 통합됩니다.
더 큰 범죄 네트워크나 합법 기업은 탐지하기가 매우 어렵습니다.
물리적 및 전환 위험 관리
FI를 포함한 기업은 기후 변화에 대한 기여도를 줄여야 할 책임이 있습니다. 다음은 기후 변화와 관련된 물리적 및 전환 위험을 효과적으로 관리할 수 있는 세 가지 방법입니다.
- 효과적인 데이터 수집 및 관리 – 데이터 관리는 기후 변화 위험으로 인해 발생하는 문제를 해결하는 데 중요합니다. 관련된 불확실성을 감안할 때 대출 기관은 강력한 데이터 관리 및 데이터 거버넌스 기능을 보유해야 합니다.
전환이 진행되는 동안 펄스에 대한 수치가 있는지 확인하십시오. 이 데이터 관리 기능은 조직 전체에서 데이터의 일관성을 보장하고 현재 캡처되지 않는 데이터 속성까지 확장해야 합니다. - 애자일 분석 및 시나리오 관리 – 기관에서 기후 변화 위험을 평가하려면 올바른 결과 및 분석을 생성하는 데 활용할 수 있는 민첩한 시나리오 분석 프로그램을 보유하는 것이 중요합니다. 내부 액세스 기능
외부 데이터와 변화하는 시나리오의 영향을 이해하는 것은 조직이 그에 따라 적응하고 대응하는 능력의 핵심입니다. 평가가 완료되면 기관은 긍정적인 사고 방식으로 영향을 받는 산업에 접근하여 새로운 확장 기회를 창출할 수 있습니다. - 의심스러운 활동 모니터링 및 보고 – 금융 범죄 규정 준수로 넘어가면 웹 오브 쉘 및 프론트 회사의 사용은 일반적으로 환경 범죄에 악용됩니다. 따라서 기관이 내부 데이터를 상호 연관시키는 것이 중요합니다.
숨겨진 고도로 조직화된 네트워크와 실제 수혜자 소유자를 찾기 위해 외부 회사 레지스트리 데이터가 있는 고객 및 기타 관련 당사자. 법인 결의에 따라 모니터링은 관련 당사자 및 관련 기관의 전체 네트워크를 고려해야 합니다.
부정적인 뉴스 및 고위험 목록과 같은 외부 위험을 포함한 위험 지표. 기본적으로 단일 위험 지표가 아닌 유형 기반으로 모니터링을 강화합니다. 일반적으로 기관은 활동에 대한 감독이 제한되어 있으므로
신고된 사례를 조사하는 동안 상황 정보(내부 및 외부 모두)를 결합하는 키입니다. 내부 데이터에는 최근에 제공된 가져오기/내보내기 활동을 포함하여 해결된 엔터티 프로필, 이전 활동 및 회사 레지스트리가 포함되어야 합니다. 그리고 외부
데이터에는 부정적인 미디어 스캔, 제재를 포함한 고위험 목록, 정치적으로 노출된 사람(PEP) 및 최종 수혜자(UBO) 데이터가 포함되어야 합니다.
책임 있는 은행으로 가는 길
현재로서는 기후 관련 위험이 기관이 직면한 전통적인 위험에 어떻게 영향을 미치는지 탐구하는 연구 및 동반 데이터가 제한적입니다. 초점이 증가하고 지난 유엔 기후 변화 회의(COP 26) 목표에서 지적한 바와 같이(출처 –
링크), 곧 국가들은 시민의 삶에 대한 기후 변화의 증가하는 영향을 관리하고 기후 목표를 달성하기 위해 모든 회사, 모든 금융 기관, 모든 은행, 보험사 및
투자자가 변해야 합니다. 시간이 지남에 따라 기후 위험 동인과 모든 위험 유형에 걸쳐 기관의 노출에 미치는 영향에 대한 더 나은 이해는 희망적으로 기후 위기를 해결하기 위해 더 넓은 커뮤니티의 추가 연구를 통해 얻을 수 있습니다.
그리고 모든 인간을 위한 더 안전한 지구.
