Uldis Tēraudkalns, CEO van Nexpay
We hebben een lange weg afgelegd sinds de Electronic Money Institutions (EMI's) voor het eerst verschenen in de jaren 2000. Twintig jaar geleden bestond er bezorgdheid over de vraag waar deze e-geldtrend naartoe zou leiden bij het bankieren. Maar de tijd heeft bewezen dat de twijfelaars ongelijk hadden. Volgens een
KPMG-rapport, in Europa (het Verenigd Koninkrijk niet meegerekend) kregen tussen 2017 en 2021 aan 852 bedrijven een vergunning als EMI’s, als betalingsinstellingen (PI’s) of Account Information Service Providers (AISP’s). Dat heeft ervoor gezorgd dat het een drukke markt is geworden, wat erop wijst dat de EMI's nu duidelijk deel uitmaken van de mainstream van het bankwezen.
De langetermijntrends in het bankwezen werken in het voordeel van de EMI's en zullen de komende tien jaar waarschijnlijk hun aantrekkingskracht op bedrijven en consumenten versterken. Ongeacht hoe robuust de huidige EMI-positie en -voordelen ook mogen zijn, het is voor ons in deze markt essentieel om opkomende trends te onderscheiden om kansen te grijpen.
8 krachtige trends die de EMI's bevoordelen
Het lijkt erop dat de bredere omgeving de aantrekkingskracht van EMI's in de loop van de jaren tot het einde van dit decennium en daarna zal vergroten. Er zijn verschillende krachtige langetermijndynamieken aan het werk die inspelen op hun sterke punten en die waarschijnlijk hun waardeproposities voor gebruikers zullen verbeteren:
-
De zoektocht naar waarde
De stijging van de kosten van levensonderhoud en een economische neergang hebben samen druk uitgeoefend op zowel consumenten als bedrijven. Beiden streven naar waarde in alle aspecten van hun activiteiten, inclusief bankdiensten. De kosten van banken stijgen naarmate de eisen van de toezichthouders toenemen. Voorzorgsmaatregelen tegen het witwassen van geld (AML), ken uw klant (KYC) en de financiering van terrorisme (CTF) brengen kosten met zich mee die aan klanten moeten worden doorberekend. Veel conventionele banken slagen er nog steeds niet in om de waardevergelijking aan te pakken, waardoor ze kwetsbaar worden voor concurrentie van goedkopere spelers, waaronder EMI's, die gebruik maken van de kostenvoordelen van digitale technologieën.
- Ontgoocheling over banken
Een golf van faillissementen in 2023 heeft aangetoond dat banken niet per definitie veilig zijn en dat depositogarantiestelsels hun grenzen hebben. Op zoek naar extra winsten om de regelgevingskosten en verliesgevende kerndiensten te dekken, hebben banken het geld van deposanten in gevaar gebracht in gebieden waar de marges en risico's hoger zijn, zoals derivaten, cryptocurrencies en subprime-hypotheken, met een grotere blootstelling aan ongunstige marktschommelingen. , kredietverzuim en boetes. Er is een groeiend besef dat zakelijke gebruikers beter af zouden zijn met een uitgeklede, goedkope, transactionele vorm van bankieren, waarbij de instelling een vergunning heeft en wordt beschermd door een geloofwaardige centrale bank, die de ultieme garantie op deposito's garandeert. In Litouwen bijvoorbeeld, waar Nexpay is gevestigd, verstrekt de centrale bank EMI-licenties, ondersteund door de ECB, wat ongeveer net zo veilig is als maar mogelijk is.
Think
Het McKinsey Global Payments-rapport 2023 | McKinseyHet gebruik van contant geld is in 4 wereldwijd met bijna 2022% afgenomen, terwijl de groei van het aantal elektronische transacties de afgelopen vijf jaar bijna drie keer zo groot is geweest als de totale groei van de inkomsten uit betalingen.1 De sterke toename van het aantal elektronische transacties duidt op een verschuiving in het consumentengedrag naar digitale betalingen. , wat rechtstreeks ten goede komt aan de EMI's.
Eén reden voor de groei van digitale betalingen is dat digitale technologieën zoals eWallets en contactloze kaarten en smartphones in snel tempo de voorkeursmethoden voor betalingen worden. Deze trend, die wordt versneld door COVID-19, is in het voordeel van EMI’s, omdat zij voorop lopen bij het aanbieden van deze digitale betalingsoplossingen.
Financiële inclusie blijft een beleidsprioriteit voor centrale banken en overheden. EMI's kunnen hier een bijdrage aan leveren door bevolkingen met en zonder banken te bedienen met vereenvoudigde accountconfiguratie, lagere transactiekosten en gemakkelijke toegang via mobiele apparaten. EMI’s die zich richten op financiële inclusie zullen waarschijnlijk een concurrentievoordeel verwerven en hun waardepropositie verder versterken.
