Afrika heeft nauwelijks het oppervlak van digitaal bankieren en contactloze betalingen bekrast

Afrika heeft nauwelijks het oppervlak van digitaal bankieren en contactloze betalingen bekrast

Tijdstempel: 18 juli 2023 10:01 uur
Afrika heeft nauwelijks het oppervlak van digitaal bankieren en contactloze betalingen betreden PlatoBlockchain Data Intelligence. Verticaal zoeken. Ai.

De acceptatie van digitaal bankieren en contactloze betalingen varieert tussen de Afrikaanse landen op de post-pandemische weg naar economisch herstel. Hoewel een aantal landen in de regio een hoge mate van acceptatie van digitaal bankieren kennen, zijn andere achterop geraakt vanwege de beperkte digitale penetratie en de traditionele bankinfrastructuur.

Ondanks uitdagende barrières die Afrikaanse landen ervan weerhouden om meer geavanceerde digitale mogelijkheden toe te passen, heeft de monetaire digitalisering de afgelopen jaren een positieve groei doorgemaakt, met een enorme acceptatie tijdens de pandemie.

Op het hoogtepunt van de COVID-crisis waren digitale e-betalingen goed voor meer dan 47 miljard binnenlandse transacties in Afrika, terwijl de regio het jaar daarop nog eens 27.5 miljard aan transacties ondervond.

De opkomst van digitaal bankieren, zoals contactloze betalingen en digitale portemonnees, heeft geholpen om meer Afrikaanse consumenten online te krijgen, aangezien digitale penetratie in de hele regio groeit en landen progressieve bankregelgeving formuleren en implementeren om de mate van acceptatie van digitaal bankieren te helpen beheren.

Hoewel er veel potentieel is voor fintech-leiders in de regio om bank- en financiële diensten te helpen democratiseren, heeft Afrika misschien nog maar het topje van de ijsberg van de mogelijke kansen van het digitale betalingslandschap.

Kansen op korte termijn

Over het hele continent hebben landen zowel bancaire als niet-bancaire spelers verwelkomd, waardoor innovatie in de lokale financiële infrastructuur wordt geblazen om wrijving in binnenlandse digitale betalingen te verminderen. Deze inspanningen zorgden tot voor kort voor een stijgende vraag en aanbod, wat ook leidde tot investeringsgroei voor fintech-bedrijven en startups.

De inkomsten voor binnenlandse e-betalingen zullen naar verwachting groeien 20 procent per jaar, in totaal meer dan $ 40 miljard in 2025. Vergeleken met het wereldwijde landschap zullen de wereldwijde betalingen gedurende dezelfde geregistreerde periode met 7 procent per jaar groeien.

De digitalisering van betalingen en transacties heeft verder bijgedragen aan meer transparantie voor consumenten en lagere kosten voor bedrijven en handelaren. Aangezien deze financiële instrumenten de belangrijkste aanjagers van economische groei zijn, laat een andere blik zien dat er nog steeds meer kansen liggen voor het digitale betalingslandschap in Afrika.

Modernisering van banken

Traditionele banken en bankdiensten hebben nog steeds een betrouwbare relatie tussen verschillende Afrikaanse landen, ondanks de toename van digitale betalingsdiensten. Voor de meerderheid van de mensen blijven banken, en zelfs fiatvaluta, een belangrijk kenmerk van financiële activiteiten gedurende hun dagelijkse leven.

Het probleem hier is echter niet om meer bankdiensten en -mogelijkheden aan deelnemende klanten te introduceren, maar om een ​​manier te vinden om de meer dan te helpen 350 miljoen financieel uitgesloten volwassenen kom online.

De grotendeels bankloze bevolking in Afrika vereist verdere tussenkomst van traditionele spelers, maar het gebrek aan voldoende infrastructuur, overheidsbeleid, ingewikkelde regelgevingssystemen en andere digitale barrières blijven tegengestelde uitdagingen voor traditionele banken.

Het buigpunt ligt hier in de kruispunt tussen traditioneel en neobankieren mogelijkheden, waarbij innovatieve digitale betalingssystemen gebruik kunnen maken van bestaande infrastructuur en beschikbare netwerken.

Dit zou kunnen helpen om de offline markt te veroveren en tegelijkertijd betalingen als een service aan te bieden aan mensen zonder bankrekening via een bestaande voetafdruk. Banken kunnen dienen als lanceerplatform voor fintech-bedrijven en startups om de financiële sector verder te democratiseren, maar ook om financiële activiteiten te verdelen onder klantenregio's, zowel in landelijke als stedelijke gebieden.

