Ondanks de toenemende acceptatie van het filiaalloze banksysteem zijn sommige klanten nog steeds terughoudend om volledig over te stappen op het filiaalloze bankmodel. Natuurlijk ligt de reden hiervoor niet ver van de voordelen filiaal bankieren systeem aanbiedingen. We weten bijvoorbeeld allemaal hoe gevoelig financiรซle kwesties zijn. De meeste mensen geven er de voorkeur aan het beheer van hun fondsen over te dragen aan financiรซle instellingen met fysieke vestigingen, in plaats van aan รฉรฉn zonder identificeerbare vestigingen. Door de jaren heen heeft dit geloofssysteem de groei van retailbankieren in verschillende leeftijdscategorieรซn.
De toenemende digitalisering en de neiging van de jongere generatie om toegang te krijgen tot gemakkelijke, snelle, betrouwbare en internetbankierdiensten zijn echter een punt van zorg voor de meeste retailbanken. Als gevolg hiervan zijn retailbanken hun aanbod opgevoerd retailbankdiensten aan hun online klanten. Maar wat is retailbankieren dan, en hoe verschilt retailbankieren daarvan? digitaal retailbankieren?
Digitaal retailbankplatform
Uw snelkoppeling naar het bouwen van een bank zonder filialen
Rdefinitie van e-banking
Als mensen praten over naar een bank gaan om een โโrekening te openen, een storting te doen of geld op te nemen, bedoelen ze dat retailbankieren. Retailbanking is een bankmodel waarvan de operationele focus ligt op het leveren van monetaire diensten die nodig zijn voor de dagelijkse activiteiten van individuele consumenten binnen een geografisch gebied. In dit banksysteem overtreft de behoefte van individuele consumenten de behoeften van bedrijfsentiteiten, en als zodanig zijn de diensten toegesneden op het bevredigen van individuen in hun dagelijkse activiteiten. Hun doel om individuele klanten te helpen hun financiรซn beter te plannen en te beheren, leverde hen de naam consumentenbankieren of persoonlijk bankieren op.
Laten we, om wat context te bieden voor retailbanking, er een paar bekijken retailbankingproducten en -diensten.
- Rekening openen en sparen
- Contante overschrijving
- Persoonlijke lening verwerking
- Safe-depositodiensten
- Uitgifte en onderhoud van debetkaarten en creditcards
- Buitenlandse transacties
- Verwerken van hypothecaire leningen
- Bewijs van storting, enz
Retailbankieren versus retail digitaal bankieren
Zoals we eerder hebben besproken, zijn retailbanken eenvoudigweg de banken die we om ons heen zien en waarmee we dagelijks transacties uitvoeren. De vangst met de retailbanksysteem is dit: het is een consumentgericht bankmodel dat monetaire basisdiensten aanbiedt. Enkele voorbeelden van retailbanken zijn onder meer: Stand gecharterde bank, Citi Bank, US Bank, Bank of America, Wells Fargo, enz.
Bankretaildiensten omvatten het openen en controleren van rekeningen, het verwerken van persoonlijke leningen, sparen, geld overmaken, enz. Stel je voor dat je al deze financiรซle activiteiten uitvoert via filiaalloze internetplatforms. Nou, dat is wat digitaal retailbankieren impliceert. Voor alle duidelijkheid, digitaal retailbankieren is een online versie van retailbankieren in die zin dat het te maken heeft met aanbieden retailbankdiensten maar met het gebruik van alleen digitale tools.
Retailbankieren versus commercieel bankieren
In retailbankierenDe focus van de bank ligt op het aanbieden van financiรซle en ondersteunende diensten die zijn afgestemd op het voldoen aan de monetaire behoeften van hun individuele klanten in hun dagelijkse activiteiten. Aan de andere kant beschrijft commercieel bankieren het banksysteem waarvan de diensten zijn toegesneden op het voldoen aan de behoeften van bedrijfsentiteiten en overheidsorganisaties. Het is niet ongebruikelijk dat de meeste banken beide banksystemen exploiteren, en dat komt voort uit de voordelen die deze systemen de bank bieden.
Bij het runnen van een bank werken zowel commerciรซle als particuliere banksystemen hand in hand om de bank winstgevend te houden. Laten we dit in de context bekijken, okรฉ? De retailbanksysteem helpt de bank een goede hoeveelheid liquiditeit te bundelen uit deposito's van individuele consumenten. Tegelijkertijd wordt het geld in het commerciรซle banksysteem gebruikt in de vorm van leningen aan bedrijfsentiteiten en overheidsorganisaties, die op hun beurt rente aan de bank betalen.
Lokaal digitaal portemonneeplatform
Trends die de re-banking industry
-
Afhankelijkheid van internet
Volgens een studiesTijdens de lockdown moesten veel klanten, vooral langzame digitale adapters, noodgedwongen overstappen op online. De manier waarop mensen winkelen en gebruiken internet-retailbankieren is permanent veranderd, vooral voor consumenten van 65 jaar, wat meer dan drie keer zo groot is als het aandeel van Generatie Z. De afhankelijkheid van digitale contactpunten tijdens dit traject is snel toegenomen, wat retailbedrijven ertoe aanzet hun aanbod te heroverwegen en zich te conformeren aan de nieuwe klantverwachtingen door hun producten en diensten aan te bieden via digitaal bankieren voor particulieren.
-
Rebalancing
Hoewel de meeste retail bankiereng en de verkoop blijft plaatsvinden op fysieke locaties, de verdeling van de bezoekersaantallen is verschoven. In 2022 en zelfs 2023 zullen onlinewinkels beter presteren dan winkelstraten, winkelcentra en locaties in stadscentra. Mensen zullen nerveus blijven over het virus, meer diensten van thuis willen, en online winkelopties bieden die handige klik-voor-klik-bestemming. Omdat consumenten echter steeds meer digitaal gerichte klanttrajecten verwachten waarin digitale contactpunten naadloos in een fysieke omgeving worden geรฏntegreerd om het gemak te vergroten, zal het doel van winkels snel blijven veranderen.
-
Disruptie in de supply chain
De pandemie heeft de kwetsbaarheid van complexe mondiale toeleveringsketens aan het licht gebracht, en we verwachten dat de hongerproblematiek in 2022 zal blijven voortduren. Stijgende transportkosten, arbeidskosten, douanerechten, heffingen, een tekort aan vervoerders en verstoring van de landgrenzen zullen belangrijke problemen zijn. De beschikbaarheid van voorraden zal moeilijk blijven, wat het probleem zou kunnen verergeren voor organisaties als retailbanken die hun toeleveringsketen willen uitbreiden en de afhankelijkheid van opdringerige tijdsmodules willen verminderen.
-
Net Zero Emissions-strategie
Retailbanking zullen onder meer druk komen te staan โโom uitstekende transparantie te bieden rond de kernemissies, inclusief ambitieuze en meetbare doelstellingen. Volgens onderzoekheeft slechts ongeveer de helft van de beursgenoteerde Britse retailbanken een netto-nul-uitstoot, en van degenen die dat wel doen, is de gemiddelde tijd tot netto-nul ongeveer 22 jaar.
De overheid, consumenten, investeerders en zelfs interne werknemers van bedrijven zouden meer druk uitoefenen op bedrijven om het goede te doen. Grote detailhandelaren zullen steeds meer druk uitoefenen op hun leveranciers, om eerlijk te zijn over de kernuitstoot, en prestaties en ambitie zullen een veel belangrijker aspect worden bij de selectie van leveranciers door detailhandelaren.
-
Het beschermen van de winstgevendheid
Vรณรณr de pandemie, winstgevendheid van retailbanking stond zwaar onder druk en de winst vรณรณr belastingen van de meest vooraanstaande retailers is de afgelopen tien jaar bijna gehalveerd, tot 9.2% in 2012 en 5.1% in 2021. De marges staan โโonder druk door stijgende kosten, hevige concurrentie en een verschuiving naar onlineactiviteiten . Vooral de verschuiving naar IT-retailbankieren heeft ervoor gezorgd dat veel detailhandelaren over meer fysieke verkooppunten beschikken dan ze commercieel zouden kunnen rechtvaardigen, waardoor ze vaak gebonden zijn aan structuren die hun vermogen belemmeren om bedrijfsmodellen zo snel te implementeren als nodig is.
Tegelijkertijd zullen aanzienlijke uitgaven nodig zijn om de efficiรซntie van onlineactiviteiten te verbeteren. Geautomatiseerde verzendsystemen, het inhuren van datawetenschappers of het introduceren van complexere marketingcampagnes zijn allemaal mogelijkheden. Deze digitale transformatie zal nieuwe hindernissen in de hele waardeketen met zich meebrengen, wat zal resulteren in hogere kosten.
Hoe retailbankieren werkt en winst oplevert
Zoals bij alle product- en dienstenentiteiten is de belangrijkste drijfveer het genereren van inkomsten. Dezelfde inkomstenlogica drijft de banksector. Voor retailbanken worden inkomsten gegenereerd uit de kosten en rente die zij innen op de diensten die zij aan het publiek verlenen. Wanneer u bijvoorbeeld een rekening opent bij een particuliere bank, kunt u een storting doen. Het geld dat u stort, staat niet stil op uw rekening. In plaats daarvan worden ze gebruikt voor de exploitatie van kredietfaciliteiten. Andere bankgebruikers lenen van deze gelden en de bank genereert inkomsten in de vorm van rente op geleende gelden.
Dus, diensten van retailbanking inkomsten genereren uit de verschillen in rentetarieven. Een retailbank belooft u bijvoorbeeld een rente die varieert van 4% tot 5% als u uw geld een tijdje onaangeroerd laat. Maar de bank zal u een lening verstrekken om een โโhuis of een auto te kopen tegen een tarief variรซrend van 10% tot 15%. Het verstrekken van consumentenleningen is een cruciale strategie waarmee retailbanken inkomsten genereren.
Daarnaast brengen retailbanken voor sommige ondersteunende diensten een kleine servicevergoeding in rekening. Een paar voorbeelden zijn maandelijkse kosten, creditcardkosten en rekening-courantkredieten. Dit zijn de strategieรซn die retailbanken gebruiken om winstgevend te blijven.
Let op: de winstgeneratiestrategieรซn zijn ook van toepassing op digitaal bankieren voor particulieren.
Oplossing voor zakelijk bankieren
Soorten retailbankieren
Er zijn twee hoofdcategorieรซn van retailbanksysteem, en ze omvatten:
- Massaal retailbankieren: Hier ligt de focus van de bank op het verlenen van essentiรซle monetaire diensten aan een groot aantal mensen. Het doel van dit soort banken is om een โโgrote groep klanten te genereren die er, via hun deposito's, voor zorgen dat er voortdurend geld beschikbaar is voor de bank om hun activiteiten uit te voeren. Mass retail banking is onderverdeeld in de volgende:
- Gemeenschapsbanken: Dit soort banken levert essentiรซle monetaire diensten aan mensen met een laag gemiddeld inkomen binnen een bepaalde gemeenschap.
- Postspaarsysteem: dit type bancair retailsysteem biedt individuele consumenten die geen toegang hebben tot een goede bank, een veilige manier om hun geld te storten.
- Klasse retailbankieren: Class retail banking biedt monetaire diensten aan een zeer beperkt maar uniek klantensegment. Klanten in dit segment worden gedefinieerd door de rijken waarover zij beschikken, en het zijn doorgaans de elites in de samenleving die zaken doen die zeer gunstig zijn voor de bank. De meest populaire in deze categorie zijn Julius Baer, โโGoldman Sachs, BNP Paribas, Citigroup, JPMorgan Chase en Credit Suisse.
Voordelen van retailbankieren
Als je kijkt naar de retailbanksysteem vanuit het perspectief van middelen en activa, de voordelen van retailbankieren voor de bank en de economie staan โโbuiten kijf. Laten we een paar van deze voordelen bekijken.
- Merkopbouw: The retailbanksysteem bedient veel mensen die er de voorkeur aan geven transacties uit te voeren met een financieel filiaal. Uiteraard zorgt het binnenhalen van grote individuele consumenten ervoor dat er voldoende liquiditeit is om leningen te verstrekken aan andere consumentenklanten. Maar aan de andere kant zorgt het voor bewustwording bij de bank. Hoe meer mensen de bank binnenlopen om transacties uit te voeren, hoe groter de kans dat ze een mentaal beeld van de bank behouden, wat goed is voor de merkcreatie.
- Constante liquiditeit met niet-verhandelbare rente: deposito's van particuliere klanten zijn stabiel en creรซren kerndeposito's. Dergelijke deposito's worden geleverd met een niet-verhandelbare rente. Er is dus minder ruimte voor extra renteonderhandelingen. Omdat ze veel mensen bedienen, hebben ze ook toegang tot grote fondsen.
- Verbeter de klantrelatie: Retailbanking heeft een betere klantbeheerscore en dat helpt op zijn beurt bij het opbouwen van een toegewijd en loyaal klantenbestand
- Vergroten van de diversificatie: nu retailbanking er is, kunnen banken zich nu richten op meer nevenactiviteiten zoals pensioenregelingen, hypotheekverwerking, beleggingsfondsen, enz. Door de productie te verhogen dragen retailbanken bij aan de economische vooruitgang en wedergeboorte van het land.
- Retail banking verstrekt snelle en gemakkelijke zachte leningen aan consumentencliรซnten, waardoor de levensstandaard van lage en gemiddelde inkomens wordt verbeterd.
Nadelen van retailbankieren
- Toegenomen percentage langetermijnleningen die niet-renderende activa worden: Er is een grote kans dat consumenten in gebreke blijven bij langetermijnleningen bij retailbanken, die zonder goed toezicht niet-renderend lang zouden kunnen worden.
- Retailbanken maken zware uitgaven aan personeel om de vele uitbetaalde leningen in de gaten te houden.
De toekomst van retailbankieren
Met de sluiting van veel bankfilialen, vooral in de Verenigde Staten, is de retailbankieren De sector heeft de afgelopen jaren aanzienlijke veranderingen ondergaan. Hoewel het onmogelijk is om de exacte oorzaak van deze sluitingen vast te stellen, gezien de huidige stand van zaken internet-retailbankieren, lijdt het geen twijfel dat online en mobiel bankieren een rol spelen bij al deze problemen. Experts geloven dat deze trend zich zal voortzetten in het retailbanksegment, zoals dat de afgelopen 25 tot 30 jaar het geval was, toen de overheid de banken dereguleerde. Er moet echter worden opgemerkt dat niet alle retailbanken filialen sluiten; sommigen richten kredietverenigingen op.
Leverancier van digitale bankplatforms
Door de adoptie van digitalisering zijn veel moderne bankmodellen ontstaan โโdie bankdiensten zonder filialen aanbieden. Deze banken maken gebruik van verbeterde fintech-oplossingen om mensen snelle, beveiligde en naadloze basisbankdiensten te bieden. Omdat bankieren zonder filialen steeds populairder wordt en de vraag naar digitale banken groeit, is het bouwen van nieuwe digitale banken eenvoudiger als je een kant-en-klare oplossing gebruikt zoals die van SDK.finance digitaal retailbankplatform. Met het whitelabel retailbankingplatform SDK.finance kan een nieuw bankproduct een paar keer sneller worden gelanceerd dan wanneer het helemaal opnieuw moet worden opgebouwd. Door uw neobank te baseren op de betrouwbare transactionele kern die is opgebouwd door een deskundig team met meer dan 15 jaar bank- en betalingssoftwareontwikkeling, kunt u zich concentreren op het aantrekken van het enorme klantenbestand en het verbeteren van de service voor klanten.
De post Retailbankieren: trends en de toekomst verscheen eerst op SDK.finance โ White-label Digital Core Banking-software.
- "
- 2021
- 2022
- 9
- a
- vermogen
- Over
- toegang
- toegang
- Volgens
- Account
- over
- activiteiten
- toevoeging
- Adoptie
- voordelen
- oud
- Alles
- Hoewel
- ambitieus
- Amerika
- bedragen
- Solliciteer
- GEBIED
- rond
- aanwinst
- Activa
- aantrekken
- geautomatiseerde
- beschikbaarheid
- Beschikbaar
- gemiddelde
- bewustzijn
- Bank
- Bank of America
- Bankieren
- Banken
- worden
- worden
- betekent
- merk
- bouw
- Gebouw
- bedrijfsdeskundigen
- ondernemingen
- Campagnes
- auto
- Kaarten
- dragen
- het worstelen
- Categorie
- Veroorzaken
- keten
- kansen
- lading
- lasten
- Chartered
- jacht
- controleren
- keuzes
- Citigroup
- Plaats
- klasse
- klanten
- sluitend
- sluiting
- hoe
- commercieel
- commercieel
- gemeenschap
- afstand
- vergeleken
- concurrentie
- compleet
- complex
- Overwegen
- consument
- Consumenten
- voortzetten
- bijdragen
- gemak
- gemakkelijk
- Kern
- Bedrijfs-
- Bedrijven
- Kosten
- kon
- Land
- en je merk te creรซren
- het aanmaken
- Credits
- creditkaart
- credit Suisse
- credit Unions
- kritisch
- cruciaal
- Actueel
- Huidige toestand
- klant
- Klanten
- douane
- dagelijks
- gegevens
- Debetkaarten
- decennium
- toegewijd aan
- Vraag
- bestemming
- Ontwikkeling
- verschillen
- anders
- moeilijk
- digitaal
- digitaal bankieren
- Digitale Transformatie
- digitale portemonnee
- Ontwrichting
- distributie
- aandrijving
- gedurende
- Verdiensten
- Economisch
- economie
- doeltreffendheid
- emissie
- emissies
- medewerkers
- entiteiten
- Milieu
- essentieel
- etc
- voorbeelden
- uitstekend
- Uitvouwen
- verwachten
- verwachtingen
- kosten
- expert
- Gezicht
- SNELLE
- sneller
- fel
- financiรซn
- Financiรซn
- financieel
- Financiรซle instellingen
- FinTech
- Voornaam*
- Focus
- volgend
- Voor consumenten
- formulier
- oppompen van
- fondsen
- toekomst
- voortbrengen
- generatie
- geografisch
- het krijgen van
- Globaal
- doel
- gaan
- goed
- Overheid
- regerings-
- Groeiend
- hard
- het helpen van
- helpt
- hier
- Hoge
- hoger
- Gemarkeerd
- Verhuring
- Home
- Huis
- Hoe
- Echter
- HTTPS
- reusachtig
- menselijk
- Personeelszaken
- honger
- Horden
- uitvoeren
- onmogelijk
- verbeteren
- verbeterd
- het verbeteren van
- omvatten
- Inclusief
- Inkomen
- Laat uw omzet
- meer
- meer
- individueel
- individuen
- instantie
- instellingen
- integreren
- belang
- Rentetarieven
- Internet
- Op internet gebaseerde
- de invoering
- Investeerders
- kwestie
- problemen
- IT
- JPMorgan
- jpmorgan achtervolging
- Houden
- blijven
- arbeid
- Groot
- gelanceerd
- Verlof
- Beperkt
- Liquiditeit
- leven
- Leningen
- locaties
- lockdown
- lang
- langdurig
- Kijk
- op zoek
- loyaal
- gemaakt
- onderhoud
- groot
- maken
- maken
- beheer
- management
- Marketing
- Medium
- vergadering
- mentaal
- macht
- Mobile
- model
- modellen
- monetair
- geld
- maandelijks
- meer
- meest
- Meest populair
- noodzakelijk
- behoeften
- aantal
- bieden
- het aanbieden van
- aanbod
- Aanbod
- online.
- open
- opening
- werkzaam
- operatie
- Operations
- Opties
- organisaties
- Overige
- pandemisch
- bijzonder
- vooral
- Betaal
- betaling
- pensioen
- Mensen
- prestatie
- uitvoerend
- blijvend
- persoonlijk
- personen
- perspectief
- Fysiek
- beeld
- platform
- platforms
- spelen
- zwembad
- Populair
- mogelijkheden
- presenteren
- druk
- primair
- probleem
- verwerking
- Product
- Producten
- Profit
- winstgevend
- vooraanstaand
- zorgen voor
- biedt
- publiek
- doel
- Quick
- snel
- variรซrend
- Tarieven
- RE
- recent
- verminderen
- verwantschap
- betrouwbaar
- vertrouwen
- blijven
- vereisen
- hulpbron
- Resources
- verkregen
- <HR>Retail
- Retailbanking
- verkooppunten
- inkomsten
- stijgende
- Rol
- lopend
- veilig
- verkoop
- dezelfde
- besparing
- regelingen
- wetenschappers
- sdk
- naadloos
- naadloos
- sector
- Beveiligde
- segment
- selectie
- service
- Diensten
- verschuiving
- Winkelen
- schaarste
- aanzienlijke
- sinds
- Locaties
- Klein
- Maatschappij
- Soft /Pastel
- Software
- software development
- oplossing
- Oplossingen
- sommige
- standaard
- Land
- Staten
- blijven
- Still
- voorraad
- winkels
- strategieรซn
- Strategie
- leveranciers
- leveren
- toeleveringsketen
- Supply chains
- ondersteunde
- Stap over voor slechts
- system
- Systems
- Talk
- team
- De
- ding
- drie
- Door
- overal
- niet de tijd of
- keer
- tools
- in de richting van
- verhandelen
- Transacties
- overdracht
- Transformatie
- Transparantie
- vervoer
- Trends
- Uk
- voor
- vakbonden
- unieke
- United
- Verenigde Staten
- us
- .
- gebruikers
- doorgaans
- waarde
- verkoper
- versie
- virus
- Portemonnee
- Wells Fargo
- Wat
- Wat is
- en
- WIE
- intrekken
- binnen
- zonder
- Mijn werk
- Bedrijven
- zou
- jaar
- Your
- nul