Open Banking moedigt nieuwkomers op de markt aan om innovatieve en gemakkelijke betalingservaringen te ontwikkelen. EMI's kunnen, met hun flexibele en wendbare karakter, deze kans benutten om unieke oplossingen aan te bieden en een concurrentievoordeel te behalen.
Toezichthouders worden steeds serieuzer in het aanpakken van kwesties als het witwassen van geld, fraude en de financiering van terrorisme. EMI’s zijn, met hun ‘digital-first’-aanpak en het ontbreken van handmatige processen, goed gepositioneerd om deze knelpunten in de regelgeving aan te pakken. Naarmate elektronische transacties blijven groeien, kunnen we verwachten dat ze meer zullen investeren in het verbeteren van hun transactieverwerkingsmogelijkheden. Dit zal waarschijnlijk leiden tot technologische vooruitgang en beveiligingsmaatregelen om het toegenomen volume aan te kunnen en bescherming te bieden tegen fraude.
Momenteel blijven de digitale betalingsmogelijkheden relatief gefragmenteerd op afzonderlijke platforms. Open API's en technologische infrastructuur die klaar zijn voor interoperabiliteit wijzen echter op eenvoudiger integratie en naadloze verbindingen om ingebedde financiering en afstemming mogelijk te maken. De expertise van EMI op het gebied van productontwikkeling past bij de snelle iteratie van nieuwe diensten en het waarschijnlijke resultaat is de opkomst van een breed scala aan betalingsdiensten geïntegreerd in één platform.
Navigeren door toekomstige uitdagingen
Gezien deze trends lijkt de toekomst voor EMI's rooskleurig, maar marktspelers mogen de mogelijke risico's en beperkingen niet vergeten. Hoewel e-geld ongetwijfeld aanzienlijke vooruitgang heeft geboekt in de financiële sector, zijn er drie belangrijkste overwegingen waarmee u rekening moet houden:
reglement worden steeds strenger naarmate EMI’s hun activiteiten uitbreiden. Het is van cruciaal belang om flexibel te blijven en waar mogelijk naleving te garanderen. De afgelopen tien jaar zijn de meeste Europese BaaS-aanbieders bijvoorbeeld opgericht met behulp van software van derden. Toezichthouders hebben onlangs echter hun toezicht geïntensiveerd. Toonaangevende bedrijven in de sector, waaronder Modulr en Railsr in het VK en de EU, evenals Solarisbank in Duitsland, hebben dit jaar allemaal te maken gehad met aanzienlijke bedrijfsverstorende beperkingen. Denk dus globaal, maar blijf met beide voeten op de grond. EMI's die willen uitbreiden kunnen te maken krijgen met verschillende regelgevingslandschappen en marktdynamieken. Zorgvuldige planning en gelokaliseerde strategieën zijn essentieel voor succesvolle internationale groei.
Cybersecurity De bedreigingen nemen toe. EMI's moeten zwaar investeren in robuuste cyberbeveiligingsmaatregelen om klantgegevens en financiële transacties te beschermen. Datalekken omvatten ongeoorloofde toegang tot gevoelige klantinformatie, phishing-aanvallen en verschillende soorten betalingsfraude met AI en machinaal leren. Dit is slechts een korte opsomming van wat niet alleen EMI’s nerveus maakt, maar ook traditionele banken. En de vindingrijkheid van oplichters zal zelfs nog groter worden naarmate de technologie vordert. Om deze bedreigingen te beperken, moeten EMI's prioriteit geven aan cyberbeveiliging door robuuste beveiligingsmaatregelen te implementeren, evenals opleidings- en bewustmakingsprogramma's voor werknemers. Op de hoogte blijven van het zich ontwikkelende dreigingslandschap is van cruciaal belang voor het behoud van het vertrouwen en de veiligheid van klanten en de integriteit van de bedrijfsvoering.
consumentenvertrouwen staat als laatste, maar daarom niet minder belangrijk, op mijn lijstje. En dit zal van cruciaal belang zijn naarmate EMI’s meer mainstream worden. Elke schending van het vertrouwen kan langdurige negatieve gevolgen hebben voor hun reputatie en gebruikersbestand. Ondanks dat we toegang hebben tot de allernieuwste technologie en een groter aantal advocaten in dienst hebben om regelgevingskwesties af te handelen, is er geen vervanging voor de fundamentele verbindingen van mens tot mens die ten grondslag liggen aan vertrouwen. In een tijdperk dat wordt gedomineerd door geavanceerde technologie zullen de kwaliteiten van menselijkheid en integriteit alleen maar in betekenis toenemen, vooral in de context van reputatiemanagement.
