Het vooruitzicht om een bank van de grond af op te bouwen is eng omdat we ons altijd voorstellen hoeveel het gaat kosten om elk klein facet op de juiste plek te krijgen.
Het vooruitzicht om een bank van de grond af op te bouwen is eng omdat we ons altijd voorstellen hoeveel het gaat kosten om elk klein facet op de juiste plek te krijgen.
Maar als u met online banken werkt, hoeft u zich geen zorgen te maken over het bouwen van kantoren en kluizen. Het enige dat u nodig hebt, is een geldige licentie, eersteklas financiering, een goede planning en tijdige uitvoering om een bank op te bouwen die klanten willen gebruiken.
In dit artikel zullen we stap voor stap uitleggen hoe u bouw een digitale bank.
White-label neobank-platform
On-premise snelkoppeling naar het starten van een digitale bank
Een kort overzicht van digitaal bankieren
Volgens onderzoek van Insider-intelligentie, zal 18% van de Amerikaanse bevolking (48 miljoen mensen) tegen 2024 uitsluitend met digitale banken gaan bankieren. Gegevens van Onderzoek en Markten laat zien dat de wereldwijde CAGR voor neobancaire activiteiten in 45 met 2025% zal toenemen.
Bron: Onderzoek en Markten
Op de wereldwijde markt voor neobankieren zijn bedrijfsapplicaties goed voor meer dan 52% van de wereldwijde omzet, dat is ongeveer 47.4 miljard USD. Dit betekent veel belofte voor digitaal bankieren.
Terwijl de trend naar contactloos bankieren doorzet, zullen fintech-bedrijven meer vertrouwen op personalisatie, data-analyse en deep learning om hun diensten te verbeteren en concurrerend te blijven. Sommige banken zullen de bankervaring moeten leveren als een ecosysteem van waardevolle producten en diensten.
Ook zullen banken biometrische gegevens van hun consumenten verzamelen om veiligere diensten te verlenen. Deze technologieën kunnen simkaarten, tokendrives en pincodes vervangen.
Wat u moet weten bij het starten van een digitale bank
Bankieren is een strak gereguleerde sector die een hoge toegangsdrempel voor potentiële ondernemers hanteert. Voor jou maak een digitale bank, je moet begrijpen hoe de industrie werkt en de belangrijkste overwegingen om in gedachten te houden.
Financiering
Je hebt geld nodig om te beginnen digitale retailbank - veel geld. En dit is de eerste toegangsdrempel voor iedereen die zich met bankdiensten waagt.
Voordat u uw project een kickstart geeft, moet u ervoor zorgen dat u een betrouwbare financieringsbron hebt. Regelgevers zullen uw kapitaalpotentieel moeten evalueren voordat ze u een vergunning verlenen om een bank te bouwen.
Veelvoorkomende financieringsbronnen voor digitale banken zijn onder meer angel-investeerders, durfkapitaal, geleend geld, deposito's en geld van aandeelhouders.
Klanten
Nadat u de financiering hebt geregeld, moet u nog steeds de potentiële klanten voor uw neobank uitzoeken. Voer uitgebreid onderzoek uit om de demografische gegevens van gebruikers te bepalen op basis waarvan u de reis van de klant met uw potentiële product kunt voorspellen.
Interne administratie
Besteed voldoende tijd aan het definiëren van rollen binnen het team. Begin met administratieve taken en werk je weg naar risicobeheer. Behandel de volgende vragen:
- Wie moet ik in het team hebben?
- Hoeveel beheerders heb ik nodig?
- Wie wordt er lid van het bestuur?
- Wie behandelt alle risico's en conflicten?
Door deze vragen te beantwoorden, kunt u een duidelijke hiërarchie binnen uw organisatie tot stand brengen.
Technologie stapel
Je moet er rekening mee houden technologische overwegingen voor online bankieren in de vroege stadia. Voordat u uw ontwikkelingsideeën voltooit en een team samenstelt, moet u controleren of uw bedrijf over de vereiste technologie-stack beschikt om een veilige bankinfrastructuur te bouwen.
Vergeet niet te bepalen of uw team de nalevingsregels binnen de banksector begrijpt. Zo niet, overweeg dan om het ontwikkelingsproces uit te besteden aan gecertificeerd aanbieders van digitale bankplatforms.
Essentiële functies
Aangezien uw digitale bank geen fysieke filialen heeft, moet u functies bouwen om het gevoel van een "traditionele" bank online te repliceren. Enkele belangrijke componenten van een standaard digitale bank in 2022 zijn:
- Persoonlijk financieel manager
- Mobiel bankieren
- Digitale portemonnee
- Geautomatiseerde betalingen
- Kortingen en loyaliteitsprogramma's
- Waarschuwingen en pushmeldingen
- Geautomatiseerde besparingen.
U kunt profiteren van digitale banktechnologie om meer functies toe te voegen aan uw mobiel bankieren platform.
monetization
Ongeacht het doel van de oprichting van de bank, u bent uw investeerders en bestuursleden verplicht om hun investering terug te verdienen.
Dat gezegd hebbende, moet u manieren bedenken om inkomsten te genereren uit de kernbanksoftware. De volgende modellen voor het genereren van inkomsten kunnen werken voor uw digitale bankplatform:
- Premium lidmaatschap met geavanceerde functies zoals reisverzekering, betere spaartarieven en VIP-behandeling.
- Rente op elke transactie en leningbetaling.
- Commissies op elke transactie, de primaire bron van inkomsten voor de meeste neobanken.
Opmerking: sommige jonge banken gebruiken het spel zonder commissie om gebruikers aan te trekken, maar deze strategie is op de lange termijn niet houdbaar.
Hoe maak je een digitale bank aan
Wanneer je een online bank bouwen, u moet een systematische aanpak volgen om ervoor te zorgen dat het aan alle branchevereisten voldoet.
Volg deze stappen om te leren hoe u een online bank start:
Identificeer het publiek
Voor jou start een digitale bank, diepgaand marktonderzoek doen om erachter te komen wie de bank gaat gebruiken.
- Betreft het de demo jongeren of senioren?
- Moeten de kernactiviteiten van de bank zich richten op leningen en kredieten?
Als u de potentiële gebruikers van het bankplatform begrijpt, kunt u gebruikerspersona's ontwikkelen op basis waarvan ontwikkelaars en ontwerpers een marktrelevant product kunnen bouwen.
Je moet ook begrijpen dat alleen 25% van de wereldbevolking (1.9 miljard mensen) maakt gebruik van enige vorm van digitaal bankieren. sinds velen mensen wantrouwen nog steeds filiaalloze banken, je kunt ze alleen overtuigen om je platform te gebruiken door bewustwording te creëren en transparantie te tonen.
Ontwerp het platform
Nu u een concrete persona heeft om uw banksoftware te modelleren, kunt u uw concepten overdragen aan UI/UX-ontwerpers.
Met hun begrip van gebruikerservaring en interfaces zullen deze ontwerpers wireframes en prototypes bouwen om de gebruikersroadmap te repliceren. Hierdoor kunt u de app visualiseren en suggesties doen voordat deze in ontwikkeling gaat.
Licentie aanvragen
Soms verkiezen eigenaren de licentie voor hun product voordat ze het gaan bouwen, maar dit proces is nooit eenvoudig.
Hier zijn drie licentiecategorieën voor digitale banken:
- Volledige banklicenties voor algemene bankactiviteiten.
- Internationale banklicenties, die alleen offshore bankactiviteiten toestaan.
- Licenties voor niet-bancaire financiële instellingen (NBFI) voor bedrijven die financiële diensten verlenen, maar zonder dezelfde regelgevende controle als volledige banken.
- Handelen onder de licenties van bestaande traditionele banken. Omdat banken goed gereguleerd zijn, valt elke entiteit (in dit geval een digitale bank) waarmee ze samenwerken onder hun bevoegdheid.
Sommige regelgevende instanties kunnen uw product alleen in licentie geven als u een werkend prototype of proof of concept heeft, terwijl andere u een licentie geven voordat u iets gaat maken. Om problemen te voorkomen, kunt u voor advies samenwerken met een deskundige adviseur in de banktechnologiesector.
Amerikaanse agentschappen die betrokken zijn bij het licentie- en controleproces voor digitale banken zijn onder meer de Federal Reserve Board of Governors en de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Bouw de neobank
Zodra de licentie- en ontwerpfasen in orde zijn, kunt u beginnen met het bouwen van uw digitale bank. In dit stadium moet u weten of u het productontwikkelingsproces uitbesteedt aan experts of een intern team van ontwikkelaars inhuurt.
U kunt ook toezicht houden op de ontwikkelingsfase door de technische stapel, cloudintegraties, betalingsdiensten en API's voor te stellen die ze aan het bankplatform moeten toevoegen.
Commerciële banksoftware
Test op gebreken
Wanneer de ontwikkelaars hun werk hebben voltooid, laat u het kwaliteitsborgingsteam de app testen op gebreken, logische consistentie en naleving.
Waarom is dit nodig?
In 2021, St. George Bank ging in crisismodus toen klanten verontwaardigd raakten over fouten in hun transactiegeschiedenis. Het bleek dat deze storing het gevolg was van een kleine fout in de software.
Hoewel het bedrijf het probleem uiteindelijk heeft opgelost, heeft dit unieke incident zijn reputatie voor altijd aangetast. Sla in wezen geen testdagen over.
