Benut uw organisatie het volledige potentieel van ISO 20022? – Fintech Singapore

De komst van ISO 20022 betekent een monumentale verschuiving in de financiële wereld, een transitie die ongekende transparantie, efficiëntie en verbeterd risicobeheer belooft. 

Deze financiële standaard tilt de rijkdom aan transactiegegevens naar een nieuw niveau door tot tien keer meer gegevenselementen per transactie aan te bieden. 

De wereldwijde toepassing ervan in de banksector, toezichthouders en andere financiële spelers transformeert het ooit gefragmenteerde landschap aanzienlijk in een verenigd veld van gestandaardiseerde transacties.

ISO 20022 biedt het potentieel om gegevens van hogere kwaliteit op te leveren en daardoor de afstemmingspercentages te verbeteren. Het zou realtime en wrijvingsloze betalingen mogelijk kunnen maken. Bovendien dwingt deze nieuwe standaard bankreuzen om hun aanbod te heroverwegen en te innoveren in het licht van de opkomende financiële technologieoplossingen.

Overheidsinterventie en momentum in de regelgeving

De betekenis van ISO 20022 reikt verder dan de technische verfijning ervan. Het heeft politieke steun gekregen, waarbij de G20 aandringt op het harmoniseren van mondiale betalingen met behulp van deze standaard. 

Deze overheidsdruk sluit aan bij de wettelijke vereisten en transactionele noodzakelijkheden om de transitie naar ISO 20022 te stimuleren.

Verschillende instellingen, waaronder Geld Service Austria, Bank of England en ESMA, hebben er al voor gekozen om ISO 20022 te gebruiken voor wettelijke rapportagedoeleinden, waardoor het belang ervan nog eens wordt benadrukt.

Vanuit regelgevend oogpunt is de ISO 20022-norm een ​​transformatieve ontwikkeling. Het stelt een universele set data-elementen en identificatiegegevens vast, zoals Critical Data Elements (CDE's) en Unique Product Identifier (UPI), waardoor de rapportageprocessen van regelgeving worden vereenvoudigd en naleving wordt gewaarborgd.

De uitdaging van de transitie

Ondanks de beloften van ISO 20022 is de overgang naar deze nieuwe norm niet zonder uitdagingen. De voornaamste zorg is de diversiteit in berichten. ISO 20022 biedt een formaat voor financiële berichtenuitwisseling, maar geen definitieve syntaxis. 

“Deze flexibiliteit maakt maatwerk mogelijk, maar leidt tot verschillende interpretaties en dus tot verschillende implementaties. Het potentieel voor eigen berichtformaten kan onbedoeld afhankelijkheden en extra kosten creëren”, zegt Christophe Vastesaeger, Senior Solutions Architect van SmartStream.

Een ander groot obstakel is de onderschatting van de omvang van de taak. De overstap naar ISO 20022 vereist vaak veranderingen in de belangrijkste banksystemen, betalingsgateways en portefeuillebeheersystemen, waarbij complexiteit resulteert in onverwachte vertragingen. Daarom moeten banken goed plannen en anticiperen op mogelijke obstakels in deze transitie.

“Een potentiële valkuil van de transitie naar ISO 20022 is de onderbenutting van de rijkdom aan gegevens die deze biedt. Zonder passende wijzigingen in de onderliggende systemen kunnen banken uiteindelijk de nieuwe standaard gaan gebruiken met een aanzienlijk kleinere dataset, waardoor ze er niet in slagen het volledige potentieel van de standaard te benutten”, aldus Christophe.

Daarom zijn tijdige adoptie en volledige benutting van cruciaal belang voor het bereiken van de werkelijke waarde die ISO 20022 biedt.

Het toekomstige financiële landschap vormgeven met ISO 20022

In de snelle wereld van vandaag is efficiënte gegevensuitwisseling cruciaal voor het soepel functioneren van verschillende systemen, vooral in sectoren als het bankwezen, waar veilige en snelle transacties van het grootste belang zijn.

