Neo Banks: innovatie en trends die de toekomst vormgeven (Raj Chaudhary)

Introductie

Neo-banken zijn op apps gebaseerde fintech-bedrijven die klantervaringsgericht zijn en zich richten op het bieden van superieure klantenondersteuning en passende oplossingen. Neo-banken kwamen in beeld om de kwaliteit van traditioneel bankieren te verbeteren en de broodnodige verbetering te bieden
in de verwachtingen van de klant. Elke innovatie, trends en kans in de neo-banksector is gericht op het bereiken van de best mogelijke klantervaring. Elke neo-bank op deze planeet werkt er hard aan om de beste CX te bereiken. De neo-banken leverden gebruikers
optie om verder te denken dan traditioneel bankieren.

Neo-banken krijgen niet alleen massale aandacht in de banksector, maar ook zware investeringen. Niet alleen vóór de pandemie maar ook tijdens de economische vertraging in 2021. Volgens een artikel “An
Analyse van FinTech VC Funding Mega-Rounds in 2021” gepubliceerd door MEDICI in maart 2022, bezit Neo bank bijna 12% van de totale investeringen in 2021. Neo Banks heeft in 10 financieringsrondes $ 29 miljard opgehaald. De VS, het VK en Brazilië waren de grootste investeerders.

Uit het rapport blijkt dat Neo-banken veel aandacht en enorme investeringen krijgen. Nooit eindigende innovatie door neo-banken is een van de redenen en ze hebben het zelfs tijdens de pandemie goed gedaan. Verlangen om meer te doen en pushen om te bereiken
excellentie zou neo-banken helpen om de komende jaren meer investeringen aan te trekken.

Toch hebben in het afgelopen decennium niet veel neo-banken grote successen kunnen boeken. Volgens een rapport gepubliceerd door

Simon-Kutcher: Slechts 5% van de neo-banken over de hele wereld heeft break-even bereikt. Sommige neo-banken verliezen jaarlijks $ 140 per klant. En het is niet alleen vanwege de peers/concurrenten in de industrie. Ineffectief productgebruik is een van de factoren
achter hun mislukkingen. Er werd geconstateerd dat veel digitale klanten inactief zijn na het openen van hun account. Het rapport voegt er verder aan toe dat een superieure klantervaring alleen waardeloos is, tenzij gecombineerd met aantrekkelijke loyaliteitsprogramma's. Dus, wat hebben neo-banken?
gedaan in het afgelopen decennium is niet genoeg. Neo-banken moeten innoveren en uitdagingen overwinnen om hun moed te bewijzen.

Neo-banken zouden meer innovatieve gedachten en strategieën moeten inbrengen om hun positie in de markt te verbeteren. Van de vele strategieën kan het targeten van een nichesegment een belangrijke strategie zijn. Er zijn nogal wat neo-banken die zich richten op nichesegmenten
zoals LGBTQ, tieners, Aziatische Amerikanen, enz. Voor dergelijke niche-aanbiedingen is meer nodig dan alleen investeringen om te overleven op de moordende markt waar gevestigde exploitanten al op zoek zijn naar niche-neo-banken. Dit zou een van de gebieden van improvisatie kunnen zijn.

Wat neo-banken zou kunnen helpen om dergelijke uitdagingen het hoofd te bieden, is innovatie. Iets unieks bieden op een zeer winstgevende manier is de echte vraag in de markt. Het product of de dienst moet gunstig zijn voor zowel de klant als de neo-banken. Deze blog
zou zich richten op gebieden als innovatie, uitdagingen, disruptie en winstgevendheid waar de neo-banken aandacht aan zouden moeten besteden.

Innovatie in Neo Banking

Technologie is koning: Technologie is altijd bewezen als een zegen voor de banksector. Technologie heeft neo-banken geholpen om effectiever, efficiënter en innovatiever te zijn. Het is geen verborgen feit dat technologie Neo Banks heeft geholpen bij het verminderen van
kosten en de klantervaring te verbeteren. Omdat Neo Banks volledig digitaal is, helpt het bij het automatisch verkrijgen van transactiegegevens, waardoor Neo Bank zich meer kan concentreren op innovatieve producten en diensten. Integratie van de nieuwste technologie zoals Analytics, Artificial Intelligence,
Voice Interfaces enz. hebben neo-banken getransformeerd om hun potentieel te maximaliseren. Het integreren van dergelijke technologische vooruitgang kan neo-banken helpen hun klantervaring te verbeteren. Technologie zou niet alleen de klok rond diensten bieden, maar het zal ook helpen
in het bieden van oplossingen op veel snellere en efficiënte manieren. Technologie zou ook helpen om sneller de juiste financiële diensten te bepalen en daarmee het lange wachten te overwinnen.

Bankieren met de bevolking zonder bankrekening: Traditionele banken hebben om verschillende redenen nooit veel aandacht besteed aan de bevolking zonder bankrekening. Soms ontbreekt een formeel identiteitsbewijs, niet genoeg geld, financiële fouten uit het verleden enz., Om er maar een paar te noemen
die traditionele banken weghield van de bevolking zonder bankrekening. Dit heeft ertoe geleid dat een aanzienlijk percentage van de bevolking geen bankrekening heeft. Studie door Federal Reserves in Amerika beweert dat bijna...

22% van de bevolking hebben geen of een onderbank. Lage kredietwaardigheid, minderheden enz. zijn de belangrijkste reden voor de niet-gebankte bevolking in de VS. Neo-banken richten zich op dergelijke demografie die onder een lagere economische status, onverdiende gemeenschappen enz.

Veel neo-banken maakten gebruik van zo'n nobel doel en creëerden hun strategie eromheen. Er zijn Neo-banken die zich specifiek richten op immigranten of LGBTQ, of specifiek op Afro-Amerikaanse gemeenschappen. Enkele voorbeelden staan ​​hieronder op een rij.

• Neo bank Dave heeft een functie voor het zoeken naar een baan in hun platform met de naam Side Hustle opgenomen. Dit helpt de gebruiker om vacatures te ontdekken en er tegelijkertijd op te solliciteren. Volgens een artikel gepubliceerd in
  
  BankierenDive deze functie heeft gebruikers geholpen meer dan $ 160 miljoen te verdienen
• Een andere neo-bank-app genaamd Jassby biedt mogelijkheden om hun financiële kennis voor kinderen te verbeteren via verschillende kanalen, zoals video's, games, puzzels en cursussen.
• De meerderheid, die bijna 27 miljoen in Serie A-financiering en 37 miljoen in Serie B-financiering heeft opgehaald, is een neo-bank speciaal voor immigranten met gebundelde diensten.
• Nerve creëerde 's werelds eerste neobank voor muzikanten. Hun mobiele applicatie is ontworpen om te voldoen aan de unieke behoeften van professionals in de muziekindustrie. Nerve's app combineert financiële technologie en gebruikerservaring die artiesten helpt om carrières te creëren en op te bouwen
  netwerk via muziekgemeenschappen.
• Paarse neo-banken zijn speciaal ontworpen voor mensen met een handicap. Purple heeft een gebruiksvriendelijke tool ontwikkeld die hen helpt om financiële onafhankelijkheid te bereiken.
• Daylight, een unieke neo-bank voor de LGBTQ-gemeenschap, biedt functies zoals debetkaarten met gekozen namen (ongeacht wat hun ID heeft), hun klanten vertellen of ze hebben uitgegeven aan winkels die als LGBTQ-onvriendelijke winkels zijn beoordeeld, enz.

Meer bieden dan alleen bankieren: Neo-banken moeten meer bieden dan alleen bankieren om in het bankbedrijf te blijven. Traditionele banken volgen een vergelijkbare strategie om competent te blijven in de markt. Gevestigde bedrijven bieden al conventionele
bankieren samen met aanvullende diensten zoals verzekeringen, vermogens- en vermogensbeheer, handel, om er maar een paar te noemen. Het is meer dan een decennium geleden en analisten hebben al vraagtekens geplaatst bij de winstgevendheid van neo-banken. Neo-banken moeten iets speciaals denken dat zou
helpen om het hoofd boven water te houden in de branche.

In de hele regio opereren neo-banken met hun eigen bankvergunning (met bepaalde uitschieters, zoals neo-banken in India die nog steeds afhankelijk zijn van traditionele banken). Wereldwijde neo-banken moeten dus gebruik maken van hun kernbankdiensten door:
extra functies. De neo-banken zouden moeten zoeken naar innovatie in geselecteerde diensten om hun klantervaring te verbeteren. Enkele van de diensten worden hieronder geïdentificeerd:

• Automatisch sparen/crediteren:
  Neo Financieel of Canada biedt een functie waarmee de klant automatisch creditcardschulden kan afbetalen om rente te vermijden. Het helpt op zijn beurt ook bij het handhaven van de kredietscore. Sommige neo-banken zijn ingeschakeld met automatisch sparen in hun aanbod
  debetkaarten. Ze maken het aankoopbedrag automatisch over van de bestedingsrekening naar de spaarrekening.  
• Partnerschapsgestuurde modellen: Neo-banken moeten een partnerschapsgerichte aanpak hanteren en diensten aanbieden zoals leningen, vermogensbeheer, verzekeringen enz. Een startup in Bangalore genaamd Cabdost (een nicheserviceprovider Exclusief voor Taxi Drivers Community in
  India) is gefuseerd met Dvara Money om belastingaangifte te doen voor Gig Workers.
• Personalisatie: Neo-banken kunnen bepaalde producten aanbieden die kunnen worden aangepast op basis van de individuele behoefte. Zelfs als de bovenstaande verklaring vergezocht lijkt, is het minste wat neo-banken kunnen doen, klanten keuzes bieden. Neo-banken hebben de vrijheid om
  bieden enkele opties voor klanten die op alle mogelijke manieren kunnen helpen.

Future Trends

Op de hoogte blijven van trends en deze volgen, zou waarde creëren voor neo-banken op weg naar de toekomst. Het volgen van de nieuwste trend kan neo-banken versnellen om meer succes te behalen. Hieronder vindt u enkele trends die ook kunnen helpen bij het definiëren:
de toekomst van neo-banken in de banksector.

Super-apps voor bankieren: Neo-banken hebben altijd het belang omarmd om dingen anders te doen. Super-apps zijn zo'n niche-ding dat het werk anders, maar ook efficiënt doet. Super-apps voor banken bewijzen dat de klanten van vandaag
kijken naar meer dan alleen bankieren. De keuzes van de klant zijn sterk geïntegreerd. Rekening houdend met deze vraag zijn neo-banken begonnen met het samenbrengen van verschillende diensten, zoals bankieren, verzekeringen, onroerend goed, mobiele betalingen enz., in één platform
en noemde het 'Super-App'. Deze super-apps hebben superkrachten. Ze hebben een hoge klantgerichtheid, werken aan de behoeften van de klant en hebben een geweldig ontwerp voor gebruikerservaringen.

Enkele van de super-apps die het verschil maken in de branche zijn: WeChat (China), Kakao (Zuid-Korea), Lime (India) enz. Deze apps bieden veel diensten in één app. Portemonnee, winkelen, betalen en bankieren in één app

A
BCG-enquête kwam erachter dat het mobiele gebruik in 2020 flink is toegenomen en dat klanten steeds meer overgaan op digitaal bankieren. Ook na de pandemie is het gebruik van mobiele telefoons hoger dan ooit. Dat betekent dat de filiaalbezoeken minder zullen zijn. In deze
In dat geval kunnen de super-apps zeer voordelig blijken te zijn. In deze wereld waar het gebruik van mobiel in zo'n grotere mate is versneld, zal het aanbieden van een super-app-achtig platform de integratie van financiële diensten in één enkel platform voor neo-banken versterken.
 

Bankieren op hyperpersonalisatie: Het afstemmen van financiële producten op de behoefte van de klant zou in de toekomst een van de beslissende factoren zijn voor neo-banken. Neo-banken hebben een overvloed aan transactiegegevens. Neo-banken kunnen hun
vaardigheden op het gebied van gegevensanalyse en samenwerken met app-details en transactiegegevens om het aanbod van de klant te personaliseren. Het gebruik van AI en ML zou neo-banken helpen om hypergepersonaliseerde gegevens te cultiveren en waarde toe te voegen aan hun klantervaring.

Hieronder vindt u een aantal voorbeelden die al gangbaar zijn in de banksector en die ook trendy kunnen zijn voor neobanken. Deze voorbeelden laten zien hoe hyperpersonalisatie trending is in de branche.

• Netflix of Banking - Bank of Ireland heeft aangekondigd dat ze zullen worden
  Netflix van bankieren. Net als Netflix krijgen klanten aangepaste films en shows te zien, BOI gebruikt datawetenschap, AI, ML en Analytics om een ​​aanbeveling te doen voor de juiste producten en diensten om aan de behoeften van hun klanten te voldoen.
• Subaio FinTech met ABN Amro – Deze samenwerking is gebaseerd op inzichten in de betalingsgegevens van klanten. Op basis van de input uit de data kan ABN Amro haar klanten verschillende leningaanbiedingen op maat aanbieden. De aanbiedingen zijn gebaseerd op terugkerende betalingen van klanten
  data.

Geavanceerde analyse/voorspellende analyse: Geavanceerde analyse onderzoekt beschikbare gegevens en biedt bruikbare inzichten; De implementatie van dergelijke technologische hulpmiddelen kan de ervaring van de klant verder verbeteren. Geavanceerde analyses kunnen werken aan
de transactie-, uitgaven- en investeringsgegevens van de klanten van neo banks en een oplossing bieden die de neo bank zou kunnen helpen om de vaardigheden of zwakke plekken van neo banks te verbeteren.

Deze gegevens moeten worden gebruikt om de behoefte van de toekomst te voorspellen. Dit zou helpen bij het verkrijgen en voorspellen van een betere toekomst voor klanten. En dit is niet zomaar een eenmalige aanpak. De neo-banken verzamelen dergelijke datapunten om een ​​praktische
inzicht specifiek voor de eis van toekomstige klanten. Dit zou niet beperkt blijven tot het voorspellen, maar ook het aanpassen van de ervaring aan de behoefte van de klant. En dat zou de echte toekomst zijn voor pure CX- en neo-banken.

Conclusie

Neo-banken zijn de toekomst van de banksector. Dit is de afgelopen 10 jaar het geval geweest. Na een decennium van verschillende technologische vooruitgang, pandemie, enz., waren neobanken echter niet in staat om het succes te creëren dat ervan werd verwacht. Ja, er is
duidelijke verbetering in de industrie, maar het is verre van het creëren van een merkbare impact.

Analisten, VC's, investeerders hebben nog steeds vertrouwen in neo-banken en zetten hun geld in neo-banken. Om investeringen te blijven krijgen, moeten neo-banken echter veel innovatiever zijn dan nu het geval is. Ze hebben een duidelijke visie nodig, werk met volle teugen aan die visie
pogingen. Ze moeten geloven in de aanhoudende trend en gebruik maken van technologische vooruitgang om een ​​betere toekomst te creëren. De reis naar het bieden van een superieure klantervaring, het bereiken van uitmuntendheid is nog steeds in uitvoering en er is meer te bereiken!

bronnen