Onderzoek van de Wereldbank onthult sleutelfactoren die fintech-groei mogelijk maken - Fintech Singapore

Onderzoek van de Wereldbank onthult sleutelfactoren die fintech-groei mogelijk maken - Fintech Singapore

Tijdstempel: 13 september 2023 12:04 uur

Landen met diepere, meer inclusieve en competitievere banksystemen vertonen lagere niveaus van fintech-activiteit dan landen met minder ontwikkelde en minder concurrerende banksystemen, een fenomeen dat gedeeltelijk verklaard zou kunnen worden door hogere toetredingsdrempels en minder kansen voor digitale financiële diensten in de wereld. landen met geavanceerde bancaire ecosystemen, zo blijkt uit een onderzoek van de Wereldbank.

In een krant getiteld “Global Patterns of Fintech Activity and Enabling Factors: Fintech and the Future of Finance Flagship Technical Note”, deelt de organisatie de bevindingen van een onderzoek waarin werd getracht patronen van fintech-activiteit over de hele wereld te documenteren en te helpen bij het identificeren van faciliterende factoren.

Mondiale patronen van fintech-activiteit en faciliterende factoren

Uit de resultaten van het onderzoek blijkt dat fintech-activiteit nauw verband houdt met de economische en institutionele ontwikkeling van een land, en dat er in verschillende lage- en middeninkomenslanden een aanzienlijk gebruik van fintech-kredieten en digitale betalingen plaatsvindt. Factoren zoals de ontwikkeling van de financiële sector, de infrastructuur voor informatie- en communicatietechnologie (ICT) en fintech-relevant beleid beïnvloeden de fintech-activiteitsniveaus in verschillende landen.

Het rapport wijst met name op de sterke negatieve correlatie tussen fintech-activiteiten en de ontwikkeling van het banksysteem, mogelijk gerelateerd aan de potentiële vraag naar nieuwe fintech-aanbieders en beperkingen aan de aanbodzijde.

In landen met minder ontwikkelde en minder competitieve banksystemen zijn er grotere mogelijkheden voor de ontwikkeling van digitale financiële diensten als gevolg van de relatief grotere bevolking met en zonder banken op deze markten, en de hogere kosten van financiële diensten, aldus het rapport.

De grote vraag in deze landen domineert de beperkingen aan de aanbodzijde die verband houden met concurrentiebeperkend gedrag van gevestigde exploitanten, zoals toetredingsbarrières, zo blijkt uit de studie.

Hoewel fintech-activiteiten negatief gecorreleerd zijn met de ontwikkeling van het banksysteem, toont het onderzoek aan dat deze juist positief gecorreleerd zijn met de ontwikkeling van de kapitaalmarkt.

Deze trend suggereert dat een goed ontwikkelde aandelen- en obligatiemarkt, die deels een gunstiger investeringsklimaat weerspiegelt, de opkomst van fintech-bedrijven zou kunnen bevorderen door de financiering te bieden die startups nodig hebben om zich te ontwikkelen, aldus het rapport.

De bevindingen van het onderzoek van de Wereldbank komen overeen met andere onderzoeken die aantonen dat snelgroeiende jonge economieën de grootste gebruikers van fintech-producten zijn.

De EY Global Fintech-adoptie-indexUit een onderzoek onder 27,000 digitaal actieve consumenten in 27 markten blijkt dat Azië de wereldleider is op het gebied van de adoptie van fintech, waarbij China (87%) en India (87%) bovenaan de lijst staan.

De hoge mate van ontwikkeling en adoptie van fintech in opkomende markten wordt vaak gedreven door een onvervulde vraag naar financiële diensten en de hoge kosten van traditionele financiering. Demografische gegevens spelen ook een belangrijke rol, omdat jongere groepen, die vooral in de opkomende markten voorkomen, eerder geneigd zijn om fintech-diensten te vertrouwen en over te nemen.

ICT-infrastructuur en juridische omgeving behoren tot de belangrijkste factoren

Naast de mate van ontwikkeling van het lokale banksysteem merkt het rapport van de Wereldbank op dat de ontwikkeling van fintech ook afhangt van de beschikbaarheid van ondersteunende ICT- en financiële infrastructuren.

Landen zijn getuige van meer fintech-startups wanneer de nieuwste technologische infrastructuur direct beschikbaar is en mensen meer mobiele-telefoonabonnementen hebben, aldus het rapport. Bovendien wordt een betere toegang tot de ICT-infrastructuur, gemeten aan de hand van de beschikbaarheid van internet en mobiele telefoons, vaak geassocieerd met een hoger gebruik van digitale financiële diensten.

Het rapport stelt met name dat de ICT-betalingsinfrastructuur een cruciale rol speelt in het gebruik van digitale betalingsdiensten. Deze bevinding blijkt uit de populariteit van realtime betalingssystemen zoals de United Payments-interface (UPI) in India en PromptBetalen in Thailand, die nu tot de favoriete betaalmethoden van consumenten behoren.

Het rapport merkt ook op dat, hoewel een strenger regelgevingsklimaat voor de financiële sector de nalevingskosten zou kunnen verhogen en daardoor financiële innovatie zou kunnen afschrikken, het ook de adoptie van fintech zou kunnen bevorderen door een veilig, gezond en efficiënt financieel systeem te bevorderen.

Strengere regels voor consumentenbescherming kunnen bijvoorbeeld een groter gebruik van digitale financiële diensten aanmoedigen door het nodige vertrouwen in fintech-aanbieders op te bouwen. Op dezelfde manier zou het bestaan ​​van wetten op het gebied van elektronisch geld, die doorgaans rechtszekerheid, voorspelbaarheid en transparantie bieden met betrekking tot de uitgifte van elektronisch geld, de opkomst van een nieuw, innovatief en veilig betalingsinstrument kunnen vergemakkelijken.

Ten slotte benadrukt het rapport dat, hoewel een kwalitatief hoogstaand beleidsklimaat een noodzaak is voor de ontwikkeling van fintech, dit een onvoldoende voorwaarde is en dat er andere factoren moeten worden gecreëerd om de sector te laten floreren.

Deze conclusie werd getrokken op basis van de gemengde patronen die in de resultaten van het onderzoek werden waargenomen. Hoewel de mate van fintech-activiteit zich consequent aan de lage kant van de verdeling bevindt in landen die slecht scoren op beleidsindices, varieert de activiteit sterk tussen landen die hoog scoren op deze indices. Bovendien bleken verschillende landen met een ondersteunend en faciliterend beleidsklimaat ondanks hun regelgevende inspanningen relatief laag te scoren op het gebied van fintech-activiteiten.

Uitgelichte afbeelding: bewerkt van Freepik

Print Friendly, PDF & Email

Tijdstempel:

Meer van Fintechnieuws Singapore