5 lessen die banken moeten leren van fintech-bedrijven (Ekmel Cilingir)

De waarde van de wereldwijde markt voor financiële technologie (fintech) bedroeg vorig jaar 112.5 miljard dollar. Dezelfde markt zal naar verwachting verdrievoudigen tot 332.5 miljard dollar in de komende zes jaar. Deze groei geeft een duidelijk signaal af aan de banksector:
een nieuwe agressieve speler heeft zich bij hen aan de pokertafel gevoegd en als ze niets doen, zal het hun chips afnemen.

Er zijn meer verschillen dan overeenkomsten tussen de activiteiten van banken en fintech-bedrijven. Hoewel fintech ijverig van banken leert hoe ze het vertrouwen van klanten kunnen garanderen en hoe ze de veiligheid en betrouwbaarheid van hun
diensten, hebben de banken vanuit een verheven positie naar fintechs gekeken – en sommigen kijken nog steeds.

De situatie is duidelijk aan het veranderen, en het is een grote vergissing om een ​​arrogante kijk te hebben op je meer wendbare en geavanceerde concurrenten. De snelle groei van de fintech-sector en van individuele bedrijven bevestigt dit alleen maar.

Dus welke speelstijl spelen de fintech-bedrijven? En wat moeten de banken ervan leren?

Moed loont

Sinds de financiële crisis van 2008 zijn banken nogal terughoudend geworden in hun kredietverlening – en soms overdreven voorzichtig. Sommige fintech-bedrijven hebben geprofiteerd van deze aanpak. De wereldwijde COVID-19-pandemie heeft ook de verschillen tussen de
fintech- en bankbenaderingen voor de financiering van kleine en middelgrote ondernemingen.

De meer conservatieve grootbanken stonden tijdens de pandemie klaar om hun armen en portemonnee open te stellen voor grote bedrijven, maar lieten de kleinere bedrijven aan hun lot over. Ironisch genoeg zijn het in tijden van economische moeilijkheden het MKB die financiële middelen nodig hebben
het meest ondersteunen.

Zoals het World Economic Forum heeft opgemerkt, werd de groei van de fintech-sector tijdens de pandemie sterk beïnvloed door het feit dat deze bedrijven hebben kunnen voorzien in de behoeften van kansarme groepen zoals vrouwen, huishoudens met een lager inkomen en het MKB.

In een wereld waar de inflatie stijgt, vooral in Europa, wordt momenteel veel gesproken over een naderende recessie. Mogelijk komen we er binnenkort achter of de banksector de lessen van COVID-19 heeft geleerd, hetzij door individuele mensen en kleine bedrijven de rug toe te keren
ondernemers, of door haar fintech-concurrenten te laten blijven groeien.

Focus op klanten en hun behoeften

Het zou moeilijk zijn om een ​​fintech-bedrijf te vinden dat is begonnen zonder marktonderzoek te doen en de behoeften van de klant te beoordelen. Deze bedrijven streven er immers allemaal naar om de manier waarop financiële instellingen of hun instrumenten werken te veranderen.

In veel gevallen is de oplossing zelf niet revolutionair. Fintech-bedrijven bieden dezelfde diensten voor geldoverdracht, betaling, lening, leasing en andere diensten die al door banken worden aangeboden, maar ze doen het sneller, goedkoper en handiger. Simpel gezegd, hun
doel is om de behoeften van de klant, de problemen waarmee ze worden geconfronteerd, te begrijpen en op deze problemen te reageren. Dit is precies waar de banken zich op moeten richten, als ze op gelijke voet willen concurreren met fintech-bedrijven.

Ja, fintech-bedrijven hebben meestal geen fysieke centra waar mensen consultaties kunnen bijwonen of bepaalde operaties kunnen uitvoeren. Ze bieden echter een 24/7 service en hun diensten zijn beschikbaar op verschillende apparaten - en voor veel mensen,
dit is genoeg. Bovendien heeft de jongere generatie, die met deze technologieën is opgegroeid, over het algemeen maar zoveel nodig. Bankkantoren bezoeken en formulieren invullen vinden ze een onbegrijpelijke tijdverspilling.

Meer flexibiliteit

Flexibiliteit is voor de fintech-bedrijven een breed begrip dat zowel betrekking heeft op hun houding ten opzichte van klanten en de aangeboden diensten als op hun benadering van servicemanagement en bereikbaarheid. Met andere woorden, het is niet
genoeg om goede voorwaarden te bieden, wat sommige banken nu proberen te doen; in plaats daarvan moet alles werken zoals de klanten verwachten. Bovendien moeten diensten zo worden geleverd dat de klanten er niet over hoeven na te denken; voor de meeste van hen is financiën een
ingewikkeld en saai onderwerp waar ze niet te veel tijd aan willen besteden.

Klanten verwachten ook flexibiliteit van banken: uit onderzoek van de internationale servicegroep Ernst & Young (EY) blijkt dat 27% van de respondenten dergelijke flexibiliteit van hun financiële dienstverleners eist. De EY-experts merkten ook op dat na de pandemie,
mensen willen weten dat er een solide basis onder hun voeten ligt – een op de vier mensen is van plan meer te investeren om beter voorbereid te zijn op de toekomst. Daarom hebben banken een belangrijke rol te spelen bij het aanbieden van flexibel sparen, beleggen, verzekeren en
vergelijkbare producten.

Aantrekkelijke prijsstelling

Volgens een recente studie van het durfkapitaalbedrijf Blumberg Capital is prijs een van de belangrijkste factoren bij de keuze van een persoon voor fintech-oplossingen, meer nog dan veiligheid en gebruiksgemak. Meer dan de helft van de respondenten (57%) was zelfs bereid om
in naam van de betaalbaarheid meer persoonlijke informatie bekendmaken aan hun financiële dienstverlener.

De aard van fintech-bedrijven stelt hen in staat hun diensten goedkoper aan te bieden: ze hebben minder werknemers, ze hoeven geen verouderde systemen of klantenservice-eenheden te ondersteunen en ze kunnen zich concentreren op een of meer belangrijke gebieden, waardoor ze vermijden
afleiding en hun financiën nauwkeurig te beheren. Maar ook banken kunnen besparen op hun kosten. Uit het eerder genoemde Blumberg Capital-onderzoek blijkt bijvoorbeeld dat 67% van de mensen niet de behoefte voelt om naar het fysieke kantoor van een financiële instelling te gaan, terwijl
een jaar geleden was dit 46%.

Aan de andere kant geven de indrukwekkende winstindicatoren van banken aan dat hun prijsstelling soms niet wordt beïnvloed door de terugverdienbaarheid van de geleverde diensten, maar gewoon door hebzucht.

Mensen geven om transparantie

De belangrijkste reden waarom mensen banken vertrouwen, is omdat hun activiteiten strikt gereguleerd zijn. Ondertussen moeten de minder gereguleerde fintech-bedrijven het vertrouwen van de mensen winnen. Dit wordt op een aantal manieren bereikt, waaronder transparantie. 

De meeste fintech-oplossingen worden gebouwd met behulp van open API's, derde partijen en een modulaire structuur. De websites of applicaties van deze bedrijven bevatten alle essentiële informatie: hoe en welke gegevens worden verzameld, waarvoor dezelfde gegevens worden gebruikt, de servicekosten,
en zelfs de financiële resultaten van het bedrijf. Het probleem bij banken is overigens vaak niet dat informatie verborgen wordt gehouden, maar dat deze moeilijk te vinden of eenvoudig te begrijpen is.

De fintechsector is nog relatief jong, maar heeft al laten zien dat financiële dienstverlening betaalbaar, duidelijk en eenvoudig kan zijn. Of de banken deze lessen leren en op de hoogte blijven van de nieuwste technologieën, zal pas in de loop van de tijd blijken.

Ekmel Cilingir, voorzitter van de raad van commissarissen van European Merchant Bank