Introductie
De toonaangevende pensioenbedrijven bereiden zich voor op veranderingen in de financiële behoeften van hun klanten. Bedrijven hebben een toename gezien in de vraag naar pensioenregelingen, holistisch financieel advies en financiële welzijnsoplossingen. De verandering in de behoeften van klanten als gevolg van de nieuwste macro-economische ontwikkelingen, zoals stijgende rentetarieven, stijgende inflatie, stijgende kosten van levensonderhoud en het voorrang geven aan financiële behoeften op de korte termijn boven pensioensparen en -beleggingen op de lange termijn.
Daarnaast introduceerde de SECURE 2.0-regelgeving aanzienlijke veranderingen in het landschap van pensioensparen, waaronder aanpassingen aan de leeftijd waarop de vereiste minimumuitkeringen beginnen, evenals betere inhaalbijdragen gericht op het helpen van oudere werknemers die er niet in zijn geslaagd hun doelstellingen voor pensioensparen te halen.
Bedrijven versterken hun pensioenproducten en -diensten om betaalbaar financieel advies te bieden, de digitale ervaring te verrijken, de klantbetrokkenheid te improviseren en gepersonaliseerde financiële oplossingen aan te bieden.
Belangrijke krachten in de sector
Er zijn meerdere factoren die het bedrijf ertoe aanzetten zich aan te passen aan de nieuwe realiteit rond pensioensparen en -beleggen. Enkele van de belangrijkste factoren worden hieronder besproken.
Politiek:
Veranderingen in het overheidsbeleid, branchespecifieke regelgeving en geopolitieke gebeurtenissen hebben invloed op de bedrijfsvooruitzichten, en dit geldt ook voor de beleggingsprestaties. De impact van de aanhoudende oorlog tussen Rusland en Oekraïne is bijvoorbeeld zeer zichtbaar op de wereldeconomie, vooral in de energie- en voedselsector. Terwijl de crisis zich uitbreidde, waren de beleggers getuige van een volatiliteit in de beleggingen die directe of indirecte blootstelling aan Rusland hadden.
economisch:
Factoren zoals de stijgende inflatie, de kosten van levensonderhoud en de angst voor een recessie hebben de vooruitzichten voor pensioensparen verder verslechterd. Volgens het Amerikaanse ministerie van Arbeid bedroeg het jaarlijkse inflatiecijfer voor de Verenigde Staten 3.7% voor de twaalf maanden eindigend in augustus 12. Dit volgt op een stijging van 2023% in de voorgaande periode.
Sociaal: Volgens het Protected Retirement Income and Planning (PRIP)-onderzoek uit 2023 zegt meer dan de helft van de Amerikanen tussen de 45 en 75 jaar dat ze niet genoeg pensioenspaargeld hebben om hun leven lang mee te kunnen gaan, en zegt bijna een derde dat ze er niet zeker van zijn dat ze dat wel zullen doen. genoeg hebben om de maandelijkse basiskosten te dekken.
Technologie:
Uit de JD Power 2023 US Retirement Plan Digital Experience Study blijkt dat 34% van de deelnemers aan pensioenregelingen die de hoogste beoordeling geven voor hun digitale ervaring, geld van andere pensioenrekeningen heeft doorgeschoven, vergeleken met slechts 20% onder klanten die hun pensioenplannen slechte beoordelingen geven op hun digitale ervaring. ervaring.
Milieu:
Uit de Schroders 2022 US Retirement Survey blijkt dat 74% van de deelnemers aan een toegezegde-bijdrageregeling zich niet bewust is van de ESG-beleggingsopties in hun plan, en dat zij hun bijdrage zouden kunnen verhogen als er ESG-opties worden aangeboden. Dit is een stijging tegenover 69% die hetzelfde zei in 2021.
De meerderheid (87%) van de deelnemers aan het plan zei dat ze willen dat hun beleggingen in lijn zijn met hun waarden. Ze zien ESG ook als een drijvende kracht achter de prestaties: 78% zei dat ze geloven dat bedrijven die ESG-gericht zijn op termijn betere resultaten zullen boeken dan bedrijven die niet maatschappelijk verantwoord ondernemen.
Juridische:
De SECURE 2.0 Act van 2022 heeft tot doel de mogelijkheden voor pensioensparen te verbeteren. In grote lijnen heeft het tot doel het aantrekkelijker te maken voor werkgevers om pensioenregelingen aan te bieden en de pensioenresultaten voor werknemers te verbeteren. De belangrijkste bepaling omvat de automatische inschrijvingsvereiste, de vereiste minimumuitkeringen, inhaalbijdragen en het in aanmerking komen voor een deeltijdwerknemer op lange termijn.
Zakelijke implicaties
Het scala aan krachten in de sector heeft meerdere zakelijke implicaties voor de bedrijven die pensioenregelingsdiensten aanbieden. In de eerste plaats moeten we mogelijkheden opbouwen om goedkoop, betaalbaar digitaal advies aan te bieden met optionele adviseurstoegang tegen een premium vergoeding, en de klantervaring transformeren door een probleemloos digitaal traject aan te bieden via OMNI-kanalen (voornamelijk mobiele apps) met toegang tot een uitgebreide reeks pensioentools. en rekenmachines, scenariosimulators, zelfbedieningsmogelijkheden.
Bedrijven verrijken de digitale mogelijkheden verder om hypergepersonaliseerde producten en diensten aan te bieden via de klantcontactpunten en om bruikbare aanbevelingen te genereren op basis van het holistische financiële profiel van de klant. Bedrijven breiden ook hun productaanbod uit door toegang te bieden tot alternatieve investeringen.
Bedrijven hebben de mogelijkheden uitgebreid om diensten met toegevoegde waarde aan te bieden, zoals financieel welzijn, belastingplanning, gezondheidszorgplanning en vermogensplanning.
Voor veel bedrijven is het kapitaliseren van de IRA-rollovers een onderdeel van belangrijke groeistrategieën, aangezien het de bedrijven in staat stelt financiële planning en vermogensbeheerdiensten aan klanten aan te bieden. De IRA-activa blijven het grootste segment van de pensioenmarkt en de groei van de activa op de IRA-markt wordt toegeschreven aan rollovers van de DC-plannen.
Digitale kerntransformatie
Meer dan de helft van de bedrijven maakt nog steeds gebruik van verouderde platforms om hun pensioenactiviteiten en -activiteiten te ondersteunen. De technologische beperkingen weerhouden het bedrijf ervan nieuwe capaciteiten en functies te ontwikkelen, diensten met toegevoegde waarde aan te bieden, nieuwe investeringsproducten te lanceren en het potentieel van ecosysteemspelers en fintech-partnerschappen te realiseren. Bedrijven die zich bezighouden met technologische moderniseringsinitiatieven om de time-to-market te verkorten, op microservices gebaseerde open architectuur te omarmen, intelligente automatisering te benutten en de kracht van cloud computing te benutten om de efficiëntie te verhogen en de bedrijfskosten te verlagen. Het stelt de bedrijven in staat de digitale technologie te versterken en een aantrekkelijke klantervaring te bieden tegen betaalbare kosten.
Bedrijven zijn begonnen aan meerdere transformatietrajecten om tegemoet te komen aan de vraag van klanten naar digitale diensten en transparante adviesvergoedingsmodellen, om producten en diensten opnieuw af te stemmen op de SECURE 2.0-regelgeving en om technologie te benutten om de efficiëntie te verhogen.
Bedrijven richten zich breed op digitaal ondersteunde bedrijfsmodellen voor de groei- en transformatieagenda. Bedrijven moeten meerdere thema’s evalueren op basis van hun strategische prioriteiten, producten- en dienstencatalogus en technologielandschap. Een bedrijf moet unieke gebruiksscenario’s verkennen die in hoge mate contextueel zijn voor zijn strategische zakelijke prioriteiten en capaciteiten. Een aantal voorbeelden op sectorniveau worden hier gemarkeerd voor snelle referentie.
Verrijk de digitale ervaring met zelfbedieningsmogelijkheden.
De beste digitale ervaring in zijn klasse blijft de kern van het verhogen van de algehele klanttevredenheid. Klanten zien de digitale waardepropositie als een sterke onderscheidende factor en blijven bij een baanwisseling bij de pensioendienstverlener trouw. Mobiele apps voor pensioenregelingen zijn getuige geweest van een aanzienlijke toename in acceptatie en blijven zorgen voor een hogere klanttevredenheid.
