InformedIQ automatiseert verificaties voor automatische leningen van Origence met behulp van machine learning

Dit bericht is geschreven in samenwerking met Robert Berger en Adine Deford van InformedIQ.

GeïnformeerdIQ is de leider in op AI gebaseerde software die door de grootste financiële instellingen van het land wordt gebruikt om verificaties van de kredietverwerking en aanvragen voor consumentenkrediet in realtime te automatiseren volgens het beleid van de kredietverstrekkers. Ze verbeteren de naleving van de regelgeving, verlagen de kosten en verhogen de nauwkeurigheid door het verminderen van het aantal menselijke fouten dat wordt veroorzaakt door de repetitieve aard van taken. Geïnformeerd samen met oorsprong ('s lands toonaangevende leentechnologie-oplossingen en dienstverlener voor 1,130 kredietverenigingen die meer dan 64 miljoen leden bedienen) om Origence's documentprocesautomatiseringsfunctionaliteit voor indirecte leningen aan te drijven om automatisch documenten te identificeren en financieringsbeleid te valideren, waardoor een betere kredietvereniging en dealerervaring voor hun netwerk wordt gecreëerd van meer dan 15,000 dealers. Tot op heden is $ 110 miljard aan autoleningen afkomstig van de automatisering van Informed, dat is 8% van alle Amerikaanse autoleningen. Zes van de top 10 consumentenkredietverstrekkers vertrouwen op de technologie van Informed.

In dit bericht leren we over de uitdagingen waarmee we worden geconfronteerd en hoe machine learning (ML) de problemen heeft opgelost.

Probleemstelling

Handmatige verwerking van leningverificatiedocumenten is tijdrovend. De verificatie omvat consumentenbepalingen zoals een bewijs van woonplaats, identiteit, verzekering en inkomen. Het kan vatbaar zijn voor menselijke fouten vanwege het repetitieve karakter van taken.

Met ML en automatisering kan Informed een softwareoplossing bieden die 24/7 beschikbaar is, tijdens feestdagen en in het weekend. De oplossing werkt nauwkeurig zonder bewuste of onbewuste vooringenomenheid om bepalingen in minder dan 30 seconden te berekenen en te wissen, in tegenstelling tot gemiddeld 7 dagen voor leningverificaties, met een nauwkeurigheid van 99%.

Overzicht oplossingen

Informed maakt gebruik van een breed scala aan AWS-aanbiedingen en -mogelijkheden, waaronder: Amazon Sage Maker en Amazon T-extract in hun ML-stack om Origence's documentprocesautomatiseringsfunctionaliteit aan te drijven. De oplossing extraheert automatisch gegevens en classificeert documenten (bijvoorbeeld rijbewijs, loonstrook, W2-formulier of bankafschrift), en levert de vereiste velden voor de consumentenverificaties die worden gebruikt om te bepalen of de kredietverstrekker de lening zal verstrekken. Door nauwkeurige inkomensberekeningen en validatie van aanvragergegevens, leningdocumenten en gedocumenteerde classificatie, worden leningen sneller en nauwkeuriger verwerkt, met minder menselijke fouten en frauderisico's en verhoogde operationele efficiëntie. Dit helpt bij het creëren van een betere ervaring voor consumenten, kredietverenigingen en dealers.

Voor het classificeren en extraheren van informatie die nodig is om informatie te valideren in overeenstemming met een reeks configureerbare financieringsregels, gebruikt Informed een reeks eigen regels en heuristieken, op tekst gebaseerde neurale netwerken en op afbeeldingen gebaseerde diepe neurale netwerken, waaronder Amazon Textract OCR via de DetectDocumentText API en andere statistische modellen. Het Informed API-model kan worden onderverdeeld in vijf functionele stappen, zoals weergegeven in het volgende diagram: beeldverwerking, classificatie, berekeningen van beeldkenmerken, extracties en verificatieregels voor bepalingen, voordat de beslissing wordt genomen.

Gegeven een reeks pagina's voor verschillende documenttypen (bankafschrift, rijbewijs, loonstrook, SSI-awardbrief, enzovoort), voert de beeldverwerkingsstap de nodige beeldverbeteringen uit voor elke pagina en roept het meerdere API's op, waaronder Amazon Textract OCR voor afbeelding naar tekstconversie. De rest van de verwerkingsstappen gebruiken de OCR-tekst die is verkregen uit beeldverwerking en de afbeelding voor elke pagina.

belangrijkste voordelen

Informed biedt oplossingen voor de autoleningsindustrie die handmatige processen verminderen, naleving en kwaliteit ondersteunen, risico's verminderen en aanzienlijke kostenbesparingen opleveren voor hun klanten. Laten we ingaan op twee belangrijke voordelen van de oplossing.

Automatisering op schaal met efficiëntie

De adoptie van AWS Cloud-technologieën en -mogelijkheden heeft Informed geholpen om een ​​breder scala aan documenttypen aan te pakken en nieuwe partners aan boord te krijgen. Informed heeft geïntegreerde, AI/ML-compatibele oplossingen ontwikkeld en streeft continu naar innovatie om klanten beter van dienst te kunnen zijn.

Bijna het geheel van de Informed SaaS-service wordt gehost en mogelijk gemaakt door AWS-services. Informed is in staat om het ongedifferentieerde zware werk te ontlasten voor schaalbare infrastructuur en zich te concentreren op hun zakelijke doelstellingen. Hun architectuur omvat load balancers, Amazon API-gateway, Amazon Elastic Container-service (Amazon ECS) containers, serverloos AWS Lambda, Amazon DynamoDB en Amazon relationele databaseservice (Amazon RDS), naast ML-technologieën zoals Amazon Textract en SageMaker.

Kosten verlagen bij documentextractie

Informed gebruikt nieuwe functies van Amazon Textract om de nauwkeurigheid van gegevensextractie uit documenten zoals bankafschriften en loonstrookjes te verbeteren. Amazon Textract is een AI/ML-service die automatisch tekst, handschrift en andere vormen van metadata extraheert uit gescande documenten, formulieren en tabellen op manieren die verdere ML-verwerking efficiënter en nauwkeuriger maken. Informed gebruikt AWS Textract OCR en Analyse Document API's voor zowel tabellen als formulieren als onderdeel van het verificatieproces. De kunstmatige intelligentie-modelleringsengine van Informed voert complexe berekeningen uit, waardoor nauwkeurigheid wordt gegarandeerd, omissies worden geïdentificeerd en fraude wordt bestreden. Met AWS blijven ze de nauwkeurigheid en snelheid van de oplossing verbeteren, waardoor kredietverstrekkers efficiënter worden door de verwerkingskosten van leningen te verlagen en de verwerkings- en financieringstijd te verkorten. Met een nauwkeurigheidspercentage van 99% voor veldvoorspellingen, kunnen dealers en kredietverenigingen zich nu minder concentreren op het verzamelen en valideren van gegevens en meer op het ontwikkelen van sterke klantrelaties.

"Door samen te werken met Informed.IQ om hun toonaangevende op AI gebaseerde technologie te integreren, kunnen we de mogelijkheden en prestaties van onze leensystemen verbeteren, waardoor het algehele leenproces voor onze kredietverenigingen en hun leden verder wordt gestroomlijnd"

– Brian Hendricks, Chief Product Officer bij Origence.

Conclusie

Informed verbetert voortdurend de nauwkeurigheid, efficiëntie en breedte van hun geautomatiseerde verificaties van leendocumenten. Deze oplossing kan ten goede komen aan elk verificatieproces voor leendocumenten, zoals persoonlijke en studieleningen, HELOC's en powersports. De adoptie van AWS Cloud-technologieën en -mogelijkheden heeft Informed geholpen om de groeiende complexiteit van het leenproces aan te pakken en de dealer- en klantervaring te verbeteren. Met AWS blijft het bedrijf verbeteringen toevoegen die kredietverstrekkers helpen efficiënter te worden, de verwerkingskosten voor leningen te verlagen en serverloze computers te bieden.

Nu je hebt geleerd hoe ML en automatisering het verificatieproces van leendocumenten kunnen oplossen, kun je aan de slag met Amazon Textract. U kunt ook intelligente documentverwerking uitproberen workshops. Bezoeken Geautomatiseerde gegevensverwerking uit documenten voor meer informatie over referentiearchitecturen, codevoorbeelden, gebruiksscenario's in de branche, blogposts en meer.

---

Over de auteurs

Robert Berger is de hoofdarchitect bij InformedIQ. Hij leidt de transformatie van de InformedIQ SaaS naar een volledige Serverless Microservice-architectuur die gebruik maakt van AWS Cloud, DevOps en Data Oriented Programming. Hoofd of oprichter van verschillende andere start-ups, waaronder InterNex, MetroFi, UltraDevices, Runa, Mist Systems en Omnyway.

Adine Deford is de VP Marketing bij Informed.IQ. Ze heeft meer dan 25 jaar ervaring in technologiemarketing ten dienste van marktleiders, marketingbureaus van wereldklasse en technologiestart-ups.

Jessica Oliveira is een accountmanager bij AWS die begeleiding en ondersteuning biedt aan MKB-klanten in Noord-Californië. Ze heeft een passie voor het opbouwen van strategische samenwerkingen om het succes van haar klant te helpen verzekeren. Naast haar werk houdt ze van reizen, verschillende talen en culturen leren kennen en tijd doorbrengen met haar gezin.

Malini Chatterjee is Senior Solutions Architect bij AWS. Ze geeft advies aan AWS-klanten over hun workloads met verschillende AWS-technologieën. Ze brengt een brede expertise in data-analyse en machine learning met zich mee. Voordat ze bij AWS kwam werken, bouwde ze data-oplossingen in de financiële sector. Ze is erg geïnteresseerd in het Amazon Future Engineer-programma dat middelbare scholieren en middelbare scholieren de kunst van het mogelijke in STEM laat zien. Ze is erg gepassioneerd door semi-klassiek dansen en treedt op in gemeenschapsevenementen. Ze houdt van reizen en tijd doorbrengen met haar familie.