무점포 뱅킹 시스템의 채택이 증가하고 있음에도 불구하고 일부 고객은 여전히 무점포 뱅킹 모델로 완전히 전환하는 것을 꺼리고 있습니다. 물론 그 이유는 그 혜택과 크게 다르지 않습니다. 지점 은행 시스템 제안. 예를 들어, 우리 모두는 금융 문제가 얼마나 민감한지 알고 있습니다. 대부분의 사람들은 식별 가능한 지점이 없는 금융 기관보다는 실제 지점이 있는 금융 기관에 자금 관리를 맡기는 것을 선호합니다. 수년에 걸쳐 이 신념 체계는 다음과 같은 성장을 지원해 왔습니다. 소매 금융 다양한 연령대에 걸쳐.
그러나 디지털화의 증가와 젊은 세대가 편리하고 빠르며 신뢰할 수 있는 인터넷 뱅킹 서비스에 액세스하려는 경향은 대부분의 소매 은행의 우려 사항입니다. 이에 따라 소매은행들이 앞다퉈 제안을 내놨다. 소매 금융 서비스 온라인 고객에게. 그렇다면 소매금융이란 무엇이고, 소매금융은 어떻게 다른가요? 디지털 소매 금융?
R전자금융 정의
사람들이 계좌 개설, 예금, 인출을 위해 은행에 가는 것에 대해 이야기할 때 그들은 다음을 언급합니다. 소매 금융. 소매 금융 지리적 영역 내에서 개별 소비자의 일상 활동에 필요한 통화 서비스를 제공하는 데 운영 초점을 맞춘 은행 모델입니다. 이 은행 시스템에서는 개인 소비자의 요구가 기업체의 요구보다 우선하므로 서비스는 개인의 일상 활동을 만족시키는 데 맞춰져 있습니다. 개인 고객이 자신의 재정을 더 잘 계획하고 관리할 수 있도록 돕는 목표는 소비자 금융 또는 개인 금융이라는 이름을 얻었습니다.
소매 금융에 대한 몇 가지 맥락을 제공하기 위해 몇 가지를 확인해 보겠습니다. 소매 금융 상품 및 서비스.
- 계좌 개설 및 저축
- 현금송금
- 개인대출 처리
- 대여금고 서비스
- 직불카드, 신용카드 발급 및 유지관리
- 해외 거래
- 담보 대출 처리
- 예금증명서 등
소매 금융 대 retail 디지털 뱅킹
앞서 논의한 것처럼 소매 은행은 우리가 주변에서 볼 수 있고 매일 거래하는 은행일 뿐입니다. 캐치 소매 금융 시스템 이것이 바로 기본적인 통화 서비스를 제공하는 소비자 중심의 은행 모델입니다. 소매 은행의 몇 가지 예는 다음과 같습니다. 스탠드차타드은행, 씨티은행, US뱅크, 뱅크오브아메리카, 웰스파고 등
은행 소매 서비스 계좌 개설 및 확인, 개인 대출 처리, 저축, 자금 이체 등이 포함됩니다. 지점 없는 인터넷 기반 플랫폼을 통해 이러한 모든 금융 활동을 수행한다고 상상해 보십시오. 자, 그게 바로 디지털 소매 뱅킹 암시합니다. 명확성을 위해, 디지털 소매 뱅킹 제공과 관련이 있다는 점에서 소매 금융의 온라인 버전입니다. 소매 금융 서비스 하지만 디지털 전용 도구를 사용하면 됩니다.
소매 금융과 상업 금융
In 소매 금융, 은행의 초점은 일상 활동에서 개별 고객의 금전적 요구를 충족시키는 데 맞춰진 금융 및 보조 서비스를 제공하는 것입니다. 반면, 상업 은행은 기업 및 정부 기관의 요구 사항을 충족하는 데 맞춰 서비스를 제공하는 은행 시스템을 설명합니다. 두 은행 시스템을 모두 운영하는 대부분의 은행을 찾는 것은 드문 일이 아니며 이는 이러한 시스템이 은행에 제공하는 이점에서 비롯됩니다.
은행을 운영할 때 상업 및 소매 금융 시스템이 모두 협력하여 은행의 수익성을 유지합니다. 이것을 맥락에서 고려해 볼까요? 그만큼 소매 금융 시스템 은행이 개인 소비자가 예금한 예금에서 상당한 양의 유동성을 모으는 데 도움이 됩니다. 동시에 상업 은행 시스템에서는 자금이 기업체 및 정부 기관에 대출 형태로 사용되어 은행에 이자를 지불합니다.
온프레미스 디지털 지갑 플랫폼
r을 주도하는 추세전자금융 나산업
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인터넷 의존도
A에 따라 공부, 많은 고객, 특히 느린 디지털 어댑터를 사용하는 고객은 폐쇄 기간 동안 강제로 온라인으로 전환해야 했습니다. 개인이 쇼핑하고 사용하는 방식 인터넷 소매뱅킹 특히 65세 소비자의 경우 이는 Z세대 비율의 XNUMX배 이상입니다. 이 여정에서 디지털 접점에 대한 의존도가 빠르게 높아져 소매업체는 다음을 통해 제품과 서비스를 제공함으로써 제품을 재고하고 새로운 고객 기대에 부응하게 되었습니다. 소매 디지털 뱅킹.
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재조정
비록 대부분 소매 은행g 및 판매는 계속해서 물리적 위치에서 이루어지며, 방문객의 분포도 바뀌었습니다. 2022년과 2023년에도 온라인 소매 선택은 번화가, 쇼핑 센터, 도심 사이트보다 더 나은 성과를 낼 것입니다. 사람들은 바이러스에 대해 여전히 긴장하고 집에서 더 많은 서비스를 원할 것이며 온라인 소매 옵션은 편리한 클릭 투 클릭 목적지를 제공합니다. 그러나 소비자가 편의성을 높이기 위해 물리적 환경 내에서 디지털 터치포인트를 원활하게 통합하는 디지털 중심 고객 여정이 점점 더 많아짐에 따라 매장의 목적은 계속해서 빠르게 변화할 것입니다.
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공급망 중단
팬데믹으로 인해 복잡한 글로벌 공급망의 취약성이 부각되었으며, 기아 문제는 2022년 내내 지속될 것으로 예상됩니다. 증가하는 운송비, 인건비, 관세, 부과금, 운송업자 부족, 국경 붕괴 등이 중요한 문제가 될 것입니다. 재고 가용성은 계속 어려워질 것이며, 이는 공급망을 확장하고 밀집 시간 모듈에 대한 의존도를 줄이려는 소매 은행과 같은 조직의 문제를 더욱 악화시킬 수 있습니다.
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순 제로 배출 전략
소매 금융 야심차고 측정 가능한 목표를 포함하여 핵심 배출에 대한 뛰어난 투명성을 제공해야 한다는 더 많은 압력에 직면하게 될 것입니다. 에 따르면 연구, 공개적으로 거래되는 영국 소매 은행의 약 절반 정도가 순 제로 배출을 달성했으며, 그러한 은행 중 순 제로에 도달하는 평균 시간은 약 22년입니다.
정부, 소비자, 투자자, 심지어 회사 내부 직원까지도 기업이 옳은 일을 하도록 더 많은 압력을 가할 것입니다. 대규모 소매업체는 핵심 배출량에 대해 솔직하게 말해서 공급업체에 점점 더 많은 압력을 가할 것이며, 성과와 야망은 소매업체가 공급업체를 선택할 때 훨씬 더 중요한 측면이 될 것입니다.
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수익성 보호
대유행 전에 소매금융 수익성 심각한 압박을 받고 있으며 가장 유명한 소매업체의 세전 수익은 지난 9.2년 동안 거의 절반으로 줄어들어 2012년 5.1%, 2021년 XNUMX%로 떨어졌습니다. 비용 증가, 치열한 경쟁, 온라인 활동으로의 전환으로 마진이 압박을 받았습니다. . 특히, IT 소매 금융 이로 인해 많은 소매업체는 상업적으로 정당화할 수 있는 것보다 더 많은 물리적 매장을 갖게 되었으며, 이로 인해 필요한 만큼 신속하게 비즈니스 모델을 구현하는 능력을 방해하는 구조에 묶이는 경우가 많습니다.
동시에 온라인 운영의 효율성을 향상하려면 상당한 비용이 필요할 것입니다. 자동화된 파견 시스템, 데이터 과학자 고용 또는 보다 복잡한 마케팅 캠페인 도입 등이 모두 가능합니다. 이러한 디지털 혁신은 전체 가치 사슬에 걸쳐 새로운 장애물을 제시하고 결과적으로 비용이 증가하게 됩니다.
소매 금융이 작동하고 수익을 얻는 방법
모든 제품 및 서비스 기업과 마찬가지로 주요 원동력은 수익 창출입니다. 동일한 수익 논리가 은행 부문을 주도합니다. 소매은행의 경우, 대중에게 제공하는 서비스에서 발생하는 수수료와 이자로 수익이 창출됩니다. 예를 들어, 소매 은행에 계좌를 개설하면 예금을 할 수 있습니다. 귀하가 입금한 돈은 귀하의 계좌에 유휴 상태로 남아 있지 않습니다. 오히려 신용시설의 운영을 위해 사용됩니다. 다른 은행 사용자는 이 자금에서 돈을 빌리고, 은행은 빌린 자금에 대한 이자의 형태로 수익을 창출합니다.
또한, 소매 금융 서비스 이자율 차이로 수익을 창출합니다. 예를 들어, 소매 은행은 귀하가 돈을 한동안 그대로 놔두면 4~5% 범위의 이자를 약속합니다. 그러나 은행은 집이나 자동차를 구입하기 위해 10%에서 15% 범위의 이율로 대출을 제공할 것입니다. 소비자 대출을 제공하는 것은 소매 은행이 수익을 창출하는 중요한 전략입니다.
또한 소매 은행에서는 일부 보조 서비스에 대해 소액의 서비스 수수료를 부과합니다. 몇 가지 예로는 월별 비용, 신용 카드 비용 및 당좌 대월 비용이 있습니다. 이는 소매 은행이 수익성을 유지하기 위해 사용하는 전략입니다.
참고: 수익 창출 전략은 다음에도 적용됩니다. 소매 디지털 뱅킹.
기업뱅킹 솔루션
소매금융의 종류
크게 두 가지 카테고리가 있습니다. 소매 금융 시스템, 여기에는 다음이 포함됩니다.
- 대규모 소매 금융: 여기서 은행은 많은 사람들에게 필수적인 금융 서비스를 제공하는 데 중점을 두고 있습니다. 이러한 유형의 은행의 목적은 예금을 통해 은행이 사업을 수행하는 데 필요한 지속적인 자금을 확보할 수 있도록 대규모 고객 풀을 생성하는 것입니다. 대규모 소매 금융은 다음과 같이 세분화됩니다.
- 커뮤니티 은행: 이 종류의 은행은 정의된 커뮤니티 내의 평균 저소득층에게 필수적인 금융 서비스를 제공합니다.
- 우편저축제도: 이런 종류의 은행 소매 시스템 적절한 은행에 접근할 수 없는 개인 소비자에게 돈을 입금할 수 있는 안전한 보안 수단을 제공합니다.
- 클래스 소매 금융: 클래스 소매 금융은 매우 제한적이지만 독특한 고객층에게 금융 서비스를 제공합니다. 이 부문의 고객은 자신이 지배하는 부유층으로 정의되며 일반적으로 은행에 큰 이익이 되는 사업을 수행하는 사회 엘리트입니다. 이 카테고리에서 가장 인기 있는 회사는 Julius Baer, Goldman Sachs, BNP Paribas, Citigroup, JPMorgan Chase 및 Credit Suisse입니다.
소매금융의 장점
당신이보고 있다면 소매 금융 시스템 자원과 자산의 관점에서 보면 소매금융의 장점 은행과 경제는 논쟁의 여지가 없습니다. 이러한 장점 중 몇 가지를 살펴보겠습니다.
