Zijn banken klaar voor ISO 20022? (Steve Morgan)

In de huidige wereldeconomie zijn realtime betalingen, volledige transparantie en risicobeheer de sleutels tot een succesvol betalingsbedrijf. De afgelopen jaren zijn er een aantal initiatieven en organisaties geweest die hebben gestreefd naar een niveau
van standaardisatie voor betalingsberichten. Het besluit van grote centrale banken en SWIFT om vanaf augustus 20022 op opt-in-basis en november 2022 voor algemene beschikbaarheid te migreren naar ISO 2022 is de grootste doorbraak tot nu toe. 

De Britse betalingssector gaat over op ISO 20022, de opkomende wereldwijde standaard voor betalingsberichten.
De Bank of England heeft zich bij de beweging aangesloten en haar migratiebenadering van niet-betalingsberichten naar de ISO 20022-berichtenstandaard voor CHAPS Direct-deelnemers gepubliceerd. Deze wijziging omvat het hoogwaardige betalingssysteem CHAPS, dat zal migreren
naar ISO 20022-berichten in april 2023.

Als we berichtensystemen beschouwen als de pijlers van de betalingsprocessen van banken, spreekt het voor zich dat geharmoniseerde normen en regels voor de uitwisseling van betalingsberichten en -gegevens van cruciaal belang zijn. Betere gegevens in betalingen belooft aanzienlijk te leveren
voordelen op lange termijn voor de economie. Het versnelt de cashflow, met verbeterde liquiditeit waardoor bedrijven sneller kunnen groeien. Om zich aan te passen aan de nieuwe berichtenstandaard en bijbehorende gegevensvereisten, overwegen organisaties terecht serieus te investeren in processen
die het aanpassen zo gemakkelijk mogelijk maken. Maar hoe kunnen organisaties deze transitie maken?

Neem bijvoorbeeld HSBC, een van 's werelds grootste bank- en financiële dienstverleners, met meer dan 40 miljoen klanten over de hele wereld. De bank is momenteel gericht op het stroomlijnen van haar activiteiten om af te stemmen op het ISO 20022-programma van SWIFT
en om realtime betalingsschema's uit te rollen naar al zijn belangrijke markten.

Binnen de bank is betalingsservices een kritieke wereldwijde functie die betalingsverwerking, onderzoeken, screening van sancties en berichtenservices aan klanten biedt. Al deze functionaliteit wordt ondersteund door de kerngegevensservices van HSBC, waardoor zakelijke
inzichten, het volgen van de betalingsstatus en archiefoplossingen.

De Global Payment Investigations-oplossing van het bedrijf is gebouwd op een raamwerk dat efficiënte verwerking van uitzonderingen, ondersteuning voor berichten en interoperabiliteit en geautomatiseerde aanmaak van dossiers en rechtstreekse verwerking mogelijk maakt met meer dan 2,000 gebruikers. Op deze schaal,
een van de grootste uitdagingen waarmee de IT-organisatie van HSBC wordt geconfronteerd, is hoe technologie te exploiteren en samen te werken met het bedrijf om tijdige, tastbare waarde te leveren aan klanten door middel van innovatie, transformatie en vereenvoudiging.

HSBC begon deze transformatie door eerst een belangrijke upgrade van zijn platform te implementeren om de totale ervaring voor klanten, medewerkers en ontwikkelaars te revolutioneren. Hierdoor kon HSBC zich voorbereiden om optimaal te profiteren van toekomstige innovaties. De
bank werkte vervolgens samen met een team voor zakelijke waardediensten om een ​​operationele doorloop van haar onderzoeksprocessen uit te voeren. Hierdoor heeft het team operationele hiaten geïdentificeerd en gebrainstormd over mogelijke oplossingen. Vanuit alle hoeken naar een proces kijken
mensen, processen en technologie helpen echt bij het identificeren van de beste resultaten.

Daarnaast bouwde HSBC een kenniscentrum en ontwikkelde het kernprincipes, zoals eenvoudig beginnen maar continu verbeteren, wat uiteindelijk leidt tot een totale bedrijfstransformatie. Door te vertrouwen op geautomatiseerde betalingsuitzonderingen via een omni-channel klant
ervaring, is HSBC in staat om alle betalingsvragen snel, efficiënt en met één aanspreekpunt op te lossen.

De ISO 20022-migratie zal jaren duren om volledig te implementeren en zal niet zonder uitdagingen zijn, maar desalniettemin zullen de banken die bereid zijn om in de juiste technologie te investeren en de juiste stappen voor implementatie te nemen voorop lopen bij het omzetten
een messaging-mandaat tot een concurrentievoordeel, waardoor een verbeterde klantervaring mogelijk is.