Hoewel er in sommige Afrikaanse landen nog steeds een verschil bestaat tussen de manier waarop traditionele banken en meer geavanceerde digitale aanbiedingen worden gebruikt, is het mogelijk dat banken door de deelname van institutionele spelers een ecosysteem kunnen ontwikkelen dat een grotere financiële distributie, klanttoegang en financiële inclusie mogelijk maakt.

Digitalisering van het midden- en kleinbedrijf

Net als in andere ontwikkelde delen van de wereld vertegenwoordigen kleine en middelgrote ondernemingen (kmo's) een aanzienlijk deel van de economie en het zakenlandschap van een land. Schattingen van de Wereldbank geven dat ongeveer aan 90 procent van alle bedrijven in Afrika en India zijn KMO's. Verder inzicht onthult dat Sub-Sahara Afrika meer dan 44 miljoen micro-, kleine en middelgrote ondernemingen (mkmo's) telt

Voor bedrijven om een ​​grotere consumentenmarkt te veroveren, heeft samenwerking binnen het Afrikaanse fintech-ecosysteem handelaren in staat gesteld toegang te krijgen tot nieuwe technologie waarmee ze contactloze betalingen kunnen accepteren en de reikwijdte van digitale financiële inclusiviteit kunnen vergroten.

Hoewel er in de regio nog steeds een grote meerderheid van mensen zonder bankrekening is, hebben inheemse digitale diensten, waaronder digitale portemonnees, grensoverschrijdende betalingen en online bankieren, geholpen MKB en mkmo's maken gebruik van de kansen die fintech biedt.

Mobiel geld heeft een revolutie teweeggebracht in de manier waarop consumenten betalen en transacties uitvoeren. Een beperking van middelen, investeringen en reikwijdte van de praktijk heeft het echter moeilijk gemaakt voor kleinere, minder gevestigde en niet-geregistreerde bedrijven om deze kansen te benutten.

Bovendien is er een tekort aan geschikt talent op de arbeidsmarkt van het continent. In de afgelopen paar jaar hebben bekwame professionals in delen van Afrika zich ingezet om fintech-bedrijven te voorzien van bekwaam personeel waarmee ze meer capaciteit hebben om aanwezig te zijn bij kleinere handelaren.

Hoewel fintech-bedrijven grensoverschrijdende partnerschappen kunnen aangaan met traditionele financiële dienstverleners en banken, blijven er risico's op het gebied van regelgeving en duurzaam beheer van teams die op afstand werken.

De scheiding tussen implementatie en voldoende menselijk kapitaal maakt vaak alleen vooruitgang binnen de binnenlandse markten mogelijk, waardoor een scheve ontwikkeling in het digitale monetaire systeem van het continent ontstaat.

Netwerkconnectiviteit en digitale penetratie

Mobiele en internetconnectiviteit speelt een cruciale rol in de toekomstgerichte ontwikkeling van het Afrikaanse digitale betalingslandschap.

Onderzoek door de Global System for Mobile Communications-associatie (GSMA) schat dat er tegen 613 meer dan 2025 miljoen unieke mobiele abonnees zullen zijn, dat is de helft van de bevolking in Sub-Sahara Afrika.

In economische waarde zouden mobiele technologie en communicatiediensten de komende drie jaar uitgroeien tot meer dan 154 miljard dollar.

De mogelijkheid om mobiele netwerkconnectiviteit te verbreden zou hand in hand moeten gaan met digitale penetratie. Hoewel digitale diensten, zoals e-wallets en contactloos betalingen via mobiele apparaten in sommige landen al een grote vlucht hebben genomen, blijft de bredere ontwikkeling onwerkelijk.

Landen met een sterkere digitale penetratie zouden een hoger percentage digitale betalingsdiensten zien. Dit kon echter vaak alleen worden toegeschreven aan die landen met gevestigde financiële instellingen, stabiele regeringen en een vooruitstrevend macro-economisch beleid.

We zien opnieuw dat dit soort eenzijdigheid plaatsvindt in verschillende markten. Landen als Namibië en Zuid-Afrika in zuidelijk Afrika hebben een langzamere digitalisering van betalingen als gevolg van een sterkere traditionele bankinfrastructuur, maar een lagere penetratiegraad van mobiele telefoons.

Elders in West-Afrika, in landen als Ghana, Nigeria en Senegal, is er een hoge mate van digitale betalingsdiensten en bruikbaarheid, aangezien er een groter digitaal bewustzijn is onder jongere demografische groepen.