Eindgebruikers hebben nu hoge verwachtingen van onmiddellijke reacties en acties van hun applicaties en diensten, en deze verwachting heeft een grote invloed gehad op hun eisen ten aanzien van bankapplicaties.

Banken hebben bijvoorbeeld te maken met concurrentie van zeer efficiënte handelsplatforms die vrijwel onmiddellijke diensten aanbieden. Naarmate de concurrentie heviger wordt, worden traditionele instellingen onder druk gezet om hun prestaties te verbeteren en een vergelijkbare, zo niet superieure, gebruikerservaring te bieden.

“Banken worden aangespoord een transitie te ondergaan om tegemoet te komen aan de groeiende vraag naar realtime reacties. Deze transitie omvat het verbeteren van het business-to-consumer (B2C)-aspect, dat doorgaans wordt geassocieerd met digitale transformatie, en het verbeteren van business-to-business (B2B) en bank-to-bank-activiteiten”, aldus Roland Brandli, Strategic Product Manager van SmartStream.

ISO 20022 speelt een belangrijke rol in deze transformatie door een gestandaardiseerd raamwerk te bieden dat steeds belangrijker wordt bij het faciliteren van naadloze communicatie tussen verschillende financiële systemen.

De API-integratie gefaciliteerd door ISO 20022 is essentieel voor het creëren van een samenhangend beeld van betalingskanalen, een noodzaak in het huidige complexe en onderling verbonden financiële landschap.

Roland benadrukte dat hoewel API-integratie waardevol is, het geen one-size-fits-all oplossing is. Zoals elke technologie brengt ook deze uitdagingen en risico’s met zich mee. Het implementeren van API-integratie vereist een diepgaand inzicht in de gegevens die worden gebruikt, de beveiligingsvereisten van de betrokken systemen en de technische aspecten van cloudactiviteiten.

Gezien de complexiteit die hiermee gepaard gaat, zal er in de toekomst waarschijnlijk een verschuiving plaatsvinden naar platforms die schaalbaarheid en veelzijdigheid bieden bij het beheren van grote hoeveelheden transacties.

Kunstmatige intelligentie inzetten voor meer efficiëntie

Kunstmatige intelligentie (AI) is een ander aspect dat het overwegen waard is. Hoewel AI aantrekkelijk klinkt, is het van cruciaal belang om de zakelijke waarde ervan te begrijpen. AI-oplossingen zijn waardevol wanneer ze specifieke bedrijfsproblemen oplossen en hun waardepropositie wordt geverifieerd. 

De kracht van AI ligt in het vermogen om met grote datasets om te gaan. Als het gaat om ISO 20022, met honderden datavelden, is AI een krachtig hulpmiddel voor data-analyse.

“Deze processen brengen vaak uitdagingen met zich mee, maar AI kan deze effectief aanpakken. AI kan bijvoorbeeld de tijd en complexiteit die gepaard gaat met het laden van gegevens verminderen, wat meestal kostbaar is. Door gebruik te maken van AI kan de onboarding van nieuwe data worden gestroomlijnd, wat resulteert in kostenbesparingen”, aldus Roland.

Op dezelfde manier kan AI bij het matchen van gegevens grote datasets met talloze velden verwerken, een gebied waar de menselijke capaciteit beperkt is. AI kan relaties tussen verschillende dataformaten vinden, waardoor de tijd die nodig is om verbindingen te identificeren aanzienlijk wordt verkort.

“Ten slotte kunnen de begeleide leermogelijkheden van AI de operationele efficiëntie aanzienlijk verbeteren. AI kan de afhankelijkheid van specifieke regelsets verminderen door te leren van de individuele datasets van gebruikers”, aldus Roland.

Deze mogelijkheid draagt ​​ook bij aan het creëren van een veerkrachtig en duurzaam bedrijfsmodel, waardoor AI een krachtig instrument wordt in de toekomst van de financiële sector.

Zoals bij elke taak kan het vertragen van de efficiëntie of nauwkeurigheid tot problemen leiden. Dankzij de in de AI-software ingebedde leerfuncties onder toezicht kan deze zeer intuïtief leren, op basis van gebruikersgedrag. 

Het voordeel van deze aanpak is dat er in de loop van de tijd een veerkrachtiger werkingsrecht ontstaat, een wet die minder vatbaar is voor verandering en consistente resultaten oplevert. Deze veerkracht is van cruciaal belang wanneer teamleden ziek worden of langer verlof nodig hebben, omdat het ervoor zorgt dat de activiteiten soepel blijven verlopen en eventuele negatieve gevolgen tot een minimum worden beperkt.

Ondanks de efficiëntie van AI zijn menselijk vindingrijkheid, begrip en abstract denken onvervangbaar. Zij zullen cruciale onderdelen van de operatie blijven en waarde creëren. 

Het systeem beschermt tegen schommelingen veroorzaakt door personeelswisselingen of onverwacht vertrek, waardoor minimale afwijkingen van de verwachte werkzaamheden worden gegarandeerd. Het helpt bij het creëren van een duurzaam bedrijfsmodel, van cruciaal belang voor belanghebbenden en financiële leiders die verder moeten kijken dan het heden en plannen moeten maken voor de toekomst.

Gebruikmaken van de juiste technologie voor ISO20022-integratie

In sommige financiële sectoren, waar legacy-systemen nog steeds gangbaar zijn, is het kiezen van de juiste technologie om deze directe mogelijkheden mogelijk te maken van cruciaal belang. 

 De oplossing van SmartStream biedt de schaalbaarheid en transactieverwerkingsmogelijkheden die nodig zijn om de breedte en diepte van financiële transacties te ondersteunen. 

Het kan ongelijksoortige systemen samenbrengen, gegevens consolideren en een samenhangend beeld van betaalkanalen bieden, waardoor de eindgebruikerservaring wordt verbeterd.

De oplossing ondersteunt standaard ISO 20022 en biedt de nodige tools om de verschillende enigszins verschillende ISO-formaten van spelers te integreren en te normaliseren. Deze investering in datanormalisatie zorgt voor een beter databegrip en vergemakkelijkt een naadloze data-uitwisseling tussen verschillende productsuites.

Een van de belangrijke voordelen is het vermogen om naadloos met verschillende soorten gegevens te werken en de flexibiliteit om zich aan verschillende operationele omgevingen aan te passen. Het kan in meerdere financiële sectoren worden gebruikt om te voldoen aan complexe en uiteenlopende behoeften op het gebied van gegevensafstemming.

De belangrijkste kracht van het platform ligt in het vermogen om met grote hoeveelheden transactiegegevens om te gaan, waardoor financiële instellingen transactie- en referentiegegevens, contant geld, effecten, derivaten en meer met elkaar kunnen verzoenen. Het helpt organisaties snel uitzonderingen te identificeren en te beheren, waardoor het operationele risico wordt verminderd en de efficiëntie wordt verhoogd.

Bij realtime streaming van gebeurtenissen en API-integratie kan het een soepele gegevensuitwisseling mogelijk maken, de transactiesnelheid verbeteren en de nauwkeurigheid van de gegevens garanderen, wat bijdraagt ​​aan een beter financieel beheer en een betere klantenservice. 

Door gebruik te maken van dergelijke technologie kunnen financiële instellingen gelijke tred houden met de steeds digitaler wordende, directe verwachtingen van hun klanten en tegelijkertijd een robuuste, veilige en conforme bedrijfsvoering garanderen.

Een belangrijk aandachtspunt van SmartStream is het behouden en verbeteren van operationele uitmuntendheid. Dit wordt bereikt door afwijkingen te verminderen en continuïteit te garanderen bij het aangaan van uitdagingen. Als gevolg hiervan kan een bedrijf dat de software gebruikt de focus behouden op de strategische behoeften van morgen in plaats van op de operationele problemen van vandaag.

Voor meer informatie over SmartStream klikt u op hier.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• EVM Financiën. Uniforme interface voor gedecentraliseerde financiën. Toegang hier.
• Quantum Media Groep. IR/PR versterkt. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3 gegevensintelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• Bron: https://fintechnews.sg/75045/payments/is-your-organization-leveraging-the-full-potential-of-iso-20022/