Kamyar Naficy, oprichter/directeur KNECTCOMMS

Pemo: Welkom Kam, heel erg bedankt dat je vandaag bij ons bent gekomen. Ik ben echt gefascineerd door je ervaring en achtergrond en je expertise in marketing, zeker voor de FinTech-sector. En ik vroeg me af of je wat zou kunnen vertellen over je overzicht van dit alles?

Kamyar: Ja, zeker. Nou, bedankt Pemo. Bedankt dat je me hebt. Het is geweldig om hier te zijn. Ik ben de oprichter, zoals je zei, van een communicatieadviesbureau dat zich toelegt op de financiële en FinTech-sector, KNECTCOMMS. Ik ben gevestigd in Londen en we zijn wereldwijd actief. De meeste van onze klanten zijn ofwel gevestigde bedrijven in de financiële dienstverlening, dus bijvoorbeeld investeringsbankieren, kapitaalmarkten, vermogensbeheerders, maar ook FinTech-nieuwkomers, dus bedrijven die verschillende aspecten van deze markten ontwrichten met nieuwe en opwindende manieren van zakendoen. Dus we zien een beetje beide kanten van de vergelijking. En ik zie vooral zowel concurrentie als samenwerking tussen grote banken, big tech en FinTech, dus het is in dat opzicht een interessante ruimte.

Pemo: Nou, ik heb een paar jaar in Londen doorgebracht voordat ik naar Silicon Valley ging, dus het is nogal wat jaren geleden, maar Londen liep duidelijk veel verder, wat me verbaasde. Ik volg Bitcoin sinds ik een bedrijf had in Ierland in 2008 en het was veel langzamer in de VS toen ik daar aankwam in Silicon Valley. Dus jullie hebben duidelijk een langer overzicht van de FinTech-markt gehad, willen jullie daar iets over vertellen? Wat heb je door de jaren heen gezien?

Kamyar: Ja, zeker. Dat is een interessant punt, Pemo. Ik bedoel natuurlijk, we zien de digitalisering van financiële producten en markten overal ter wereld. Ik denk dat de industrie nu heel vaak te maken heeft met maatschappelijke en marktverstoringen, en dat vervaagt onder andere de scheidslijnen tussen traditionele financiën en FinTechs. Zoals ik al zei, veel concurrentie en samenwerking en de evolutie was interessant. Zoals u wilt zeggen, is een deel van de activiteit die nu in Europa plaatsvindt, vrij goed ingeburgerd, vooral in Londen. Er zijn natuurlijk een aantal verschillende FinTech-hubs in Europa. Ik bedoel, Londen is een toonaangevende hub. En als je zegt dat het historisch gezien een beetje voorloopt, denk ik dat het veel te maken heeft met het feit dat Londen een positie heeft als gevestigd wereldwijd financieel centrum. Het bestaat duidelijk al heel lang als financieel centrum en natuurlijk is Silicon Valley een beetje anders.

Pemo: Ja.

Kamyar: En het is een interessante mix van duidelijk historisch, diepgeworteld financieel talent, maar ook technisch talent en STEM-talent.

Pemo: En in die tijd dat ik in Londen was, was er niet veel technisch talent, vooral niet vrouwelijk technisch talent. En ik was aan het pitchen voor een onderneming en het was echt alsof ik in een woestenij was. Het is lang geleden en ik ben echt bemoedigd om te zien dat er nu zoveel gebeurt in het VK, maar ook in Europa, dus dat is fantastisch.

Wil je het even hebben over de verschillen, hoe jullie de markten benaderen, de financiële markten, zowel in Europa, of eigenlijk op dat punt, wat zijn de gevolgen van Brexit voor jullie geweest?

Kamyar: Ja. Het is interessant geweest. Ik bedoel, ik denk dat we op zijn zachtst gezegd in interessante tijden leven, maar in sommige opzichten, in termen van de grote megatrends, voelt het een beetje vergeten tot op zekere hoogte omdat je Brexit had en, natuurlijk, jij' heb de COVID-19-pandemie gehad. Er zijn de laatste tijd veel van deze negatieve of op zijn minst ontwrichtende dingen gaande. Ik had het er een beetje over, in ieder geval in Europa, Londen, waar ik ben gevestigd, waarschijnlijk de belangrijkste FinTech-hub en het heeft een zeer sterke leiderspositie in vergelijking met andere Europese FinTech-centra, maar dat is niet vanzelfsprekend. Er zijn bedreigingen en uiteraard zijn een van die bedreigingen de negatieve implicaties, of op zijn minst negatieve percepties, van Brexit op de financiële markten, met name het verlies van het recht op paspoort met de EU-markten. Met andere woorden, gewoon naadloos kunnen samenwerken met Europese markten, wat we niet meer kunnen, dus dat is een reële bedreiging.

Ik denk dat de andere bedreiging voor Londen als groot centrum gewoon een groeiende concurrentie is van rivaliserende jurisdicties. Er zijn nogal wat van die rivaliserende jurisdicties buiten Londen, in heel Europa.

Pemo: Zo interessant. Bedankt voor die feedback. Wat ik wilde vragen was, kun je iets vertellen over de verschillen in marketing in Europa nu, het VK en de VS en Azië? Azië was ook een bloeiende, bloeiende FinTech-markt, lang voor Silicon Valley.

Kamyar: Zeker. Absoluut. Ik ben wat minder bekend met Azië, maar ik heb zeker veel gewerkt in Europa en de VS. Er zijn enkele interessante verschillen tussen Amerikaanse en Europese marketing, communicatie en gemeenschapsvorming in FinTech, die uiteindelijk de grotere verschillen weerspiegelen in de manier waarop FinTechs en techs worden beheerd in de VS versus Europa. Ik denk bijvoorbeeld dat er in Europa een beetje meer een, ik bedoel, het verandert, maar het is een beetje meer een omzet-eerst dan groei-eerst-benadering. In de VS zijn startups traditioneel sterk afhankelijk van VC-financiering en zware marketingbudgetten en een focus op groei ten koste van alles en het verkrijgen van zoveel mogelijk gebruikers en je gaat snel en maakt dingen kapot en al dat soort dingen.

Dan zijn er natuurlijk, in ieder geval historisch zeker, meer toegankelijke financieringsopties dan andere delen van de wereld. Dus er is minder, ik bedoel, dit is natuurlijk geen beste praktijk, maar er is minder aandacht voor het tot stand brengen van een stabiele cashflow tot iets later in vergelijking met Europa, waar er relatief minder financieringsmogelijkheden zijn in een later stadium, zodat bedrijven veel inkomsten moeten genereren georiënteerd, anders kunnen ze het gewoon niet overleven. Het voordeel hiervan is, denk ik, dat Europese oprichters de mogelijkheid hebben om meer autonoom te zijn, ze hebben minder verwatering van het eigen vermogen. En door in een vroeg stadium inkomsten te genereren, is dat natuurlijk het beste bewijs dat er een daadwerkelijke productmarkt is die geschikt is voor hun bedrijf. Ik zou ook willen zeggen dat er ook meer is van wat ik een sequentiële go-to-market-strategie zou noemen in Europa versus de VS, alleen omdat het langzamer kan groeien in Europa vanwege de diversiteit van alle verschillende Europese markten . Er is zoveel lokalisatie. Ik bedoel, dit zijn 20 plus verschillende staten en verschillende rechtsgebieden.

Je moet al je producten in verschillende talen vertalen of je moet, als je met media bezig bent, natuurlijk niet alleen Engelstalige media zijn zoals in de VS, het zijn veel verschillende soorten media. Je moet partnerschappen opbouwen in verschillende landen. En dat betekent gewoon dat het meer een sequentiële go-to-market-benadering moet zijn, wat weer een voordeel kan hebben omdat het bedrijven of bedrijven meer kan laten focussen op het bereiken van een productmarktpassing als bedrijf in hun eigen thuismarkt voordat ze uitbreiden naar andere landen. Dus al deze verschillen beginnen vervolgens door te werken in hoe technologiebedrijven en FinTech-bedrijven zichzelf op de markt brengen en communiceren.

Pemo: Wat me ook opviel in Silicon Valley, was dat er een groot verschil is op de financiële markten in New York in vergelijking met Silicon Valley. En die markt in New York is natuurlijk ouder, net als Londen. Wat is jouw perspectief daarop, op de financiële markt in New York en FinTech daar?

Kamyar: Ja. Ik bedoel, het is duidelijk een zeer sterke markt. Het is daar een sterke publieke markt, er is sterk privaat kapitaal. Ik denk dat het in sommige opzichten meer lijkt op Londen dan op Silicon Valley, omdat je daar de diepgewortelde financiële zaken hebt, evenals VC-financiering, die je ook in Londen ziet, maar het is duidelijk op grotere schaal in New York .

Pemo: Een van de bonussen van de VS is dat ze hun eigen enorme markt hebben. En natuurlijk is de ondergang, zoals u zojuist hebt opgemerkt, dat er een sterke focus op en afhankelijkheid van durfkapitaal is. En daar zijn valkuilen aan, want er zijn veel startups die sterven, misschien te vroeg voor de markt, voorlopers van een trend die later komt. Maar het is duidelijk dat je in Europa, zoals je zei, je moet bedienen met zoveel rechtsgebieden of landen, en ik weet zeker dat daar een bonus aan is in de zin van het opbouwen van een sterk bedrijf en een gevoel van meer globalisering dan mogelijk daar bevindt zich in de VS. Dat is maar een vraag. Wat is jouw perspectief daarop?