TIAA heeft een nieuwe mobiele ervaring gelanceerd waarmee deelnemers hun pensioenplannen kunnen beheren. Hiermee kunnen klanten zich veilig inschrijven voor hun plannen, hun bijdrage wijzigen, een beleggingsstrategie bepalen en persoonlijke gegevens bijwerken. Het bevat ook aanbevelingen voor deelnemers die onderweg mogelijk begeleiding nodig hebben. De uitgebreide mogelijkheden die zijn gebouwd op toonaangevende digitale assistenten zoals Alexa en Siri, omvatten gepersonaliseerde accountinformatie, zoals het opvragen van saldo voor pensioen, TIAA Bank en makelaardij, belastingupdates en het opzoeken van adviseurs en kantoorlocaties.
Het bouwen van hybride digitale adviesdiensten
Charles Schwab biedt een digitaal platform ‘Online Financial Planning Action Centre’ aan, dat begeleiding door menselijke adviseurs en technologie combineert om de financiële planningservaring naar een hoger niveau te tillen. Klant heeft toegang tot deze service nadat hij het op maat gemaakte financiële plan heeft gemaakt op basis van zijn unieke financiële situatie en doelen. De belangrijkste functie omvat een digitaal dashboard waar de adviseurs vervolgstappen kunnen aanbevelen en deadlines kunnen stellen om klanten te helpen op koers te blijven, bijvoorbeeld door het maandelijkse pensioensparen met een streefbedrag te verhogen.
Focus op diensten met toegevoegde waarde.
Beleggers kijken verder dan de basispensioenregelingen en eisen voortdurende holistische begeleiding om te voldoen aan financiële doelstellingen op de korte en lange termijn, belastingplanning, gezondheidszorgplanning, vermogensplanning enz. Bedrijven richten zich op het aanbieden van diensten met toegevoegde waarde om gepersonaliseerde financiële planning te bieden. en adviesdiensten aan pensioenklanten. Een van de aandachtsgebieden is het aanbieden van financiële welzijnsinstrumenten en middelen om investeerders met verschillende doelen te helpen – of dat nu het beheren van de cashflow is, sparen om een huis te kopen of het afbetalen van schulden.
T. Rowe Price heeft een slimme spaarapp 'Waysaver' gebouwd en deze biedt werknemers een gemakkelijke, veilige en automatische manier om een noodspaarfonds aan te maken. Het biedt diepgaand inzicht in spaarpatronen en deelnemersgedrag, past zich aan als patronen veranderen en geeft de werknemer volledige controle over en toegang tot fondsen als dat nodig is. Hiermee kunnen medewerkers spaardoelen aanmaken en een depositorekening voor automatische bijdragen. Het bedrijf was een strategisch partnerschap aangegaan met Galileo Financial Technologies om cloudgebaseerde digitale platform- en programmabeheerdiensten te leveren.
Hyperpersonalisatie en bruikbare inzichten
Voya heeft een digitaal platform “myVoyage” gelanceerd om gepersonaliseerde financiële begeleiding en verbonden voordelen op de werkplek te bieden. Het biedt een geconsolideerd accountoverzicht (inclusief externe accountaggregatie) en maakt gebruik van datagestuurde inzichten om gepersonaliseerde begeleiding te bieden om klanten te helpen vooruitgang te boeken in de richting van het bereiken van hun financiële doelen. Andere kenmerken zijn onder meer holistisch financieel welzijn, medische claims en toegang tot financiële professionals.
Alternatief beleggingsproduct
Fidelity heeft “Digital Assets Account (DAA)” gelanceerd, het is het eerste aanbod in de sector dat werknemers de mogelijkheid biedt toegang te krijgen tot investeringen in digitale activa. Fidelity biedt holistische diensten op het gebied van digitale activa, waaronder een volledig geïntegreerd pensioenplan, een beveiligd bewaringsplatform en uitgebreid educatief materiaal.
Vooruit
Bedrijven moeten het digitale transformatietraject ingaan om de klantervaring te verbeteren, zeer gepersonaliseerde producten en diensten met toegevoegde waarde aan te bieden tegen betaalbare kosten, oudere applicaties te moderniseren, handmatige bedrijfsprocessen te automatiseren, de operationele efficiëntie te vergroten en ecosysteempartnerschappen te benutten. Het zal de bedrijven in staat stellen wendbaar te blijven in de voortdurend evoluerende zakelijke omgeving en de bedrijfsgroei te stimuleren door zich te onderscheiden van de concurrentie.
Referenties:
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25095/us-retirement-providers–adapting-to-new-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : heeft
- :is
- :niet
- :waar
- $UP
- 12
- 12 maanden
- 2%
- 2021
- 2022
- 2023
- 7
- 75
- a
- toegang
- Volgens
- Account
- accounts
- het bereiken van
- over
- Handelen
- Actie
- aanpast
- toegevoegd
- toevoeging
- adres
- aanpassingen
- adopteren
- Adoptie
- advies
- adviseur
- adviseurs
- adviserend
- adviesdiensten
- betaalbaar
- Na
- leeftijd
- agenda
- aggregatie
- behendig
- Gericht
- Alexa
- uitgelijnd
- toelaten
- toestaat
- bijna
- langs
- ook
- alternatief
- alternatieve investeringen
- Amerikanen
- onder
- bedragen
- an
- en
- jaar-
- gebruiken
- toepassingen
- apps
- architectuur
- ZIJN
- gebieden
- rond
- reeks
- AS
- aanwinst
- Activa
- assistenten
- bijstaan
- At
- aantrekkelijk
- Augustus
- automatiseren
- Automatisch
- Automatisering
- Beschikbaar
- bewust
- Balance
- Bank
- gebaseerde
- basis-
- BE
- beginnen
- gedrag
- geloofd wie en wat je bent
- onder
- Betere
- tussen
- Verder
- breed
- makelarij
- bouw
- Gebouw
- bebouwd
- bedrijfsdeskundigen
- bedrijfsmodellen
- kopen
- by
- CAN
- mogelijkheden
- kapitaliseren
- verzorging
- gevallen
- Contant geld
- cash flow
- verandering
- Wijzigingen
- kanalen
- vorderingen
- klant
- klanten
- Cloud
- cloud computing
- combines
- Bedrijven
- vergeleken
- dwingende
- concurrentie
- uitgebreid
- computergebruik
- zeker
- gekoppeld blijven
- permanent
- beperkingen
- contextual
- voortzetten
- bijdrage
- bijdragen
- onder controle te houden
- Kern
- Kosten
- deksel
- en je merk te creëren
- Wij creëren
- crisis
- Hechtenis
- klant
- Klantbinding
- klantervaring
- Klanttevredenheid
- aangepaste
- dashboards
- Gegevensgestuurde
- dc
- deep
- gedefinieerd
- Vraag
- veeleisende
- afdeling
- storting
- ontworpen
- gegevens
- ontwikkelingen
- anders
- differentiator
- digitaal
- Digitaal actief
- digitale diensten
- Digitale Transformatie
- digitaal
- directe
- besproken
- Uitkeringen
- do
- rit
- gedreven
- bestuurder
- aandrijving
- En het is heel gemakkelijk
- economie
- ecosysteem
- onderwijs
- doeltreffendheid
- ELEVATE
- verheffen
- verkiesbaarheid
- inschepen
- begonnen
- aan boord gaan
- omarmen
- noodgeval
- Werknemer
- medewerkers
- werkgevers
- ingeschakeld
- maakt
- afgelopen
- energie-niveau
- engagement
- genoeg
- verrijken
- verrijkende
- ingevoerd
- Milieu
- ESG
- vastgoed
- etc
- schatten
- Event
- EVENTS
- evoluerende
- voorbeeld
- voorbeelden
- uitgebreid
- uit te breiden
- kosten
- ervaring
- Verken
- Media
- extern
- factoren
- Mislukt
- angst
- Kenmerk
- Voordelen
- honorarium
- trouw
- financieel
- financieel advies
- financiële doelen
- financiële planning
- financiële technologieën
- financieel welzijn
- Fijnextra
- FinTech
- Stevig
- bedrijven
- Voornaam*
- stroom
- Focus
- gericht
- gericht
- volgt
- eten
- Voor
- Krachten
- vooral
- wrijvingsloos
- oppompen van
- geheel
- fonds
- fondsen
- verder
- tandwieloverbrenging
- voortbrengen
- geopolitiek
- Geven
- gegeven
- Globaal
- Globale economie
- Doelen
- leiding
- HAD
- Helft
- harnas
- Hebben
- Gezondheid
- Gezondheidszorg
- hulp
- hier
- hoger
- hoogst
- Gemarkeerd
- zeer
- holistische
- Home
- HTTPS
- menselijk
- Hybride
- if
- Impact
- verbeteren
- in
- omvatten
- omvat
- Inclusief
- Inkomen
- Laat uw omzet
- Verhoogt
- meer
- -industrie
- industrie
- inflatie
- inflatie
- informatie
- initiatieven
- onderzoek
- inzichten
- geïntegreerde
- Intelligent
- belang
- RENTE
- geïntroduceerd
- investering
- Beleggingsstrategie
- Investeringen
- Investeerders
- IRA
- IT
- HAAR
- Jobomschrijving:
- Journeys
- jpg
- voor slechts
- sleutel
- arbeid
- Arbeidsafdeling
- Landschap
- grootste
- Achternaam*
- laatste
- gelanceerd
- lancering
- leidend
- Nalatenschap
- Niveau
- niveaus
- Hefboomwerking
- levensduur
- leven
- plaats
- langdurig
- op zoek
- Low-cost
- Meerderheid
- maken
- beheer
- management
- beheren
- handboek
- veel
- Markt
- materieel
- Mei..
