Na een fantastisch jaar in 2020 en 2021 voelen fintech-bedrijven en startups nu de druk van macro-economische problemen, aangezien veel organisaties hun financiering de afgelopen maanden hebben zien krimpen en het personeelsbestand hebben zien afnemen.
Uitdagende economische omstandigheden, waaronder torenhoge inflatie, agressieve monetaire verkrapping door centrale banken en een vertragende economie, hebben ertoe geleid dat investeerders en durfkapitalisten hun enthousiasme voor de markt hebben teruggetrokken, althans voorlopig.
Net als de eens zo bloeiende technologiesector, heeft financiële technologie het hele jaar door een groot deel van het publiek gezien en ontslagen aangekondigd. Gedurende de eerste helft van het jaar, 4,189 fintech-medewerkers werden ontslagen, wat neerkomt op ongeveer 11.2% van de meer dan 46,700 startende werknemers die in deze periode werden ontslagen.
Fintech, dat in 2022 nog steeds een aanzienlijke groei doormaakte, kreeg de afgelopen maanden te maken met wat terugslag van oprichters van portefeuilles en durfkapitalisten, aangezien velen start-ups en aanverwante bedrijven nu aanmoedigen om zich op het ergste voor te bereiden nu een recessie aan de horizon opdoemt.
Een daling van de financiering, tegen de achtergrond van ontslagen van werknemers, is een teken dat de omstandigheden in het laatste deel van het jaar in een sneller tempo zijn verslechterd. Gedurende Q3 2022, daalde de wereldwijde financiering in fintech tot $ 74.5 miljard, wat aangeeft dat sommigen FinTech en startups zoeken naar nieuwe manieren om kosten te besparen en uitbreiding uit te stellen totdat de economische activiteit weer normaal is.
Aanhoudende economische en financiële tegenwind hebben veel investeerders en VC's in twijfel getrokken, ondanks een rapport van The Slimme inzichten waaruit blijkt dat de wereldwijde waarde van fintech op schema ligt om tegen 936 een waarde van 2030 miljard dollar te bereiken.
Hoewel de sector enkele innovatieve en positieve vooruitzichten heeft, worden sommige onderliggende risico's vaak over het hoofd gezien wanneer investeerders of durfkapitalisten hun portefeuilles willen diversifiëren.
Groeiende concurrerende markt
Het aantal nieuwe fintechs en startups is de afgelopen jaren enorm gegroeid, vooral tijdens het uitbreken van de pandemie. Financiële bedrijven en traditionele financiële dienstverleners hebben de afgelopen tijd de capaciteiten en kansen van fintech ingezien en zijn hun service- en productaanbod gaan uitbreiden om de markt te helpen domineren.
Marktleiders zoals Visa, Mastercard en verzekeringstechnologiebedrijf Lemonde, die al een sterke aanhang van consumenten hebben, veranderen niet alleen het tempo van financiële technologie, maar zijn nu dominante spelers in het ecosysteem.
Het zou kunnen betekenen dat hoewel sommige kleinere startups en organisaties een gestage cashflow van investeerders genieten, het algehele succespercentage of de marktpenetratie op de lange termijn gemakkelijk kan worden afgeschrikt door grotere institutionele concurrenten.
Slechte toekomstgerichte strategie
Hoewel het fintech-ecosysteem de afgelopen jaren een hoge vlucht heeft genomen, waardoor het tempo van de acceptatie van financiële diensten in ontwikkelde regio's wordt verstoord, kunnen bedrijven die de juiste begeleiding en een toekomstgerichte strategie missen, worden overtroffen door grotere en meer gevestigde concurrenten.
Naarmate de kansen op de markt groeien, neemt ook de concurrentie toe om voortdurend te innoveren en consumenten financiële diensten van de volgende generatie te bieden. Ja, het is mogelijk om te zeggen dat kleine startups misschien de creatieve drive hebben om de grenzen van de industrie te verleggen of consumenten meer betaalbare prijsstructuren aan te bieden - wie zegt dat andere bedrijfsreuzen niet hetzelfde kunnen doen?
Zonder een duurzame strategie zal het voor fintech steeds moeilijker worden om consumenten aan zich te binden. Zelfs in ontwikkelingsregio's waar fintech-bedrijven wijdverbreide acceptatie door consumenten zien, is het slechts een kwestie van tijd voordat andere concurrenten op grotere schaal de markt betreden dan bestaande bedrijven kunnen dekken.