Kamyar: Ja, het is een heel interessant gebied. Ik bedoel, ik denk dat als je kijkt naar globalisering en enkele van de economische en demografische trends op langere termijn, je alle trends kunt zien evolueren in de richting van, in feite, Afrika en Zuid-Azië. En ik denk dat Europa, met zijn vele verschillende culturen in sommige opzichten en verschillende landen in sommige opzichten, een beetje meer verbonden is met het bredere demografische stuk. Ik denk dat als je denkt aan oprichters en investeerders en bedrijven die tien jaar vooruit kijken, ze waarschijnlijk veel op, zoals ik al zei, Afrika en Zuid-Azië zullen richten in plaats van het soort focus dat we nu hebben, wat duidelijk de VS is, West-Europa, China, Zuidoost-Azië. Dat is een beetje anders, terwijl de VS natuurlijk een enorme markt is, en er is zoveel diversiteit binnen de VS, maar het voelt alsof het een beetje een wereld apart is van de rest van de wereld in die zin.

Pemo: Ja. En het interessante van met name Afrika is natuurlijk dat mensen in wezen geen bankrekening hebben. Veel mensen hebben geen bankrekening en daar komt veel geweldige innovatie uit omdat mensen moeten overleven. Dat is precies op het rubber op de weg, denk ik, zeker een aantal ongelooflijke creatieve kansen. En ik merk dat veel FinTech-bedrijven in Afrika nu worden gefinancierd in Silicon Valley, dus dat is echt een grote sprong die een tijdje geleden niet plaatsvond.

Kamyar: Ja, dat is logisch. En ik denk dat als je kijkt naar grote FinTech-centra buiten Londen in de rest van de EMEA-regio, dus Europa, het Midden-Oosten en Afrika, enkele van de meest interessante ontwikkelingen in Afrika plaatsvinden. Nigeria is bijvoorbeeld duidelijk een grote slagman. Lagos en Nigeria is een van de grootste Afrikaanse FinTech-hubs. Er is daar een echte hausse, aangedreven door een toenemende acceptatie van financiële diensten, een relatief jonge bevolking, digitale autochtonen. Je hebt bijna de helft van de bevolking, 200 miljoen inwoners van Nigeria, bijna de helft van die bevolking heeft een bankrekening, maar twee derde van de volwassenen heeft, denk ik, een mobiele telefoon. Naar jouw punt zijn ze echt geïnteresseerd in veel van deze mobiele diensten of elektronische geldoverdrachten, evenals in spaar- en beleggingsproducten. Dat vind ik een heel positief verhaal in Afrika.

En de andere grote hub in Afrika, zou ik willen noemen, is Kigali in Rwanda, dat duidelijk heel anders is dan Nigeria in termen van bevolking en omvang van de economie. Maar Rwanda heeft een aantal belangrijke vorderingen gemaakt bij het promoten van FinTech en, in feite, de bredere economie die veel verandert. Het wordt vaak het Singapore van Afrika genoemd. Je ziet dat ze een aantal regelgevende en industriële inspanningen implementeren om FinTech te promoten, waaronder innovatiegemeenschappen die zijn gecreëerd door de overheid en de particuliere sector en inderdaad een sandbox-regelgevingskader voor FinTech. Dus dat is ook heel interessant.

Pemo: En natuurlijk moeten we het hebben over crypto en blockchain. Ik vroeg me af wat uw perspectieven daarop zijn, of uw overzicht, want u zit duidelijk op een ongelooflijke plek wat betreft de hele mondiale situatie?

Kamyar: Ja, ik denk dat die hele golf echt interessant is. Ik bedoel, als je erover nadenkt in termen van web 3.0 en crypto en NFT's en defi en DAO's en al dit soort dingen, dan bedoel ik dat de hele stap naar gedecentraliseerde financiën echt interessant is. En ik denk dat er zoveel verschillende elementen zijn om uit te pakken, maar als marketeer en communicator, als ik het vanuit die hoek bekijk, denk ik dat als je bedenkt dat crypto's in wezen een gedecentraliseerd systeem zijn, er geen soort van tussenpersoon is, het verandert de manier waarop u op de markt brengt en communiceert. Het gaat misschien minder over, weet je, historisch gezien in B2B-financiën, het gaat allemaal om het opbouwen van geloofwaardigheid en vertrouwen in mensen, wat natuurlijk ironisch genoeg een groot probleem is bij crypto, maar het ging erom dat te doen met bepaalde tussenpersonen. Maar nu denk ik dat met gedecentraliseerde financiën, als die tussenpersonen worden verwijderd, het de hele manier verandert waarop je op de markt brengt en communiceert, dus je doet het bijvoorbeeld meer via gemeenschappen dan voorheen. Dus het verandert gewoon de vorm van dingen.

