Verandering en innovatie omarmen: een gesprek met Anne Boden, oprichter en CEO van Starling Bank

Als er een Challenger Bank Hall of Fame zou zijn, wees er dan zeker van dat Anne Boden, die in het VK is opgericht, Starling Bank in 2014 en is de CEO van de challenger bank, zou daarin prominent aanwezig zijn. Zoals we leerden in ons gesprek met mevrouw Boden, werd haar inspiratie voor het oprichten van de eerste digitale bank van het VK zowel gedreven door de kansen die nieuwe technologieën bieden als door een banksector die nog steeds aanzienlijk geschokt was door de Grote Financiële Crisis van 2007 en 2008.

Starling Bank, met hoofdkantoor in Londen, heeft nu meer dan drie miljoen rekeningen en vier verschillende soorten rekeningen. Starling Bank is vijf jaar op rij verkozen tot de "Beste zichtrekening" van Groot-Brittannië en heeft kantoren in Cardiff en Southampton, evenals in Londen, en heeft nog steeds geen fysieke vestigingen. Starling Bank heeft in 2016 zijn bankvergunning van de Bank of England verkregen, in 2017 zijn eerste mobiele persoonlijke betaalrekening gelanceerd en in 2018 de eerste digitale zakelijke bankrekening van het land geïntroduceerd.

En alleen deze week, Starling Bank vierde zijn eerste volledige jaar van winstgevendheid, waardoor het afgelopen boekjaar een winst van $ 38.3 miljoen (£ 32 miljoen) werd behaald.

Hieronder enkele fragmenten uit ons gesprek met mevrouw Boden bij FinovateSpring in San Francisco in mei.

Over de beslissing om een ​​volledig digitale challengerbank te lanceren

(D)e banksector, anno 2014, keek nog steeds achterom. Ze keken nog steeds naar de financiële crisis, probeerden hun balansen te herstellen, probeerden hun financiën te herstellen, en ze keken niet echt uit naar wat ze konden doen om de klantervaring of klanttevredenheid te verbeteren. Ik ging de wereld rond, praatte met grote banken en praatte met technologiebedrijven en vroeg wat ze aan het doen waren. In 2014 kwam ik tot de beslissing: zou het niet geweldig zijn om een ​​nieuwe bank te beginnen? Zou het niet geweldig zijn om een ​​nieuwe bank te hebben met geheel nieuwe technologie, een andere manier van omgaan met klanten, eerlijk zijn tegenover klanten? En hier zijn we in 2022 en dingen zijn van kracht tot kracht gegaan.

Over de uitdaging en kansen van digitale transformatie in financiële dienstverlening

Organisaties zijn veel meer gefixeerd op het minimaliseren van het risico van verandering. “Laten we kleine projecten rond de kern doen. Laten we de kern niet veranderen. Laten we grote beslissingen nemen op senior niveau. Geef mensen geen macht.” Maar om ervoor te zorgen dat grote banken succesvoller zijn en concurreren met de nieuwe startups zoals Starling, moeten ze nieuwe technologie hebben, maar vooral een cultuur van bereid zijn om te veranderen. Ik probeer mensen - de CTO's, de CIO's - in staat te stellen op de deur van de CEO te kloppen en te zeggen: “We kunnen beter. We kunnen beginnen aan technologische projecten. En we kunnen concurreren met de nieuwe jongens.”

Over het heden en de toekomst van Starling Bank

In het VK zijn we zeer, zeer succesvol. We hebben een hele nieuwe technologie-stack gebouwd. We hebben een nieuwe bankvergunning, drie miljoen klanten, (en) we hebben zo'n acht procent marktaandeel in zakelijk bankieren. Dat is enorm. We hebben in drie jaar gedaan wat sommige banken in 300 hebben gedaan. Maar dat komt omdat we deze opmerkelijke technologiestack hebben die we Motor, en we hebben veel banken over de hele wereld die ons vragen of ze Engine kunnen gebruiken. We zijn niet van plan om een ​​bankvergunning te krijgen in de Verenigde Staten, maar banken in de Verenigde Staten zullen onze Engine-technologie kunnen gebruiken. We worden dus software-as-a-service, gebaseerd op Engine, dus veel bedrijven over de hele wereld kunnen een beetje van de Starling-magie hebben.

Check out de rest van ons interview op Finovate TV.

Foto door Prins Paul Joy