Tokenisatie wordt de norm bij online betalingen

De digitale economie van Zuidoost-Azië is booming, gedreven door een buitengewone verschuiving in consumentengedrag, een stijgende digitale consumptie en de opkomst van digitale handelaren. Maar deze explosieve groei trekt ook criminelen aan en stelt handelaren, banken en consumenten bloot aan financiële verliezen en gemiste omzetkansen.

Tussen 2020 en 2021 groeide het bruto handelsvolume (GMV) van e-commerce in Zuidoost met maar liefst 62%, van US $ 74 miljard tot US $ 120 miljard, gegevens van Google, Temasek en Bain's e-Conomy SEA 2021-rapport tonen. Tegen 2025 wordt verwacht dat GMV voor e-commerce met 18% zal groeien ten opzichte van 2021 tot 234 miljard dollar, wat impliceert dat de groei van de e-commercesector in Zuidoost-Azië geen tekenen van vertraging vertoont.

Tegelijkertijd nemen fraude en criminele activiteiten toe, omdat kwaadwillende actoren proberen te profiteren van de groeiende digitale voetafdruk. Onderzoek naar jeneverbes schattingen dat er in 27 een verlies van 2020 miljard dollar aan e-commercetransactiefraude was, een aantal dat naar verwachting zal stijgen tot 52 miljard dollar in 2025 naarmate het e-commerce-ecosysteem zich uitbreidt.

Om toenemende fraude tegen te gaan, maar er ook voor te zorgen dat de klantervaringen superieur blijven, passen handelaren, betalingsdienstaanbieders (PSP's), betalingsgateways en grote handelaren snel tokenisatie toe als een manier om online betalingen beter te beveiligen en wrijving in de winkelervaring te verminderen.

Betalingstokenisatie verwijst naar een mechanisme waarbij betaalkaartinformatie wordt vervangen door een unieke waarde die een 'token' wordt genoemd. Deze tokens worden automatisch in realtime uitgegeven en komen in de plaats van gevoelige kaartinformatie en kaartnummers in de betalingsketen.

Uiteindelijk betekent dit dat de onderliggende beveiliging van digitale betalingen wordt verbeterd, aangezien het risico dat doorgaans gepaard gaat met gecompromitteerd, ongeautoriseerd of frauduleus gebruik van betaalrekeningnummers (PAN's) beperkt is. Bovendien kunnen betalingstokens worden uitgerust met bepaalde eigenschappen, zoals een beperkte geldigheidsperiode of bruikbaarheid voor een zeer specifiek doel, waardoor deelnemers het gebruik kunnen controleren of beperken tot het beoogde gebruik.

Kaartnetwerken zoals Visa, Amex en Mastercard, technologiebedrijven zoals Apple en fintech-leiders zoals Adyen zijn een van de eerste gebruikers van tokenisatie van betalingen en omarmen de technologie al in 2013/2014, die zij beschouwen als een efficiënte en kosteneffectieve oplossing voor het bestrijden van fraude, terwijl ze tegelijkertijd zorgen voor een soepele online winkelervaring.

Een wrijvingsloze winkelervaring

Voor Nitin Palande, Head of Sales and Partnerships bij Netcetera, een wereldwijd softwarebedrijf, is tokenisatie een noodzaak geworden in digitale betalingen en online handel, omdat de voordelen die gepaard gaan met het omarmen van de technologie veel verder gaan dan beveiliging, maar ook meer gemak voor consumenten en snelheid omvatten.

Nitin Palandé

"De gezondheid en het succes van het bedrijf van een handelaar hangt sterk samen met de autorisatiepercentages voor betaalkaarten: hoe hoger het percentage, hoe groter de kans op herhaalde klanttransacties en hoe hoger de bedrijfsopbrengsten",

Nitin zei tijdens een presentatie op Seamless Asia vorige maand.

"Maar we weten dat ... de gemiddelde conversieratio voor e-commercesites minder dan 3% is ... Dit onderstreept nog eens het feit dat lage wrijving en klanttevredenheid als het gaat om online betalingen van cruciaal belang zijn."

Omdat tokenization het beveiligingsniveau van online betalingen verhoogt, draagt ​​het ook bij aan een betere conversieratio en minder valse afschrijvingen. Dit leidt uiteindelijk tot een verbeterde klantervaring, omdat fraudepogingen nauwkeuriger worden gesignaleerd en klantfrictie alleen wordt geïntroduceerd als dat nodig is.

Netcetera zegt zijn ervaring heeft aangetoond dat tokenisatie online handelaren in staat stelt om de conversieratio's met ongeveer 6% te verbeteren in vergelijking met kaart-op-bestand transacties waarbij betalingsinformatie door de handelaar wordt opgeslagen.

Netcetera, met hoofdkantoor in Zürich, levert IT-producten en individuele digitale oplossingen op het gebied van veilig digitaal betalen, fintech, media, transport, gezondheidszorg en verzekeringen. Een wereldleider in digitale betalingen, Netcetera beweert 80% van de banken in Zwitserland, Duitsland en Oostenrijk te bedienen, met meer dan 170,000 handelaren die hun acquiringproducten gebruiken, meer dan 50 miljoen kaarten wereldwijd te beschermen en elke maand meer dan 30+ miljoen transacties op hun betalingsplatform te verwerken.

De tokenisatie-oplossing van Netcetera is een platform waarmee betalingsdienstaanbieders (PSP's), betalingsgateways en verkopers eenvoudig verbinding kunnen maken met de tokenisatiediensten van kaartorganisaties. Dit geeft hen één enkele toegang tot alle belangrijke kaartschema's zoals Visa, Mastercard en American Express via één integratie, zei Nitin.

De toenemende acceptatie van betalingstokenisatie komt voort uit een evoluerend regelgevingslandschap waarin beleidsmakers betalingsspelers zijn gaan verplichten om effectievere waarborgen voor digitale transacties in te voeren.

In India bijvoorbeeld, nieuwe regelgeving in werking trad dit jaar, waarbij alle geautoriseerde kaartnetwerken zoals Visa, Mastercard en American Express, vanaf 01 juli 2022 handelaarspecifieke tokens moeten uitgeven tegen kaartgegevens.

Uitgelichte afbeelding: bewerkt vanuit Freepik