Kerndruk en verschuivende wolken verstoren grensoverschrijdende e-commerce (Mike Shafro)

Naarmate digitale betalingen sneller gaan, worstelen tientallen jaren oude kernbankplatforms om het tempo van de veranderingen bij te houden. Nu de waarde van grensoverschrijdende betalingen tegen 250 naar verwachting 2027 biljoen dollar zal bedragen, dreigt er gevaar aan de horizon voor die instellingen en
kooplieden die nog steeds vastzitten aan verouderde systemen die hen tijd en geld opslokken.

Waarom kernbanksystemen sneller moeten gaan

Het digitale handelslandschap van vandaag is heel anders dan dat van een paar jaar geleden. Nog niet zo lang geleden waren de grootste uitdagingen voor kernbanksystemen de integratie van nieuwe kaartproducten en nieuwe betaalapparatuur. Nu, ontwrichtende technologieën
zoals API-microservices, AI en machine learning, blockchain – zelfs de metaverse – dreigen verkopers en acquirers te overweldigen die jammerlijk onvoorbereid zijn op meer golven van digitale transformatie.

Core banking-platforms zijn een integraal onderdeel van het betalingsecosysteem en voeren bedrijfskritische betalingsverwerkingsfuncties uit die soepele transactiestromen tussen consumenten, handelaren en acquirers mogelijk maken.

Steeds meer in-house core banking-platforms, waarvan vele enkele jaren geleden zijn gebouwd, raken echter snel verouderd, omdat de onderliggende technologie verouderd is of niet langer kan worden aangepast aan de stijgende transactievolumes van een snelgroeiend bedrijf.
scala aan kanalen, apparaten en contactpunten.

Het upgraden van deze traditionele platforms is onbetaalbaar om intern te doen, en hoewel plug-and-play-functionaliteit enige flexibiliteit mogelijk heeft gemaakt, betekent de intensieve datagestuurde eisen en complexiteit van grensoverschrijdende e-commerceverwerking dat de voortdurende
het gebruik van dergelijke platforms bedreigt de efficiëntie en winstgevendheid van verkopers en kopers die hun grensoverschrijdende e-commerceactiviteiten willen uitbreiden.

Het is dus verbijsterend dat zoveel deelnemers aan het ecosysteem verstijfd lijken van angst, bang om verder te gaan vanwege kostenoverwegingen of technische infrastructuurbarrières. Maar de risico's van niet bewegen kunnen catastrofaal zijn.

Naarmate de transactievolumes escaleren, stijgen de operationele kosten. Terwijl gefragmenteerde gegevens binnenstromen vanuit omnichannel-commerce, zullen monolithische verouderde systemen kraken onder de druk, waardoor het moeilijker wordt voor handelaren en acquirers om de inzichten te vinden die ze nodig hebben. Het risico van
zakendoen wordt intensiever en klantervaringen zullen slechter worden. Afhankelijkheid van kernbankplatforms die snel het einde van hun levensduur naderen, zou volgens het Bazels Comité in feite een systeemrisico kunnen vormen voor het hele financiële systeem.

Vanaf 2021 verklaarde slechts 14% van de banken dat ze erin waren geslaagd de digitale transformatie op te schalen en de gewenste resultaten te behalen. Service-innovatie en naadloze distributie hebben een flexibele, flexibele kernbankoplossing nodig om die transformatie mogelijk te maken. Zonder dat kunnen banken niet
neem de snelle beslissingen die nodig zijn om optimale klant- of gebruikerservaringen, omnichannel-integratie en schaalbaarheid te bieden om aan de stijgende vraag te voldoen, zoals supersnelle onboarding en optimalisatie van de betalingstrechter.

Maar deze uitdagingen zijn niet beperkt tot traditionele banken, die proberen over te stappen van legacy naar next-generation.
strijd.

