De wereldwijde ISO 20022-reis - nuances, complexiteiten en overwegingen (Akhil Rao)

Normen zijn een hoeksteen van de financiële sector. Al meer dan 40 jaar maakt de SWIFT MT-standaard industriële automatisering mogelijk, waardoor de kosten en risico's van grensoverschrijdende zaken worden verminderd en de ontwikkeling mogelijk wordt gemaakt van het correspondentbanksysteem waarop
wereldhandel hangt af. Op het SWIFT-netwerk worden vandaag de dag ongeveer 28 miljoen MT-berichten uitgewisseld. Maar na veertig jaar begint MT zijn leeftijd te tonen. MT is ontworpen in een tijd waarin opslag en bandbreedte meer kosten dan tegenwoordig, zo benadrukt
beknoptheid boven volledigheid of leesbaarheid van gegevens.

Het dateert van vóór de opkomst van regelgeving voor de financiering van terrorisme, die vereist dat betalingen worden gescreend op sanctielijsten, en de ontwikkeling van 'big data'-technologie, die belangrijke bedrijfsinformatie uit transactiegegevens kan halen. Het beperkt
tekst naar een Latijnse tekenset, wat niet langer ideaal is nu veel van 's werelds snelst groeiende economieën zich in Azië bevinden. Terwijl MT doorgaat. SWIFT heeft in samenwerking met de industrie gewerkt aan de ontwikkeling en bevordering van ISO 20022, die veel
van de tekortkomingen van MT.

Wat is ISO 20022?

ISO 20022 is in 2004 geïntroduceerd door de International Organization for Standardization. Het is een open en algemene wereldwijde standaard voor financiële elektronische communicatie. De ISO 20022-berichtstandaard is een gegevensbibliotheek van bedrijfscomponenten waaruit:
berichten kunnen worden gedefinieerd. Het wordt gebruikt voor de ontwikkeling van berichten in de financiële sector voor betalingen, effecten, handelsdiensten, kaarten en valuta-industrieën. De ISO 20022-berichtstandaard omvat een verscheidenheid aan communicatie tussen financiële
instellingen, FMI's en bedrijven, waaronder:

• end-to-end betalingsverwerking tussen de afzender en ontvanger

• permanente betalingsbevoegdheden, zoals automatische incasso's voor factuurbetalingen

• rekeningbeheer, zoals overzichten en rekeningsaldorapportage

• uitgebreide 'remittance'-velden binnen betalingsberichten, waardoor meer gegevens mogelijk zijn, zoals factuurgegevens.

De ISO 20022-berichtstandaard biedt flexibiliteit omdat betalingsberichten in de loop van de tijd kunnen worden aangepast aan veranderende vereisten. Het ondersteunt gestructureerde, goed gedefinieerde en gegevensrijke betalingsberichten. Dit verbetert de kwaliteit van de betalingsinformatie in
het bericht.

De algemene kenmerken van de ISO 20022-norm zijn:

• Open standaard – de berichtdefinities zijn openbaar beschikbaar op de ISO 20022-website.

• Flexibel – definities kunnen worden aangepast aan nieuwe eisen en technologieën wanneer deze zich voordoen.

• Verbeterde gegevensinhoud – ISO 20022-berichten hebben een verbeterde gegevensstructuur (bijv. gedefinieerde velden) en uitgebreide capaciteit (bijv. grotere veldomvang en ondersteuning voor uitgebreide overmakingsinformatie).

• Netwerkonafhankelijk – de adoptie van de standaard is niet gebonden aan een bepaalde netwerkprovider.