In Nigeria bijvoorbeeld heeft de vergelijking tussen digitale betalingen en kaartbetalingen een enorme diversificatie gekend. In de eerste twee maanden van vorig jaar meer dan $ 130 miljard werd verhandeld via online real-time betalingen. Traditionele verkooppunten (POS) kenden in dezelfde geregistreerde periode slechts $ 2.7 miljard aan transacties.

Er is dit voortdurende push-and-pull-scenario, waarbij landen die een verbeterde acceptatie hebben ervaren op het gebied van mobiele connectiviteit en andere digitale hervormingen, een betere ontwikkeling zouden zien op het gebied van digitale betalingsdiensten.

Dit scenario vereist echter voldoende investeringen van de publieke en private sector om samen te werken aan deze progressieve inspanningen.

Terwijl Afrikaanse regeringen hebben gewerkt om meer inwoners online te brengen en hen kennis te laten maken met het gemak van digitaal bankieren, zijn verdere facilitering van digitale infrastructuur en sterkere regelgevende systemen nodig om deze belemmeringen te helpen oplossen.

Concluderen

Kijkend naar het digitale betalingslandschap in Afrika, blijkt dat er de afgelopen jaren weliswaar gestage vooruitgang is geboekt, maar dat verdere ontwikkeling en werk nog steeds nodig zijn om de huidige barrières te overwinnen, maar om levensvatbare financiële oplossingen voor de lange termijn te bieden.

Hoewel veel landen in de hele regio al een reeks geavanceerde mobiele en digitale banksystemen hebben geïntroduceerd, kunnen verdere overwegingen op het gebied van samenwerking tussen traditionele banken en fintech-bedrijven de reikwijdte van de leverbaarheid helpen verbeteren.

Problemen met betrekking tot de netwerkinfrastructuur en digitale penetratie zouden ertoe leiden dat sommige landen achterblijven bij hun naburige tegenhangers en voortdurende investeringen van zowel de publieke als de private sector zouden moeten overwegen.

Afrika heeft nog maar het topje van de ijsberg op het gebied van digitaal bankieren en betalen. De komende jaren bieden het continent nieuwe kansen om zichzelf te verplaatsen van verouderde diensten naar een ruimte waarin digitale tools een langdurige oplossing kunnen worden voor de groeiende financiële vraag van bedrijven en consumenten.

De acceptatie van digitaal bankieren en contactloze betalingen varieert tussen de Afrikaanse landen op de post-pandemische weg naar economisch herstel. Hoewel een aantal landen in de regio een hoge mate van acceptatie van digitaal bankieren kennen, zijn andere achterop geraakt vanwege de beperkte digitale penetratie en de traditionele bankinfrastructuur.

Ondanks uitdagende barrières die Afrikaanse landen ervan weerhouden om meer geavanceerde digitale mogelijkheden toe te passen, heeft de monetaire digitalisering de afgelopen jaren een positieve groei doorgemaakt, met een enorme acceptatie tijdens de pandemie.

Op het hoogtepunt van de COVID-crisis waren digitale e-betalingen goed voor meer dan 47 miljard binnenlandse transacties in Afrika, terwijl de regio het jaar daarop nog eens 27.5 miljard aan transacties ondervond.

De opkomst van digitaal bankieren, zoals contactloze betalingen en digitale portemonnees, heeft geholpen om meer Afrikaanse consumenten online te krijgen, aangezien digitale penetratie in de hele regio groeit en landen progressieve bankregelgeving formuleren en implementeren om de mate van acceptatie van digitaal bankieren te helpen beheren.

Hoewel er veel potentieel is voor fintech-leiders in de regio om bank- en financiële diensten te helpen democratiseren, heeft Afrika misschien nog maar het topje van de ijsberg van de mogelijke kansen van het digitale betalingslandschap.

Kansen op korte termijn

Over het hele continent hebben landen zowel bancaire als niet-bancaire spelers verwelkomd, waardoor innovatie in de lokale financiële infrastructuur wordt geblazen om wrijving in binnenlandse digitale betalingen te verminderen. Deze inspanningen zorgden tot voor kort voor een stijgende vraag en aanbod, wat ook leidde tot investeringsgroei voor fintech-bedrijven en startups.

De inkomsten voor binnenlandse e-betalingen zullen naar verwachting groeien 20 procent per jaar, in totaal meer dan $ 40 miljard in 2025. Vergeleken met het wereldwijde landschap zullen de wereldwijde betalingen gedurende dezelfde geregistreerde periode met 7 procent per jaar groeien.

De digitalisering van betalingen en transacties heeft verder bijgedragen aan meer transparantie voor consumenten en lagere kosten voor bedrijven en handelaren. Aangezien deze financiële instrumenten de belangrijkste aanjagers van economische groei zijn, laat een andere blik zien dat er nog steeds meer kansen liggen voor het digitale betalingslandschap in Afrika.

Modernisering van banken

Traditionele banken en bankdiensten hebben nog steeds een betrouwbare relatie tussen verschillende Afrikaanse landen, ondanks de toename van digitale betalingsdiensten. Voor de meerderheid van de mensen blijven banken, en zelfs fiatvaluta, een belangrijk kenmerk van financiële activiteiten gedurende hun dagelijkse leven.

Het probleem hier is echter niet om meer bankdiensten en -mogelijkheden aan deelnemende klanten te introduceren, maar om een ​​manier te vinden om de meer dan te helpen 350 miljoen financieel uitgesloten volwassenen kom online.

De grotendeels bankloze bevolking in Afrika vereist verdere tussenkomst van traditionele spelers, maar het gebrek aan voldoende infrastructuur, overheidsbeleid, ingewikkelde regelgevingssystemen en andere digitale barrières blijven tegengestelde uitdagingen voor traditionele banken.

Het buigpunt ligt hier in de kruispunt tussen traditioneel en neobankieren mogelijkheden, waarbij innovatieve digitale betalingssystemen gebruik kunnen maken van bestaande infrastructuur en beschikbare netwerken.

Dit zou kunnen helpen om de offline markt te veroveren en tegelijkertijd betalingen als een service aan te bieden aan mensen zonder bankrekening via een bestaande voetafdruk. Banken kunnen dienen als lanceerplatform voor fintech-bedrijven en startups om de financiële sector verder te democratiseren, maar ook om financiële activiteiten te verdelen onder klantenregio's, zowel in landelijke als stedelijke gebieden.

Hoewel er in sommige Afrikaanse landen nog steeds een verschil bestaat tussen de manier waarop traditionele banken en meer geavanceerde digitale aanbiedingen worden gebruikt, is het mogelijk dat banken door de deelname van institutionele spelers een ecosysteem kunnen ontwikkelen dat een grotere financiële distributie, klanttoegang en financiële inclusie mogelijk maakt.

Digitalisering van het midden- en kleinbedrijf

Net als in andere ontwikkelde delen van de wereld vertegenwoordigen kleine en middelgrote ondernemingen (kmo's) een aanzienlijk deel van de economie en het zakenlandschap van een land. Schattingen van de Wereldbank geven dat ongeveer aan 90 procent van alle bedrijven in Afrika en India zijn KMO's. Verder inzicht onthult dat Sub-Sahara Afrika meer dan 44 miljoen micro-, kleine en middelgrote ondernemingen (mkmo's) telt

Voor bedrijven om een ​​grotere consumentenmarkt te veroveren, heeft samenwerking binnen het Afrikaanse fintech-ecosysteem handelaren in staat gesteld toegang te krijgen tot nieuwe technologie waarmee ze contactloze betalingen kunnen accepteren en de reikwijdte van digitale financiële inclusiviteit kunnen vergroten.

Hoewel er in de regio nog steeds een grote meerderheid van mensen zonder bankrekening is, hebben inheemse digitale diensten, waaronder digitale portemonnees, grensoverschrijdende betalingen en online bankieren, geholpen MKB en mkmo's maken gebruik van de kansen die fintech biedt.

Mobiel geld heeft een revolutie teweeggebracht in de manier waarop consumenten betalen en transacties uitvoeren. Een beperking van middelen, investeringen en reikwijdte van de praktijk heeft het echter moeilijk gemaakt voor kleinere, minder gevestigde en niet-geregistreerde bedrijven om deze kansen te benutten.

Bovendien is er een tekort aan geschikt talent op de arbeidsmarkt van het continent. In de afgelopen paar jaar hebben bekwame professionals in delen van Afrika zich ingezet om fintech-bedrijven te voorzien van bekwaam personeel waarmee ze meer capaciteit hebben om aanwezig te zijn bij kleinere handelaren.

Hoewel fintech-bedrijven grensoverschrijdende partnerschappen kunnen aangaan met traditionele financiële dienstverleners en banken, blijven er risico's op het gebied van regelgeving en duurzaam beheer van teams die op afstand werken.