- medisch
- Maak kennis met
- microservices
- macht
- minimum
- Mobile
- mobiele apps
- modellen
- moderniseren
- geld
- maandelijks
- maanden
- meer
- meervoudig
- Dan moet je
- Noodzaak
- nodig
- behoeften
- New
- nieuwe investering
- volgende
- of
- korting
- bieden
- aangeboden
- het aanbieden van
- aanbod
- Aanbod
- Kantoor
- ouder
- Omni
- on
- EEN
- lopend
- open
- werkzaam
- operationele
- Operations
- Keuze
- Opties
- or
- Overige
- resultaten
- Outlook
- over
- totaal
- deel
- deelnemer
- deelnemers
- Samenwerking
- partnerships
- patronen
- het betalen van
- voor
- prestatie
- periode
- persoonlijk
- Personaliseren
- Personalisatie
- Gepersonaliseerde
- plan
- planning
- plannen
- platform
- platforms
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- spelers
- punten
- beleidsmaatregelen
- arm
- potentieel
- energie
- Premium
- vorig
- prijs
- in de eerste plaats
- processen
- Product
- Producten
- professioneel
- Profiel
- Programma
- Voortgang
- voorstel
- beschermd
- zorgen voor
- leverancier
- providers
- biedt
- het verstrekken van
- voorziening
- Quick
- tarief
- waardering
- waarderingen
- Realiteit
- recessie
- adviseren
- aanbevelingen
- verminderen
- referentie
- Regulatie
- reglement
- blijven
- stoffelijk overschot
- nodig
- vereiste
- Resources
- Reageren
- verantwoordelijk
- beperken
- Resultaten
- pensioen
- pensioenrekeningen
- Stijgen
- stijgende
- Opgerold
- Rusland
- Oorlog tussen Rusland en Oekraïne
- s
- Zei
- dezelfde
- tevredenheid
- besparing
- Bespaar geld
- gezegde
- scenario
- sector
- beveiligen
- vast
- zien
- gezien
- segment
- Zelfbediening
- service
- Service Provider
- Diensten
- reeks
- korte termijn
- aanzienlijke
- situatie
- slim
- maatschappelijk
- Oplossingen
- sommige
- speciaal
- specifiek
- stack
- Staten
- blijven
- Stappen
- Still
- strategisch
- strategisch bedrijf
- Strategische samenwerking
- strategieën
- Strategie
- Versterken
- versterking
- sterke
- Studie
- dergelijk
- Stelt voor
- suite
- ondersteuning
- ontstaat
- Enquête
- doelwit
- doelen
- belasting
- tech
- Technologies
- Technologie
- neem contact
- dat
- De
- hun
- thema's
- zich
- ze
- Derde
- dit
- TIAA Bank
- niet de tijd of
- naar
- tools
- in de richting van
- spoor
- Transformeren
- Transformatie
- transparant
- ons
- begrip
- unieke
- United
- Verenigde Staten
- bijwerken
- updates
- op
- us
- .
- gebruik
- waarde
- Values
- Tegen
- Bekijk
- zichtbaar
- Volatiliteit
- willen
- oorlog
- was
- Manier..
- Rijkdom
- Vermogensbeheer
- GOED
- Wellness
- wanneer
- WIE
- wijd
- wil
- Met
- getuige
- werknemers
- jaar
- zephyrnet