Het komt erop neer waar we naartoe zijn gekomen. EMI's zijn niet alleen geïntegreerd in de financiële mainstream, maar staan ook klaar om een cruciale rol te spelen bij het vormgeven van de toekomst van het bankwezen. Hun toewijding aan innovatie, klantgerichte oplossingen, ecosysteempartnerschappen en financiële inclusie positioneert hen als belangrijke spelers in een evoluerend landschap, waardoor de manier waarop we omgaan met geld en bankdiensten opnieuw wordt gedefinieerd. Hoewel de toekomst veelbelovend lijkt voor de EMI's, zullen waakzaamheid, aanpassingsvermogen en een proactieve benadering bij het aanpakken van potentiële risico's en beperkingen van cruciaal belang zijn voor hun duurzame succes in het zich ontwikkelende landschap van het bankwezen en de financiële wereld.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25593/e-money-takes-centre-stage-8-trends-fueling-emis-growth-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : heeft
- :is
- :niet
- :waar
- 1
- 20
- 20 jaar
- 2017
- 2021
- 2022
- 2023
- 8
- a
- Over
- versneld
- toegang
- Volgens
- Account
- over
- activiteiten
- Extra
- adres
- aanpakken
- vergevorderd
- "Gevorderde Technologie
- voorschotten
- Voordeel
- voordelen
- nadelige
- tegen
- behendig
- geleden
- AI
- gelijk
- Alles
- ook
- AML
- an
- en
- anti-witwassen van geld
- elke
- APIs
- hoger beroep
- verscheen
- komt naar voren
- nadering
- ZIJN
- gebieden
- AS
- aspecten
- At
- Aanvallen
- toestemming
- bewustzijn
- BaaS
- met een rug
- Bank
- Bankieren
- Banken
- baseren
- BE
- worden
- worden
- geweest
- gedrag
- betekent
- Betere
- tussen
- Verder
- zowel
- inbreuken
- Helder
- breed
- bedrijfsdeskundigen
- ondernemingen
- druk
- maar
- by
- CAN
- mogelijkheden
- Kaarten
- voorzichtig
- Contant geld
- centraal
- Centrale bank
- Centrale banken
- centrum
- ceo
- gecombineerde
- hoe
- verplichting
- Bedrijven
- concurrentie
- concurrerend
- nakoming
- Bezorgdheid
- aansluitingen
- overwegingen
- beperkingen
- consument
- Consumenten
- contactloze
- Contactloze kaarten
- verband
- voortzetten
- bijdragen
- gemakkelijk
- conventioneel
- Kern
- Kosten
- Kosten
- telling
- deksel
- Covid-19
- geloofwaardig
- Credits
- cruciaal
- cryptocurrencies
- Actueel
- klant
- klantgegevens
- Klanten
- op het randje
- Cybersecurity
- gegevens
- Gegevensdoorbraken
- decennium
- defaults
- storting
- deposito's
- Derivaten
- Niettegenstaande
- ontwikkelen
- Ontwikkeling
- systemen
- anders
- digitaal
- Digitale betaling
- Digitale betalingen
- digitale technologieën
- direct
- onderscheiden
- gedomineerde
- dynamica
- e-geld
- En het is heel gemakkelijk
- ECB
- Economisch
- ecosysteem
- rand
- duurt
- elektronisch
- ingebed
- Ingebedde financiering
- opkomst
- opkomende
- Werknemer
- in staat stellen
- ontmoeting
- bemoedigend
- einde
- verhogen
- verbeteren
- verzekeren
- zorgen
- inkomend
- Milieu
- Tijdperk
- essentieel
- gevestigd
- EU
- Europa
- Zelfs
- evoluerende
- voorbeeld
- Uitvouwen
- verwachten
- Ervaringen
- expertise
- Media
- geconfronteerd
- bij gebreke
- mislukkingen
- Voeten
- financiën
- financieel
- financiële inclusie
- financiering
- uiteinden
- Fijnextra
- bedrijven
- Voornaam*
- vijf
- flexibel
- schommelingen
- Focus
- Voor
- Voorhoede
- formulier
- gefragmenteerd
- bedrog
- fraude
- oppompen van
- brandstof
- fundamenteel
- verder
- toekomst
- Krijgen
- Duitsland
- gegeven
- Globaal
- Wereldwijde betalingen
- Wereldwijd
- overheden
- verleend
- meer
- Ground
- Groeien
- Groeiend
- garantie
- handvat
- Hebben
- met
- hard
- hier
- hoger
- Populair
- Hoe
- Echter
- HTTPS
- Mensheid
- uitvoering
- belangrijk
- opgelegde
- in
- Inclusief
- inclusie
- Laat uw omzet
- meer
- Verhoogt
- in toenemende mate
- geeft aan
- -industrie
- informatie
- op de hoogte
- Infrastructuur
- vindingrijkheid
- inherent
- Innovatie
- innovatieve
- Instelling
- instellingen
- geïntegreerde
- integratie
- integriteit
- geïntensiveerd
- interactie
- Internationale
- Interoperabiliteit
- in
- Investeren
- betrekken
- problemen
- IT
- herhaling
- jpg
- voor slechts
- Houden
- sleutel
- blijven
- Ken uw klant
- KPMG
- KYC
- Landschap
- landschappen
- Achternaam*
- Witwassen
- Advocaten
- leiden
- leidend
- minst
- verlaten
- Hefboomwerking
- leveraging
- Erkend
- Licenties
- Waarschijnlijk
- grenzen
- Lijn
- Lijst
- Litouwen
- leven
- gelegen
- lang
- langdurig
- op zoek
- LOOKS
- Low-cost
- gemaakt
- Hoofdstroom
- Het handhaven
- maken
- management
- handboek
- veel
- marges
- Markt
- markt
- Zaken
- Mei..