De scheiding tussen implementatie en voldoende menselijk kapitaal maakt vaak alleen vooruitgang binnen de binnenlandse markten mogelijk, waardoor een scheve ontwikkeling in het digitale monetaire systeem van het continent ontstaat.

Netwerkconnectiviteit en digitale penetratie

Mobiele en internetconnectiviteit speelt een cruciale rol in de toekomstgerichte ontwikkeling van het Afrikaanse digitale betalingslandschap.

Onderzoek door de Global System for Mobile Communications-associatie (GSMA) schat dat er tegen 613 meer dan 2025 miljoen unieke mobiele abonnees zullen zijn, dat is de helft van de bevolking in Sub-Sahara Afrika.

In economische waarde zouden mobiele technologie en communicatiediensten de komende drie jaar uitgroeien tot meer dan 154 miljard dollar.

De mogelijkheid om mobiele netwerkconnectiviteit te verbreden zou hand in hand moeten gaan met digitale penetratie. Hoewel digitale diensten, zoals e-wallets en contactloos betalingen via mobiele apparaten in sommige landen al een grote vlucht hebben genomen, blijft de bredere ontwikkeling onwerkelijk.

Landen met een sterkere digitale penetratie zouden een hoger percentage digitale betalingsdiensten zien. Dit kon echter vaak alleen worden toegeschreven aan die landen met gevestigde financiële instellingen, stabiele regeringen en een vooruitstrevend macro-economisch beleid.

We zien opnieuw dat dit soort eenzijdigheid plaatsvindt in verschillende markten. Landen als Namibië en Zuid-Afrika in zuidelijk Afrika hebben een langzamere digitalisering van betalingen als gevolg van een sterkere traditionele bankinfrastructuur, maar een lagere penetratiegraad van mobiele telefoons.

Elders in West-Afrika, in landen als Ghana, Nigeria en Senegal, is er een hoge mate van digitale betalingsdiensten en bruikbaarheid, aangezien er een groter digitaal bewustzijn is onder jongere demografische groepen.

In Nigeria bijvoorbeeld heeft de vergelijking tussen digitale betalingen en kaartbetalingen een enorme diversificatie gekend. In de eerste twee maanden van vorig jaar meer dan $ 130 miljard werd verhandeld via online real-time betalingen. Traditionele verkooppunten (POS) kenden in dezelfde geregistreerde periode slechts $ 2.7 miljard aan transacties.

Er is dit voortdurende push-and-pull-scenario, waarbij landen die een verbeterde acceptatie hebben ervaren op het gebied van mobiele connectiviteit en andere digitale hervormingen, een betere ontwikkeling zouden zien op het gebied van digitale betalingsdiensten.

Dit scenario vereist echter voldoende investeringen van de publieke en private sector om samen te werken aan deze progressieve inspanningen.

Terwijl Afrikaanse regeringen hebben gewerkt om meer inwoners online te brengen en hen kennis te laten maken met het gemak van digitaal bankieren, zijn verdere facilitering van digitale infrastructuur en sterkere regelgevende systemen nodig om deze belemmeringen te helpen oplossen.

Concluderen

Kijkend naar het digitale betalingslandschap in Afrika, blijkt dat er de afgelopen jaren weliswaar gestage vooruitgang is geboekt, maar dat verdere ontwikkeling en werk nog steeds nodig zijn om de huidige barrières te overwinnen, maar om levensvatbare financiële oplossingen voor de lange termijn te bieden.

Hoewel veel landen in de hele regio al een reeks geavanceerde mobiele en digitale banksystemen hebben geïntroduceerd, kunnen verdere overwegingen op het gebied van samenwerking tussen traditionele banken en fintech-bedrijven de reikwijdte van de leverbaarheid helpen verbeteren.

Problemen met betrekking tot de netwerkinfrastructuur en digitale penetratie zouden ertoe leiden dat sommige landen achterblijven bij hun naburige tegenhangers en voortdurende investeringen van zowel de publieke als de private sector zouden moeten overwegen.

Afrika heeft nog maar het topje van de ijsberg op het gebied van digitaal bankieren en betalen. De komende jaren bieden het continent nieuwe kansen om zichzelf te verplaatsen van verouderde diensten naar een ruimte waarin digitale tools een langdurige oplossing kunnen worden voor de groeiende financiële vraag van bedrijven en consumenten.

Tijdstempel:

Meer van Financiën Magnaten