Het platform implementeren
Wanneer de QA-experts het bugrapport en andere benodigde documentatie verzenden, moet u deze doorsturen naar ontwikkelaars om de wijzigingen door te voeren. Daarna kan het team het core banking-platform inzetten voor bètatests voordat het verdere wijzigingen aanbrengt en de alfaversie vrijgeeft.
Update en schaal
De ontwikkelingslevenscyclus van een app voor digitaal bankieren stopt niet nadat je deze hebt gelanceerd; je moet het nog steeds onderhouden en ondersteuning bieden.
Voor cloudgebaseerde bankplatforms zorgt de leverancier vaak voor onderhoud en updates - en u kunt naar believen opschalen. Maar voor lokaal gehoste bankinfrastructuur moet u het onderhoud toevertrouwen aan ervaren DevOps-engineers en systeemarchitecten.
Hoeveel kost het om een digitale bank te starten?
De kosten van een online banksysteem bouwen varieert afhankelijk van de door u gekozen route. Als u een kant-en-klare oplossing voor een leverancier wilt kopen, betaalt u niet zoveel als iemand die de hele architectuur helemaal opnieuw bouwt.
Is het beter om een bank helemaal opnieuw op te bouwen of een kant-en-klare oplossing te krijgen?
Als u een groot team van experts tot uw beschikking heeft, kunt u uw core banking-oplossing helemaal opnieuw bouwen. In dit geval moet u ongeveer 500 000 USD tot 1 miljoen USD uitgeven om API's te kopen, uw personeel te betalen, licenties aan te vragen en serverkosten te betalen.
Maar als u een kant-en-klare bankoplossing koopt, hoeft u niet al deze administratieve lonen en servicekosten te betalen. In plaats daarvan kunt u vragen om aanpassingen op maat om een oplossing op maat te krijgen die aan uw initiële vereisten voldoet.
Deze kant-en-klare oplossing kost u ongeveer 250 000 USD tot 500 000 USD om aan te schaffen en te integreren in uw bankecosysteem.
Een digitale bankoplossing rechtstreeks van een leverancier
Bij SDK.finance bieden we: white label software voor digitaal bankieren voor commercieel gebruik dat op locatie wordt ingezet en wordt geleverd met de broncodelicentie.
Wij zijn van mening dat dit een ultieme manier is om veel tijd en middelen te besparen voor softwareontwikkeling. Je krijgt een volledig functioneel stuk van kernbanksoftware die kan worden uitgebreid en aangepast aan uw zakelijke vereisten door uw eigen interne team. Gebouwd door ons team van doorgewinterde experts in fintech-softwareontwikkeling met meer dan 15 jaar ervaring (en heel wat fouten onderweg waarvan we hebben geleerd), is het resulterende product betrouwbaar, veilig en toekomstbestendig (en continu verbeterd) .
Conclusie
Het bouwen van een digitale bank vereist een goede planning, uitvoering en aandacht voor de kleinste details. Maar eerst moet je een concept ontwikkelen, de juiste doelgroep vinden, de benodigde licenties verkrijgen en financiering krijgen. U moet ook de technologiestapel en modellen voor het genereren van inkomsten kiezen om de app winstgevend te maken. En bovenal moet u een productontwikkelingsplan maken voor uw interne of externe team van ontwikkelaars.
Nu je weet wat het gaat doen kosten om een digitale bank te bouwen, ga meteen aan de slag met een budget en financieringsbron.
Referenties
- Een Neobank starten [gedetailleerde schatting] | Code&Zorg
- Digitaal bankieren in het Midden-Oosten en Azië – Codebase Technologies
- 3 stappen om een Neobank te starten
- Hoe bouw je een digitale bank?
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- Hoe een digitale bank te bouwen | de opstart
- Een digitale bank starten - wat is ervoor nodig?
- Hoe bouw je een digitale bank?
De post Hoe bouw je een online bank vanaf nul? verscheen eerst op SDK.finance – White-label Digital Core Banking-software.
- "
- 000
- 2020
- 2021
- 2022
- 9
- a
- Over
- Volgens
- Account
- activiteiten
- adres
- vergevorderd
- Voordeel
- Alles
- Alpha
- altijd
- analyse
- APIs
- gebruiken
- toepassingen
- Solliciteer
- nadering
- architectuur
- rond
- dit artikel
- Azië
- zekerheid
- aandacht
- gehoor
- Beschikbaar
- bewustzijn
- Bank
- Bankieren
- Banken
- barrière
- omdat
- worden
- vaardigheden
- wezen
- beta
- Miljard
- biometrische
- boord
- Storing
- begroting
- Bug
- bouw
- Gebouw
- bedrijfsdeskundigen
- kopen
- hoofdstad
- Kaarten
- verzorging
- Certified
- Kies
- uitgekozen
- Cloud
- code
- verzamelen
- commercieel
- Bedrijven
- afstand
- concurrerend
- compleet
- nakoming
- componenten
- concept
- Gedrag
- Overwegen
- overwegingen
- consultant
- Consumenten
- blijft
- Kern
- BEDRIJF
- kon
- en je merk te creëren
- Wij creëren
- Credits
- crisis
- gewoonte
- Klanten
- gegevens
- gegevensanalyse
- deep
- Demografie
- implementeren
- ingezet
- Design
- gedetailleerd
- gegevens
- Bepalen
- ontwikkelen
- ontwikkelaars
- Ontwikkeling
- digitaal
- digitaal bankieren
- digitale portemonnee
- direct
- beneden
- Vroeg
- ecosysteem
- ingebed
- Ingenieurs
- ingevoerd
- Enterprise
- entiteit
- ondernemers
- essentie
- oprichten
- schatting
- schatten
- uiteindelijk
- uitsluitend
- uitvoering
- bestaand
- ervaring
- expert
- deskundigen
- uitgebreid
- FDIC
- Voordelen
- Federaal
- Federal Reserve
- vergoedingen
- Figuur
- financiën
- financieel
- financiële diensten
- FinTech
- Fintech-bedrijven
- Voornaam*
- vast
- fout
- gebreken
- Focus
- volgen
- volgend
- altijd
- formulier
- Naar voren
- Foundation
- oppompen van
- functioneel
- financiering
- fondsen
- verder
- Algemeen
- voortbrengen
- George
- glitch
- Globaal
- handvat
- hulp
- hiërarchie
- Hoge
- huren
- geschiedenis
- Hoe
- How To
- HTTPS
- ideeën
- uitvoeren
- verbeteren
- verbeterd
- omvatten
- Inkomen
- Laat uw omzet
- -industrie
- Infrastructuur
- Instelling
- verzekering
- integreren
- integraties
- investering
- Investeerders
- betrokken zijn
- problemen
- IT
- sleutel
- blijven
- label
- Groot
- lancering
- LEARN
- geleerd
- leren
- Vergunning
- licenties
- Licenties
- laden
- Leningen
- lang
- Loyaliteit
- onderhouden
- onderhoud
- maken
- maken
- management
- Managers
- Markt
- marktonderzoek
- Leden
- lidmaatschap
- Midden-Oosten
- miljoen
- denken
- fouten
- Mobile
- model
- modellen
- gelde maken
- geld
- Grensverkeer
- meer
- meest
- noodzakelijk
- kantoren
- online.
- online bankieren
- Operations
- bestellen
- organisatie
- Overige
- het te bezitten.
- eigenaren
- deel
- partner
- Betaal
- betaling
- Payment Services
- Mensen
- Personalisatie
- Fysiek
- stuk
- planning
- platform
- platforms
- Spelen
- bevolking
- potentieel
- voorspellen
- primair
- probleem
- Product
- Producten
- winstgevend
- project
- belofte
- bewijs
- proof of concept voor
- zorgen voor
- providers
- inkomsten
- doel
- kwaliteit
- Quick
- Tarieven
- gereguleerd
- reglement
- Regelgevers
- regelgevers
- betrouwbaar
- blijven
- verslag
- reputatie
- nodig
- Voorwaarden
- vereist
- onderzoek
- Reserveren
- Resources
- verkregen
- <HR>Retail
- Retourneren
- Risico
- risicobeheer
- risico's
- roadmap
- weg
- lopen
- Zei
- dezelfde
- besparing
- Scale
- sdk
- gekruid
- sector
- beveiligen
- service
- Diensten
- betekent
- SIM
- sinds
- Maat
- Klein
- Software
- software development
- oplossing
- sommige
- Iemand
- broncode
- besteden
- stack
- Stadium
- stadia
- standalone
- standaard
- begin
- startup
- Still
- Strategie
- ondersteuning
- duurzaam
- system
- doelwit
- taken
- team
- tech
- Technologies
- Technologie
- Technologie sector
- proef
- Testen
- De
- De Bron
- drie
- Door
- niet de tijd of
- teken
- in de richting van
- traditioneel
- transactie
- Transparantie
- reizen
- behandeling
- ultieme
- voor
- begrijpen
- begrip
- begrijpt
- updates
- us
- Amerikaanse bevolking
- USD
- .
- gebruikers
- verkoper
- onderneming
- venture capital
- versie
- VIP
- Portemonnee
- manieren
- goed gereguleerd
- Wat
- of
- en
- WIE
- binnen
- zonder
- Mijn werk
- werkzaam
- Bedrijven
- jaar
- jong
- Your