Waarom het niet uitmaakt dat banken verdwijnen als kredietverstrekkers voor het MKB

Toegang tot kapitaal is een hoeksteen voor het voortbestaan ​​en de groei van kleine en middelgrote bedrijven (MKB). Traditioneel vertrouwden deze bedrijven op sterke relaties met gemeenschapsbanken en Community Development Financial Institutions (CDFI's). Echter,
Nu banken hun kapitaal consolideren en kleinere instellingen verdwijnen, ondergaat het financieringslandschap een aanzienlijke verschuiving.

Ondanks zorgen over de afnemende rol van banken bij de financiering van het MKB, zijn er steeds meer mogelijkheden voor deze bedrijven om op een nieuwe manier toegang te krijgen tot financiering, een manier die vaak beter bij hen past en een breder scala aan bedrijven kan bedienen. Waar traditionele banken
hebben vertrouwd op kredietscores en financiële overzichten, wordt deze nieuwe financieringsgolf mogelijk gemaakt door realtime gegevens van betalingssystemen – vaak sectorspecifiek – waardoor zij de kracht hebben om risico’s te minimaliseren en de financiële toegang te vergroten tot veel kleine bedrijven die dat wel zouden doen.
anders buitengesloten worden.

De vraag is: zullen deze fintech-oplossingen de banken van kleine bedrijven vervangen, of zullen ze de banken van de toekomst aandrijven?

De verticale revolutie: gespecialiseerde ISV's en financiering

Twee van de belangrijkste katalysatoren hiervoor zijn de toenemende verticalisering van software en de snelle groei van data. Kleine bedrijven voeren steeds meer van hun activiteiten uit via verticale software. Waar ze eerder mogelijk hebben gebruikt
Omdat het een generieke facturerings- en boekhoudtool was, beschikken ze nu over software voor betalingsverwerking die speciaal voor hun sector is ontworpen, vaak samen met vele andere tools om hun dagelijkse activiteiten uit te voeren. Het is begrijpelijk dat ze veel meer tijd in deze software doorbrengen dan
in de vorige. 

Terwijl deze platforms dieper en dieper ingaan op de dagelijkse activiteiten van een bedrijf, verzamelen ze een enorme hoeveelheid gegevens over transacties, inkomsten, uitgaven en de patronen die deze bedrijven doorlopen. Deze gegevens kunnen niet dienen als proxy voor traditioneel
financiële overzichten en kredietcontroles, maar eigenlijk als een veel nauwkeuriger en minder bevooroordeeld beeld van de financiële gezondheid van een klein bedrijf. 

Het zijn deze gegevens die fintechs nu kunnen gebruiken om bedrijven sneller en met minder blinde vlekken te verzekeren. En het is binnen deze verticale platforms waar embedded financiële oplossingen het beste werken.

Datagestuurde financiering: de rol van Fintech

De afgelopen jaren – vooral sinds de COVID-19-pandemie – is de aansluiting tussen kleine bedrijven en grote banken een mismatch geworden. Nu de toenemende regelgeving het voor kleine banken moeilijk maakt om te concurreren, hebben grote banken geprobeerd het MKB in hun model te passen.
Nu steeds meer kleine bedrijven licht beginnen en opereren – met zeer weinig onderpand, dunne kredietdossiers en kale teams – heeft het proberen in te passen in een systeem dat is ontworpen voor grotere bedrijven velen in de kou laten staan.

Fintech biedt de mogelijkheid om deze bedrijven te verzekeren, niet op basis van hun financiële overzichten uit het verleden (en jaren), maar op basis van hun gezondheid en hun vermogen om op dit moment betalingen te verrichten. De gegevens vertellen het verhaal, zelfs als een bedrijf geen robuuste boekhouding heeft
team dat de financiële zaken voorbereidt. Dit brengt ons terug bij de vraag: zal fintech banken voor kleine bedrijven vervangen, of zal het banken helpen groeien naar de toekomst?

De toekomst van MKB-financiering

Voorbij zijn de dagen dat eigenaren van kleine bedrijven met een spaarzakje het plaatselijke bankfiliaal binnenliepen en met hun voornaam werden begroet. Ze hebben een nieuwe manier nodig om toegang te krijgen tot kapitaal die past bij waar en hoe ze zaken doen. Dit is de sterke kant van embedded
financiering, mogelijk gemaakt door fintech, en een van de uitdagingen die traditionele banken met moeite hebben kunnen overwinnen. Maar dat betekent niet dat banken er ook niet van zullen profiteren.

Hoewel ik geloof dat de toekomst van MKB-financiering vastligt, vereisen de meeste fintech-oplossingen een partnerbank. De groei van embedded kapitaaloplossingen gaat niet over het uitsterven van banken voor het MKB, maar is feitelijk een grote kans voor banken om te diversifiëren. Ingebed
Dankzij financiering kunnen partnerbanken kapitaal inzetten en deposito's uit een heel nieuw segment van de markt halen, zonder de noodzaak van marketing en handmatige acceptatie. Met andere woorden: ze kunnen zich concentreren op hun sterke punten en hun fintech-partners de kans geven deze te benutten
zorg dragen voor hun zwakheden. Dit is precies het soort specialisatie dat efficiëntie creëert en kleine bedrijven toegang geeft tot het beste van twee werelden.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25811/why-it-doesnt-matter-that-banks-are-disappearing-as-the-lenders-for-smbs?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs