Wat is een volledige levensverzekering?

De post Wat is een volledige levensverzekering? by Sara Horvath verscheen eerst op Benzinga. Bezoeken Benzinga om meer van dit soort geweldige inhoud te krijgen.

Levensverzekeraars bieden een aantal verschillende soorten polissen aan die elk hun eigen voor- en nadelen hebben. 

De twee belangrijkste soorten levensverzekeringsopties omvatten het hele leven en het overlijdensrisicoverzekering. Levensverzekeringen hebben een looptijd van een bepaalde periode, terwijl levenslange polissen het hele leven van de verzekerde geldig zijn. 

Er zijn verschillende soorten polissen die onder deze twee hoofdcategorieën vallen, waardoor u uw dekking verder kunt aanpassen. Een volledige levensverzekering kan voordelig zijn als u op zoek bent naar een langetermijninvestering met zowel een overlijdensuitkering als een opgebouwde contante waarde. 

Wat is een volledige levensverzekering?

Volledige levensverzekeringspolissen, ook wel permanente levensverzekeringspolissen genoemd, zijn een soort levensverzekeringspolis die garandeert dat uw begunstigden uw overlijdensuitkering ontvangen, zolang u zich aan de voorwaarden van uw verzekeringscontract houdt. De verzekeringnemer betaalt premies en de polis loopt door tot het overlijden van de verzekerde, ongeacht wanneer dit overlijden plaatsvindt. Deze polissen hebben een overlijdensuitkering die aan de begunstigden wordt betaald na het overlijden van de verzekerde, naast een spaarcomponent die de contante waarde wordt genoemd en die zich in de loop van de tijd ophoopt. 

Elke keer dat u een premiebetaling doet, draagt ​​uw levensverzekeraar een klein percentage van uw premie bij aan de contante waardecomponent van uw polis. In tegenstelling tot uw overlijdensuitkering heeft u tijdens uw leven de mogelijkheid om toegang te krijgen tot de contante waarde van uw polis. 

Als u bijvoorbeeld in een financiële noodsituatie terechtkomt, heeft u mogelijk de mogelijkheid om een ​​lening af te sluiten tegen het saldo van de contante waardecomponent van uw gehele levensverzekeringspolis. Naarmate uw contante waarde in de loop van de tijd groeit, kan uw hele levensverzekeringspolis een belangrijk instrument worden waartoe u tijdens uw pensioenperiode toegang hebt, waardoor deze meer als een beleggingsinstrument kan fungeren dan als een statische bescherming voor uw begunstigden. 

Hoe werkt een volledige levensverzekering?

Een volledige levensverzekeringspolis heeft een uitkering bij overlijden en een contante waarde. De overlijdensuitkering is het vastgestelde bedrag dat bij uw overlijden aan uw begunstigden wordt uitbetaald. De begunstigden die de uitkering bij overlijden ontvangen, hoeven doorgaans geen belasting te betalen over het geld dat zij ontvangen, maar er zijn bepaalde omstandigheden waarin dit aan bepaalde belastingen kan worden onderworpen. Er zijn geen gebruiksbeperkingen voor een levensverzekering, wat betekent dat de begunstigden de uitkering bij overlijden kunnen gebruiken voor vermogensplanning, begrafenis- en begrafeniskosten, schuldenregelingen of andere soorten uitgaven die zij passend achten.     

De contante waarde is de spaarcomponent van een volledige levensverzekering. De contante waarde kan dienen als een bron van eigen vermogen, aangezien de verzekeringnemer betalingen kan doen die groter zijn dan de premie, waarbij het meerdere in de contante waarde wordt opgenomen. Bovendien is de contante waarde toegankelijk zolang de verzekeringnemer nog leeft, wat geen voordeel is dat is opgenomen in de overlijdensrisicoverzekeringsopties. 

De verzekeringnemer kan een geldopname aanvragen of geld lenen tegen de contante waarde terwijl hij of zij nog leeft. Bij het afsluiten van een lening wordt rente in rekening gebracht tegen een tarief dat per verzekeraar verschilt. Als een lening niet wordt terugbetaald, wordt het uitstaande bedrag afgetrokken van de uitkering bij overlijden wanneer deze wordt uitbetaald aan uw begunstigden. Bij het opnemen van de contante waarde neemt de contante waarde af, waardoor u na verloop van tijd over minder geld beschikt. 

Volledige levensverzekeringspolissen komen in aanmerking voor ruiters. Verzekeringsrijders zijn verbeteringen of aanpassingen die aan een bestaande polis worden toegevoegd en die kunnen worden aangeschaft om de limieten van uw dekking uit te breiden, ook wanneer u toegang krijgt tot uw overlijdensuitkering. Enkele voorbeelden van veelvoorkomende rijders die op levensverzekeringspolissen voorkomen, zijn onder meer een rijder met een versnelde overlijdensuitkering, rijders met een kritieke of terminale ziekte of rijders die overlijden door een ongeval.

Of u in aanmerking komt voor een volledige levensverzekeringspolis is afhankelijk van een aantal verschillende factoren, waaronder geslacht, leeftijd, arbeidsstatus, levensstijl en medische geschiedenis. De meeste verzekeraars vereisen dat u een medische keuring ondergaat voordat zij u verzekeren. Tijdens het medische onderzoek kunt u verwachten dat u de meeste van dezelfde processen zult ondergaan als wanneer u uw arts bezoekt voor uw jaarlijkse lichamelijk onderzoek. Uw verzekeringsmaatschappij kan bloedonderzoek aanvragen, u vragen naar uw ziektegeschiedenis in uw familie, of u rookt of niet en meer algemene vragen over uw gezondheid. 

Hoewel er een paar geselecteerde verzekeraars zijn die volledige levensverzekeringen aanbieden zonder medisch onderzoek, gaan deze polissen meestal gepaard met hoge premies en beperkte overlijdensuitkeringen. 

Voordelen van een volledige levensverzekering

Volledige levensverzekeringspolissen hebben verschillende voordelen. Het grootste voordeel is dat ze nooit vervallen. Zolang u de premies betaalt, vervalt uw polis – en vervolgens de uitkering bij overlijden van uw polis – niet. Uw dierbaren ontvangen de uitkering bij overlijden, ongeacht wanneer u overlijdt, in tegenstelling tot een overlijdensrisicopolis die slechts een bepaalde termijn duurt en vervolgens afloopt, waardoor u een nieuwe polis moet aanschaffen of door moet gaan zonder dekking door een levensverzekering. 

Een bijkomend voordeel is dat de premies van een levensverzekering nooit veranderen. Bij andere soorten polissen moet of kunt u soms de bedragen van uw premiebetalingen wijzigen, maar bij een levenslange polis blijven de premies gedurende de gehele polis hetzelfde. Deze vaste kosten bieden een niveau van stabiliteit dat u met geen enkele vorm van overlijdensrisicopolis kunt bereiken.  

Het opbouwen van contante waarde is een ander voordeel van een volledige levensverzekering, vooral omdat u ervan kunt profiteren terwijl u nog leeft. De contante waarde blijft zich ophopen en is op elk moment van uw leven toegankelijk. U kunt geld opnemen van het contante waardegedeelte van uw polis, of u kunt ertegen lenen. De contante waarde geeft u een ander facet aan uw algehele financiële plan voor uw pensioen – en naarmate deze contante waarde groeit, kan uw hele levensverzekeringspolis een belangrijke rol spelen in uw financiële planning.

Levensverzekeringen komen ook in aanmerking voor dividenduitkeringen. Sommige verzekeraars kunnen dividenden uitkeren als er sprake is van een overschot aan winst, dat kan worden gebruikt als contant geld voor uitgaven, dat kan worden geherinvesteerd in uw polis of om een ​​deel van uw premiebetalingen te betalen. 

Volledige levensverzekeringspolissen hebben ook verschillende fiscale voordelen. De overlijdensuitkering zelf is belastingvrij, dus uw dierbaren zullen onder de meeste omstandigheden niet gedwongen worden belasting te betalen over de uitbetaling. Bovendien hoeft u, als u leent tegen uw contante waarde, geen belasting te betalen over het bedrag, zolang u de lening maar op tijd terugbetaalt. De contante waarde wordt uitgesteld, wat betekent dat u geen belasting verschuldigd bent over de groei, tenzij u ervoor kiest uw polis op te geven en het geld te nemen.    

Vergelijk aanbieders van levensverzekeringen

De verzekeringsmaatschappij die u kiest voor uw levensverzekeringspolis is bijna net zo belangrijk als het type polis dat u kiest. Door uw onderzoek te doen om er zeker van te zijn dat u het beste bedrijf kiest, kunt u uw zoektocht naar dekking eenvoudiger maken. Benzinga biedt inzichten en recensies over de volgende verzekeringsmaatschappijen, die u wellicht een startpunt kunnen bieden voor uw zoektocht naar permanente levensverzekeringen. 

Soorten plannen

Termijn, geheel, universeel, variabel

Algemene beoordeling

Vergelijk citaten
veilig via de website van MassMutual

Soorten plannen

Termijn, universeel, variabel

Algemene beoordeling

Lees Recensie

vergelijk offertes

Meer Details

Leeftijdsvereisten

18 - 75

NB

1 minuut beoordeling

Prudential biedt een breed scala aan levensverzekeringspolissen, waaronder polissen met een zeer korte looptijd. Dankzij de opties is er een beleid dat aan vrijwel elke behoefte kan voldoen.  Het bedrijf levert ook andere diensten en producten, waaronder pensioenregelingen en bepaalde ziektekostenverzekeringen.  Prudential is een betrouwbaar bedrijf met een goede financiële positie, zoals blijkt uit de ratings. U kunt online een offerte voor overlijdensrisicoverzekeringen krijgen, maar voor andere soorten polissen moet u contact opnemen met een van de financiële professionals van Prudential. 

beste voor

• Beleid op de korte termijn
• Families die een erfenis willen achterlaten
• Flexibele levensverzekering

VOORDELEN

• Ruiters kunnen aan beleid worden toegevoegd
• Sommige polissen kunnen worden gebruikt als levensverzekering voor de eindkosten
• Er is een “gratis kijk”-periode

NADELEN

• Offertes voor het termijnbeleid van Prudential zijn alleen online beschikbaar

Soorten plannen

Termijn, permanent, universeel, heel

Algemene beoordeling

Lees Recensie

Vergelijk citaten
veilig via de website van AIG

Meer Details

Leeftijdsvereisten

Alle leeftijden

NB

1 minuut beoordeling

AIG Life Insurance staat bekend als een van de grootste verzekeraars ter wereld. De diensten worden aangeboden aan miljoenen klanten in meer dan 80 landen. Het bureau biedt ook een breed scala aan verzekerings- en beleggingsproducten voor bedrijven. Volgens Fitch en S&P past een A+-rating het beste bij AIG Life, terwijl een A2-rating van Moody's Alon en een A-rating van AM Best perfect ondersteunen hoeveel positieve reputatie het bedrijf in het algemeen uitstraalt. AIG Life bewijst dat er meer is dan een overlijdensrisicoverzekering en dat het mogelijk is om alles te dekken.  

beste voor

• Levensverzekeringen als beleggingsinstrument
• Ouders, particulieren en bedrijven
• Iedereen die verschillende verzekeringsopties nodig heeft

VOORDELEN

• Unieke varianten van traditionele levensverzekeringen
• Verschillende looptijden voor overlijdensrisicoverzekeringen
• Zakelijke services die worden aangeboden om uw bedrijfsresultaten te beschermen
• Kortingen bij meerdere polissen beschikbaar

NADELEN

• Lage score op klanttevredenheid
• Niet beschikbaar in sommige staten (New York en Maine); sommige staten zijn alleen online beschikbaar (Pennsylvania)

Soorten plannen

Universeel, term, geheel

Algemene beoordeling

Vergelijk citaten
veilig via de website van Northwestern Mutual

Meer Details

Leeftijdsvereisten

18 - 100

NB

1 minuut beoordeling

Northwestern Mutual biedt een verscheidenheid aan levensverzekeringspolissen die geschikt zijn voor een breed scala aan mensen. Polissen zijn beschikbaar in alle 50 staten, hoewel sommige polissen en voorwaarden mogelijk niet in elke staat beschikbaar zijn. Het bedrijf heeft sterke beoordelingen op het gebied van financiële kracht en een bovengemiddelde beoordeling als het gaat om klachten van consumenten.  Om een ​​offerte van Northwestern Mutual te krijgen, moet u met een van haar agenten praten. U kunt echter door de informatie op de website bladeren en de dekkingscalculator gebruiken om in te schatten hoeveel levensverzekeringsdekking voor uw gezin wordt aanbevolen.

beste voor

• Mensen die een betaalbare overlijdensrisicoverzekering willen die later kan worden omgezet in een permanente levensverzekering.
• Mensen die de mogelijkheid willen om passagiers toe te voegen aan hun levensverzekeringspolis.

VOORDELEN

• Northwestern Mutual heeft sterke ratings voor financiële kracht en een laag aantal klachten van consumenten.
• Er zijn verschillende soorten levensverzekeringen beschikbaar.
• Northwestern Mutual biedt ook andere producten en diensten op het gebied van financiële planning, verzekeringen en beleggingen.

NADELEN

• Er bestaat onduidelijkheid over het productaanbod op de website van Northwestern Mutual. U kunt bijvoorbeeld artikelen vinden over zaken als levensverzekeringen voor eindkosten en universele levensverzekeringen, maar Northwestern Mutual zegt niet specifiek of zij deze opties bieden.
• U kunt niet online een offerte aanvragen of direct een polis aanvragen.

Moet u een volledige levensverzekering afsluiten?

Of u nu op zoek bent naar een permanente levensverzekering of een betaalbare overlijdensrisicoverzekering, de beste manier om uw opties te vergelijken is door ruim voordat u dekking nodig heeft, te beginnen met onderzoek. Dit geldt vooral als u een volledige levensverzekering afsluit, omdat u een lagere premie kunt krijgen door u vroegtijdig in te schrijven voor een polis. Vergeet niet terug te keren naar Benzinga voor meer informatie over de vele soorten levensverzekeringen die voor u beschikbaar zijn. 

Veelgestelde Vragen / FAQ

De post Wat is een volledige levensverzekering? by Sara Horvath verscheen eerst op Benzinga. Bezoeken Benzinga om meer van dit soort geweldige inhoud te krijgen.

Bron: https://www.benzinga.com/money/what-is-whole-life-insurance/