Hoe digitaal bankieren ons irrationele brein kan helpen betere beslissingen te nemen (Ahmed Khidhir)

Het is niet de taak van het menselijk brein om gegevens te analyseren of complexe beslissingen te nemen. De primaire taak van onze geest is ervoor te zorgen dat we het heden overleven en leven om een ​​ander te zien. Het speelt veel trucs met de feiten om ons zover te krijgen

morgen. 

De hersentrucs en systematische afwijkingen van de rationaliteit worden genoemd
cognitieve vooroordelen. Onderzoekers hebben ontdekt dat de menselijke geest vatbaar is voor

meer dan 100 zulke vooroordelen. Deze kwamen ons goed van pas toen de mensheid zich alleen bezighield met jagen, verzamelen en voortplanten. In de wereld van vandaag kan ons cognitieve systeem echter tot fouten leiden, vooral bij het nemen van complexe beslissingen zoals het beheren van onze financiën.

De meeste toepassingen voor digitaal bankieren zijn niet ontworpen rond menselijke cognitieve vooroordelen
en spreken alleen de logische kant van de hersenen aan. Bijgevolg hebben ze de neiging om suboptimale gebruikerservaringen te bieden en kunnen ze leiden tot slechte financiële beslissingen.

Hieronder staan ​​drie voorbeelden van hoe banken applicaties voor digitaal bankieren kunnen ontwerpen om beter aan te sluiten bij cognitieve vooroordelen.

1. Vereenvoudiging

Een van de grootste tekortkomingen van het menselijk brein is de zuiverheid ervan
luiheid. Een typisch voorbeeld is een cognitieve vertekening die de 'keuzeparadox' wordt genoemd. Als het gaat om het kiezen uit een groot aantal opties, raken mensen vaak verlamd

niet in staat om te beslissen. Het hebben van te veel opties maakt ons twijfelachtig en meetbaar minder blij met onze beslissingen.

Digitaal bankieren kan deze cognitieve vertekening compenseren door eenvoudige,
gebruiksvriendelijke ervaringen met beperkte mogelijkheden voor klanten. Een andere manier om de besluitvormingsomgeving te vereenvoudigen, is
gebruik maken van de kracht van wanbetalingen. Onze neiging om vast te houden aan standaardkeuzes, toepasselijk bekend als

standaard vooringenomenheid, kan worden gebruikt bij digitaal bankieren door vooraf de meest geschikte opties te selecteren om positief klantgedrag aan te moedigen, bijvoorbeeld door papierloze verklaringen als voorwaarde te stellen om niet in te stappen.

Zo kunnen banken de cognitieve belasting van gebruikers verminderen en de keuzeparadox helpen elimineren, de klanttevredenheid verhogen en de besluitvorming verbeteren.

2. AI-ondersteunde besluitvorming

Cognitieve vooroordelen kunnen een grote invloed hebben op de manier waarop we financiële beslissingen nemen, zoals onze neiging om onmiddellijke bevrediging te verkiezen boven langetermijndoelen. Deze zogenaamde

tegenwoordige vooringenomenheid leidt tot suboptimale financiële beslissingen zoals te hoge uitgaven en afhankelijkheid van krediet.

Banken zouden algoritmen en AI kunnen gebruiken om deze cognitieve vooroordelen te detecteren en de menselijke besluitvorming te verbeteren door klanten aan te zetten tot meer gewenst gedrag.

Uber gebruikt bijvoorbeeld de psychologische truc om badges toe te kennen om chauffeurs te stimuleren om langer te werken zonder ze te dwingen. Een ander voorbeeld is Virgin Atlantic raanbevelen
piloten om minder brandstof te gebruiken, waardoor de kosten aanzienlijk worden verlaagd.

Digitaal bankieren zou AI-gestuurde aanbevelingen kunnen gebruiken om vooroordelen tegen te gaan, bijvoorbeeld door klanten een duwtje in de rug te geven en te belonen voor het opzetten en regelmatig bijdragen aan langetermijndoelen zoals pensionering. Een andere manier om de huidige bias tegen te gaan is door te alarmeren
klanten met geldbesparende meldingen en tips wanneer ze op weg zijn om te veel uit te geven.

Dergelijke strategieën helpen bij het aanleren van goede gewoonten en maken financieel welzijn op de lange termijn mogelijk.

3. Cognitief intelligent digitaal bankieren

Bij digitaal bankieren kunnen banken gebruikmaken van cognitieve vooroordelen om klanten te beïnvloeden in de richting van meer optimale keuzes. Een voorbeeld daarvan is de cognitieve bias die bekend staat als "uit
afkeer'. Onderzoek laat zien dat mensen ongeveer twee keer zoveel pijn ervaren over verliezen dan
plezier boven een gelijkwaardige hoeveelheid winst. Is het je opgevallen dat je tijdens het winkelen op Amazon de neiging hebt om snellere aankoopbeslissingen te nemen wanneer er nog maar een paar artikelen op voorraad zijn en Amazon je zegt "binnenkort te bestellen"? Amazon gebruikt verliesaversie voor zijn
voordeel door te suggereren dat u verliest als u niet snel handelt.

Bij digitaal bankieren kan verliesaversie worden gebruikt om beslissingen te kaderen om de verliezen te benadrukken van het niet gebruiken van een product of dienst in plaats van te focussen op de voordelen, zoals het benadrukken van de potentiële verliezen die worden opgelopen door het niet gebruiken van de optimale besparingen
of beleggingsproducten. Zo zouden banken klanten kunnen beïnvloeden om meer optimale keuzes te maken.

Cognitieve vooroordelen manifesteren zich in verschillende mateen sommige mensen zijn daar gevoeliger voor dan anderen

bepaalde vooroordelen. Door eerdere beslissingspatronen te analyseren, zouden banken data-analyse en AI kunnen gebruiken om inzicht te krijgen in de verschillen tussen de gevoeligheid van klanten voor cognitieve vooroordelen. Dit inzicht kan helpen om digitale gebruikerservaringen op individueel niveau te optimaliseren.
In de toekomst zullen we misschien zien cognitief intelligente toepassingen voor digitaal bankieren die AI gebruiken om digitale ervaringen automatisch te optimaliseren voor individuele cognitieve biasprofielen.

Conclusie

De menselijke geest is fascinerend complex maar vatbaar voor irrationele gewoonten. Om echt uitstekende digitale ervaringen te ontwikkelen, zullen banken zich evenzeer moeten richten op menselijke cognitieve vooroordelen en gedragswetenschap als op functionele superioriteit.

Een dergelijke prioriteitstelling zal verbindingen tot stand brengen die een betekenisvollere klantervaring stimuleren, de besluitvorming verbeteren en de financiële gezondheid verbeteren, wat resulteert in meer winstgevende en loyalere klanten.