Kan gedecentraliseerde financiering (DeFi) bankieren in Zuidoost-Azië herdefiniëren?

Gedecentraliseerde financiën - vaak "DeFi" genoemd - is een hot topic in de cryptocurrency-wereld, met een waarde van miljarden dollars opgesloten in verschillende protocollen en platforms.

In de kern, de gedecentraliseerde financiële beweging heeft tot doel het decennia-oude financiële systeem op zijn kop te zetten door de controle over het bankwezen, de kredietverlening en de handel te democratiseren – door het in handen te geven van de gebruikers in plaats van de centrale autoriteiten.

In veel opzichten is DeFi een direct antwoord op de gecentraliseerde, top-down modellen die de financiële wereld al lang definiëren.

De technologie die deze industrie ondersteunt, bevindt zich nog in een vroeg ontwikkelingsstadium en gaat gepaard met kinderziektes. Desalniettemin is het potentieel spelveranderend.

Gedecentraliseerde financiën uitgelegd

Van uitleen- en leenplatforms tot stablecoins en tokenised BTC, het DeFi-ecosysteem heeft een uitgebreid netwerk van geïntegreerde protocollen en financiële instrumenten gelanceerd.

Door de gedecentraliseerde infrastructuur van Ethereum in te zetten, creëren DeFi-ontwikkelaars een alternatief financieel systeem en dit: gebruikers in staat stellen kapitaal te krijgen zonder tussenkomst van een traditionele bank door leningen met crypto-onderpand te verstrekken. 

Dat betekent dat gebruikers rechtstreeks aan elkaar kunnen lenen en uitlenen, cryptocurrency en andere activa kunnen verhandelen zonder via een gecentraliseerde uitwisseling te hoeven gaan, en zelfs rente kunnen verdienen op hun digitale activa.

Deze verschuiving van gecentraliseerde naar gedecentraliseerde financiering biedt verschillende voordelen, waaronder verbeterde beveiliging, transparantie en inclusie.

Het resultaat is een opener, toegankelijker en veerkrachtiger financieel systeem dat voor iedereen werkt, niet alleen voor de bevoorrechten. 

Gecentraliseerde financiën van vandaag

De financiële dienstverlening is een van de meest gecentraliseerde sectoren ter wereld. Een klein aantal grote instellingen controleert bijna al het bankwezen, de kredietverlening en de handel. Dit geeft deze instellingen veel macht over de consumenten die gebruik moeten maken van hun diensten. 

De wereldwijde financiële crisis was een goed voorbeeld van hoe dit gecentraliseerde systeem kan mislukken. Wanneer de instellingen die het systeem controleren slechte beslissingen nemen, kan dit een rimpeleffect hebben dat de consument en de economie schaadt. 

 Bovendien zijn deze systemen vaak ondoorzichtig, waardoor het voor consumenten moeilijk is om te begrijpen hoe ze werken of om de instellingen aan te spreken op hun handelen. 

In traditionele financiën (TradFi) centraliseren tussenpersonen zoals banken, makelaars en beurzen financiële diensten en brengen ze exorbitante vergoedingen in rekening voor hun rol bij het faciliteren van transacties. 

De alomtegenwoordigheid van gecentraliseerde financiële systemen heeft voor verschillende problemen voor consumenten gezorgd, waaronder hoge tarieven, lage spaarrentes en een gebrek aan transparantie.

Hoe verandert Decentralized Finance het bankspel?

Door gebruik te maken van de kracht van de gedecentraliseerde infrastructuur van Ethereum, kunnen DeFi-protocollen traditionele financiële tussenpersonen omzeilen en gebruikers rechtstreeks verbinden met de markten en diensten die ze nodig hebben. 

In het proces schept DeFi een nieuw paradigma voor bankieren, lenen en handelen dat de gecentraliseerde status-quo zou kunnen doorbreken.

DeFi-applicaties zijn gebouwd op gedecentraliseerde protocollen en zijn beschikbaar voor iedereen met een internetverbinding. Dit in tegenstelling tot traditionele financiële toepassingen, die vaak alleen beschikbaar zijn voor gebruikers in ontwikkelde landen.

Hoewel DeFi nog in de kinderschoenen staat, heeft het de potentie om het traditionele banksysteem op zijn kop te zetten. DeFi zou financiële transacties goedkoper, sneller en veiliger kunnen maken door centrale tussenpersonen te elimineren. 

Bovendien zou DeFi aanleiding kunnen geven tot: nieuwe soorten financiële instrumenten en diensten die niet mogelijk zijn met traditioneel bankieren.

Groeiende belangen in gedecentraliseerde financiën in Zuidoost-Azië 

Ondanks de grote vooruitgang die Zuidoost-Azië de afgelopen jaren heeft geboekt op het gebied van financiële inclusiviteit, heeft de helft van de bevolking in de regio blijft zonder bankrekening zonder toegang tot financiële producten. 

Uit een onderzoek van het Centrum voor Strategische en Internationale Studies bleek dat: 73 procent van de bevolking in Zuidoost-Azië heeft geen formele bankrekening. Dit is te wijten aan verschillende factoren, zoals het gebrek aan infrastructuur, lage inkomensniveaus en beperkte financiële geletterdheid.

Op zijn beurt zorgt het gebrek aan toegang tot formeel bankieren ervoor dat alternatieve crypto-gerelateerde financiering kan groeien.   

White Star Capital zei: crypto-adoptiepercentages in Zuidoost-Azië in 2021 gemiddeld 3.5 procent. Toch viel Singapore op, met bijna 10 procent van de bevolking die crypto bezit, voor de VS met 8.3 procent. 

Met een jonge, technisch onderlegde bevolking en een groeiende risicobereidheid is Zuidoost-Azië klaar voor DeFi-groei. De grootste economieën van de regio, Indonesië en Vietnam, zien beide een snelle economische groei en een toename van de welvaart van de middenklasse. 

Dit voedt de vraag naar alternatieve investeringen, zoals crypto, die een hoog rendement bieden en niet gecorreleerd zijn met traditionele markten.

Vietnam en Thailand hun claim in de wereld hebben ingezet van gedecentraliseerde financiën als de tweede en derde meest actieve landen in termen van interactie met DeFi-platforms, volgens Statista.

De Filippijnen, Indonesië en Singapore zagen het afgelopen jaar ook een aanzienlijke groei in waarde die is opgesloten in slimme Ethereum-contracten.

Zuidoost-Aziatische DeFi-bedrijven lossen TradFi-problemen op

Toko Token is het eerste DeFI-project in Indonesië met verschillende hulpprogramma's zoals uitwisseling, gecentraliseerde financiering en gedecentraliseerde financiering.

Toko Token lost het probleem van financiële inclusie op door toegang te bieden tot crypto-activa en -diensten die anders niet beschikbaar zijn voor de bevolking zonder bankrekening. 

Door dit te doen, geeft Toko Token Indonesiërs kracht en opent het een wereld van nieuwe economische kansen.

Het in Thailand gevestigde Ape Board is een cross-chain gedecentraliseerde financiën dashboard waar gebruikers hun DeFi-activiteiten en portfolio kunnen volgen. Het platform maakt verbinding met grote blockchains zoals Ethereum, Binance Smart Chain, Polkadot en Solana en ondersteunt meer dan 1,000 DeFi-protocollen.

Ape Board-gebruikers kunnen hun crypto-activa, leningen, rentetarieven, inkomsten en transactiegeschiedenis op één plek volgen. Het dashboard bevat ook een nieuwsfeed met het laatste DeFi-nieuws en -inzichten en een lijst met DeFi-protocollen en -projecten.

Het bedrijf heeft 4.71 miljoen RM (USD $ 1.2 miljoen) aan startkapitaal opgehaald van investeerders, waaronder Spartan Capital, Defiance Capital, Long Hash Ventures en Do Kwon.

Toekomst van DeFi in Zuidoost-Azië

De bevolking in Zuidoost-Azië zal tegen 721 naar verwachting meer dan 2030 miljoen bedragen. Deze hausse, gecombineerd met de jonge en groeiende middenklasse in de regio, heeft Zuidoost-Azië tot een aantrekkelijke markt voor online diensten gemaakt. 

En naarmate meer mensen in de regio voor hun behoeften naar internet gaan, zullen er nieuwe DeFi-startups ontstaan ​​om aan de vraag naar innovatieve digitale oplossingen te voldoen. 

Het groeiende DeFi-ecosysteem biedt een aantal kansen voor investeerders en gebruikers in Zuidoost-Azië. Met de hoge mobiele penetratiegraad in de regio en de grote bevolking zonder bankrekening, kan DeFi de broodnodige financiële diensten leveren aan degenen die onvoldoende worden bediend door het traditionele banksysteem.

Uitgelichte afbeelding: bewerkt vanuit Freepik hier en hier