Waarom partnerschappen tussen fintech en traditionele banken een winnend voorstel zijn voor grensoverschrijdende betalingen

Naarmate onze samenleving meer geglobaliseerd wordt, zullen er binnenkort geen grenzen meer zijn voor kapitaal. Wereldwijd is de hoeveelheid geld die als vergoeding wordt verzonden, aanzienlijk gegroeid als een direct gevolg van toegenomen migratie en uitgebreide zakelijke activiteiten op wereldwijde schaal.

Veel ontwikkelingslanden krijgen een aanzienlijke economische impuls van geldovermakingen die hun burgers naar huis sturen. Een jaar durende standaardstudie gaf aan dat deze betalingen gelijk zijn aan meer dan 10% van het BBP van opkomende landen. Deze betalingen zijn van het grootste belang, niet alleen voor de expansie van nationale economieën, maar ook voor de wereldeconomie.
Gezien deze ontwikkelingen moeten besluitvormers van banken zich bewust zijn van de veranderende behoeften van rekeninghouders, of het nu gaat om particulieren of kleine/middelgrote bedrijven. Tegenwoordig hebben consumenten en bedrijven hoge verwachtingen en willen ze betalingen afstemmen op hun hectische, 24-uurs-omgeving.

Over het algemeen zijn de uitbreiding van digitale ecosystemen, aanpassingen in het regelgevingsbeleid en een toename van de acceptatie door klanten enkele van de factoren die de ontwikkeling van samenwerking tussen banken en fintech-bedrijven stimuleren. In de toekomst zouden banken moeten overwegen om samen te werken met Fintech om snellere, goedkopere technieken te implementeren voor het verwerken van grensoverschrijdende betalingen.

Achtergrond van traditionele bankprocedures

In het verleden vertrouwden banken op conventionele betalingssystemen, waarbij een netwerkcorrespondentbank de afwikkelings- en uitbetalingsdiensten levert. Toch zijn deze traditionele procedures kostbaar en tijdrovend. Vaak hebben ze obscure kosten, inclusief kosten voor buitenlandse valuta.

Aangezien traditionele grensoverschrijdende transacties worden gerouteerd via een netwerk van correspondentbanken, moet elk van deze tussenstops worden betaald, wat extra kosten met zich meebrengt. Ongetwijfeld is de digitale ervaring zonder snelle betaling vaak onvoldoende, voldoet niet aan de verwachtingen van de consument en benadeelt handelaren.

Gezien het huidige paradigma voor het verkeer van kapitaal uit andere landen via traditionele banken, is dit partnerschap tussen banken en fintech-bedrijven robuuster geweest. Bovendien kan er sprake zijn van complexiteit en een gebrek aan duidelijkheid over kosten en tijdlijnen met betrekking tot betalingen. Vanwege het mogelijke gebruik van verschillende tussenpersonen en standaarddiensten, bestaat het risico van onbekende belastingen totdat het geld zijn bestemming bereikt.

afbeelding via Freepik

Momenteel vormen Fintech-ondernemingen een bedreiging voor banken door efficiëntere technieken toe te passen om grensoverschrijdende transacties uit te voeren. Klanten, particulieren en bedrijven voelen zich aangetrokken tot goedkope en snelle betalings-/overmakingsopties.

De opkomst van Fintech verkennen

De Fintech-sector breidt zich niet alleen uit, maar is ook steeds meer gericht op betalingen als onderdeel van bredere verantwoordelijkheden in financiële diensten, of als onderdeel van een digitale "platform"-strategie die verschillende diensten samenvoegt tot een enkel digitaal aanbod.

Bovendien zijn er geen aanwijzingen dat de snelle convergentie van de financiële en technologische industrie zal vertragen. Volgens CB Insights, waren er in 2,745 2020 grootschalige Fintech-bedrijven over de hele wereld, een stijging van meer dan tweederde ten opzichte van de voorgaande vijf jaar.

