Hoe een betalingsverwerkingsbedrijf te starten

De huidige financiële sector vraagt ​​om een ​​moderne oplossing om het betalingsproces gemakkelijker en sneller te maken. De digitale wereld blijft vooruitgaan, daarom is het in veel landen noodzakelijk om een ​​betalingsverwerkingsbedrijf te starten om aan de veranderende behoeften te voldoen.

Dat blijkt uit het McKinsey 2022 Global Payments Report, groeit de betalingsdienstensector snel en verenigen banken en technologieleveranciers om vergelijkbare naadloze en handige digitale ervaringen te creëren. Banken optimaliseren bijvoorbeeld hun kernsystemen tot moderne kernen van de nieuwe generatie en updaten hun betalingsinfrastructuren, grotendeels als reactie op de aanhoudende toename van instantbetalingen, vereisten voor open bankieren en cloudtechnologie. 

De belangrijkste definities die u moet kennen voordat u een betalingsverwerkingsbedrijf start

Er zijn verschillende betalingsverwerkingsdiensten die financieringsmaatschappijen aan de bedrijven kunnen aanbieden: Payment Service Provider, Payment Facilitator, Payment Gateway en Payment Processor. Daarom moet u kiezen welk type service u wilt bieden. Sommige betalingsverwerkers dienen alleen als gateways, terwijl andere verwervende banken worden en partners zijn met Visa of Mastercard.

Binnen dit spectrum zijn er twee extra opties: een Payment Service Provider (PSP) of een Payment Facilitator worden. Elk van deze rollen vereist een registratieproces en is onderworpen aan verschillende voorschriften, die de betalingsverwerkingsactiviteiten van het bedrijf standaardiseren.

Wat is een betalingsdienstaanbieder?

Een betalingsdienstaanbieder (of PSP) is een extern bedrijf dat uw bedrijf helpt met het ontvangen van digitale betalingen (van creditcards, betaalpassen, e-wallets enz.). Een PSP is verantwoordelijk voor het transactieverificatieproces van de klant naar de verkopers. 

Wat is een betalingsfacilitator?

Een Payment Facilitator is een dienstverlener voor winkeliers. Als u online betalingen moet accepteren, kunt u een verkopersaccount van een betalingsfacilitator gebruiken. Er zijn twee soorten retailaccounts: PSP en ISO (Independent Sales Organization). 

Het verschil tussen een betalingsgateway en een betalingsverwerker

Het is mogelijk om het verschil tussen een betalingsgateway en een betalingsverwerker over het hoofd te zien, omdat ze allebei dezelfde functie vervullen, geld overmaken van de kaart van de klant naar de rekening van de handelaar. Daarom is het belangrijk om erachter te komen wat een betalingsgateway en een betalingsverwerker betekenen en hoe ze verschillen. 

Een payment gateway is een technisch systeem waarmee uw website communiceert om een ​​transactie uit te voeren. Het is een plaats waar klanten creditcardgegevens kunnen invoeren op de website van een handelaar, terwijl een betalingsverwerker kaartgegevens van het POS (verkooppunt) van een handelaar verzendt naar kaartnetwerken en banken die bij de transactie betrokken zijn. 

De betalingsverwerker is een systeem dat het betalingsproces beheert dat gegevens van de creditcard van de klant verzendt naar de financiële instellingen die bij de transactie betrokken zijn.

De belangrijkste verschillen tussen betalingsgateway en betalingsverwerker

Payment Gateway	Betalingsverwerker
Verzamelt en codeert creditcardgegevens	Verbindt de uitgevende bank, de detailhandelaar en de bank om geld over te maken
Bemiddelaar tussen klant en bedrijf	Bemiddelaar tussen ondernemer, klantbank en koopmansbank
Werkt als een online POS-terminal om ervoor te zorgen dat de kaart geldig is	Werkt als een persoonlijke POS-terminal om te controleren of de kaart geldig is
Gebruikt in combinatie met een betalingsverwerker	Gebruikt als een zelfstandige service

Bijgevolg is een betalingsgateway een systeem dat de creditcardgegevens van een klant verzamelt en bevestigt alvorens deze aan de betalingsverwerker te adresseren. Een betalingsverwerker is een dienst die de creditcardgegevens van de klant doorstuurt naar kassasystemen en banken.

Hoe werkt een betalingsverwerker?

Op het eerste gezicht is betalingsverwerking een eenvoudige geautomatiseerde reeks acties die slechts 3 seconden nodig heeft om te worden uitgevoerd. In feite is het een uit meerdere stappen bestaand proces dat bestaat uit klantauthenticatie, autorisatie en afwikkeling van de betaling. De betalingsverwerker beheert de creditcardtransactie en fungeert als bemiddelaar tussen de handelaar en de betrokken financiële instellingen.

Laten we de betalingsverwerking in meer detail bekijken. 

1. Gebruik van de kaart door de klant voor online betaling. 
2. Een geldbedrag overmaken naar de dienstverlener voor betalingsverwerking.
3. Verzenden van de informatie naar de kaartverenigingen.
4. Controle van de aanvraag door een uitgevende bank.
5. Bevestiging (of annulering) van de transactie ontvangen.
6. Het antwoord naar de provider sturen door kaartassociaties.
7. Het antwoord doorsturen naar de handelaar door een provider.
8. De handelaar goedkeuren (of vertragen) met een creditcard.

Dit is hoe de betalingsverwerking inderdaad werkt, bestaande uit vele stappen die moeten worden uitgevoerd. Daarom is het een essentieel onderdeel om een ​​ononderbroken stabiel proces te bieden om eventuele problemen met de transactie te voorkomen.  

Hoe start je een betalingsverwerkingsbedrijf?

Er zijn twee manieren om een ​​betalingsverwerkingsbedrijf te starten: betaalsoftware vanaf nul ontwikkelen of een white-label-oplossing gebruiken. De eerste vereist enorm veel tijd en middelen, terwijl de tweede betekent dat je een kant-en-klaar product moet kopen 

software van een leverancier, uw label en merkontwerp erin implementeren en aanpassen aan uw vereisten. Laten we elk van deze manieren bekijken. 

Bouwen aan de verwerking van betalingen software stap voor stap vanaf nul

1. Bedrijfs- en handelsmerkregistratie.
2. Een partnerschap aangaan met banken en betalingsproviders om concurrerend te zijn in de markt
3. Het verwerven van een domeinnaam en de apparatuur die nodig is voor het bouwen van software.
4. Het inhuren van een ontwikkelteam. 
5. Het ontwikkelen van uw betalingsverwerkingssoftware. Het is het belangrijkste onderdeel dat vereist meeste van uw middelen en duurt een paar (1-2) jaar om te voltooien. U hebt ook een serverinfrastructuur en beveiligingsapparatuur nodig om door te kunnen ontwikkelen.
6. PCI DSS-certificering (Payment Card Industry Data Security Standard) behalen. Als betalingsbedrijf moet u voldoen aan de eisen van de branche. 

Het voltooien van al deze fasen biedt de volgende voordelen: volledige controle over het betalingsproces en beveiliging die uw bedrijf beschermt tegen de risico's.

Een white-label oplossing toepassen

Het gebruik van een white-label oplossing is een snellere aanpak dan het helemaal opnieuw bouwen van uw software en biedt voordelen zoals een effectieve besteding van tijd en geld. In plaats van alle stappen die nodig zijn om uw eigen betalingssoftware te ontwikkelen, moet u uw bedrijf registreren, een bankrekening openen en een betrouwbare provider kiezen om mee samen te werken. SDK.finance kan u helpen bij het starten van een betalingsverwerkingsbedrijf. Wij bieden u een platform dat u tijd en geld bespaart door een betalingsverwerkingssysteem te bouwen. 

Hoeveel kost het om een ​​betalingsverwerkingsbedrijf te starten?

Het is moeilijk om de uiteindelijke kosten van het starten van een betalingsverwerkingsbedrijf in te schatten, omdat de volgende factoren van invloed zijn: locatie, het team, functies die nodig zijn, platform en tools die u gaat gebruiken voor ontwikkeling. 

Factoren die van invloed zijn op de kosten van het starten van een betalingsverwerkingsbedrijf

Er zijn 5 belangrijke factoren waarmee rekening moet worden gehouden die van invloed zijn op de kosten van het opzetten van een betalingsverwerkingsbedrijf. De uiteindelijke prijs is afhankelijk van: 

• Functies die u wilt implementeren. U moet begrijpen welke functies nodig zijn voor uw service. De complexiteit van uw bedrijf bepaalt de kosten.
• Platform dat u gebruikt. Het platform dat u moet gebruiken, wordt bepaald door uw klanten. Het kan Microsoft of macOS zijn of meerdere platforms om een ​​grotere doelgroep te bereiken.
• Ontwikkelingshulpmiddelen. Het is ook belangrijk om te weten welke programma's je nodig hebt om software te bouwen, testen en debuggen.
• Ontwikkelingsteam. De kosten zijn afhankelijk van het team waarmee u werkt, als u bijvoorbeeld een ontwikkelingsteam moet inhuren, zullen de kosten stijgen.
• Locatie.Afhankelijk van in welk gebied u een betalingsverwerkingsbedrijf ontwikkelt, kunnen de kosten van het project variëren. 

SDK.finance-betalingsacceptatiesoftware en zijn functies

U kunt uw bedrijf starten door een complete stapel online en offline betalingsacceptatieservices aan te bieden voor verkopers het betalingsplatform door SDK.finance, zonder helemaal opnieuw te hoeven beginnen. Wij bieden de software om een ​​betalingsdienstaanbiederbedrijf van wereldklasse op te bouwen. Het bedient verschillende soorten bedrijven - van online winkels tot marktplaatsen tot fysieke winkels. 

Wat zijn de belangrijkste kenmerken van betalingsverwerking?

Betalingsverwerkingsplatform is een betrouwbare service die de volgende kenmerken moet hebben: gemakkelijke integratie, veiligheid en handige transactieverwerking, gedetailleerde rapportage, onboarding van klanten en verkopers, betalingsinitiatie en acceptatie. 

Wat heeft het betalingsplatform te bieden?

Het SDK.finance-betalingsplatform biedt dergelijke functies:

Kenmerk	SDK.finance fintech-platform
Onboarding van klanten:	Online account aanmaken, documenten uploaden,
Transactiebeheer:	Transactiegeschiedenis, view details van elke transactie, texport van ransactiegeschiedenis, tacties op de kaart
Restitutie-initiatie:	Terugbetalingstransacties initiëren op verzoek van de klant
Digitale portemonnee van de handelaar:	Een digitale portemonnee openen voor persoonlijk gebruik van de handelaar
Betalingsacceptatie:	Betalingen in de winkel, o.aonline betalingen, tips-acceptatie
Online kassa:	Online POS-registratie, wacceptatie van eb-betalingen, cop een instelbare afrekenpagina
Reguliere uitbetalingen:	Betalingsbedragen ontvangen van de handelaar
Bonnen generatie:	Handmatig, vanuit de transactiegeschiedenis, voa het verzenden van ontvangstbewijzen per e-mail na de transactie
Beheer van rollen en machtigingen:	Individueel, handelaar, beheerder, accountant, compliance-manager

Als je details nodig hebt, kan dat neem contact op met SDK.finance om de nodige informatie te krijgen. 

Afsluiten

De vraag naar de oplossing om het transactieproces handiger en sneller te maken, is nodig bij het starten van een betalingsverwerkingsbedrijf. 

Daarom, als u een betalingsverwerkingssysteem wilt bouwen, kunt u een kant-en-klare oplossing kiezen, waarmee u geld bespaart en het markttoegangsproces versnelt. Het ondersteunt ook betalingsmethoden in meerdere valuta's en implementeert handige functies voor uw zakelijke behoeften. Het platform geeft je een basis om te starten een betalingsverwerkingsbedrijf. 

SDK.financiën is een snelkoppeling voor het bouwen van een betalingsverwerkingsoplossing via de bijbehorende software, dus neem contact met ons op en laten we praten.