Naleving van kaartschema's wordt moeilijker dan ooit - dit is waarom! (Fatemeh Nikayin)

Het handhaven van compliance is van cruciaal belang voor het vermogen van elke financiële instelling om diensten te verlenen, maar dit moet worden afgewogen tegen investeringen in innovatieve capaciteiten die serviceverbetering, marktuitbreiding en verbetering van de klantenservice mogelijk maken. 

Deze evenwichtsoefening is bijzonder uitdagend in dit deel van de wereld: volgens
Lexis Nexis, zijn de kosten om compliant te blijven het hoogst in het VK en Europa, gemiddeld drie keer hoger dan in Noord-Amerika en APAC en tot zeven keer hoger dan in LATAM. 

Een aspect van compliance voor financiële instellingen is de compliance van kaartschema's, waarbij wordt voldaan aan de licentieregels (schemaregels en voorschriften) van internationale betalingsnetwerken (bijv. Mastercard, Visa). Naleving van kaartschema's omvat verschillende
kanten, zoals het beoordelen van de effecten van veranderende technische vereisten op verschillende systemen, het bijhouden van een overzicht van nieuwe bedrijfsregels, het beheren van schemavergoedingen en interbancaire tarieven, enz. Deze veranderende nalevingsregels worden doorgaans wekelijks gecommuniceerd aan licentiehouders
in een "bulletin"-formaat. 

Toch wordt het aantal bulletins dat door betalingsnetwerken wordt gepubliceerd, frequenter, complexer en moeilijker om bij te blijven. Zo gaven Visa en Mastercard alleen al ongeveer 25 procent meer bulletins uit in de eerste zes maanden van dit jaar vergeleken met
tot dezelfde periode vorig jaar. 

Dit toenemende aantal regelwijzigingen en vereisten heeft de werklast vergroot van teams die dergelijke publicaties bij de banken verwerken. Aangezien dit proces handmatig wordt afgehandeld, kan de toename van de werkdruk ten koste gaan van het over het hoofd zien van nalevingsvereisten,
het missen van deadlines of het niet bijhouden van een actueel overzicht van de nalevingsstatus van de regeling. 

Naleving van schema's brengt een cruciale verantwoordelijkheid met zich mee: het vermijden van niet-naleving die leidt tot interoperabiliteitsproblemen, beoordelingen van niet-naleving en financiële verliezen als gevolg van niet-optimale afwikkelings- of schemavergoedingen. In ernstige gevallen – nalevingsvereisten over het hoofd zien
kan boetes veroorzaken en leiden tot verlies van de schemavergunning voor een bank.

Hoewel compliance een cruciaal proces is, is de aanpak van vandaag vaak inefficiënt, tijdrovend en worden essentiële vereisten gemakkelijk over het hoofd gezien. 

Ten eerste is het een grotendeels handmatig proces. De meeste beheerders van schemanaleving besteden het grootste deel van hun tijd aan het communiceren van nieuwe regels en vereisten aan verschillende afdelingen via e-mail en vervolgens achter elk individu aan om feedback te verzamelen over de nalevingsstatus.

Dit zeer handmatige proces betekent een hoog risico dat bepaalde vereisten, informatie of deadlines worden gemist. In sommige gevallen kan dit leiden tot het ontdekken van onverwachte verrassingen in de vergoedingen en in andere gevallen kan dit leiden tot het over het hoofd zien van de naleving met als gevolg
forse boetes van de betalingsregelingen.

Het handmatige karakter van de taak betekent ook dat het opstellen van een uitgebreid compliance-overzicht een zeer uitdagende taak is die constante updates en onderhoud van het overzicht vereist. 

Veel kleinere banken hebben geen toegewijde scheme compliance manager om het proces te verzorgen. Vervolgens wordt het ofwel verzorgd door rollen zoals productmanager of projectmanager. Het gebrek aan expertise in een dergelijk domein verhoogt het risico
van niet-naleving en bijbehorende boetes nog meer.

Er is een enorm potentieel om dit proces in het digitaliseringstijdperk te verbeteren en controle te krijgen over de naleving van de regeling met minimale inspanningen. Banken hoeven alleen maar de nodige stappen te ondernemen om actie te ondernemen – voordat het te laat is.