알버트 아인슈타인은 "우리는 문제를 만든 것과 같은 수준의 사고로는 문제를 해결할 수 없다"고 말했습니다. 영원히 빛의 속도로 움직이는 디지털 세계보다 더 진실한 곳은 없습니다. 기술의 급속한 발전으로 버튼 터치 한 번으로 돈을 쓰고, 빌리고, 투자할 수 있게 되었습니다. FinTech 혁신은 우리의 재정을 더 잘 관리할 수 있는 다양한 완벽한 도구로 우리의 관심을 끌었습니다.
COVID-19 전염병의 돌이킬 수 없는 힘에 의해 더욱 가속화된 디지털 뱅킹 혁신의 순풍은 우리가 금융 서비스와 상호 작용하는 방식을 재구성했습니다. 이는 한편으로 웹, 모바일 및 오프라인 채널에서 새로운 초개인화된 경험을 가능하게 했습니다. 그러나 그렇게 함으로써 보편적인 디지털 취약성을 증폭시키고 디지털 격차를 확대하기도 했습니다. 아인슈타인이 말했듯이 "새로운 수준의 사고"로 이 문제를 해결하는 것이 그 어느 때보다 중요해졌습니다.
빛의 (가변) 속도로 이동
디지털 채택이 금융 서비스 전반에 걸쳐 증가하고 있다는 것은 의심의 여지가 없습니다. Lloyds Bank의 연구
2022년 소비자 디지털 지수 영국 인구의 99%가 "온라인"으로 이동했으며 이는 89년 전의 XNUMX%에서 증가한 것입니다. 월간 간행물
공지 사항 OBIE(Open Banking Implementation Entity)에서 XNUMX만 명의 우리가 오픈 뱅킹 서비스를 사용하여 결제하고 재정 가시성을 높인 것으로 나타났습니다.
그러나 모든 급속한 변화와 마찬가지로 항상 이면이 있습니다. Lloyds Bank의 동일한 연구에 따르면 영국 인구의 27%가 "낮은 디지털 능력"을 가지고 있습니다. 그게 다가 아닙니다. 추가로 35%는 생활비 위기의 직접적인 결과로 온라인에 접속하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 그러나 현실은 디지털 취약성이 이러한 통찰력이 나타내는 것보다 훨씬 더 만연하다는 것입니다.
디지털 금융 서비스의 소비자로서 우리 모두는 정도는 다르지만 일시적 또는 영구적으로 디지털 취약성이 될 위험에 처해 있습니다. 청소년 계정을 개설하려고 시도하는 동안 어려운 KYC(고객 알기) 확인을 완료하라는 요청을 받으면 청소년은 본질적으로 취약해집니다. 성인이 스마트폰을 찾을 수 없는 상태에서 단계적 인증(SCA)을 완료하려고 하면 상황적으로 취약해집니다. 노인은 시청각 장애로 인해 그렇게 할 수 없음에도 불구하고 웹 뱅킹 포털을 통해 돈을 이체하려고 할 때 본질적으로, 상황적으로, 그리고 (잠재적으로) 병리학적으로 취약해집니다.
범용 디지털 취약성
디지털 취약성의 개념은 웅장하고 파악하기 어렵습니다. 그것은 우리가 특정 시점에서 다른 사람들에 비해 우리를 덜 "잘살게" 만드는 특정 특성 집합과 취약성을 연관시키는 경향이 있기 때문입니다. 이러한 개념적 접근 방식은 항상 이러한 문제를 해결하기 위한 포인트 솔루션 개발에 뛰어들도록 권장합니다. 접근성 제어가 모든 디지털 취약성 문제에 대한 만병통치약으로 간주되는 디지털 금융 서비스 전반에서 이러한 현상이 더 널리 퍼진 곳은 없습니다.
디지털 금융 여정 전반에 걸쳐 접근성 기능을 강화하고 확장하는 것이 사람들이 디지털 세계와 간단하고 안전하게 연결되도록 돕는 데 매우 중요하다는 데는 의심의 여지가 없습니다. 그러나 여기에 도전이 있습니다. 이것으로는 충분하지 않습니다. 이는 디지털 취약성이 보편적이고 서로 다른 방식으로 서로 다른 시기에 우리 모두에게 영향을 미치기 때문입니다. 의 주요 작품을 활용하여
라하드와 코헨 "Vulnerability Circles"에 대한 설명은 보편적인 디지털 취약성의 세 가지 도메인을 정의하는 데 유용한 개념 모델을 제공합니다.
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고유한 취약성: 연령, 성별, 건강, 장애와 같은 일시적 또는 영구적인 개인 특성에 의해 유발됨
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상황적 취약성: 개인에게 영향을 미치는 사회적, 경제적, 개인적 및 환경적 조건과 같은 상황적 요인에 의해 유발됨
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병원성 취약성: 사회적 규범, 편견, 배제와 같은 대인관계 요인에 의해 유발됨
근본적인 문제 해결
그러나 앞으로 나아갈 길이 있습니다. 보편적인 디지털 취약성이라는 개념을 수용함으로써 금융 서비스 제공업체와 소프트웨어 공급업체는 최신 디지털 ID를 활용하여 근본적인 문제를 해결할 수 있습니다. 근본적인 수준에서 ID 및 액세스 관리(IAM)는 디지털 공급자에게 상황별 요구 사항, 취약성 및 상황을 이해하고 이러한 통찰력을 사용하여 다음과 같은 향상된 디지털 액세스 경험을 제공할 수 있는 기능을 제공합니다.
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적응형: 적시에 적절한 채널을 사용하여 고객이 디지털 서비스에 액세스할 수 없을 때 고객에게 가치를 제공합니다.
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연결됨: 고객이 직접 작업을 수행할 수 없을 때 신뢰할 수 있는 제XNUMX자 및 사람을 사용하여 위임된 권한을 통해 작업을 수행합니다.
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능동적: 고객이 디지털 서비스에 액세스하는 방법을 선택할 수 있도록 디지털 개발 주기에 설계에 의한 포함을 주입합니다.
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균형: 적시에 적절한 채널을 통해 적절한 양의 마찰이 도입되어 악의적인 행위자로부터 고객을 보호하는 동시에 디지털 서비스에 대한 액세스를 완전히 차단하지 않도록 합니다.
사람감각, 사회감각, 사업감각
디지털화의 속도가 계속 빨라짐에 따라 금융 서비스 전반에 걸쳐 보편적인 디지털 취약성을 해결하기 위해 새로운 수준의 사고 방식을 채택하는 것이 그 어느 때보다 중요해졌습니다. 사람들이 간단하고 안전하게 금융 서비스에 접근할 수 있도록 돕는 것은 소비자로서 우리에게 유익할 뿐만 아니라 전 세계적으로 포용적 금융을 더욱 발전시키는 데에도 유익할 뿐만 아니라 사업적 의미도 있습니다. 청소년, 성인 및 노인이 디지털 취약성을 극복하도록 돕고 브랜드 충성도, 유지 및 평균 제품 보유를 구축하는 데 도움이 됩니다. 최신 디지털 ID는 아무도 소외되지 않도록 하는 중요한 구성 요소입니다.
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