In april ondernam de FCA actie tegen een fintech-onderneming en toonde zij haar bekwaamheid en bereidheid om haar bevoegdheden op het gebied van vermogensrecuperatie uit te oefenen.
Een fintech-start-up stemde ermee in om £ 2 miljoen op zijn naam te verliezen aan de toezichthouder, nadat hij beweerde dat het geld de opbrengst was van "illegale activiteit" in verband met een vermeende fraude bij het verwerken van betalingen in de Verenigde Staten.
Deze zaak heeft het gebruik van orders voor het bevriezen van accounts naar voren gebracht - maar wat zijn dat en wat moeten andere fintech-bedrijven meenemen uit deze actie door de FCA?
De opkomst van het bevriezingsbevel voor accounts
Hoewel dit misschien de eerste keer is dat we ons bewust zijn van de FCA die een bevriezingsbevel gebruikt, mag niet worden aangenomen dat ze moeilijk te implementeren zijn. In feite hebben andere handhavingsinstanties zoals de NCA en HMRC ze gebruikt sinds ze begin 2018 werden geïntroduceerd. Als gevolg hiervan wordt jaarlijks ongeveer £ 100 miljoen door wetshandhavers bevroren, en dit aantal zal naar verwachting stijgen.
Geïntroduceerd als onderdeel van de Criminal Finances Act, zijn bevriezingsbevelen een instrument dat wordt gebruikt voor het innen van vermogensbestanddelen. Ze zijn relatief eenvoudig te verkrijgen en hebben weinig gevolgen voor de kosten als het misgaat voor de rechtshandhaving. Ze geven wetshandhavers de bevoegdheid om tegoeden op bankrekeningen te bevriezen als de rechtbank ervan overtuigd is, op basis van waarschijnlijkheid, dat er redelijke gronden zijn om te vermoeden dat de tegoeden op de rekening de opbrengsten van een misdrijf zijn, of bestemd zijn voor gebruik in onrechtmatig handelen. De drempel voor het verkrijgen van een bevriezingsbevel is op verdenking gebaseerd en daarom laag, en er hoeft geen strafrechtelijke procedure of zelfs een onderzoek te zijn ingesteld.
In het geval van de bovengenoemde start-up beweerde de FCA dat de £ 2 miljoen verband hield met strafrechtelijke procedures in de VS, met betrekking tot een vermeende samenzwering om bankfraude te plegen tegen banken, creditcardmaatschappijen en andere financiële dienstverleners. De FCA beweerde niet dat de start-up betrokken was bij de vermeende samenzwering.
Nu de fondsen verbeurd zijn verklaard, zijn ze beschikbaar voor de Britse regering. Het VK heeft een Asset Recovery Incentivisation Scheme (ARIS) dat een deel van de teruggevorderde activa terugbezorgt aan de instanties die betrokken zijn bij de terugwinning van activa, en de FCA is zo'n instantie. Zoals opgemerkt in de aankondiging van de verbeurdverklaring door de FCA: "Het geld zal nu worden gebruikt om de FCA en andere autoriteiten te helpen bij het bestrijden van illegale activiteiten."
Een tijd van meer controle
Naarmate de financiële sector evolueert, moet ook de regelgevingsaanpak dat doen. Challenger-banken, crypto-exchanges en fintech-bedrijven krijgen steeds vaker te maken met aanzienlijke controle, vergelijkbaar met die waarmee financiële instellingen de afgelopen decennia te maken hebben gehad.
In dit geval weten we niet waardoor de FCA op de hoogte was van de overdrachten van de start-up. Het lijkt echter waarschijnlijk dat het om een verzoek om wederzijdse juridische bijstand van de VS ging, en mogelijk om inlichtingen uit rapporten over verdachte activiteiten die zijn ingediend door financiële instellingen. In het persbericht van de FCA staat dat er bezorgdheid werd geuit naar aanleiding van de aanvraag van de start-up om in maart 2020 door de FCA te worden gereguleerd en het is waarschijnlijk dat de FCA zijn onderzoeksbevoegdheden heeft gebruikt toen deze zorgen werden geuit. Het is misschien niet verwonderlijk dat de start-up vervolgens zijn aanvraag om te worden gereguleerd door de FCA introk.
De zaak is een tijdige herinnering aan de handhavings- en interventiebevoegdheden waarover de FCA beschikt in verband met haar regelgevende doelstellingen. Vanuit het perspectief van fintechs benadrukt het ook het potentiële belang van het overwegen van de bron van rijkdom en de bron van fondsen van investeerders, door een op risico gebaseerde benadering toe te passen.
Een herinnering voor bedrijven
Hoewel snelle financiële innovatie voordelen oplevert voor de consument, brengt het ook nieuwe compliance-gerelateerde uitdagingen met zich mee voor bedrijven en regelgevers. Naarmate een bedrijf groeit, is het van cruciaal belang dat de compliancefunctie gelijke tred houdt met de groei van het bedrijf. Er zal altijd een kleine vertraging zijn, maar als de vertraging te groot is, bestaat het risico dat het bedrijf niet in staat is om compliance-uitdagingen te identificeren en te verminderen, waardoor het bedrijf kan worden blootgesteld aan toezicht door de regelgeving.
Ondertussen zullen regelgevers hun bevoegdheden om activa terug te winnen waarschijnlijk in toenemende mate gebruiken om nieuwe en opkomende risico's het hoofd te bieden. De uitvoerend directeur van handhaving en markttoezicht van de FCA, Mark Steward, gaf dit aan in het persbericht bij de verbeurdverklaring, waarin hij verklaarde dat de verbeurdverklaring van accounts "een belangrijk middel is om in te grijpen en illegaal geld te bemachtigen en deze actie is een goed voorbeeld". Gezien de lage drempel voor het verkrijgen van orders voor het bevriezen van rekeningen, vormen ze een risico voor elke onderneming die fondsen aanhoudt die onderhevig zijn aan wettelijke rente.
- "
- 2020
- a
- Account
- Handelen
- Actie
- activiteit
- tegen
- agentschap
- altijd
- Aankondiging
- Jaarlijks
- Aanvraag
- Het toepassen van
- nadering
- April
- rond
- aanwinst
- Activa
- geassocieerd
- Beschikbaar
- Bank
- Banken
- vaardigheden
- wezen
- betekent
- bedrijfsdeskundigen
- ondernemingen
- geval
- uitdagingen
- vorderingen
- plegen
- Bedrijven
- nakoming
- Gedrag
- gekoppeld blijven
- versterken
- Samenzwering
- Consumenten
- Rechtbank
- Credits
- creditkaart
- Misdrijf
- Crimineel
- kritisch
- crypto
- Crypto Exchanges
- transactie
- gedemonstreerd
- implementeren
- DEED
- moeilijk
- Director
- opkomende
- Exchanges
- uitvoerend
- Leidinggevend directeur
- Oefening
- verwacht
- Gezicht
- geconfronteerd
- snelbewegend
- FCA
- Financiën
- financieel
- Financiële instellingen
- Financiële sector
- financiële diensten
- FinTech
- Stevig
- bedrijven
- Voornaam*
- eerste keer
- volgend
- bedrog
- Bevriezen
- oppompen van
- functie
- fondsen
- gaan
- goed
- Overheid
- groot
- meer
- highlights
- houdt
- Echter
- HTTPS
- identificeren
- Onwettig
- belang
- belangrijk
- in toenemende mate
- Innovatie
- instellingen
- Intelligentie
- belang
- onderzoek
- onderzoekend
- Investeerders
- betrokken zijn
- IT
- blijven
- kennis
- Wet
- politie
- Juridisch
- Waarschijnlijk
- Elke kleine stap levert grote resultaten op!
- Maart
- maart 2020
- Mark
- Markt
- middel
- miljoen
- geld
- bekend
- aantal
- doelstellingen
- bestellen
- orders
- Overige
- deel
- betaling
- verwerking van betalingen
- misschien
- perspectief
- potentieel
- energie
- cadeautjes
- pers
- Persbericht
- opbrengst
- verwerking
- providers
- redelijk
- na een training
- gereguleerd
- Regelgevers
- regelgevers
- los
- Rapporten
- te vragen
- Retourneren
- Risico
- risico's
- schema
- sector
- Diensten
- aanzienlijke
- gelijk
- Eenvoudig
- sinds
- So
- begin
- Start-up
- Staten
- onderwerpen
- Hierop volgend
- De
- De Bron
- daarom
- spullen
- drempel
- niet de tijd of
- tools
- transfers
- veroorzaakt
- Uk
- Britse regering
- United
- Verenigde Staten
- omhoog
- us
- .
- Rijkdom
- Wat
- WIE
- Draad