Veranderingen in bedrijfsmodellen dwingen prijsschommelingen af

Al deze redenen zijn de reden waarom SaaS en cloudgebaseerde core banking-oplossingen niet op een beter moment hadden kunnen komen. Sterker nog, ze zullen essentieel worden voor de vlotte verwerking van betalingen tussen consumenten, handelaren en acquirers. Deze oplossingen niet
alleen alle hierboven beschreven operationele uitdagingen oplossen, ze zijn ontworpen om handelaren en acquirers te helpen op een kosteneffectieve, configureerbare en klantgerichte manier te schalen en zich aan te passen aan de digital-first wereld.

Met een cloudgebaseerde core banking-oplossing kunnen klanten klantenservicekanalen, onboardingprocessen, ID- en KYC-verificatie, transactiemonitoring en het genereren van gegevensinzichten naadloos koppelen voor een compleet overzicht van hun klantenbestand. Dat kunnen ze ook
fondsen naar kaartsystemen, verwerkers, gateways en ACH- of RTGS-platforms leiden, waardoor klanten kunnen profiteren van onmiddellijke afwikkelingen. Bovendien is de risicobeperking enorm verbeterd. PCI DSS-compliance is gegarandeerd en gegevens kunnen worden gecodeerd en veilig worden opgeslagen
in speciale datawarehouses.

API-integratie is moeiteloos, waardoor klanten toegang krijgen tot een groeiend aanbod van gebruiksvriendelijke, dynamische diensten en ze in staat worden gesteld om veel sneller ingebedde financiële en betalingsdiensten aan te bieden. En het mooie is dat al deze functionaliteiten worden doorlopen
een enkel platform.

Het achteraf inbouwen van een verouderd kernsysteem is veel moeilijker en duurder dan het implementeren van een nieuw systeem. Core banking-technologie is het beste wat u in huis kunt hebben, maar het is ongelooflijk kostbaar en moeilijk voor bedrijven om het zelf te ontwikkelen. Uitbesteding
is ook niet altijd het antwoord, aangezien externe leveranciers mogelijk niet over de flexibiliteit en infrastructuur beschikken om oplossingen te ontwerpen die zijn afgestemd op de behoeften van elk bedrijf

Maar er zijn andere kostenaspecten die ervoor zorgen dat cloud-core banking-oplossingen ideaal geplaatst zijn om de verbeterde waardeproposities te bieden waar handelaren en kopers naar op zoek zijn. De uitgaven vooraf voor technologie of softwarelicenties maken plaats voor flexibele prijzen
opties zoals abonnementen, die kunnen worden aangepast naarmate platforms met meer modules worden geconfigureerd.

Elk bankplatform dat de moeite waard is, moet klanten volledige controle geven over wat ze doen in overeenstemming met hun prioriteiten, met de flexibiliteit om alles te bouwen wat ze willen, op een kostenbewuste, schaalbare manier.

Daarom is de nieuwe core banking-oplossing van xpate ontworpen en ontwikkeld om aan al deze pijnpunten te voldoen, waardoor de integratie van de betalingsgateway voor verkopers met meerdere acquirers wordt versneld en vereenvoudigd. Daar hebben handelaren en acquirers niet langer mee te maken
complexe, tijdverslindende betalingsgateway-integraties – het ontwart de vele integratietentakels tussen verschillende acceptatiesystemen die betalingsstromen kunnen wurgen, waardoor handelaren de breedst mogelijke toegang krijgen tot naadloze betalingsverwerking, krachtige realtime
gegevensanalyse en intelligente transactieroutering om hogere goedkeuringspercentages te garanderen.

De lancering van xpate's kernbankoplossing draagt ​​bij aan ons groeiende momentum in de afgelopen 12 maanden, aangewakkerd door de lancering van baanbrekende diensten zoals ons acquisitieplatform Links, en de recente toevoeging van 35 ontwikkelaars aan ons team om ons agile
cloud- en API-mogelijkheden voor e-commerce verkopers en acquirers overal.

Door de veelvoorkomende obstakels uit de weg te ruimen die soepele transactietrajecten in de weg staan, bieden configureerbare cloud-corebankoplossingen zoals deze verkopers en acquirers de flexibiliteit om nog meer grensoverschrijdende e-commercemogelijkheden aan te boren.