금융 규제 당국은 디지털 금융과 관련하여 증가하는 위험으로부터 소비자를 보호하기 위해 교육 및 금융 이해력에 의존하고 있습니다.
그들은 검증된 방법에 의존하고 있습니다. 동일한 결과로 몇 번이고 시도했습니다.
위험에 대해 소비자를 교육하는 것이 비생산적이라는 말은 아닙니다. 매우 필요합니다. 그러나 그것은 분명히 충분하지 않습니다. 더 많은 금융 활동이 모바일로 이동함에 따라 위험이 증가하고 있습니다.
사이버 보안 위협, 사기 및 해킹에 대처하는 더 좋은 방법은 불을 가지고 싸우는 것입니다. 즉, 시장과 거래를 감시하고 비정상적인 패턴을 발견하고 위험 신호를 게양할 수 있는 자동화된 데이터 기반 시스템을 사용하는 것입니다. 인공 지능, 행동 생성 데이터 및 빅 데이터 분석과 같이 핀테크가 의존하는 것과 동일한 종류의 것을 사용합니다.
움직이는 위협
세계은행은 새로 발행된 글로벌 금융 규제 기관에 대한 설문 조사에서 그들이 "suptech"(금융 당국의 금융 시장 감독 능력을 향상시키기 위한 기술 및 데이터 분석 솔루션의 적용)를 채택하기 시작했다고 밝혔습니다. 그러나 그들은 갈 길이 멀다.
이 여정은 19년 COVID-2020 대유행으로 시작되었으며, 이로 인해 신흥 시장의 규제 기관은 금융 포용 및 원격 액세스를 촉진하기 위해 핀테크 관련 작업의 우선 순위를 정했습니다. 그러나 그들이 디지털화를 지원함에 따라 특히 암호화와 관련하여 소비자에 대한 위험뿐만 아니라 임베디드 뱅킹 및 민감한 데이터가 공유되는 기타 모델에 대한 위험도 커졌습니다.
세계은행에 따르면 XNUMX차 글로벌 핀테크 규제 기관 설문조사, 당국의 78%는 사이버 보안을 핀테크의 가장 큰 위험으로 간주하고 사기와 스캠이 그 뒤를 따릅니다.
그러나 당국이 위협으로 인용하는 것과 실제로 regtech 솔루션을 배포하는 방법 사이에는 단절이 있습니다. World Bank는 경쟁 관행 모니터링, 정책 결정 및 다른 규제 기관과의 조정을 위해 선호하는 용도를 찾습니다.
그들은 또한 오픈 뱅킹, 디지털 ID/KYC 확인 및 디지털 자산 감독을 모니터링하는 기술 솔루션에 관심이 있습니다.
조사 대상 기관의 18%만이 소비자 보호를 위해 suptech 애플리케이션을 갖추고 있다고 말했습니다. 낮은 수준이지만 규제 기관의 40%가 이미 하나 이상의 지원 기술 애플리케이션을 운영하고 있다는 점을 고려하면 특히 낮습니다. suptech이 가장 발전된 결제 분야를 제외하고는 소비자를 보호하기 위해 사용하지 않을 뿐입니다.
채택의 장애물
이 부진에는 여러 가지 이유가 있습니다. 당국은 기술이나 예산이 부족합니다. 최신 기술을 통합하기 어렵게 만드는 레거시 IT 시스템에서 실행됩니다. 민간 부문이나 다른 규제 기관과 데이터를 공유하기 위한 프로토콜이 부족할 수 있습니다.
대체로 말해서, suptech 솔루션은 진공 상태에서 존재하지 않습니다. 효과적이려면 더 광범위한 디지털 인프라가 필요합니다. 세계은행은 인도를 뛰어난 리더로 꼽았습니다. 디지털 신원을 위한 Aadhaar, 디지털 결제를 위한 UPI, 데이터 공유를 위한 계정 집계 기능을 포함한 인도의 "India Stack"은 규제 당국이 suptech를 보다 효과적으로 배포할 수 있게 해주었습니다.
이 연구는 또한 디지털 자산에 대한 법적 프레임워크를 도입한 필리핀을 강조하여 규제 당국이 업무를 수행할 수 있도록 절실히 필요한 명확성을 제공했습니다.
지역 중에서 가장 발전된 신흥 시장은 아마도 유럽 연합에 가입했기 때문에 동유럽에 있는 시장일 것입니다. 해당 당국의 약 40%는 suptech를 배치하기 시작했다고 말합니다. 남아시아는 인도 스택에 힘입어 20%로 XNUMX위를 차지했습니다.
동아시아는 신흥 시장 규제 기관의 5%만이 suptech 솔루션을 배포한 뒤처진 곳입니다. 이는 아프리카에서 보고된 7%보다 낮은 수치입니다.
다른 우선 순위
전 세계적으로 대부분의 규제 기관은 위험 기반 감독을 개선하기 위해 suptech를 사용하고 있습니다. 그들의 우선 순위는 거시적 수준과 시장 행위에 대한 건전한 감독입니다.
소비자 보호 목적으로 이러한 도구를 사용하지는 않지만 World Bank는 일단 당국이 시작하면 suptech 솔루션을 통합하는 것이 더 쉽다는 것을 알게 된다고 언급했습니다. 세분화되고 시의적절한 데이터에 액세스하고 이를 사용하는 방법을 배웁니다.
슈프테크가 소비자 보호를 위해 채택된 만큼 코로나 위기 대처에 열중했다. 세계은행은 규제 당국이 이제 이러한 기술이 제공할 수 있는 것을 보다 전략적으로 검토할 것을 권장했습니다.
실제로 소비자 보호가 부실하고 사기 및 해킹이 확산되는 한 가지 이유는 최근까지 신흥 시장의 당국에 데이터가 부족했기 때문입니다. 그것은 빠르게 변화하고 있습니다.