De voordelen van partnerschappen tussen banken en fintech ontdekken

Door partnerschappen aan te gaan tussen innovatieve Fintech-ondernemingen en traditionele banken, kunnen we de tijd die nodig is om een ​​nieuw product op de markt te brengen aanzienlijk verkorten en kostenbesparingen realiseren in de hele waardeketen. Tot op heden werd de afstemming van deze twee domeinen ingegeven door de behoefte aan een flexibele en veilige service voor het overboeken van geld door in het buitenland gevestigde personen, wiens families afhankelijk zijn van deze overdracht, die ze normaal gesproken als een deel van hun inkomen beschouwen.

Daarom moeten traditionele banken de mogelijkheid onderzoeken om overeenkomsten te sluiten met Fintech-entiteiten die momenteel een uitgebreid netwerk van betalingskanalen en landen hebben. Het voltooien van een enkele integratie maakt het mogelijk om toegang te krijgen tot honderden verschillende marktplaatsen en kanalen. Op deze manier worden de vereisten voor het afhandelen van verschillende afwikkelingen en gecompliceerde afstemmingen geëlimineerd en kunnen klanten profiteren van goedkope en snelle internationale betalingsdiensten

Fintech biedt een haalbare optie voor overmakingsbedrijven en klanten om te selecteren hoe ze betalingen uit het buitenland willen ontvangen. Bovendien zullen banken een transparanter beeld hebben van het pad van het geld, zonder verborgen kosten of onkosten. Een andere baanbrekende ontwikkeling is dat de technologiebedrijven accountvalidatie kunnen geven om ervoor te zorgen dat de ontvanger het geld ontvangt. Bovendien kan de financiële stroom worden versneld, zodat ontvangers de fondsen ontvangen wanneer ze ze het meest nodig hebben.

Voor banken die op zoek zijn naar een grensoverschrijdende partner in de Fintech-industrie, zijn hier enkele cruciale kenmerken om te overwegen:

1. Wereldwijd bereik: hoeveel landen, valuta's en betalingsalternatieven zullen beschikbaar worden gesteld aan uw consumenten en hoe snel krijgen ze hun geld? Afgezien van traditionele bankrekeningen, kunnen mobiele portemonnees ook geldstortingen ontvangen? Zijn zeldzame valuta gemakkelijk toegankelijk voor aankoop?
2. Payment Gateway Application Programming Interface: Hoe bent u van plan verbinding te maken met de partner? Kan de dienst onder uw merk worden geleverd en zo ja, wie bepaalt de prijs voor de eindgebruiker? Zijn er instellingen tot uw beschikking waarmee u de gebruikerservaring kunt beheersen?
3. Mogelijkheden voor compliance: houdt de partner zich aan dezelfde strikte procedures als uw financiële instelling? Hoe werkt de partner samen met regelgevende instanties over de hele wereld om te garanderen dat zijn financiële netwerk voldoet aan internationale normen?
4. Stabiliteit van de partner: Hoe lang is de partner actief in grensoverschrijdende betalingen? Wat is hun operationele cashflow? Kunnen zij het bedrag beheren dat uw instelling naar verwachting via de rails zal verzenden?

Key Takeaways

Het bevorderen van partnerschappen tussen Fintech en geldovermakingsbedrijven kan dit proces versnellen en tegelijkertijd veel aantrekkelijkere tarieven opleveren en, belangrijker nog, een betere klantenservice.

Uiteindelijk hebben banken twee belangrijke redenen om met Fintech-startups samen te werken. Klanten zijn gewend geraakt aan een vlotte digitale ervaring en willen dat ook van hun bank, een service die maar weinig instellingen kunnen bieden. Bovendien zijn fintech-bedrijven als gevolg van de komst van deze one-stop-punten verschoven van het aanbieden van een enkele dienst naar het aanbieden van een reeks diensten.

Ontwikkelingen in Fintech, partnerschappen met traditionele banken en verdere digitalisering binnen de geldovermakingsindustrie zullen leiden tot een uitbreiding van deze inkomstenbron voor migrantengezinnen. Dit zal op zijn beurt bijdragen aan het terugdringen van armoede en ongelijkheid en aan een betere toegang tot financiële diensten. Vrouwen die jong en goed opgeleid zijn, in kwetsbare gezinnen en op het platteland wonen, profiteren daar het meest van.

Uitgelichte afbeelding: bewerkt vanuit Freepik hier en hier en Unsplash