Blockchain, tokenisatie en financiële inclusie

Heruitgegeven door Plato

volgers: 0

Ik heb onlangs meegeholpen met het oprichten van de Web3 Marketing Association. Het doel is om de marketinggemeenschap te informeren, onderwijzen en inspireren over de mogelijkheden van Web3-technologie.

Het potentieel van Web3 om financiële inclusie in populaties mogelijk te maken is enorm

Ik ben voortdurend op zoek naar voorbeelden die de tastbare voordelen van Web3 aantonen om bij die missie te helpen. Ik ben ook geïnteresseerd in financiële inclusie en was nieuwsgierig om te begrijpen wat er gebeurt als Web3 en financiële inclusie botsen.

Ik had onlangs een boeiend gesprek met Raymond Asfour, CEO en oprichter van Expectation State, over dit onderwerp. Expectation State werkt samen met overheden, investeerders, donoren, intermediairs, family offices, start-ups, multinationals en gemeenschappen om inclusieve groei te realiseren in de markten en regio's waar ze actief zijn.

Het doel is om de groei te ondersteunen van inclusieve economieën die inspelen op de behoeften van hun bevolking, waarbij prioriteit wordt gegeven aan benaderingen die kwaliteitsgroei nastreven, niet alleen groei omwille van de groei. In de praktijk betekent dit het uitdagen van traditionele verhalen en benaderingen van groei en ontwikkeling en het samenbrengen van diverse partners, actoren en ideeën om de status quo te veranderen.

Raymond en het team van Expectation State zijn van mening dat aspecten van Web3 enorme mogelijkheden bieden voor integratie. Een van de beloften van Web3 is gedecentraliseerde financiën (DeFi), die Investopedia definieert als:

“Een opkomende financiële technologie gebaseerd op veilige gedistribueerde grootboeken, vergelijkbaar met die van cryptocurrencies. Het systeem neemt de controle weg die banken en instellingen hebben op geld, financiële producten en financiële diensten.”

Enkele voordelen van DeFi zijn:

De eliminatie van vergoedingen die banken en andere financiële bedrijven in rekening brengen voor het gebruik van hun diensten.
Toegang tot iedereen (zolang je een internetverbinding hebt).
De overdracht van geld in seconden en minuten.

Een andere belofte is tokenisatie en blockchain, die de verdeling van activa vergemakkelijken op een manier die voorheen niet haalbaar was en een grootboek van eigendom van die activa. Met deze beloften heeft Expectation State naar grensmarkten zoals Jordanië gekeken en manieren overwogen om de bevolking te betrekken bij de alternatieve financiële sector.

Jordanië heeft een bloeiende start-upgemeenschap, maar vaak is de toegang tot financiering een belemmering voor groei voor veel van deze kleine bedrijven. Raymond en het team geloven dat het mogelijk is om tokenisatie en blockchain te gebruiken om gewone mensen in staat te stellen te investeren in lokale start-ups.

Het tokeniseren van een start-up omvat het creëren en verkopen van digitale eigendomsrepresentaties. Het gebruik van blockchain maakt automatisering van een groot deel van dit proces mogelijk, waardoor de kosten voor individuele investeringen worden verlaagd en kleinere investeringen levensvatbaar worden. Het doorgaans gebruikte mechanisme is de Security Token Offering - in wezen een gereguleerde openbare aanbieding van deze activa - die is uitgegroeid tot een industrie van $ 20 miljard in meer dan een dozijn volwassen economieën wereldwijd.

Tokenisatie en digitale handelsplatforms, of 'virtual asset trading platforms', gaan hand in hand. Ze vormen een aanvulling op de bestaande financieringsopties en verbreden de beschikbare financieringsopties voor start-ups en kmo's. Vaak op blockchain gebaseerd, zou een digitaal handelsplatform in een grenseconomie alledaagse burgers met smartphones, zowel binnen als buiten een markt, toegang geven tot en investeren in investeringen die anders buiten hun bereik zouden zijn geweest. Tegelijkertijd kunnen nieuwe en bestaande bedrijven beter toegang krijgen tot het kapitaal dat ze nodig hebben om te groeien.

Er is een argument om te zeggen dat dit soort innovatieve benaderingen het beste kunnen worden overgelaten aan meer volwassen markten, maar Expectation State gelooft het tegenovergestelde. Markten zoals Jordanië, met zijn snelgroeiende start-upsector, hebben het meer en sneller nodig om het potentieel van Jordaanse jongeren te ontketenen door kapitaal te ontsluiten.

Expectation State is echt iets van plan; Web3 is "de wereld aan het opeten" en biedt kansen voor inclusie voor bevolkingsgroepen die traditioneel buiten het financiële systeem hebben gezeten.

Onlangs is Nigeria naar voren gekomen als een web3-supermacht. Volgens de BBC, van de top 10 landen voor handelsvolumes, stond Nigeria in 2020 op de derde plaats na de VS en Rusland. En volgens een bericht van Kabir Abdulsalam heeft 60% van de Nigeriaanse start-ups een focus op blockchain.

Terugkerend naar Jordanië, heeft het de juiste ingrediënten om retailbeleggers via Web3 in contact te brengen met start-ups. Jordan's toegang tot financiering is verder gevorderd dan veel van zijn buurlanden; het herbergt durfkapitaalfondsen en crowdfundingplatforms en is een van de eerste landen in de regio die een regelgevende sandbox implementeert om innovatie in de alternatieve financiële en fintech-sectoren te bevorderen. Toch is een gedurfde stap in blockchain-enabled retailinvesteringen geen geringe onderneming. Innovators moeten samenwerken met instellingen die vaak minder snel schakelen.

Regelgevers, centrale banken en overheden spelen allemaal een rol bij het creëren van gezonde, veilige en stabiele economieën, maar ze moeten steeds meer kijken naar innovatie. In sommige landen gebeurt dat nu.

Oman heeft een op blockchain gebaseerd crowdfundingplatform gelanceerd en de regering van Ethiopië volgt het opleidingsniveau van vijf miljoen studenten die blockchain gebruiken. Nigeria lanceerde zijn e-Naira eind 2021 en Marokko, Tunesië, Ghana, Kenia, Oeganda, Rwanda, Madagaskar en Mauritius onderzoeken allemaal de haalbaarheid van digitale valuta's die worden ondersteund door hun respectieve centrale banken.

Het potentieel van Web3 om inclusie in populaties mogelijk te maken is enorm. Verandering brengt echter risico's met zich mee, vooral in landen waar de hervorming traag en omstreden kan zijn. Desalniettemin hebben blockchain, tokenisatie en DeFi, door gebruik te maken van innovatie en ondernemerschap, het potentieel om de bestaande dynamiek en paradigma's te veranderen, ongelijkheden te verminderen en tegelijkertijd zuurstof te leveren aan de particuliere sector in de landen die dit het meest nodig hebben.

Over de auteur

Dave Wallace is een professional op het gebied van gebruikerservaring en marketing die de afgelopen 25 jaar financiële dienstverleners heeft geholpen bij het ontwerpen, lanceren en ontwikkelen van digitale klantervaringen.