- McKinsey
- maatregelen
- methoden
- denken
- Verzachten
- Mobile
- mobiele toestellen
- Modular
- geld
- Het witwassen van geld
- meer
- Hypotheken
- meest
- my
- NATUUR
- bijna
- Noodzaak
- negatief
- New
- Nieuwe markt
- volgende
- geen
- nu
- aantal
- of
- korting
- bieden
- on
- EEN
- Slechts
- open
- Operations
- Kansen
- kansen
- or
- Resultaat
- over
- totaal
- Toezicht
- deel
- vooral
- partnerships
- voorbij
- verleden
- betaling
- betalingen
- Phishing
- centraal
- planning
- platform
- platforms
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- Spelen
- spelers
- punt
- klaar
- beleidsmaatregelen
- populaties
- positie
- posities
- mogelijk
- potentieel
- krachtige
- bij voorkeur
- druk
- prioriteren
- prioriteit
- Proactieve
- processen
- verwerking
- Product
- productontwikkeling
- winst
- Programma's
- veelbelovend
- voorstel
- proposities
- beschermen
- beschermd
- bewezen
- providers
- biedt
- het verstrekken van
- Putting
- kwaliteiten
- Railsr
- snel
- snel
- klaar
- reden
- onlangs
- verzoening
- Redefining
- Gereduceerd
- achteloos
- Regelgevers
- regelgevers
- relatief
- blijven
- stoffelijk overschot
- vervanging
- verslag
- reputatie
- Voorwaarden
- beperkingen
- inkomsten
- Stijgen
- Risico
- risico's
- robuust
- Rol
- s
- veilig
- Oplichters
- regelingen
- naadloos
- Ontdek
- sector
- beveiligen
- veiligheid
- Veiligheidsmaatregelen
- op zoek naar
- lijkt
- Beslag leggen op
- gevoelig
- apart
- ernstig
- service
- dienstverleners
- Diensten
- serveer-
- reeks
- setup
- verscheidene
- vorming
- verschuiving
- Bermuda's
- moet
- vertoonde
- betekenis
- aanzienlijke
- betekent
- eenvoudiger
- vereenvoudigd
- sinds
- smartphones
- So
- Software
- solarisbank
- Oplossingen
- vlekken
- Stadium
- blijven
- verblijven
- Still
- strategieën
- Versterken
- sterke punten
- stappen
- streng
- succes
- geslaagd
- dergelijk
- suite
- ontstaat
- neemt
- het nemen
- Technologies
- Technologie
- Terrorisme
- dat
- De
- De toekomst
- Brittannië
- hun
- Ze
- Er.
- Deze
- ze
- denken
- van derden
- dit
- dit jaar
- bedreiging
- bedreigingen
- Door
- niet de tijd of
- naar
- in de richting van
- traditioneel
- Trainingen
- transactie
- transactiekosten
- transactionele
- Transacties
- trend
- Trends
- Triple
- echt
- Trust
- Uk
- ultieme
- onbevoegd
- unbanked
- underbanked
- onderbouwen
- ongetwijfeld
- unieke
- us
- Gebruik
- Gebruiker
- gebruikers
- gebruik
- waarde
- Ve
- waakzaamheid
- volume
- Kwetsbaar
- was
- Manier..
- we
- GOED
- waren
- Wat
- Wat is
- telkens als
- welke
- en
- bredere
- wil
- Met
- Mijn werk
- werkzaam
- zou
- Verkeerd
- jaar
- jaar
- Your
- zephyrnet