Pemo: Ik snap het. En wat ook zo interessant is, is het schuim dat lijkt te zijn gebeurd, excuseer mijn bijvoeglijk naamwoord, vooral sinds de COVID-vergrendeling in 2020 begon. Wat verstaat u daarvan? Waarom is dit allemaal gebeurd? Het lijkt erop dat het genoegen neemt met de dalende cryptoprijzen en niet zo speculatief is omdat ik Bitcoin altijd als een waardeopslag heb gezien, maar de laatste jaren was het natuurlijk meer een gok. Wat is jouw perspectief op deze hele grote verandering van de zee die heeft plaatsgevonden terwijl de crisis aan de gang was?

Kamyar: Ik denk dat het een complexe vraag is. Ik denk dat het verband houdt met enkele van de bredere maatschappelijke veranderingen waar ik in het begin op gezinspeeld heb en mensen, het vertrouwen of geloof dat mensen hebben of niet hebben. Gedecentraliseerde systemen, en op jouw punt, op zoek naar een alternatieve waardeopslag, wat duidelijk een uitdaging is voor crypto, gezien hoe volatiel de prijs is, denk ik de andere.

Er is bijna een checklist met valuta's om naar te kijken. Het deel van het ruilmiddel en de rekeneenheid. Het is moeilijk om het ook als rekeneenheid te gebruiken, uiteraard gezien de fluctuaties, maar het is gewoon een ruimte waarvan ik denk dat we moeten kijken om het te zien. Ik denk dat het andere deel regulering is om te zien hoe dat uitpakt in de EU en in de VS en Azië.

Pemo: En hoe ziet dat eruit in het VK? Daar hoor ik niet veel over. Uiteraard ben ik meer gefocust op de Amerikaanse regelgeving met de SEC, maar hoe ziet dat eruit? Voelen de financiële instellingen zich bedreigd of nemen ze het aan boord, de hele crypto Bitcoin?

Kamyar: Ja, ik denk dat het het afgelopen jaar gewoon heel snel is gegaan. Ik denk dat er een tijd was dat de grote zittende financiële instellingen erg resistent of erg sceptisch waren, maar ze zijn allemaal veranderd. Ik denk dat ze het laatste jaar of zo, zelfs de laatste paar maanden, allemaal stappen zetten in de richting van crypto en ook alleen de grotere ruimte, inclusief web 3.0, in het algemeen. De metaverse, ik zag dat JP Morgan de eerste bank werd die zich in de metaverse vestigde. Het voelt gewoon alsof het allemaal heel snel evolueert.

Pemo: toch? Ja. Het heeft veel dingen versneld. Correct?

Kamyar: Absoluut.

Pemo: Ik denk dat de focus van mensen anders was met alle lockdowns en de strenge omstandigheden waaronder mensen zo lang hebben geleefd. Ik denk dat het niet verwonderlijk is dat er andere dingen zouden gebeuren.

Mijn laatste vraag, het spijt me dat het zo lang duurt, maar je bent erg interessant met dit globale perspectief. Wat vind je van de NFT-rage? Het lijkt erop dat er vanuit mijn oogpunt miljoenen kunnen worden verdiend en miljoenen kunnen worden gestolen.

Kamyar: Nou, dat is een goede vraag. Ik ben geenszins een expert op het gebied van NFT's, ik vind het gewoon heel interessant, vooral hoe het speelt in de kunstwereld. Omdat Londen natuurlijk een groot centrum voor de kunstindustrie is, maar ik denk dat het nog maar afwachten is. Ik denk dat ik het echt zie als onderdeel van dat soort bredere gedecentraliseerde financiën en het roept gewoon vragen op, ik denk nogmaals, voor marketeers en communicatoren en voor hoe ze ... Als je een NFT-bedrijf vertegenwoordigt, of een ander soort web 3.0 business, hoe leg je dat uit aan stakeholders? Hoe maak je er een sterk argument voor? Hoe maak je het geloofwaardig, geloofwaardig. Ik denk dat communicatie een belangrijke rol zal spelen in die transitie.

Pemo: Daar ben ik het mee eens. En natuurlijk is het de interface tussen innovatie en de meer gevestigde samenleving en gemeenschap. Fantastisch om met je te praten Kam. Je hebt me behoorlijk wat bijgebracht en dat waardeer ik enorm. En ik weet zeker dat mijn luisteraars echt van dit gesprek zullen genieten. Hartelijk bedankt.

Kamyar: Zeker. Bedankt, Pemo. Bedankt dat je me hebt. Het was geweldig om met je te praten.

Pemo: Oké.