- 브랜드 구축: 소매 금융 시스템 금융 지점과의 거래를 선호하는 많은 사람들에게 서비스를 제공합니다. 물론 대규모 개인 소비자를 유치하면 다른 소비자 고객에게 대출을 제공할 수 있는 충분한 유동성이 보장됩니다. 그러나 반대로 은행에 대한 인지도를 구축하고 있습니다. 더 많은 사람들이 거래를 위해 은행에 들어갈수록 은행에 대한 정신적 이미지를 유지할 가능성이 높아지며 이는 브랜드 창출에 좋습니다.
- 협상 불가능한 이자로 지속적인 유동성: 소매 고객 예금은 안정적이며 핵심 예금을 생성합니다. 이러한 예금에는 협상할 수 없는 이자가 수반됩니다. 따라서 추가 이자 협상의 여지가 적습니다. 그들은 많은 사람들에게 서비스를 제공하기 때문에 큰 자금에도 접근할 수 있습니다.
- 고객 관계 개선: 소매 금융 더 나은 고객 관리 점수를 가지며 결과적으로 헌신적이고 충성도 높은 고객 기반을 구축하는 데 도움이 됩니다.
- 다각화 증가: 소매 금융이 활성화되면서 은행은 이제 연금 제도, 모기지 처리, 뮤추얼 펀드 등과 같은 더 많은 부업을 조사할 수 있습니다. 생산량 증가를 통해 소매 은행은 국가의 경제 발전과 재탄생에 기여합니다.
- 소매금융은 소비자 고객에게 빠르고 쉬운 소프트론을 제공하여 저소득층과 중산층의 생활 수준을 향상시킵니다.
단점 소매 금융의
- 장기대출의 부실자산화 비율 증가: 소매은행의 장기대출에 대한 소비자의 부실화 가능성이 높으며, 적절한 감독이 이루어지지 않으면 장기간 부실화될 수 있습니다.
- 소매은행은 많은 대출금을 감시하기 위해 인적 자원에 막대한 비용을 지출합니다.
소매금융의 미래
특히 미국의 많은 은행 지점이 폐쇄됨에 따라 소매 금융 최근 몇 년 동안 업계는 큰 변화를 겪었습니다. 현재 상황을 고려하면 이러한 폐쇄의 정확한 원인을 정확히 찾아내는 것은 불가능하지만 인터넷 소매뱅킹, 온라인 및 모바일 뱅킹이 이러한 모든 어려움에 역할을 하고 있다는 것은 의심의 여지가 없습니다. 전문가 구성 정부가 은행 규제를 완화했던 지난 25~30년 동안 그랬던 것처럼 이러한 추세가 소매 금융 부문에서도 계속될 것이라고 믿습니다. 그러나 모든 소매 은행이 지점을 폐쇄하는 것은 아닙니다. 일부는 신용조합을 결성하고 있습니다.
디지털 뱅킹 플랫폼 공급업체
디지털화의 채택으로 지점 없는 뱅킹 서비스를 제공하는 많은 현대적인 뱅킹 모델이 탄생했습니다. 이들 은행은 개선된 핀테크 솔루션을 사용하여 사람들에게 빠르고 안전하며 원활한 기본 뱅킹 서비스를 제공합니다. 무점포 뱅킹이 점점 더 대중화되고 디지털 은행에 대한 수요가 증가하고 있기 때문에 다음과 같은 준비된 솔루션을 사용하면 새로운 디지털 은행을 구축하는 것이 더 쉽습니다. SDK.finance 디지털 소매 금융 플랫폼. SDK.finance 화이트 라벨 소매 뱅킹 플랫폼을 사용하면 처음부터 새로 구축하는 것보다 몇 배 더 빠르게 새로운 뱅킹 상품을 출시할 수 있습니다. 15년 이상의 뱅킹 및 결제 소프트웨어 개발 경험이 있는 전문가 팀이 구축한 안정적인 거래 코어를 기반으로 네오뱅크를 기반으로 하면 대규모 고객 기반을 유치하고 고객 서비스를 개선하는 데 집중할 수 있습니다.
포스트 소매 금융: 트렌드와 미래 첫 번째 등장 SDK.finance – 화이트 라벨 디지털 코어 뱅킹 소프트웨어.
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