Doelgericht zijn: overwegingen voor financiële dienstverleners - wat betekent het? (Sridhar Ramamurthi)

Doelgericht en ecosysteemgestuurd zijn verandert fundamenteel de manier waarop instellingen in de financiële sector functioneren. Maar dat is makkelijker gezegd en verklaard dan gedaan. Aan de hand van zes selectieve voorbeelden van recent innovatief aanbod, onderzoeken we wat de verschuiving betekent voor financiële instellingen, de uitdagingen waarmee ze worden geconfronteerd en de belangrijkste overwegingen om doelgericht en ecosysteemgestuurd te worden.

 Wat betekent doelgerichtheid eigenlijk?

 De term 'purpose-led' is niet voor niets een prominent trefwoord geworden voor zakelijke organisaties wereldwijd: zakelijke merken die bekend staan ​​om hun hoge toewijding aan het doel, zijn meer dan twee keer zo snel gegroeid als andere merken (volgens Kantar BrandZ Study). Het is echter 'purpose-doing' dat de leiders onderscheidt van de massa's 'purpose-zeggende' bedrijven (slechts 1 op de 10 bedrijfsleiders heeft een organisatiebreed actieplan om doelgericht te worden).

 De focus en uitdaging van 'purpose-led' zijn is zelfs nog acuter in de financiële dienstverlening. Hoewel doel over het algemeen wordt gezien als een nadruk op een algehele positieve impact op de consument, de maatschappij en het milieu, in plaats van alleen een financiële, is de toepasbaarheid ervan in de financiële dienstverlening tamelijk lastig. Financiële dienstverlening ging altijd over het maken van een positieve impact voor klanten door middel van financiële resultaten. De vraag voor financiële dienstverleners wordt dan “wat en hoe hebben financiële resultaten een positieve impact op hun klanten”. Betekent dit dat klanten worden geholpen om gemakkelijk een financieel resultaat te bereiken? Of houdt dit in dat klanten worden geholpen om financiële resultaten te gebruiken voor een positieve impact op hun leven, de maatschappij en het milieu? Interessant is dat veel (zo niet de meeste) initiatieven op het gebied van digitale transformatie lijken te zijn gericht op het eerste, terwijl ze het laatste wensen.

 Ongetwijfeld hebben alle financiële producten, zonder uitzondering, een financieel resultaat als kern van hun ontwerp. Hoe kan men zich dan de "positieve impact" van producten voorstellen? Wat onderscheidt een financiële dienst met een positieve impact van een andere financiële dienst met alleen een financieel resultaat? Is er een manier om de "positieve impact" van een financiële dienst te beoordelen?

 Kortheidshalve beperken we dergelijke verkenning van positieve impact tot de impact in het leven van hun klanten. Het onderwerp positieve impact op de samenleving en het milieu is een onderwerp dat gereserveerd is voor een andere blog!

Laten we eens kijken naar enkele (selectieve) voorbeelden van innovatief aanbod in de financiële dienstverlening in het recente verleden:

SinoPac flexibele aflossingen op hypotheekleningen

• Financieel resultaat: Een huis financieren
• Wat is er nieuw: stelt huiseigenaren in staat om het bedrag van hun maandelijkse hypotheekbetalingen naar behoefte aan te passen

Apple Card - Goldman Sachs Apple-samenwerking

• Financieel resultaat: Betaling voor een (consumptie)aankoop
• Wat is er nieuw: Door digitale betalingen naadloos te koppelen aan beloningen en loyaliteit, beantwoordt de technologiegigant aan de vraag van consumenten naar meer universele en geïntegreerde manieren om te besteden en te sparen, met analyses en inzichten door middel van geoptimaliseerde gegevens om te helpen bij budgettering

John Hancock Vitaliteitsprogramma met Apple Watch

• Financieel resultaat: Verzekeren tegen negatieve gevolgen van de gezondheidssituatie
• Wat is er nieuw: Eerste verzekeringsmaatschappij die kortingen biedt voor gezonde gewoonten

TransferWise (nu Wise genoemd) Payment Transfer Service

• Financieel resultaat: Overboeking voor gebruik in een andere geografische zone
• Wat is er nieuw: Disruptieve geldtransferservice met een tweezijdig marktplaats-bedrijfsmodel

Robinhood handelen zonder commissie

• Financieel resultaat: Investering voor financiële rijkdom/doel
• Wat is er nieuw: De ethos van vrij handelen heeft de online brokerage-industrie op zijn kop gezet

WealthFront Portfolio-kredietlijn

• Financieel resultaat: Liquiditeit op korte termijn met behulp van financiële activa
• Wat is er nieuw: Krijg snel en gemakkelijk toegang tot contant geld terwijl u gefocust blijft op langetermijndoelen

Elk van deze innovatieve aanbiedingen heeft opnieuw bedacht hoe financiële diensten kunnen worden aangepast aan en nauw kunnen worden afgestemd op de behoeften van de consument, met name hoe producten kunnen worden ontworpen/aangepast om een ​​positieve impact te creëren. Drie in de bovenstaande lijst hebben betrekking op traditionele spelers (SinoPac, Goldman Sachs, John Hancock) en bij de andere drie zijn nieuwere spelers betrokken (Wise, Robinhood, WealthFront). Deze verscheidenheid is opzettelijk - om de implicaties van innovaties te helpen begrijpen vanuit de lens van zowel traditionele spelers als nieuwere toetreders in het landschap van financiële dienstverlening.

Wat betekent het doelgerichte paradigma in een productgerichte wereld van financiële dienstverlening?

Onlangs is een ecosysteemanalyse geanalyseerd die waarderuimten buiten het bankwezen benadrukt. We proberen voort te bouwen op een dergelijke analyse door specifieke nadruk te leggen op zowel de specifieke thema's die dergelijke waarderuimten sturen, als belangrijke maatstaven die kunnen helpen de voortgang in de richting van dergelijke ambities te meten.

Financiële dienstverleners opereren tegenwoordig in een overwegend productgedreven betrokkenheid (over bank-, investerings- en verzekeringsproducten) met hun klanten. Een productgestuurd engagement heeft inderdaad veel voordelen voor een financiële dienstverlener, in termen van contractuele eenvoud en consistentie binnen het klantenbestand. Financiële producten fungeren als een (losse) proxy voor de werkelijke behoeften van consumenten/bedrijven. Desalniettemin hebben ze verschillende mentale omschakelingen nodig die hun klanten moeten uitvoeren om aan hun onderliggende behoeften te voldoen. Bij consumentenwinkelen moeten klanten bijvoorbeeld de mentale omschakeling maken van de winkelcontext naar de betalingscontext en terug. Bij Investeringen moeten klanten de mentale omschakeling maken van het doel van de investering (bijv. opleiding enz.) naar de financiële structuur van de investering. Doelgericht zijn houdt in dat financiële dienstverleners de overstap die hun klanten moeten maken, herkennen en dit ongemak verlichten/verminderen.

In een volgende blog onderzoeken we wat deze voorbeelden betekenen vanuit het perspectief van de consument (klant) en het perspectief van de financiële dienstverlener.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/23599/being-purpose-led-considerations-for-financial-services-firms–what-does-it-mean?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs