Waarom KYC een effectief hulpmiddel is tegen digitale fraude in gelddienstenbedrijven (MSB) (Philip Chethalan)

MSB-diensten zijn velen te hulp gekomen die niet onmiddellijk toegang hebben tot banken en geld willen overmaken of handelsuitwisselingen willen uitvoeren. Het biedt dus zeker tijd- en plaatsgemak.

We weten allemaal dat MSB-services bestaan ​​uit het accepteren van contant geld voor een transactie of het wisselen van valuta, wereldwijde overmakingsdiensten, verkooppunten voor het verzilveren van cheques en het faciliteren van betalingen tussen betaler en aanbieder zonder de KYC-verificatie uit te voeren.

Naarmate de digitalisering floreerde, nam de vraag naar geldwisseldiensten toe, en daarmee bloeide ook de MSB-sector. De afgelopen jaren heeft deze sector een enorme groei doorgemaakt. Tegelijkertijd worden MSB’s voortdurend geconfronteerd met het witwassen van geld
problemen. Bovendien wordt het ook in verband gebracht met ernstige misdaden zoals mensenhandel, smokkel van verdovende middelen en de financiering van terrorisme.

Veel banken hebben hun diensten van MSB beëindigd, zoals Barclays ervoor koos om ongeveer 250 MSB-rekeningen tien jaar geleden te sluiten, wat misschien niet de juiste beslissing is, aangezien het de economie van een ontwikkelingsland beïnvloedde.

In 2011 schatte het United Nations Office on Drugs and Crime (UNODC) dat 1.6 biljoen dollar, of 2.7 procent van het wereldwijde bbp, door criminelen werd witgewassen.

Hoe Money Service Business een hulpmiddel wordt voor witwassers

MSB's zijn kwetsbaar voor het witwassen van geld, omdat een kleine hoeveelheid geldbewegingen en slechts eenmalige transacties moeilijk te traceren zijn.

Witwaspraktijken legitimeren hun illegale geld en financieren bestaande bedrijven. Ze openen zelfs een nieuwe opzet, ondersteund door hun illegale inkomstenbron. Over het algemeen vergaren ze een grote hoeveelheid geld via criminele activiteiten zoals mensen- of drugshandel,
en terrorisme. En om het er schoon uit te laten zien, circuleren ze dit geld via activiteiten van Money Service-bedrijven

• Geldzenders of betalingsfacilitators, bijv. PayPal, Western Union en vele andere betalingsfacilitators
• Beheerders of uitwisselaars van converteerbare virtuele valuta (CVC's), bijv. Bitcoin-uitwisselaars; wat in de toekomst een uitdaging kan worden om met regelgevers te worstelen.
• Momenteel is een van de meest populaire betaalmethoden een prepaidkaart, bijvoorbeeld Payroll-kaarten, herlaadbare kaarten voor algemeen gebruik (GPR), winkels of websites die cadeaubonnen verkopen, winkel- of ziekenhuiskaarten en kaarten voor het openbaar vervoer.
• Handelaren in vreemde valuta, bijv. Travelex en vergelijkbare bedrijven die handelen in of het wisselen van vreemde valuta faciliteren

Zo worden witwasactiviteiten soepel gecombineerd met verschillende MSB-diensten die op de markt beschikbaar zijn.

Laat ik het uitleggen met een voorbeeld van een drugsdealer wiens voornaamste bron van inkomsten voortkwam uit zijn illegale drugshandel. Om de regering te laten geloven dat zijn inkomen uit een legitieme bron kwam, opende hij een keten van fastfoodrestaurants en nam hij ook mensen in dienst
mensen ervoor. Hoewel hij geen winst maakte, liet hij de lokale autoriteiten zien dat hij enorme winsten maakt door foutief onderhouden rekeningen, prepaidkaarten en kleine dagelijkse transacties van het bedrijf te tonen. Om dergelijke commerciële activiteiten in beeld te brengen, heeft hij
gebruikte MSB-diensten als transportmiddel om zijn onwettige geld in economische transacties binnen te brengen.

Meestal kunnen ze regelgevers en financiële diensten met succes misleiden.

De soorten fraude bij geldservicebedrijven (MSB) 

Over de hele wereld zijn een groot aantal georganiseerde misdaadgroepen actief

De diensten voor het direct overmaken van geld die door MSB worden aangeboden, zijn aantrekkelijk voor criminelen om hun illegale geld legaal te maken.

Het witwassen van geld

Het is het grootste probleem waarmee MSB wordt geconfronteerd. Hierbij voert de fraudeur met zijn illegale inkomsten meerdere overboekingstransacties uit in relatief kleinere coupures met behulp van een geldtransmitter. De bron van deze fondsen is drugshandel, mensenhandel,
of wapens en munitie. Meestal wordt het overgebracht naar een locatie in het buitenland.

Het gemak van het wisselen van valuta benutten

Fraudeurs wisselen kleine coupures van hun illegale geld in voor schone valuta met hogere coupures. Dit soort uitwisseling van hoge waardebiljetten, in welke valuta dan ook, kan voor MSB een alarmsignaal zijn om de transactie te screenen op witwasrisico. Ze breken
het criminele forfaitaire contante geld in meerdere lage coupures en wisselt dit in met hoge coupures (meestal buitenlandse) bankbiljetten, zoals het biljet van € 200 tot € 500.

Met Check Casher kunnen ze onidentificeerbaar blijven

De bedrieger verbergt gemakkelijk zijn identiteit door cheques aan banken te overhandigen. Witwassers slagen erin om deze cheques te bemachtigen in ruil voor hun illegale contanten. Die ze kunnen presenteren als salarischeques of zakelijk verkoopgeld of deals.

Weinig basismaatregelen die door MSB moeten worden genomen om hun bedrijf en reputatie te beschermen

Het is essentieel voor Money Service Business (MSB) om de klanten te onderzoeken op het moment van het onboardingproces en eventuele risicofactoren te identificeren.

identiteit verificatie

Online kruiscontrole via externe verificateurs van de geldigheid van het document dat door de betrokken partijen is ingediend

kunstmatige intelligentie

Inspecteer grondig de 'persoonlijk identificeerbare informatie (PII) die is verzameld, op rode vlaggen zoals terugkerende bankbetalingen of strafregisters.

Begrijp gedragspatronen

Met behulp van technologie zoals biometrische gezichtsverificatie en liveness-detectie kan worden vastgesteld of dezelfde persoon het document heeft geüpload.

Hoe MSB's kunnen voldoen aan de voorschriften van de overheid voor Anti Money Laundering (AML)

• Om zich te beschermen tegen financiële misdrijven moeten MSB's antiwitwasprogramma's hebben.
• Overheidsinstanties over de hele wereld hebben regels opgesteld voor AML.
• MSB's die maatregelen nemen om witwasincidenten te beheersen, een goede reputatie opbouwen bij bestaande en nieuwe klanten, en uiteindelijk levert dat winst op.
• Aan de andere kant nodigt elke nalatigheid of hulp bij witwasactiviteiten binnen het MSB-bedrijf niet alleen uit tot strenge maatregelen van de overheid, maar schaadt het ook het vertrouwen van investeerders in het bedrijf.

Know Your Customer (KYC) is al geïntegreerd met AML-compliance. MSB's kunnen het niveau van fraude en criminele activiteiten in de beginfase zelf verminderen door AML-compliance.

KYC-gegevenscompilatie en geschikte verificatietechnieken helpen bij het opsporen van rode vlaggen, onwettige gedragspatronen en verdachte activiteiten.

In een later stadium, als er toch een ongunstige transactie plaatsvindt, helpen de zorgvuldig verkregen klantgegevens om de criminelen op te sporen.