De dreiging van cyberbeveiliging
Think Het rapport over de status van e-mailbeveiliging ongeveer 96% van de ondervraagde bedrijven en organisaties is het slachtoffer geworden van een e-mailgerelateerd bericht Phishing poging. Deze aanvallen hebben geleid tot datalekken en zakelijke e-mailaanvallen, waardoor bedrijven kwetsbaar zijn en worden blootgesteld aan financiële bedreigingen.
Naarmate meer consumenten online gaan, samen met de acceptatie van fintech-producten en -diensten, is de kans groter dat fintech wordt blootgesteld aan cyberaanvallen. Gezien de aard waarmee deze bedrijven actief zijn en de frequentie waarmee fondsen via hun online platforms worden verplaatst en verhandeld, vormt digitale fraude of diefstal een directe bedreiging voor consumenten en de organisatie.
Hoewel cyberbeveiliging cruciaal is, kan het voor kleinere fintech-bedrijven duur zijn om het te implementeren. De groeiende vraag naar internetveiligheid protocollen heeft ertoe geleid dat het steeds duurder is geworden om betrouwbare en geloofwaardige software te gebruiken, iets wat kleinere startups in de vroege fasen van hun oprichting vaak missen.
Gebrek aan innovatie
Fintech-bedrijven worden vaak beschouwd als een van de meest innovatieve bedrijven en startups in de digitale economie, omdat het helpt om gewone consumenten basisproducten en financiële diensten te bieden op een innovatieve en creatieve manier.
Van snel denken Kunstmatige intelligentie (AI ) en deep machine learning kan fintech de behoeften van consumenten en financieel gedrag op een dieper niveau begrijpen. Dit betekent wel dat nieuwere, jongere en minder bekende fintech-bedrijven dit type technologie kunnen missen dat lijkt te helpen systemen te verbeteren, klantenbinding te vergroten en tot meer innovatieve producten te leiden.
In een groeiende concurrerende markt zou het voor sommige fintech-bedrijven kunnen betekenen dat hun technologie al als verouderd kan worden beschouwd, terwijl bedrijven die het hele jaar door een stabiele cashflow en financiering hebben, voortdurend kunnen innoveren en nieuwe, geavanceerdere diensten en producten kunnen ontwikkelen.
Investeerders en VC's zullen moeten overwegen hoe fintech de grenzen verlegt met de technologie en software die ze consumenten bieden. Niet alleen dit, maar ook hoe geavanceerdere functies het bedrijf in staat zullen stellen zijn concurrentie-invloed te vergroten en een meer winstgevende toekomstgerichte strategie te bieden.
Economische conjunctuur
Sommige bedrijfstakken zijn gevoeliger voor veranderende economische activiteit dan andere. Cycliciteit verwijst naar hoe bedrijven werken in tijden van economische schommelingen zoals recessies. Naarmate consumenten hun uitgaven beginnen terug te dringen, kunnen bedrijven die gevoelig zijn voor dit soort veranderingen, het moeilijker vinden om uit te breiden of te groeien.
In het geval van financiële technologie kan fintech vaak enigszins cyclisch zijn, in die zin dat als consumenten tijdens een recessie of macro-economische vertraging geen geld kunnen uitgeven, hoe moeilijker het voor mensen kan zijn om hun rekeningen te betalen. Dit komt vaak voor bij creditcarduitgevers die vaak zien dat een groter aantal consumenten hun schulden niet kan terugbetalen als gevolg van een vertragende economische activiteit.
Fintech-bedrijven die dit soort diensten leveren, zullen het veel moeilijker vinden om verder uit te breiden als consumenten geen gebruik kunnen maken van hun diensten. Vaak kunnen traditionele financiële instellingen consumenten een meer betaalbaar aanbod bieden dan nieuwere fintech-bedrijven.
Regelgevende zorgen
Een aspect van fintech dat vaak over het hoofd wordt gezien, is de uitbreiding van de regelgeving, die de afgelopen jaren meer vorm heeft gekregen naarmate de sector groeit. Een goed voorbeeld is de recente ineenstorting van het wereldwijde crypto-handelsplatform, FTX, wat nu wetgevers heeft aangezet om de regelgeving voor crypto en digitale activa verder aan te scherpen vanwege het hoge risico dat de industrie vormt voor de directe economie.
Het probleem is niet het gebrek aan regelgeving, maar eerder het tempo waarin deze wetten en beleidslijnen worden gewijzigd en bijgewerkt om tegemoet te komen aan een steeds groter wordende industrie. Nieuwe bedrijven en startups zullen er constant voor moeten zorgen dat ze op de hoogte zijn van de meest recente regelgeving en dat hun businessmodel een veranderende omgeving kan accommoderen.
Bovendien zal fintech moeten overwegen hoe ze kunnen opereren en uitbreiden in regio's met verschillende regelgeving, niet alleen voor financiële diensten en producten, maar meer nog op het gebied van onder meer consumentenprivacy en cyberbeveiliging.
Het kan voor startups moeilijk zijn om de veranderende regelgeving bij te houden, niet alleen op hun binnenlandse markt, maar ook in internationale gebieden.
The Bottom Line
Fintech biedt consumenten en bedrijven innovatieve financiële oplossingen die helpen om de grenzen van traditionele financiën en technologie in hetzelfde tempo te verleggen. Hoewel de markt de afgelopen jaren een positieve groei heeft doorgemaakt, kunnen onderliggende risico's, variërend van concurrentie op de markt, cyberbeveiliging, cycliciteit en regelgevende factoren, de voorkeuren van beleggers en durfkapitaal beïnvloeden.
Hoewel het voor elke investeerder of venture capitalist belangrijk is om continu onderzoek te doen naar en de prestaties van een potentiële investeringsmogelijkheid te monitoren, is het net zo cruciaal voor hen om rekening te houden met de onderliggende risico's die fintech-innovatie en toekomstige expansie kunnen aantasten.
Voor investeerders en durfkapitaalbedrijven wordt het vaak als wenselijk beschouwd om fintechbedrijven te benaderen die de grenzen van de sector verleggen en tegelijkertijd een duurzame bedrijfsstrategie op te zetten die kan helpen de markt te beïnvloeden en tegelijkertijd een concurrentievoordeel te bieden. Fintech-bedrijven zullen een toekomstgericht onderdeel van de dagelijkse consument blijven, maar voor investeerders en durfkapitaalbedrijven kunnen deze bedrijven ofwel een vruchtbare investering zijn, ofwel een wolf vermomd in schaapskleren.
Na een fantastisch jaar in 2020 en 2021 voelen fintech-bedrijven en startups nu de druk van macro-economische problemen, aangezien veel organisaties hun financiering de afgelopen maanden hebben zien krimpen en het personeelsbestand hebben zien afnemen.
Uitdagende economische omstandigheden, waaronder torenhoge inflatie, agressieve monetaire verkrapping door centrale banken en een vertragende economie, hebben ertoe geleid dat investeerders en durfkapitalisten hun enthousiasme voor de markt hebben teruggetrokken, althans voorlopig.
Net als de eens zo bloeiende technologiesector, heeft financiële technologie het hele jaar door een groot deel van het publiek gezien en ontslagen aangekondigd. Gedurende de eerste helft van het jaar, 4,189 fintech-medewerkers werden ontslagen, wat neerkomt op ongeveer 11.2% van de meer dan 46,700 startende werknemers die in deze periode werden ontslagen.
Fintech, dat in 2022 nog steeds een aanzienlijke groei doormaakte, kreeg de afgelopen maanden te maken met wat terugslag van oprichters van portefeuilles en durfkapitalisten, aangezien velen start-ups en aanverwante bedrijven nu aanmoedigen om zich op het ergste voor te bereiden nu een recessie aan de horizon opdoemt.
Een daling van de financiering, tegen de achtergrond van ontslagen van werknemers, is een teken dat de omstandigheden in het laatste deel van het jaar in een sneller tempo zijn verslechterd. Gedurende Q3 2022, daalde de wereldwijde financiering in fintech tot $ 74.5 miljard, wat aangeeft dat sommigen FinTech en startups zoeken naar nieuwe manieren om kosten te besparen en uitbreiding uit te stellen totdat de economische activiteit weer normaal is.
Aanhoudende economische en financiële tegenwind hebben veel investeerders en VC's in twijfel getrokken, ondanks een rapport van The Slimme inzichten waaruit blijkt dat de wereldwijde waarde van fintech op schema ligt om tegen 936 een waarde van 2030 miljard dollar te bereiken.
Hoewel de sector enkele innovatieve en positieve vooruitzichten heeft, worden sommige onderliggende risico's vaak over het hoofd gezien wanneer investeerders of durfkapitalisten hun portefeuilles willen diversifiëren.
Groeiende concurrerende markt
Het aantal nieuwe fintechs en startups is de afgelopen jaren enorm gegroeid, vooral tijdens het uitbreken van de pandemie. Financiële bedrijven en traditionele financiële dienstverleners hebben de afgelopen tijd de capaciteiten en kansen van fintech ingezien en zijn hun service- en productaanbod gaan uitbreiden om de markt te helpen domineren.
Marktleiders zoals Visa, Mastercard en verzekeringstechnologiebedrijf Lemonde, die al een sterke aanhang van consumenten hebben, veranderen niet alleen het tempo van financiële technologie, maar zijn nu dominante spelers in het ecosysteem.
Het zou kunnen betekenen dat hoewel sommige kleinere startups en organisaties een gestage cashflow van investeerders genieten, het algehele succespercentage of de marktpenetratie op de lange termijn gemakkelijk kan worden afgeschrikt door grotere institutionele concurrenten.
Slechte toekomstgerichte strategie
Hoewel het fintech-ecosysteem de afgelopen jaren een hoge vlucht heeft genomen, waardoor het tempo van de acceptatie van financiële diensten in ontwikkelde regio's wordt verstoord, kunnen bedrijven die de juiste begeleiding en een toekomstgerichte strategie missen, worden overtroffen door grotere en meer gevestigde concurrenten.
Naarmate de kansen op de markt groeien, neemt ook de concurrentie toe om voortdurend te innoveren en consumenten financiële diensten van de volgende generatie te bieden. Ja, het is mogelijk om te zeggen dat kleine startups misschien de creatieve drive hebben om de grenzen van de industrie te verleggen of consumenten meer betaalbare prijsstructuren aan te bieden - wie zegt dat andere bedrijfsreuzen niet hetzelfde kunnen doen?
Zonder een duurzame strategie zal het voor fintech steeds moeilijker worden om consumenten aan zich te binden. Zelfs in ontwikkelingsregio's waar fintech-bedrijven wijdverbreide acceptatie door consumenten zien, is het slechts een kwestie van tijd voordat andere concurrenten op grotere schaal de markt betreden dan bestaande bedrijven kunnen dekken.
De dreiging van cyberbeveiliging
Think Het rapport over de status van e-mailbeveiliging ongeveer 96% van de ondervraagde bedrijven en organisaties is het slachtoffer geworden van een e-mailgerelateerd bericht Phishing poging. Deze aanvallen hebben geleid tot datalekken en zakelijke e-mailaanvallen, waardoor bedrijven kwetsbaar zijn en worden blootgesteld aan financiële bedreigingen.
Naarmate meer consumenten online gaan, samen met de acceptatie van fintech-producten en -diensten, is de kans groter dat fintech wordt blootgesteld aan cyberaanvallen. Gezien de aard waarmee deze bedrijven actief zijn en de frequentie waarmee fondsen via hun online platforms worden verplaatst en verhandeld, vormt digitale fraude of diefstal een directe bedreiging voor consumenten en de organisatie.
Hoewel cyberbeveiliging cruciaal is, kan het voor kleinere fintech-bedrijven duur zijn om het te implementeren. De groeiende vraag naar internetveiligheid protocollen heeft ertoe geleid dat het steeds duurder is geworden om betrouwbare en geloofwaardige software te gebruiken, iets wat kleinere startups in de vroege fasen van hun oprichting vaak missen.
Gebrek aan innovatie
Fintech-bedrijven worden vaak beschouwd als een van de meest innovatieve bedrijven en startups in de digitale economie, omdat het helpt om gewone consumenten basisproducten en financiële diensten te bieden op een innovatieve en creatieve manier.
Van snel denken Kunstmatige intelligentie (AI ) en deep machine learning kan fintech de behoeften van consumenten en financieel gedrag op een dieper niveau begrijpen. Dit betekent wel dat nieuwere, jongere en minder bekende fintech-bedrijven dit type technologie kunnen missen dat lijkt te helpen systemen te verbeteren, klantenbinding te vergroten en tot meer innovatieve producten te leiden.
In een groeiende concurrerende markt zou het voor sommige fintech-bedrijven kunnen betekenen dat hun technologie al als verouderd kan worden beschouwd, terwijl bedrijven die het hele jaar door een stabiele cashflow en financiering hebben, voortdurend kunnen innoveren en nieuwe, geavanceerdere diensten en producten kunnen ontwikkelen.
Investeerders en VC's zullen moeten overwegen hoe fintech de grenzen verlegt met de technologie en software die ze consumenten bieden. Niet alleen dit, maar ook hoe geavanceerdere functies het bedrijf in staat zullen stellen zijn concurrentie-invloed te vergroten en een meer winstgevende toekomstgerichte strategie te bieden.
Economische conjunctuur
Sommige bedrijfstakken zijn gevoeliger voor veranderende economische activiteit dan andere. Cycliciteit verwijst naar hoe bedrijven werken in tijden van economische schommelingen zoals recessies. Naarmate consumenten hun uitgaven beginnen terug te dringen, kunnen bedrijven die gevoelig zijn voor dit soort veranderingen, het moeilijker vinden om uit te breiden of te groeien.
In het geval van financiële technologie kan fintech vaak enigszins cyclisch zijn, in die zin dat als consumenten tijdens een recessie of macro-economische vertraging geen geld kunnen uitgeven, hoe moeilijker het voor mensen kan zijn om hun rekeningen te betalen. Dit komt vaak voor bij creditcarduitgevers die vaak zien dat een groter aantal consumenten hun schulden niet kan terugbetalen als gevolg van een vertragende economische activiteit.
Fintech-bedrijven die dit soort diensten leveren, zullen het veel moeilijker vinden om verder uit te breiden als consumenten geen gebruik kunnen maken van hun diensten. Vaak kunnen traditionele financiële instellingen consumenten een meer betaalbaar aanbod bieden dan nieuwere fintech-bedrijven.
Regelgevende zorgen
Een aspect van fintech dat vaak over het hoofd wordt gezien, is de uitbreiding van de regelgeving, die de afgelopen jaren meer vorm heeft gekregen naarmate de sector groeit. Een goed voorbeeld is de recente ineenstorting van het wereldwijde crypto-handelsplatform, FTX, wat nu wetgevers heeft aangezet om de regelgeving voor crypto en digitale activa verder aan te scherpen vanwege het hoge risico dat de industrie vormt voor de directe economie.
Het probleem is niet het gebrek aan regelgeving, maar eerder het tempo waarin deze wetten en beleidslijnen worden gewijzigd en bijgewerkt om tegemoet te komen aan een steeds groter wordende industrie. Nieuwe bedrijven en startups zullen er constant voor moeten zorgen dat ze op de hoogte zijn van de meest recente regelgeving en dat hun businessmodel een veranderende omgeving kan accommoderen.
Bovendien zal fintech moeten overwegen hoe ze kunnen opereren en uitbreiden in regio's met verschillende regelgeving, niet alleen voor financiële diensten en producten, maar meer nog op het gebied van onder meer consumentenprivacy en cyberbeveiliging.
Het kan voor startups moeilijk zijn om de veranderende regelgeving bij te houden, niet alleen op hun binnenlandse markt, maar ook in internationale gebieden.
The Bottom Line
Fintech biedt consumenten en bedrijven innovatieve financiële oplossingen die helpen om de grenzen van traditionele financiën en technologie in hetzelfde tempo te verleggen. Hoewel de markt de afgelopen jaren een positieve groei heeft doorgemaakt, kunnen onderliggende risico's, variërend van concurrentie op de markt, cyberbeveiliging, cycliciteit en regelgevende factoren, de voorkeuren van beleggers en durfkapitaal beïnvloeden.
Hoewel het voor elke investeerder of venture capitalist belangrijk is om continu onderzoek te doen naar en de prestaties van een potentiële investeringsmogelijkheid te monitoren, is het net zo cruciaal voor hen om rekening te houden met de onderliggende risico's die fintech-innovatie en toekomstige expansie kunnen aantasten.
Voor investeerders en durfkapitaalbedrijven wordt het vaak als wenselijk beschouwd om fintechbedrijven te benaderen die de grenzen van de sector verleggen en tegelijkertijd een duurzame bedrijfsstrategie op te zetten die kan helpen de markt te beïnvloeden en tegelijkertijd een concurrentievoordeel te bieden. Fintech-bedrijven zullen een toekomstgericht onderdeel van de dagelijkse consument blijven, maar voor investeerders en durfkapitaalbedrijven kunnen deze bedrijven ofwel een vruchtbare investering zijn, ofwel een wolf vermomd in schaapskleren.
- mier financieel
- blockchain
- blockchain conferentie fintech
- klokkenspel fintech
- coinbase
- vindingrijk
- crypto conferentie fintech
- Cybersecurity
- Financiën Magnaten
- FinTech
- fintech-app
- fintech innovatie
- Open zee
- PayPal
- Paytech
- betaalmiddel
- Plato
- plato ai
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- platogamen
- scheermes betalen
- Revolut
- Ripple
- vierkante fintech
- streep
- tencent fintech
- Xero
- zephyrnet
