Realtime betalingen in het regelgevingslandschap

Realtime betalingen stimuleren de digitale transformatie en zijn een belangrijk aandachtsgebied geworden voor financiële diensten in alle sectoren. Terwijl bedrijven blijven investeren in tools om de klantervaring te verbeteren, zijn realtime betalingen een oplossing die onmiddellijke waarde ontsluit. De vraag naar deze technologie heeft de afgelopen jaren een consistente groei laten zien, evenals de markt voor realtime betalingen zelf

zal naar verwachting tegen eind 33 met 277% groeien tot een marktwaarde van 2032 miljard dollar. 

In tegenstelling tot oudere betalingstechnologieën, die onderhevig zijn aan 9 tot 5 bedrijfsuren, lange vertragingen en

goed gedocumenteerde frauderisico'sDankzij realtime betalingen kunnen bedrijven onmiddellijk transacties uitvoeren, 24/7/365, en met meer vertrouwen in de veiligheid van hun afwikkeling. Ze verminderen ook het kredietrisico en katalyseren de bedrijfsgroei met nieuwe mogelijkheden om klanten effectiever te bedienen. 

Zoals bij alle transformatieve technologie is het van cruciaal belang om het compliancelandschap te verkennen en de aanwezige regelgevingskaders in overweging te nemen die ervoor zorgen dat risicobeheer adequaat wordt aangepakt. 

Regelgevende macht

Het Amerikaanse banksysteem wordt gereguleerd door staats- en federale overheden, afhankelijk van hoe een bank is gecharterd. Sommige banken met een nationaal bereik worden door beide gereguleerd. De drie federale toezichthouders zijn onder meer de Federal Reserve (de Fed), de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en het Office of the Comptroller of the Monet (OCC). 

Real-time betalingsdiensten worden gereguleerd door deze drie organisaties en vallen onder het bestaande regelgevingskader voor betalingen. Deze regelgeving omvat onder meer de

Wet elektronische overboeking, met uitvoeringsbepalingen, waaronder Regulation E, en artikel 4A van de Uniform Commercial Code. 

De snelle ontwikkeling van real-time betalingstechnologie heeft de Fed ertoe aangezet haar bestaande raamwerk aan te passen om haar aanvullende mogelijkheden te omvatten. Neem de

Regel van oktober 2022, Bijvoorbeeld. Na de lancering van FedNow, de dienst voor onmiddellijke betalingen van de Fed, heeft de Federal Reserve Board een nieuwe regel uitgevaardigd die geldoverdrachten regelt die via de dienst worden uitgevoerd, bedoeld om “rechtszekerheid en duidelijkheid te garanderen over de rechten en plichten van partijen bij een overdracht via FedNow”. Dienst."

Naarmate de technologie zich blijft ontwikkelen, kunnen de Fed, de FDIC en de OCC aanvullende regelgevende maatregelen uitvaardigen om ervoor te zorgen dat organisaties de vruchten kunnen plukken van de voordelen ervan, terwijl ze tegelijkertijd een voorzichtig risicobeheerbeleid handhaven. 

Wat zijn enkele voorbeelden van gereguleerde technologie die realtime betalingen mogelijk maakt?

Een sleuteltechnologie die real-time betalingen mogelijk maakt, is private-geautoriseerde blockchain, die in schril contrast staat met traditionele betalingsplatforms. Deze technologie stelt banken in staat hun zakelijke klanten de mogelijkheid te bieden om 24 uur per dag veilige, onmiddellijke betalingen te doen.

In tegenstelling tot systemen zonder toestemming die openbaar toegankelijk zijn en vrijwel onmogelijk te reguleren, is private geautoriseerde blockchain alleen toegankelijk voor specifiek goedgekeurde en geautoriseerde deelnemers en opereert deze volledig binnen de bestaande regelgeving van het Amerikaanse banksysteem.

De onveranderlijkheid van deze technologie resulteert in een dramatische vermindering van de fraude-incidentie, waardoor de kosten voor het voorkomen van en reageren op fraudegevallen dienovereenkomstig afnemen. Deze verliezen kosten banken miljarden dollars per jaar, waarbij een groot veelvoud van dat bedrag wordt besteed aan het voorkomen, onderzoeken en verhelpen van fraude. Met deze technologie kunnen bedrijven leveranciers en verkopers op elk uur, 365 dagen per jaar betalen. De resulterende productiviteit versterkt hun vermogen om klanten efficiënter te bedienen en versnelt de Amerikaanse economie. 

 Wat houdt de toekomst in voor de regulering van realtime betalingen?

Realtime betalingen zijn niet nieuw, maar de acceptatie van de meest geavanceerde betalingstechnologie groeit in verschillende sectoren over de hele wereld. Naarmate de technologie zich blijft ontwikkelen, zal het verantwoorde risicobeheerbeleid van de bestaande regelgevende instanties deze innovatie ondersteunen en de implementatie ervan in alle sectoren blijven stimuleren. 

De officiële lancering van de FedNow-dienst door de Federal Reserve in juli is een duidelijk signaal dat zowel bestaande instellingen, overheidstoezichthouders als particuliere aanbieders hun best doen om ervoor te zorgen dat bedrijven van elke omvang de vruchten kunnen plukken van onmiddellijke betalingen. 

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25436/real-time-payments-in-the-regulatory-landscape?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs