Financiële inclusie en veerkracht versterken - een handboek voor offline betalingen met CBDC (Ritesh Jain)

In het steeds evoluerende landschap van digitale valuta's is Central Bank Digital Currency (CBDC) naar voren gekomen als een game-changer. De Bank for International Settlements (BIS) heeft onlangs een baanbrekend handboek gelanceerd met zijn potentieel om betalingssystemen radicaal te veranderen en biedt waardevolle inzichten in offline betalingen met CBDC. Deze uitgebreide gids presenteert een visie op financiële inclusie, veerkracht en gebruikerservaring die de toekomst van digitale transacties zou kunnen vormen. Laten we de belangrijkste conclusies uit dit handboek eens bekijken en begrijpen hoe het positieve verandering kan stimuleren.

In digitale valuta werpt het "Handboek voor offline betalen met CBDC" licht op een belangrijk aspect: beleid en ontwerp. Dit gedeelte onderstreept de belangrijke rol die offline betalingsfunctionaliteit met Central Bank Digital Currency (CBDC) kan spelen bij het bereiken van verschillende openbare beleidsdoelstellingen. Door offline betalingsmogelijkheden te integreren in CBDC-systemen, kunnen centrale banken financiële inclusie effectief bevorderen en de veerkracht van betalingssystemen versterken.

Offline betalingen met CBDC hebben het potentieel om een ​​revolutie teweeg te brengen in financiële diensten door de toegang uit te breiden tot personen die mogelijk geen consistente internetverbinding hebben of die in afgelegen gebieden wonen. Overweeg een landelijk dorp waar internetverbindingen onbetrouwbaar of niet bestaan. De lokale bevolking, voornamelijk uitgesloten van traditionele bankdiensten, is sterk afhankelijk van contante transacties. Door offline betalingen met CBDC te introduceren, kan de centrale bank de gemeenschap in staat stellen om toegang te krijgen tot digitale transacties, zelfs zonder een continue internetverbinding. Dit verbetert hun financiële inclusie en bevordert de economische groei door vlottere handel en financiële activiteiten mogelijk te maken.

Om offline betalingen af ​​te stemmen op beleidsdoelstellingen, moeten centrale banken vaststellen hoe CBDC bestaande doelen kan ondersteunen en aanvullen. Het bevorderen van financiële inclusie is bijvoorbeeld een definitieve beleidsdoelstelling om ervoor te zorgen dat individuen toegang hebben tot financiële diensten, ongeacht hun locatie of sociaaleconomische achtergrond. Centrale banken kunnen barrières doorbreken en financiële inclusie uitbreiden naar achtergestelde gemeenschappen door offline betalingsfunctionaliteit op te nemen.

Bovendien kan de integratie van offline betalingen in CBDC-systemen bijdragen aan de veerkracht van het algehele betalingsecosysteem. In tijden van natuurrampen, technische storingen of andere noodsituaties fungeren offline betalingen als een vangnet, waardoor transacties kunnen doorgaan zonder alleen afhankelijk te zijn van internetconnectiviteit. Dit zorgt ervoor dat kritieke financiële diensten toegankelijk en operationeel blijven, waardoor de impact van verstoringen op individuen en bedrijven wordt beperkt.

Om deze beleidsdoelen effectief te bereiken, kunnen centrale banken mogelijke oplossingen implementeren:

Robuuste offline infrastructuur ontwikkelen: Centrale banken kunnen samenwerken met telecommunicatieproviders en andere relevante belanghebbenden om de netwerkdekking en connectiviteit in achtergestelde gebieden te verbeteren. Dit kan gaan om het uitbreiden van het bereik van het mobiele netwerk, het verkennen van op satellieten gebaseerde connectiviteitsopties of het implementeren van netwerken op gemeenschapsniveau ter ondersteuning van offline betalingen met CBDC.

Agentnetwerken opzetten: Het inzetten van een uitgebreid netwerk van geautoriseerde agenten in afgelegen gebieden kan offline transacties vergemakkelijken. Deze agenten, uitgerust met beveiligde apparaten, kunnen gebruikers helpen met offline CBDC-transacties, waardoor toegankelijkheid wordt gegarandeerd, zelfs in gebieden met een beperkte infrastructuur.

Bewustmaking en voorlichting aan gebruikers: Centrale banken kunnen bewustmakingscampagnes en educatieve programma's uitvoeren om individuen vertrouwd te maken met offline betalingsfunctionaliteit. Door duidelijke instructies en gebruiksvriendelijke materialen te bieden, kunnen gebruikers met vertrouwen offline betalingen met CBDC accepteren en gebruiken.

Samenwerken met spelers uit de particuliere sector: Het is van cruciaal belang om samen te werken met belanghebbenden uit de particuliere sector, zoals exploitanten van mobiele netwerken, fintech-bedrijven en betalingsdienstaanbieders. Samenwerking maakt gedeelde middelen, expertise en innovatieve oplossingen mogelijk die de effectiviteit en het bereik van offline betalingsdiensten vergroten.

Door gebruik te maken van offline betalingen met CBDC als onderdeel van beleids- en ontwerpoverwegingen, kunnen centrale banken een financieel ecosysteem creëren dat inclusiever, veerkrachtiger en aanpasbaarder is aan verschillende omstandigheden. Het handboek dient als leidraad voor centrale banken en benadrukt het transformerende potentieel van CBDC bij het bereiken van bredere beleidsdoelstellingen en het stimuleren van positieve veranderingen in het financiële landschap.

Een grondige afweging van technologie, risico's en beveiliging is essentieel bij het implementeren van offline betalingsoplossingen met Central Bank Digital Currency (CBDC). Het "Handboek voor offline betalingen met CBDC" benadrukt vanaf het begin het belang van een risicogebaseerde benadering. Centrale banken moeten technologie en bedrijfsvoering zorgvuldig ontwerpen en aanpassen om mogelijke gevolgen voor veiligheid en bedrijfsvoering aan te pakken.

Stel je een scenario voor waarin een land offline betalingsfunctionaliteit wil introduceren met CBDC om tegemoet te komen aan afgelegen regio's met beperkte internetconnectiviteit. Om de risico's te beperken, moet de centrale bank de technologische infrastructuur die nodig is voor offline betalingen zorgvuldig beoordelen. Dit omvat het selecteren van de juiste werkwijze voor de oplossing.

Offline betalingsoplossingen kunnen in verschillende modi werken, elk met verschillende implicaties voor risicobeheer, privacy en veerkracht: 

Online verbinding vereist: In deze modus worden offline betalingen tijdelijk opgeslagen en gesynchroniseerd met het centrale systeem wanneer er een online verbinding beschikbaar is. De risico's die aan deze modus zijn verbonden, zijn onder meer mogelijke vertragingen bij de verwerking van transacties en de behoefte aan robuuste netwerkconnectiviteit om tijdige synchronisatie te garanderen.

Beperkte online verbinding: In deze modus kunnen offline betalingen gedeeltelijk worden verwerkt zonder een continue online verbinding. Voor specifieke functies kan echter een intermitterende verbinding nodig zijn voor validatie of synchronisatie. Deze modus balanceert de behoefte aan offline functionaliteit met verminderde afhankelijkheid van internetconnectiviteit.

Volledig offline: Deze modus maakt volledige offline transacties mogelijk zonder internetverbinding. Deze modus biedt maximale autonomie, maar vereist een zorgvuldige overweging van beveiligingsmaatregelen, zoals sabotagebestendige hardware of codering, om ongeoorloofde toegang of frauduleuze activiteiten te voorkomen.

Om veiligheid en operationele efficiëntie te garanderen, kunnen mogelijke oplossingen worden onderzocht:

Robuuste technologie-infrastructuur: Centrale banken zouden moeten investeren in een betrouwbare technologie-infrastructuur die offline betalingen met CBDC ondersteunt. Dit omvat veilige communicatieprotocollen, coderingsmechanismen en sabotagebestendige hardware- of softwareoplossingen, afhankelijk van de gekozen werkwijze.

Ondernemingsrisicobeheer: Het is van cruciaal belang om een ​​alomvattend raamwerk voor risicobeheer voor ondernemingen aan te nemen. Dit omvat het identificeren van potentiële bedreigingen, het uitvoeren van risicobeoordelingen en het implementeren van passende risicobeperkende strategieën. Regelmatige audits en systeemupdates moeten ook worden uitgevoerd om zich ontwikkelende risico's aan te pakken en een veilige offline betalingsomgeving te behouden.

Samenwerking met technologie-experts: Centrale banken kunnen samenwerken met technologie-experts, waaronder cyberbeveiligingsbedrijven en fintech-bedrijven, om hun expertise in het ontwerpen en implementeren van veilige offline betalingsoplossingen te benutten. Deze samenwerking zorgt ervoor dat best practices op het gebied van technologie en risicobeheer worden opgenomen.

Gecontextualiseerde benaderingen: In het besef dat elk land unieke omstandigheden en doelstellingen heeft, zouden centrale banken hun offline betalingsoplossingen moeten afstemmen op de specifieke context van het land. Dit omvat het overwegen van factoren zoals bestaande technologie-infrastructuur, regelgevende kaders en gebruikersgedrag om oplossingen te ontwerpen die het beste aansluiten bij de behoeften van de lokale bevolking.

Door een op risico gebaseerde benadering te volgen, prioriteit te geven aan beveiligingsmaatregelen en offline betalingsoplossingen aan te passen aan de specifieke landcontext, kunnen centrale banken risico's beperken, de operationele efficiëntie verbeteren en zorgen voor een veilige implementatie van offline betalingen met CBDC. Het handboek biedt waardevolle begeleiding bij het navigeren door deze complexiteiten en het bevorderen van een technologisch robuust en veilig CBDC-ecosysteem.

Het "Handboek voor offline betalingen met CBDC" benadrukt het belang van samenwerking en definieert duidelijk de rollen en verantwoordelijkheden binnen het CBDC-betalingsecosysteem. Deze gezamenlijke aanpak, waarbij zowel de publieke als de private sector betrokken zijn, is essentieel voor het creëren van een inclusieve en efficiënte infrastructuur die offline betalingen met CBDC ondersteunt. Door samenwerking, synergie en gedeelde doelen te bevorderen, kunnen centrale banken het vertrouwen vergroten, innovatie bevorderen en de succesvolle implementatie van offline betalingen stimuleren.

Overweeg een land dat van plan is om offline betalingsfunctionaliteit met CBDC te introduceren. Als kritische regelgevende instantie moet de centrale bank samenwerken met verschillende belanghebbenden om een ​​naadloze en effectieve implementatie te garanderen. Deze samenwerking omvat het definiëren van rollen en verantwoordelijkheden voor de betrokken actoren, zoals:

Centrale bank: De centrale bank speelt een cruciale rol bij het ontwerpen en implementeren van de offline betalingsinfrastructuur. Het bepaalt het beleid, de regelgeving en de technische specificaties voor offline betalingen met CBDC. Bovendien houdt de centrale bank toezicht op de aspecten veiligheid, risicobeheer en naleving om een ​​robuust en betrouwbaar systeem te garanderen.

Commerciele banken: Commerciële banken treden op als intermediair tussen de centrale bank en eindgebruikers. Ze vergemakkelijken de uitgifte, distributie en inwisseling van CBDC aan klanten. Commerciële banken spelen een cruciale rol bij offline betalingen door toegang tot CBDC mogelijk te maken via hun fysieke filiaalnetwerken en agentennetwerken in afgelegen gebieden.

Technologie Aanbieders: Technologieaanbieders, waaronder fintech-bedrijven en softwareontwikkelaars, brengen hun expertise in bij het ontwerpen en ontwikkelen van de benodigde software- en hardware-infrastructuur voor offline betalingen met CBDC. Ze werken nauw samen met de centrale bank om een ​​naadloze integratie en compatibiliteit met bestaande systemen te garanderen.

Telecommunicatieproviders: Telecommunicatiebedrijven zijn van cruciaal belang bij het tot stand brengen en onderhouden van netwerkconnectiviteit voor offline betalingen. De samenwerking met deze providers zorgt ervoor dat betrouwbare en robuuste communicatienetwerken de offline betaalinfrastructuur ondersteunen, ook in gebieden met beperkte connectiviteit.

Om samenwerking te bevorderen en duidelijke rollen en verantwoordelijkheden te definiëren, kunnen mogelijke oplossingen worden overwogen:

Werkgroepen opzetten: Centrale banken kunnen werkgroepen initiëren van vertegenwoordigers uit de publieke en private sector. Deze groepen faciliteren een open dialoog, het delen van kennis en de coördinatie van inspanningen om uitdagingen aan te gaan en innovatie in de implementatie van offline betalingen te stimuleren.

Regelgevingskaders: Er moeten duidelijke regelgevingskaders worden opgesteld om de verantwoordelijkheden en verplichtingen van de verschillende belanghebbenden te schetsen. Deze kaders zorgen voor naleving van de normen op het gebied van beveiliging, privacy en consumentenbescherming en bevorderen tegelijkertijd innovatie en concurrentie binnen het CBDC-ecosysteem.

Publiek-private samenwerkingen: Door publiek-private partnerschappen aan te moedigen, kunnen de expertise, middelen en netwerken van beide sectoren worden benut. Samenwerking kan bestaan ​​uit gezamenlijke initiatieven, platforms voor het delen van kennis en financiële prikkels om actieve deelname te stimuleren en de succesvolle implementatie van offline betalingen met CBDC te waarborgen.

Betrokkenheid van belanghebbenden en educatie: Er kunnen regelmatig betrokkenheidssessies en educatieve programma's worden georganiseerd om alle actoren op één lijn te brengen met de voordelen, vereisten en best practices van offline betalingen. Deze initiatieven bevorderen een gedeeld begrip, bevorderen transparantie en stellen belanghebbenden in staat om effectief bij te dragen aan het CBDC-ecosysteem.

Door samenwerking te bevorderen en duidelijke rollen en verantwoordelijkheden te definiëren, kunnen centrale banken de collectieve expertise, middelen en innovatie van zowel de publieke als de private sector benutten. Deze samenwerkingsaanpak vergroot het vertrouwen, minimaliseert fragmentatie en stimuleert de succesvolle implementatie van offline betalingen met CBDC. Het handboek is een waardevolle gids die inzichten en strategieën biedt om effectieve samenwerking te bevorderen en een inclusief en efficiënt offline betalingsecosysteem te creëren.

In het "Handboek voor offline betalingen met CBDC" wordt een essentieel aspect benadrukt, namelijk het aanbieden van offline betalingsmogelijkheden met Central Bank Digital Currency (CBDC) als openbare dienst. Dit betekent dat zelfs als de internetconnectiviteit verbetert en de behoefte aan offline betalingen afneemt, centrale banken offline betalingsfunctionaliteit moeten blijven aanbieden. Deze aanpak zorgt voor veerkracht bij technologische beperkingen of onverwachte verstoringen. Bovendien speelt gebruikerservaring een cruciale rol bij het stimuleren van acceptatie en moeten oplossingen voldoen aan de verwachtingen van dagelijkse gebruikers.

Stel je een bruisende stad voor waar de meeste mensen een betrouwbare internetverbinding hebben. Af en toe een netwerkstoring of technische storing kan echter online transacties verstoren, wat ongemak en financiële problemen veroorzaakt. Door offline betalingsmogelijkheden te bieden met CBDC als openbare dienst, biedt de centrale bank een betrouwbaar alternatief dat zorgt voor ononderbroken toegang tot financiële diensten, ongeacht tijdelijke verbindingsproblemen. Deze veerkracht beschermt individuen en bedrijven tegen de negatieve gevolgen van technologische beperkingen en bevordert het vertrouwen in het digitale betalingssysteem.

Om de gebruikerservaring te prioriteren en wijdverbreide acceptatie aan te moedigen, kunnen mogelijke oplossingen worden overwogen:

Betrouwbaarheid en toegankelijkheid: Offline betalingsoplossingen met CBDC moeten worden ontworpen om een ​​hoge beschikbaarheid en betrouwbaarheid te garanderen. Dit vereist een robuuste infrastructuur, veerkrachtige systemen en back-upmechanismen waarmee gebruikers naadloos transacties kunnen uitvoeren, zelfs offline. Centrale banken kunnen investeren in redundantiemaatregelen, zoals back-upstroombronnen, om serviceonderbrekingen tot een minimum te beperken.

Gebruiksvriendelijke interfaces: Gebruikersinterfaces moeten intuïtief zijn, gemakkelijk te navigeren en ontworpen met de dagelijkse gebruiker in gedachten. Het systeem moet duidelijke instructies, eenvoudige transactieprocessen en realtime feedback bieden om een ​​soepele gebruikerservaring te garanderen. Bovendien kunnen kanalen voor gebruikersondersteuning, zoals hulplijnen of online chatbots, worden opgezet om vragen en zorgen van gebruikers snel te beantwoorden.

Interoperabiliteit en acceptatie: Om het gemak te vergroten, moet prioriteit worden gegeven aan interoperabiliteit tussen offline betalingsoplossingen en bestaande betalingsnetwerken. Centrale banken kunnen samenwerken met commerciële banken, betalingsdienstaanbieders en verkopers om ervoor te zorgen dat offline betalingen met CBDC algemeen worden geaccepteerd en naadloos worden geïntegreerd in bestaande betalingsecosystemen. Dit bevordert het vertrouwen van de gebruiker en moedigt de acceptatie van offline betalingsoplossingen aan.

Continue innovatie en gebruikersfeedback: Centrale banken moeten actief op zoek gaan naar feedback van gebruikers en zich bezighouden met continue verbeteringsprocessen. Dit kan bestaan ​​uit het uitvoeren van gebruikersenquêtes, het verzamelen van feedback door middel van gebruikerstestsessies en het samenwerken met gebruikersinterface-experts om de gebruikerservaring te verbeteren. Regelmatige updates en verbeteringen aan het offline betalingssysteem op basis van gebruikersinzichten dragen bij aan de bruikbaarheid en gebruikerstevredenheid van het systeem.

Door offline betalingsmogelijkheden aan te bieden als een openbare dienst en zich te concentreren op gebruikerservaring, kunnen centrale banken de veerkracht en toegankelijkheid van CBDC-transacties waarborgen, ongeacht connectiviteitsverbeteringen. Prioriteit geven aan betrouwbaarheid, gebruiksvriendelijkheid, interoperabiliteit en voortdurende innovatie vergroot het vertrouwen van de gebruiker, bevordert de acceptatie en bevordert een naadloze overgang naar digitale betalingen. Het handboek biedt begeleiding bij het ontwerpen van gebruikersgerichte oplossingen die voldoen aan de behoeften en verwachtingen van dagelijkse gebruikers, waardoor de succesvolle implementatie van offline betalingen met CBDC wordt gestimuleerd.

Het concluderen:

Het "Handbook for Offline Payments with CBDC" van de Bank for International Settlements (BIS) is een baanbrekend hulpmiddel dat het transformerende potentieel van Central Bank Digital Currency (CBDC) belicht. Het laat zien hoe offline betalingsfunctionaliteit met CBDC financiële inclusie kan bereiken, de veerkracht van het betalingssysteem kan versterken en de gebruikerservaring kan verbeteren. Het implementeren van offline betalingsoplossingen met CBDC vereist een op risico gebaseerde aanpak die rekening houdt met technologie, risico's en beveiligingsoverwegingen. Centrale banken moeten hun systemen zorgvuldig ontwerpen en aanpassen om een ​​veilige implementatie te garanderen. Door de juiste werkwijze te selecteren en gebruik te maken van een robuuste technologische infrastructuur, kunnen centrale banken offline betalingen met CBDC effectief mogelijk maken. Samenwerking en duidelijk gedefinieerde rollen zijn cruciaal voor succes binnen het CBDC-betalingsecosysteem. Centrale banken kunnen een inclusieve en efficiënte infrastructuur bouwen die offline betalingen ondersteunt door de samenwerking tussen de publieke en private sector te bevorderen. Deze samenwerkingsaanpak vergroot het vertrouwen, bevordert innovatie en stimuleert positieve veranderingen in het financiële landschap.

Het aanbieden van offline betalingsmogelijkheden als openbare dienst zorgt voor veerkracht ondanks verbeterde connectiviteit. Centrale banken moeten prioriteit geven aan gebruikerservaring en betrouwbare, gebruiksvriendelijke en algemeen aanvaarde oplossingen bieden die voldoen aan de verwachtingen van dagelijkse gebruikers. Concluderend biedt het "Handboek voor offline betalingen met CBDC" waardevolle inzichten en richtlijnen voor centrale banken bij het integreren van offline betalingsmogelijkheden in hun CBDC-systemen. Het omarmen van deze afhaalrestaurants maakt de weg vrij voor een meer inclusief, veerkrachtig en gebruikersgericht financieel ecosysteem.

Onthoud dat terwijl we door de digitale revolutie navigeren "Innovatie ontsluit de transformerende kracht van CBDC, hervormt financiële diensten en versterkt individuen en gemeenschappen."

Link voor handboek – Project Polaris: Handboek voor offline betalingen met CBDC

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoAiStream. Web3 gegevensintelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• De toekomst slaan met Adryenn Ashley. Toegang hier.
• Koop en verkoop aandelen in PRE-IPO-bedrijven met PREIPO®. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/24189/empowering-financial-inclusion-and-resilience—a-handbook-for-offline-payments-with-cbdc?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs