Data zijn de brandstof die de groei van AI en Open Finance zal stimuleren

Data zijn de brandstof die de groei van AI en Open Finance zal stimuleren

Tijdstempel: 8 december 2023 3:03 uur
Data zijn de brandstof die de groei van AI en Open Finance zal stimuleren. PlatoBlockchain Data Intelligence. Verticaal zoeken. Ai.

Kunstmatige intelligentie zal een seismisch effect hebben op de financiële dienstverlening. McKinsey wel

voorspeld dat AI banken elk jaar een “waardecreatiemogelijkheid van maximaal 20 biljoen dollar” zou kunnen bieden. Accenture ook

betoogde dat 90% van alle werkuren in de banksector “beïnvloed” zullen worden door grote taalmodellen zoals ChatGPT en voorspelde dat de helft van alle werktijd in de sector geautomatiseerd zou kunnen worden. 

Tijdens een recent Open Banking Excellence (OBE) Campfire zei Michael Borrelli, directeur van AI & Partners: “In een tijdperk waarin data de olie zijn, zal AI de nieuwe verbrandingsmotor zijn.”

Data zullen de grote motor van AI zijn. Open Banking en Open Finance zorgen ervoor dat gegevens veilig tussen kredietverstrekkers en hun klanten kunnen stromen. Samen kunnen deze twee paradigma’s de kracht van data ontsluiten om eerlijkere, snellere en toegankelijkere financiële diensten en een aanzienlijke groei van de sector te stimuleren. 

Een enorme groeimogelijkheid voor grote banken

Bij het kampvuur besprak Karen Wall, EMEA Open Banking Product Lead bij J.P. Morgan, het werk van de financiële gigant in deze opwindende ruimte. Het heeft samengewerkt met een reeks fintechs die zich bezighouden met AI, waarbij gebruik is gemaakt van toepassingen zoals betalingsverwerking en toegang tot bredere ‘collectieve intelligentie’, die het omschrijft als ‘een collaboratief ecosysteem waarin gedeelde gegevens krachtiger zijn dan de som der delen’. 

Een van de belangrijkste kansen die Karen benadrukte, was ‘zelfsturende treasury’, waarbij AI wordt gebruikt om het beheer en de beweging van geld te automatiseren en om realtime inzichten te creëren die ‘zinvollere besluitvorming op liquiditeitsniveau stimuleren’. 

“Je kunt een aantal van de inzichten die je krijgt van Open Banking of Open Finance benutten”, voegde ze eraan toe. 

Karen deelde ook een aantal uitstekende lessen voor banken die AI inzetten, en suggereerde dat ze overwegen hun productstapel op te zetten om goede resultaten te leveren voor zowel directe klanten als het bredere ecosysteem. Banken moeten zorgvuldig overwegen hoe zij informatie verzamelen en gegevens verzamelen vanuit de hele instelling. Silo's moeten worden doorbroken om gedeelde inzichten te bieden over de manier waarop AI in verschillende bedrijfstakken wordt ingezet. Strenge bestuursmodellen moeten ervoor zorgen dat gegevens veilig worden gebruikt en geconsumeerd. Bedrijven moeten ook transparantie bieden aan eindgebruikers, zodat zij weten hoe hun gegevens worden gebruikt. Bij het gebruik van een groot taalmodel moet zorgvuldig worden nagedacht over de gegevens die worden gebruikt om het model te trainen, zodat vooroordelen worden beperkt.  

Karen voegde eraan toe: “Dit zijn belangrijke componenten die iedereen in zijn achterhoofd zou moeten houden. Als we deze technologie inzetten, en voor sommige instellingen, is dit nog in de kinderschoenen, dus ze leren nog steeds terwijl ze bezig zijn. Maar dat zijn tegenwoordig de kernprincipes van hun bedrijf. Hoe brengt u producten op de markt, welke technologie gebruikt u en welke informatie bepaalt de implementatie van en het toezicht op het product om goede resultaten te garanderen?”

De echte klantvoordelen van kunstmatige intelligentie 

“AI is gebruikt om chirurgen te helpen betere, snellere beslissingen te nemen over de behandeling van hun patiënten”, zegt Suzanne Homewood, Decisioning Managing Director van Moneyhub. “In onze wereld gaat het erom hoe we betere beslissingen kunnen nemen voor klanten.”

 Suzanne zei dat AI iedereen zou kunnen helpen, van verzekeraars tot klantenservicemedewerkers, om klanten effectiever te bedienen door routinetaken te automatiseren en menselijke werknemers de vrijheid te geven om aandacht te besteden aan “perifere gevallen, zoals mensen die [gepersonaliseerde] ondersteuning nodig hebben, in plaats van een brede benadering”. 

Ze benadrukte ook het vermogen van AI en data-analyse om de besluitvorming te verbeteren, wat leidt tot betere efficiëntie, kostenbeheersing en fraudebestrijding. Ze merkte op dat één kredietverstrekker een uitvalpercentage van 15% constateerde onder aanvragers die via Open Banking als frauduleus waren geïdentificeerd. Leningen die zijn verstrekt op basis van beter geïnformeerde beslissingen waarbij gebruik wordt gemaakt van open bankgegevens om de betaalbaarheid te beoordelen, presteren tot 50% beter dan andere leningen, vervolgde Suzanne. AI en data komen niet alleen ten goede aan consumenten, maar helpen organisaties ook bij het aanbieden van verbeterde producten en diensten, waardoor bedrijfsgroei en bredere financiële inclusie mogelijk worden. 

“Mensen zullen nog steeds bestaan ​​en we zullen nog steeds de handen van mensen moeten vasthouden”, zei ze. 

Positieve tekenen van toekomstige groei zijn te zien in de veranderende kijk van de jongere generatie op het delen van gegevens.

Suzanne vervolgde: “De jongere generatie die toegang heeft tot financiële diensten heeft een heel andere houding ten opzichte van data… Zolang ze begrijpen wat ze eruit kunnen halen, zijn mensen bereid hun data te delen.”

Industrie-inspiratie: AI in verzekeringen 

 AI transformeert de verzekeringssector. De sector verzamelt een enorme hoeveelheid gegevens, waaronder historische claims, kredietscores en activiteiten op sociale media. AI kan deze gegevens benutten om verzekeringsproducten en -diensten te verbeteren. De impact ervan zal vooral merkbaar zijn op gebieden als beroepsaansprakelijkheid, directeuren en functionarissen, cyber- en misdaadbeleid, zegt Natalie Simpson, Claims Manager bij Protean Risk.

Op gebieden als auto- en woningverzekeringen wordt AI al gebruikt om de verwerking van claims te versnellen. AI kan bijvoorbeeld schade op basis van foto's beoordelen en uitbetalingen bespoedigen. Ondanks deze voordelen zal AI in de verzekeringssector voortdurend toezicht vereisen om te beheren hoe het leert en beslissingen neemt. Natalie was het ermee eens dat de menselijke aanraking bij sommige interacties van cruciaal belang zou zijn. 

Ze zei: “Het hebben van al die gegevens en de mogelijkheid om datapatronen te analyseren, kan fraude opsporen en voorkomen, maar ook de klantervaring verbeteren en dat personeel de ruimte geven om één-op-één contact met hun klanten te hebben. Ik denk echter dat we allemaal wel eens in situaties zijn geweest waarin je vastzit in een belcyclus waarin je probeert iemand te bereiken, of waarin je gewoon met een chatbot praat. Het zal moeilijk zijn om mensen volledig uit te wissen.”

De toekomst ziet er rooskleurig uit – en niet ver weg. ChatGPT laat ons zien hoe snel ontwrichtende veranderingen kunnen optreden en de grond onder onze voeten met ongekende snelheid kunnen verschuiven. Na de lancering eind 2022 bereikte het in slechts twee maanden tijd 100 miljoen actieve gebruikers per maand.

AI en Open Finance zullen een van de volgende grote knallen van economische groei aanwakkeren. Als land dat de blauwdruk voor Open Banking heeft bepaald, heeft Groot-Brittannië de kans om midden in deze supernova te staan. 

Tijdstempel:

Meer van Fintextra