Belangrijkste voordelen van ISO 20022

De ISO 20022-berichtenstandaard biedt voordelen voor alle gebruikers in de betalingsketen. In de High Value Payment Systems (HVPS) worden de voordelen gerealiseerd door de financiële instellingen en hun zakelijke klanten die deze berichten verzenden en ontvangen.
Verwacht wordt dat klanten in de loop van de tijd zullen profiteren van gegevensrijke betalingen, efficiëntere en goedkopere betalingsverwerking en verbeterde klantenservice, zoals verbeterde overmakingsdiensten. Een van de voordelen die financiële instellingen kunnen halen uit de migratie:
volgens de ISO 20022-berichtstandaard zijn:

Aanpasbaarheid en flexibiliteit

De ISO 20022-bibliotheek met bedrijfscomponenten ondersteunt een flexibel scala aan informatie die onafhankelijk is van de onderliggende datataal van betalingsberichten. Het kan daarom in de loop van de tijd worden aangepast aan nieuwe technologieën en veranderende eisen. dit vermogen
aanpassing aan nieuwe technologieën betekent dat ISO 20022 op lange termijn de basis zou kunnen vormen voor wereldwijde berichtgeving over financiële systemen. De flexibiliteit van de ISO 20022-berichtstandaard stelt betalingssysteembeheerders in staat berichten te ontwerpen die geschikt zijn voor de
doel van hun betalingssysteem.

Een nadeel van een flexibele berichtenstandaard is dat de verschillende ontwerpen van berichtensets in binnenlandse en internationale betalingssystemen het moeilijker kunnen maken voor die systemen om naadloos met elkaar te communiceren. SWIFT en andere coördinerende
instellingen, zoals centrale banken, hebben de ontwikkeling van meer gestandaardiseerde ISO 20022-berichtrichtlijnen door internationale commissies bevorderd. Deze omvatten de High Value Payments en Reporting Plus (HVPS)+) en Cross-Border Payments en Reporting Plus
(CBPR+) berichtrichtlijnen die zullen worden gebruikt voor SWIFT grensoverschrijdende betalingen. Internationale afstemming heeft tot doel de eenvoudigere end-to-end verwerking van grensoverschrijdende betalingen van de verzender van betalingen in het ene rechtsgebied naar de ontvanger in een ander rechtsgebied te ondersteunen.

Veerkracht

De betalingsberichten die in sommige binnenlandse betalingssystemen worden gebruikt, kunnen worden uitgelijnd met behulp van de ISO 20022-berichtstandaard en over gemeenschappelijke betalingsgegevensvelden. Dit is een stap om ervoor te zorgen dat betalingen gemakkelijker kunnen worden uitgewisseld tussen alternatieve betalingssystemen en
netwerken. Met ISO 20022-compatibele technologieën kunnen betalingen bij een storing gemakkelijker worden omgeleid naar een alternatief betalingssysteem. Dit verbetert de veerkracht van het binnenlandse betalingsverkeer als geheel.

De internationale afstemming zal de veerkracht ondersteunen, omdat het voor elk van deze betalingssystemen gemakkelijker zal zijn om berichten als alternatief te accepteren en te verwerken als het andere systeem niet meer beschikbaar is.

Gegevensstructuur en capaciteit

De ISO 20022-berichtstandaard pakt enkele nadelen aan van de bestaande MT-berichtenstandaard van SWIFT die al meer dan 20 jaar wordt gebruikt, waaronder:

• beperkte gegevensoverdracht, waardoor de hoeveelheid betalingsinformatie die in een bericht kan worden opgenomen, wordt beperkt

• gegevensreeksindeling, die het vermogen van geautomatiseerde technologieën om de informatie in het betalingsbericht te lezen, beperkt.

De verbeterde structuur en datacapaciteit van ISO 20022 kan op verschillende manieren worden gebruikt om de efficiëntie te verhogen en een betere kwaliteit van de dienstverlening in het betalingssysteem te leveren.

Efficiënt

De efficiëntieverbeteringen van de ISO 20022-berichtstandaard vloeien voort uit het vermogen van geautomatiseerde technologieën om ISO 20022-gestructureerde en gegevensrijke betalingsberichten te verzamelen, te lezen en te integreren in andere diensten. Dit kan nieuwe klantenservice omvatten
door financiële instellingen aan hun zakelijke klanten. Geïntegreerde services met Application Programming Interfaces (API's) zouden bedrijven bijvoorbeeld de mogelijkheid kunnen bieden om betalingen te initiëren, evenals verbeterde transactie- en rekeningrapportage te verkrijgen
Diensten. Bovendien worden verbeterde rapportage-, analyse- en afstemmingsprocessen mogelijk gemaakt voor financiële instellingen met op ISO 20022-berichten gebaseerde gegevens. Afstemmingsprocessen profiteren van het gebruik van gestructureerde gegevens, terwijl rapportage en analyses
worden verbeterd doordat specifieke betalingsgegevens gemakkelijker kunnen worden opgevraagd.

Meer in het algemeen verbeteren de verbeterde datastructuur en datadraagkracht van ISO 20022-berichten de efficiëntie van de end-to-end betalingsverwerking en betalingsoverdrachten. ISO 20022-betalingsberichten stellen geautomatiseerde technologieën in staat om specifieke te lezen en te targeten
informatie. Deze automatisering kan worden gebruikt om de end-to-end betalingsverwerking (afzender naar de ontvanger) te versnellen en de hoeveelheid handmatige tussenkomst die nodig is voor betalingsverwerking te verminderen. Er is ook het potentieel om gemakkelijkere overdracht tussen systemen mogelijk te maken
naarmate meer betalingssystemen migreren naar ISO 20022 en standaardiseren over gemeenschappelijke betalingsinformatievelden. Zoals hierboven vermeld, kan dit de veerkracht van het binnenlandse betalingsverkeer ondersteunen.

Voor internationale betalingen helpt de afstemming van betalingsberichten de verwerking van grensoverschrijdende betalingen tussen internationale en binnenlandse betalingssystemen te vergemakkelijken.

Ongestructureerde berichtindelingen presenteren informatie (in dit geval een adres) in een enkele ononderbroken reeks tekens. Gestructureerde inhoud in ISO 20022 scheidt het adres in zijn afzonderlijke componenten met behulp van tags (bijv. om het land te identificeren).
Dit nauwkeurigheidsniveau maakt het voor geautomatiseerde betalingsverwerkingssystemen gemakkelijker om specifieke gegevens uit het betalingsbericht te identificeren en te selecteren om de betaling te verwerken.

De ISO 20022-berichtenstandaard voorziet ook in het onderzoeken en afstemmen van berichten tussen financiële instellingen. Dit kan de efficiëntie ten goede komen door processen te automatiseren, zoals het onderzoeken van onjuiste betalingen (bijv. door gebruik te maken van onderzoek)
en betalingsannuleringen), het verlagen van de verwerkingskosten en het verbeteren van de oplossingstijden voor klanten.

Innovatie

Door gebruik te maken van de aanvullende informatie in ISO 20022-berichten, kunnen financiële instellingen klanten nieuwe diensten aanbieden en de kwaliteit van bestaande diensten verbeteren. Een potentieel gebied voor innovatie is het verzenden van verbeterde informatie over overmakingen met de betaling,
zoals het opnemen van factuurgegevens. Momenteel worden overmakingsadviezen, of facturen, los van de onderliggende betaling uitgewisseld in een ander formaat (bijvoorbeeld e-mail) vanwege de beperkte datacapaciteit van de huidige MT-berichtenstandaard. Dit gebrek aan integratie
kan het afstemmen van facturen en betalingen handmatig, tijdrovend en foutgevoelig maken voor bedrijven. Aanvullende gegevens in betalingsberichten kunnen door financiële instellingen worden gebruikt om hun klanten nieuwe diensten met toegevoegde waarde aan te bieden. Deze gegevens kunnen omvatten:
belastinginformatie, URL-links naar documenten, gedefinieerde betalingsdoelcodes en betalings- en overmakingsadviezen.

Beheer van fraude en financiële criminaliteit

Het implementeren van ISO 20022 kan de automatisering vergroten en een reeks nalevingsactiviteiten verbeteren die verband houden met het beheer van fraude en andere financiële misdrijven. Door gebruik te maken van de verbeterde datastructuur en capaciteit van ISO 20022-berichten, fraude en financiële criminaliteit
managementsystemen zijn beter in staat om specifieke informatie (zoals de afzender en ontvanger van de betaling) te targeten om de vereiste screening uit te voeren. Deze mogelijkheid resulteert niet alleen in verhoogde efficiëntie en lagere kosten in vergelijking met handmatige uitzonderingscontroles,
maar het verbetert ook de kwaliteit van monitoring en screening.

