Waarom bedrijven in 2023 zouden moeten samenwerken met fintechs (David Brown)

2023 wordt waarschijnlijk weer een moeilijk jaar voor Britse bedrijven. Ze worden geconfronteerd met een dalend consumentenvertrouwen, stijgende inflatie en extreme marktvolatiliteit.

Ondertussen vernauwen banken de toegang tot krediet wanneer bedrijven dit het meest nodig hebben.

Britse bedrijven moeten verder kijken dan traditionele financieringsmethoden om toegang te krijgen tot de nodige financiering en hun overleving in deze economische onzekerheid te verzekeren. 

Crunch time voor bedrijven

De economische onzekerheid zal in 2023 waarschijnlijk toenemen. Volgens het CBI ligt de economie op koers om volgend jaar met 0.4% te krimpen, aangezien de inflatie naar verwachting hoog zal blijven en bedrijven waarschijnlijk zullen stoppen met investeren.  

Tegen deze achtergrond hebben banken de kredietvereisten in toenemende mate aangescherpt tegen de achtergrond van de verslechterende economische vooruitzichten. Dat blijkt uit de Small Business Index, het succes van de kredietaanvragen van bedrijven bleef op 44.3% – ruim onder de pre-pandemische trend. 

Tijdens de Covid-19-pandemie heeft de regering speciale maatregelen ingevoerd om veel Britse bedrijven tijdelijk overeind te houden. Sinds de verlofregeling en de opschorting van aansprakelijkheid voor onrechtmatig handelen zijn opgeheven, worden bedrijven na de pandemie geconfronteerd met de realiteit van hun financiële situatie.

Sommige bedrijven kunnen in deze inflatoire omgeving de hogere kosten misschien niet aan en kunnen ervoor kiezen om insolvent te worden. Sommigen hebben dat al gedaan, met in het tweede kwartaal van 2022 het hoogste kwartaalcijfer van totale bedrijfsfaillissementen in Engeland en Wales sinds 2009.

Anderen zijn overgestapt op supply chain finance (SCF), een vorm van financiële transactie waarbij een derde partij een uitwisseling mogelijk maakt door namens de klant de leverancier te financieren. Dit is populair geworden sinds de pandemie. 

Het heeft echter problemen met de schaalbaarheid tot aan kleine leveranciers. De meeste kleine leveranciers hebben moeite om toegang te krijgen tot SCF-programma's omdat aanbieders het betalen van de vele vereiste cheques, waaronder 'ken-uw-klant'- en anti-witwascontroles, niet kunnen rechtvaardigen. 

De weinige leveranciers die groot genoeg zijn om door de SCF-provider aan boord te worden genomen, zullen nog steeds aanzienlijke betalingsachterstand hebben omdat het werk van een leverancier niet begint op de dag dat een factuur wordt uitgegeven. 

Volgens de Weil European Distress Index is de nood onder bedrijven in het VK sneller toegenomen dan in de rest van Europa en heeft het een hoogtepunt in twee jaar bereikt.

Bedrijven worden in de steek gelaten door traditionele financiering en moeten alternatieve financieringsbronnen verkennen om hen te helpen het hoofd boven water te houden in deze uitdagende tijden.

Fintech biedt alternatieve hefbomen

In tijden van onzekerheid kunnen bedrijven niet voldoen aan de meer inflexibele en strengere betaalbaarheidstests van het traditionele banksysteem, waardoor velen geen toegang hebben tot financiering. 

Fintechs vullen echter steeds vaker het gat dat banken hebben achtergelaten door bedrijven extra financiële hefbomen te bieden. 

Een manier waarop ze dit doen, is door middel van financiering van de salarisadministratie. Payroll-financiering, ook wel Pay Asset Finance (PAF) genoemd, is een proces waarbij de salarisadministratie van een werkgever wordt verwerkt zodat een financier deze kan financieren. 

Bedrijven kunnen de salarisadministratie maandenlang financieren en kapitaal terug vrijmaken voor het bedrijf, waardoor de cashflow wordt gestimuleerd door te financieren wat vaak hun hoogste uitgave is. Dit geld wordt vervolgens gratis ter beschikking gesteld aan de werknemer terwijl ze het verdienen, waardoor hun cashflow wordt versoepeld door de feest- of hongersnoodcyclus van maandelijks spelen uit te bannen.

Werknemers kunnen beslissen wanneer ze toegang willen tot hun salaris, wat bijdraagt ​​aan meer financiële vrijheid, flexibiliteit en welzijn. De crisis van de kosten van levensonderhoud zal waarschijnlijk tot ver in 2023 aanhouden en het financiële welzijn van werknemers zal een nog grotere zorg worden. 

Marktonderzoek toont aan dat vaker betalen de aanwezigheid, het behoud en de prestaties verbetert. Door flexibel loon aan te bieden, zullen werkgevers waarschijnlijk andere voordelen zien, zoals het aantrekken van beter talent, het verbeteren van het welzijn en de productiviteit en het terugdringen van het ziekteverzuim. 

Geschat wordt dat PAF $ 20.3 biljoen beschikbaar zou maken in de OESO-landen, essentiële cashflow in een tijd waarin bedrijven moeite hebben om hun rekeningen te betalen en stijgende schulden te beheren. 

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/23561/why-businesses-should-partner-with-fintechs-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs