Voorbij het Jura-tijdperk van Fintech (Ofir Tahor)

Er was eens in de financiële dienstverlening, toen dinosaurussen over de aarde zwierven, was er een aanzienlijke waarde voor technologieleveranciers, alleen al omdat ze een groot, gevestigd merk waren. Vroeger toonden grote merken stabiliteit, sterk aanbod en schaalbaarheid.
Tegenwoordig bieden veel startups echter hetzelfde, zo niet beter. De premie die aan de merknaam wordt gehecht, bestaat nog steeds bij sommige zakelijke klanten, maar het nut ervan heeft lang geduurd, omdat het gat in de mogelijkheden dat het ooit betekende, is verdampt. In plaats daarvan zijn we aan het razen
vooruit naar een tijdperk waarin de productkwaliteit de leverancierskeuze zal dicteren voor alle organisaties die hun concurrentievoordeel willen behouden.

Laten we ingaan op de belangrijkste redenen die er zijn om met grote naammerken in zee te gaan en hoe deze zijn ondermijnd door de evolutie van fintech in de afgelopen jaren. Laten we het namelijk hebben over kopen bij een one-stop-shop, bedrijfsstabiliteit en continuïteit, veiligheid en privacy
en productkwaliteit.

Het einde van de one-stop-shop

Bedrijven vertrouwden vroeger op grote monolithische core-computersystemen om dingen voor elkaar te krijgen. Dit leidde tot een sterke voorkeur voor het kopen van allesomvattende oplossingen die meerdere diensten konden bieden, terwijl ze maar één keer in het systeem van een organisatie hoefden te worden geïntegreerd.
technologie stapel. Met de microservice-revolutie heeft het architecturale ontwerp van softwaresystemen de monolithische systemen opgedeeld in afzonderlijke functies die als onafhankelijke services werken. Nieuwe services kunnen nu eenvoudig worden toegevoegd aan de software van een bedrijf
architectuur zonder dat de onderliggende code volledig opnieuw moet worden opgebouwd. Sommige innovatieve bedrijven creëerden zelfs app-stores vol met oplossingen van derden om klanten te ondersteunen die hun technologieplatforms gebruiken.

Tegelijkertijd hebben de toenemende behoeften in de markt duidelijk gemaakt dat enkele, allesomvattende oplossingen niet ieders pijnpunten kunnen oplossen. Dat heeft ruimte gecreëerd voor startups om niche-oplossingen te creëren die specifieke marktsegmenten goed aanspreken. Het heeft
motiveerde ook grote bedrijven om nicheoplossingen te verwerven of te ontwikkelen. De dagen van uitsluitend vertrouwen op grote, monolithische technologieplatforms zijn voorbij en plug-and-play is nu binnen.  

Verhoogde uithoudingsvermogen bij opstarten

In de eerste tien jaar van webstartups was er een legitieme zorg of grote zakelijke klanten konden vertrouwen op een nieuwe leverancier van oplossingen die een paar miljoen dollar ophaalde, ongeveer een jaar later nog steeds zou zijn. 

Oplossingscontracten hebben doorgaans een looptijd van meerdere jaren. Waarom zou je er een willen invoeren met een tegenpartij die er misschien niet aan kan voldoen. Innovatieve fintech-bedrijven hebben dit probleem van bedrijfscontinuïteit tegenwoordig echter grotendeels overwonnen
tot een grotere toegang tot en een diepere betrokkenheid bij de kapitaalmarkten.

Simpel gezegd, innovatieve fintechs halen nu meer geld op dan vroeger. Zelfs als ze, zoals de meeste startups, in het rood staan ​​terwijl ze zich richten op groei, werken de meeste goed geleide fintechs met runsnelheden die jaren van startbaan garanderen. En in het geval dat snel
groei stelt hogere eisen aan middelen, de markt heeft laten zien bereid te zijn om extra kapitaal te verstrekken aan startups met levensvatbare bedrijfsmodellen.

Het probleem van de bedrijfscontinuïteit van vandaag is niet meer zoals tien jaar geleden. 

Gegevensbeveiliging en privacy handhaven

Enterprise-klanten hebben ook compliance-problemen als het gaat om het beveiligen van hun gegevens en het voldoen aan wettelijke privacyvereisten. Toen bedrijven gegevens on-premises bewaarden, waren er aanzienlijke investeringen nodig in het beheren en beveiligen van fysieke bronnen
(hardware, kantoorruimte, enz.) en een team van individuen die zijn opgeleid en bekwaam in het voldoen aan nalevingsbehoeften. Tegenwoordig, met alles in de cloud, kunnen startups hun beveiligingshouding en privacybeschermingsnormen eenvoudig tot de hoogste graad opvoeren. Het gereedschap
die nodig zijn om de veiligheid van een bedrijf te versterken en te beschermen tegen inbraken zijn allemaal online beschikbaar, voornamelijk als SaaS-aanbiedingen.

Voor sommigen is het moeilijk te accepteren dat een
SOC2 Type II-compatibele startup heeft dezelfde beveiliging als een meerderheidsbedrijf. Als een bedrijf echter eenmaal de norm heeft bepaald voor zijn beveiligingshouding, gaat het erom dat de werknemers deze implementeren. En in dit opzicht zijn veel startups niet anders dan
grote bedrijven, met beveiligingsprofessionals die voortdurend wisselen tussen grote bedrijven en startups, waardoor de kennis en de implementatie van best practices wordt verspreid. 

Het draait allemaal om het product

Wanneer u zorgen met betrekking tot bedrijfsstabiliteit en compliance wegneemt, hoeft u alleen maar te beslissen welke technologische oplossing het betere product is. En dat is zoals het hoort. Tegenwoordig is alles datagedreven, toch? Dus waarom niet de resultaten vergelijken?

Tegenwoordig zijn er jonge bedrijven op het gebied van betalingsverwerking, neo-bankieren, anti-witwassen van geld/KYC en meer die zeer concurrerend zijn en misschien wel superieur aan hun gevestigde merktegenhangers. 

Een baanbrekende technologie is kunstmatige intelligentie (AI), waarbij machines de resultaten optimaliseren voor te veel variabelen die de menselijke geest niet kan bevatten. Net zoals de enorme omvang van de dinosauriërs hen niet verhinderde om de evolutionaire strijd met te verliezen
zoogdieren, en specifiek mensen, dus ook de langzamer bewegende fintech-merken van weleer voelen de druk van meer agile startups die zich richten op het integreren van AI-technologie. 

Bij betalingen heeft AI al een aanzienlijk verschil gemaakt in de preventie van fraude vóór de transactie. De dagen van eenvoudige regelsets verdwijnen snel. Ze zijn vervangen door risicoscore-engines en de meest geavanceerde oplossingen bevatten ook AI/machine
aan het leren. De pre-transactie fraudepreventiebedrijven die pionierden met het gebruik van AI voor online e-commerce, zijn op zichzelf staande bedrijven die nu miljarden waard zijn en beschermen veel van de meest herkenbare merken in de online detailhandel. Nog maar een handvol jaren geleden,
de markt werd gedomineerd door dochterondernemingen van grote bedrijven.

Grachten krimpen, behoud uw voordeel

Op de lange termijn zullen bedrijven die openstaan ​​voor het werken met het beste product in plaats van de oudste reputatie hun eigen concurrentievoordeel aanscherpen. Degenen die niet bereid zijn hun technische stapel te openen om te beoordelen, zullen stervende worden en uiteindelijk de weg van de dinosaurussen gaan.

Misschien was het altijd al zo. Maar met het groeiende aantal tech disruptors in het huidige tijdperk van fintech, zal de cyclus van creatieve vernietiging sneller plaatsvinden. Wil je wedden op een dinosaurus?