Internationale ontwikkelingen

In het afgelopen decennium is er een internationale druk geweest om vanuit verschillende belangrijke FMI's naar ISO 20022-berichten te migreren. SWIFT schat dat tegen 2025 87 procent van de waarde en 79 procent van het volume van hoogwaardige binnenlandse betalingsberichten wereldwijd zal
gebruik ISO 20022. Een aantal migratieprojecten wordt afgerond als onderdeel van een grotere infrastructuurvernieuwing.

Verenigd Koninkrijk – De Bank of England is van plan om tegen 2023 binnenlandse betalingssystemen van hoge en lage waarde te migreren. De belangrijkste drijfveren zijn het verbeteren van de veerkracht, het versterken van risicobeheer, het verminderen van fraude en het bevorderen van concurrentie en innovatie. Om aan deze doelstellingen te voldoen,
de Bank of England zal een gemeenschappelijk kredietbericht invoeren in haar binnenlandse betalingssystemen.

VS – De Amerikaanse Federal Reserve Banks hebben een plan voorgesteld voor de migratie van het Fedwire Funds-systeem op 10 maart 2025, terwijl CHIPS, het grootste private-sector USD clearing- en afwikkelingssysteem ter wereld, op schema blijft om ISO 20022 te implementeren.
berichtformaat in november 2023 zoals gepland. Belangrijke drijfveren voor dit project zijn onder meer het handhaven van consistentie met grensoverschrijdende berichtenstandaarden (vanwege migratie als onderdeel van het grensoverschrijdende SWIFT-project); verbetering van de end-to-end efficiëntie van betalingen; en
waardoor rijkere en meer gestructureerde gegevens mogelijk zijn.

EU – De Europese Centrale Bank (ECB) stelt voor om in november 2 een 'big-bang'-implementatie van haar geconsolideerde TARGET2- en TARGET2022-effectensystemen door te voeren. Beide systemen zullen gebruikmaken van ISO 20022-berichten. De belangrijkste drijfveer voor het project is de consolidatie
van de twee systemen, hoewel de ECB ook de voordelen heeft opgemerkt van ISO 20022 die uitgebreide informatie over overmakingen ondersteunt.

SWIFT ISO 20022 migratie voor grensoverschrijdende betalingen

SWIFT heeft als registrerende autoriteit samengewerkt met SWIFT-deelnemers over de hele wereld als onderdeel van haar besluit om een ​​industriële migratie van grensoverschrijdende betalingen te vergemakkelijken. De belangrijkste drijfveren voor dit werk zijn onder meer de toegenomen acceptatie van ISO 20022 in binnenlandse
betalingssystemen; het mogelijk maken van een consistente klantervaring in nationale en internationale betalingssystemen; ondersteuning van de ontwikkeling van nieuwe diensten dankzij verbeterde berichtmogelijkheden; en assisteren bij compliance-activiteiten (bijv. verhogen van de efficiëntie)
van AML-monitoring).

De grensoverschrijdende migratie van SWIFT is gepland om te beginnen in november 2022 en zal alle gebruikers van betalings- en cashmanagementberichten (MT-categorieën 1, 2 en 9) omvatten. De migratie omvat een coëxistentiefase van ongeveer vier jaar. het naast elkaar bestaan
fase zal een mix van oude en nieuwe berichten mogelijk maken terwijl leden hun migratie naar ISO 20022 voltooien.

Het naast elkaar bestaan ​​van oude en nieuwe berichten wordt mogelijk gemaakt door vertaaldiensten, geleverd door SWIFT als onderdeel van de In-Flow Translation-service of door SWIFT-gecertificeerde leveranciers, waardoor gebruikers berichten kunnen vertalen tussen ISO 20022 en hun MT-equivalenten. Tot
Om de reis te vergemakkelijken, is SWIFT ook van plan om in maart 2023 het SWIFT-transactiebeheerplatform te lanceren. Hiermee stelt SWIFT zakelijke transacties centraal, zodat deelnemers op elk moment volledige en verbeterde gegevens krijgen.

Aan het einde van de coëxistentiefase zullen alle gebruikers naar verwachting zijn gemigreerd naar ISO 20022 en zullen de vertaaldiensten worden verwijderd. SWIFT merkt echter op dat interne vertaling kan blijven plaatsvinden terwijl backoffice-systemen worden geüpgraded. Momenteel,
SWIFT is ook van plan om de ondersteuning van de MT-berichtcategorieën 1, 2 en 9 die worden gebruikt bij grensoverschrijdende en correspondentbankbetalingen, in te trekken.

De ISO 20022-berichtstandaard heeft verschillende snelle betalingssystemen in verschillende rechtsgebieden in staat gesteld om gegevensrijke en flexibele en efficiënte betalingsverwerking te leveren. Dit omvat de kerncentrale in Australië, FAST in Singapore en Swish in Zweden. Deze snelle betaling
systemen zijn over het algemeen ontworpen om grote betalingsvolumes in bijna realtime te verwerken en de efficiëntie van de betalingsverwerking te maximaliseren.

Migratiestuurprogramma's

Het succes van ISO 20022 onder marktinfrastructuren heeft geleid tot een toenemende vraag van de gemeenschap naar ISO 20022 voor grensoverschrijdende zaken. Daar zijn verschillende redenen voor, met name voor internationale betalingen:

• Consistente ervaring voor klanten: volledige gegevens moeten end-to-end worden getransporteerd via een bedrijfsproces dat een ISO 20022 MI omvat, of een transactie die is ontstaan ​​door een klant die ISO 20022 ondersteunt.

• Nieuwe klantenservice: ISO 20022 maakt nieuwe mogelijkheden mogelijk die kunnen worden gebruikt om nieuwe diensten te leveren.

• Bezorgdheid over naleving: ISO 20022 is beter aangepast om de volledige partijinformatie (betaler en begunstigde) te bevatten die de regelgeving vereist, plus de verbeterde gegevensdefinities van ISO 20022 beloven een efficiëntere AML- en sanctiescreening.

• Modernisering – Moderniseer de betalingsberichten die worden gebruikt in het High-Value Payment System (HVPS) tot een flexibelere berichtenstandaard die het betalingssysteem positioneert voor de toekomst.

• Vereenvoudiging – Vereenvoudig de betalingsverwerking en lever efficiëntie door automatisering te vergemakkelijken door middel van gestructureerde informatie en, waar mogelijk, consistente dienstverlening in binnenlandse betalingssystemen

• Gebruik van verbeterde inhoud – Profiteer van de verbeterde gegevensstructuur en capaciteit in ISO 20022-berichten om de screening en monitoring van fraude en financiële criminaliteit te verbeteren en de concurrentie bij de levering van betalingsproducten en -diensten te vergroten door
meer innovatie.

• Stroomlijning van gegevensmodellen en rapportage: het ISO 20022-gegevensmodel ondersteunt alle stromen met betrekking tot effectenverwerking, wat organisaties kan helpen om te voldoen aan rapportageverplichtingen.

Belangrijkste overwegingen en uitdagingen

1.     Verlies van gegevensintegriteit

Verlies van gegevensintegriteit wordt in twee vormen verwacht:

• Gegevens worden afgekapt, waarbij de gegevens die aanwezig zijn in het ISO 20022-bericht niet volledig in de MT . passen

• Er ontbreken gegevens wanneer er onvoldoende ruimte is in het doel-MT-veld.

Zowel het binnenlandse High-Value Payment System (HVPS) als de grensoverschrijdende ISO 20022-migraties van SWIFT zullen gedurende meerdere jaren coëxistentieperiodes ondersteunen, waarbij zowel MT- als ISO 20022-berichten parallel kunnen worden uitgewisseld. Om dit te vergemakkelijken, hebben sommige financiële instellingen
moeten mogelijk inkomende betalingsberichten van de ene berichtstandaard naar de andere vertalen totdat ze hun backoffice-systemen hebben geüpgraded om ISO 20022 volledig te ondersteunen.

Waar vertaling vereist is van ISO 20022 naar meer beperkende SWIFT MT-berichten, kan sommige ISO 20022-betalingsinformatie worden verwijderd of ingekort – dit wordt 'afkorting' genoemd. 

Volgens de richtlijnen voor betalingsmarktpraktijken,

– Afgekapte gegevens verwijzen naar het gedeeltelijke transport van bedrijfsgegevens in het MT-bericht, waarbij een + (plus) teken aangeeft dat de gegevensreeks onvolledig is.

– Ontbrekende gegevens verwijzen naar bedrijfsgegevens die niet in het MT-bericht konden worden getransporteerd vanwege beperkingen in de veldgrootte.

Afgekapte berichtgegevens of ontbrekende gegevens kunnen mogelijk problemen veroorzaken voor de nalevingsverplichtingen van financiële instellingen als de gegevens die worden gebruikt voor screening en monitoring onvolledig zijn. Financiële instellingen dienen alle screening en monitoring uit te voeren met behulp van de
volledige betalingsberichten, ongeacht hoe de betaling in hun backoffice systeem wordt verwerkt. Van financiële instellingen wordt verwacht dat zij deze praktijk tijdens de coëxistentieperiode handhaven en de wettelijke verplichtingen blijven naleven.

De branche is overeengekomen dat vanaf november 2022 High-Value Payment System (HVPS)-deelnemers die als tussenpersoon optreden en binnenkomende ISO 20022-berichten voor grensoverschrijdende betalingen ontvangen, het volledige ISO 20022-bericht voor High-Value Payment System moeten doorgeven
(HVPS) verwerking. Aangezien de ISO 20022-berichten rijker aan gegevensinhoud en meer gestructureerd zullen zijn, zouden gegevens worden afgekapt als deze berichten zouden worden vertaald in een MT-bericht voor verwerking via het High-Value Payment System (HVPS). Uitlijnen van de
de lancering van het High-Value Payment System (HVPS) met de lancering door SWIFT van ISO 20022 voor grensoverschrijdende betalingen in november 2022 vermijdt de noodzaak voor het vertalen van berichten.

2.     Schaal, timing en concurrerende prioriteiten

De migratie brengt veel werk met zich mee voor financiële instellingen en mogelijk hun zakelijke klanten over een langere periode. De nieuwe datastructuur en uitgebreide betalingsinformatie zullen van invloed zijn op een reeks processen, waaronder monitoring, screening en
analyse van betalingen, met doorstroomeffecten voor een reeks ondersteunende systemen. Deze systemen moeten mogelijk worden aangepast om ISO 20022-transacties te verwerken en moeten worden verbeterd om volledig te kunnen profiteren van de voordelen van de nieuwe berichtenstandaard.

De binnenlandse migratie valt ook samen met een reeks andere industriële projecten en internationale initiatieven die momenteel lopen.

Gezien de omvang van dit gelijktijdige werk in de betalingssector, is het belangrijk dat de binnenlandse migratie op de juiste manier wordt beheerd om ervoor te zorgen dat er geen onnodige druk wordt uitgeoefend op de deelnemers, wat zou kunnen leiden tot extra risico's.

3.     Uitlijning

De rechtstreekse verwerking van grensoverschrijdende SWIFT-betalingen is afhankelijk van de afstemming van de berichten van het High-Value Payment System (HVPS) op de berichten die zullen worden gebruikt voor grensoverschrijdende SWIFT-betalingen. Binnenlandse afstemming tussen de betalingssystemen moet worden overwogen,
met name met het doel op langere termijn om veerkracht tussen de systemen te creëren.

 4.     Bewustzijn en begrip

Het opbouwen van interne competentie-educatie is van fundamenteel belang voor het ISO 20022-implementatieprogramma. Het onderwijs- en trainingsprogramma moet vanaf het begin aanwezig zijn en plaatsvinden voor verschillende belanghebbenden met verschillende capaciteiten in elke fase
van het implementatieproject:

Adoptiefase – de leercurve kan steil zijn als beslissingen over hoe de bank de ontwikkeling van de technische roadmap zal implementeren. Het aannemen van ISO 20022 omvat het begrijpen van de formaten, processen en de impact ervan op de onderliggende technologie en business
stromen. Het is dramatisch anders om succesverhalen te horen op congressen en in de vakpers dan om hetzelfde in de praktijk toe te passen. 

Implementatiefase - wanneer fysieke wijzigingen aan de systemen worden aangebracht en standaarden worden uitgerold, zijn IT en andere technische middelen nodig om de applicaties en systemen bij te werken die met de nieuwe standaarden werken, waarvoor een andere opleiding nodig is.
programma.

Go Live-fase – er is een afzonderlijke, gecoördineerde trainingsinspanning nodig in de hele onderneming wanneer de migratie live moet gaan. Een educatief programma moet gebieden zoals producten, klantimplementatieteams en verkoop omvatten om consistent te ontwikkelen en te leveren
educatie van klanten (of partner), onboarding-processen en uitwisseling van gegevens tussen de bank en zakelijke klanten. 

5.     Organisatiestructuur

Succesvolle kennismanagement ISO 20022-projecten hebben een gemeenschappelijk kenmerk: een gecentraliseerde organisatorische aanpak.

Tegenwoordig werken veel afdelingen nog steeds in silo's. Het opzetten van een gecentraliseerd managementteam helpt ervoor te zorgen dat taken worden gestroomlijnd en dat best practices worden gedocumenteerd en gedeeld over verschillende bedrijfsdomeinen. Eén aanspreekpunt faciliteert de betrokkenheid
van interne zakenpartners en creëert een gunstige omgeving om ideeën voor verdere toepassing te broeden. Over het algemeen dient dit gebied ook als een kritische bron en interne adviseurpartner voor groepen die minder bekend zijn met de standaard in de transitie
volgens ISO 20022.

6.     Testen

ISO 20022 is geen standaard voor berichtenuitwisseling; het is een methodologie voor het maken en onderhouden van financiële standaarden over meerdere domeinen. Betalingsmarktinfrastructuren over de hele wereld hebben te maken met een vrijwel constante cyclus van veranderingen nu ISO 20022-berichten beginnen
om zich de komende jaren te verspreiden over het wereldwijde Swift-netwerk (meer dan 90% zal in 2025 zijn verschoven). 

Naast het leren van een nieuwe datataal als kern, hebben banken die deelnemen aan deze marktinfrastructuren een aanzienlijke werklast om te beheren tijdens het geplande harmonisatieprogramma en de co-existentiefasen. 

Het testen van ISO 20022-wijzigingen kan zeer uitdagend en kritisch zijn. Wat banken betreft, zullen veel van hun interne processen en dagelijkse activiteiten worden beïnvloed en deze wijzigingen zullen moeten worden ingevoerd zonder nadelige gevolgen voor hun klanten.

Om kritieke problemen te voorkomen, wordt voorgesteld dat banken de 4 fasen van industriële tests voltooien, namelijk 1. unilaterale tests 2. Bilaterale tests 3. Multilaterale tests en 4. niet-functionele tests.

Bij elk standaard- of specificatieproject komt de discussie uiteindelijk op “hoe weten we of een toepassing voldoet aan onze standaard of specificatie? Conformiteitstesten worden dus sterk aanbevolen. Conformiteitstesten zijn testen om te zien of een implementatie
voldoet aan de eisen van een norm of specificatie.

 7.     Infrastructuurvereisten

Onder de algemene paraplu van concurrentievermogen en effectiviteit hebben financiële instellingen vaak meerdere doelen voor ogen bij het in gang zetten van een groot transformatie-initiatief zoals ISO 20022.

Het meest voorkomende doel van betalingstransformatie-initiatieven is het vergroten van de operationele efficiëntie, het ontwikkelen van nieuwe innovatieve producten, het ontwikkelen van nieuwe datacentrische producten en het ontwikkelen van een geheel nieuw bedrijfsmodel.

Om deze doelen te bereiken, hebben banken behoefte aan eenvoudige, flexibele opslaginfrastructuren. Ze willen tools die hen helpen om de bedrijfsvoering van vandaag te optimaliseren en vereenvoudigen en om het in de toekomst gemakkelijker te maken om nieuwe on-premises technologieën en cloudservices te integreren.

Gezien de groei van realtime en grensoverschrijdende betalingen en het feit dat de meeste systemen worden gebouwd met IS020022, zullen om wettelijke redenen steeds meer gegevens uit de winkels worden gebruikt om rapporten te genereren. 

Dit zal meerdere problemen veroorzaken, zoals:

• Kunnen de gegevens snel genoeg worden opgeslagen? Dit zal een belangrijke bepalende factor zijn voor banken van elke omvang, maar vooral grotere, aangezien zij een groei zien in realtime betalingen, die over het algemeen uit één bericht bestaan. 
• Kunnen de gegevens worden gecontroleerd? Banken zullen er in toenemende mate voor moeten kunnen zorgen dat de integriteit van de gegevens intact en controleerbaar is.
• Ten derde, aangezien alle gegevens details op accountniveau hebben voor zowel de begunstigde als de betaler, is de winkel dan veilig?

Bandbreedte en verwerking van ISO 20022-gegevens worden in dit stadium niet veel besproken. Aangezien het ISO 20022-bestand aanzienlijk groter is dan elk ander formaat, moeten organisaties de bandbreedte en verwerkingskracht vergroten om ermee om te gaan.

Opslag van berichten wordt ook vaak over het hoofd gezien, aangezien de meeste organisaties van plan zijn hun bestaande magazijnen te gebruiken. De meest voor de hand liggende vraag bij deze aanpak is schaalbaarheid en ten tweede zijn deze old school magazijnen niet ISO 20022 native om canonieke gegevens op te slaan.

ISO 20022 is een unieke kans voor banken om een ​​keer in de eeuw te transformeren en te optimaliseren. Optimalisatie moet echter niet alleen de meest voor de hand liggende technologie- en procesvereisten schetsen, maar ook zoeken naar mogelijkheden om processen te transformeren om verspilling te verminderen,
verbeter de selfservice en verbeter de klantervaring en versnel de resultaten, niet alleen processen automatiseren of ze van het ene platform naar het andere verplaatsen. Het is ook van cruciaal belang om belangrijke mensenkwesties in overweging te nemen, waaronder fungibiliteit van middelen voor klantenondersteuning, niveau
van kennis en backoffice-infrastructuur die nodig zijn om uitzonderingen aan te pakken. 

Een uitgebreide beoordeling van betalingsprocessen zou een reeks diensten en processen identificeren die gemeenschappelijk zijn in delen van de waardeketen en die gemakkelijk kunnen worden geconsolideerd in een gemeenschappelijk hulpprogramma of proces.

Uiteindelijk is het de bedoeling dat elke bank de end-to-end klantvereisten voor elk betalingspad begrijpt, met het oog op het creëren van gedeelde infrastructuur en processen waar mogelijk met behoud van de juiste klantgestuurde onderscheidingen voor
specifieke kanalen, segmenten en aanbiedingen. Dit maakt de ontwikkeling mogelijk van zakelijke services die in eerste instantie kunnen worden gecreëerd en gedeeld via elk betalingspad. Wanneer betalingsverwerkingsfuncties vergelijkbaar zijn, kunnen ze worden behandeld als hulpprogramma's, met regels
om verschillen op te vangen. 

voetnoten

• SWIFT grensoverschrijdend migratieprogramma .

• Gegevenstaal verwijst naar de regels, vorm en structuur met betrekking tot de rangschikking van gegevens in een bericht. Extensible Mark-up Language (XML) is een veelgebruikte datataal.

• High-Value Payment System (HVPS+) is een taskforce gevormd door SWIFT, grote wereldwijde banken en marktinfrastructuren die belast zijn met de voortdurende ontwikkeling van wereldwijde best practice-richtlijnen voor het gebruik van berichten voor hoogwaardige betalingen. CBPR+ is een SWIFT-werkgroep
met verantwoordelijkheid voor het ontwikkelen van wereldwijde richtlijnen voor het gebruik van berichten voor grensoverschrijdende betalingen. 

Referenties

• SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) (2020), 'ISO 20022-programma', beschikbaar op: .
• RBA-publicatieshttps://www.rba.gov.au/publications/bulletin/2020/sep/modernising-payments-messaging-the-iso-20022-standard.html>
• https://www.swift.com/about-us/our-future/swift-platform-evolution/enhanced-swift-platform-payments
• https://www.bankofengland.co.uk/news/2018/november/consultation-response-a-global-standard-to-modernise-uk-payments-iso-20022
• https://www.nthexception.com/2020/10/iso-20022-translator-swift-gpi-plugins.html