Dit artikel is afkomstig via PubDAO, een gedecentraliseerde nieuwsdraad.
Veel mensen zeggen dat crypto geen "real-world use cases" heeft.
โWat kun je ermee kopen?โ iemand zal vragen, waarna de andere persoon zijn schouders ophaalt "JPEG's op internet?"
De waarheid is dat je crypto kunt gebruiken om alles te kopen wat je wilt in de materiรซle wereld. U kunt zelfs genieten van dezelfde belastingvoordelen die de rijken gebruiken wanneer ze dingen kopen, door te lenen tegen uw vermogen in plaats van ze te verkopen.
In dit artikel laat ik je zien hoe je dat kunt gebruik allerlei soorten crypto-activa om echte aankopen te doen terwijl u geรฏnvesteerd blijft, uw belastingaanslag minimaliseert en cashflow genereert.
Werkt het echt? Ja, dat doet het, en ik zal je laten zien hoe.
Als kind had ik twee belangrijke materiรซle doelen:
โ Een huis met uitzicht
โ Een Steinway piano voor bij het raam
Vorige week gebruikte ik een cryptoplatform genaamd Abracadabra.money om een โโlening aan te gaan voor $ 720,000 in Magic Internet Money (MIM). Ik heb mijn MIM omgezet in de bekende USDC stablecoin. Vervolgens heb ik de USDC overgemaakt naar Coinbase om te worden omgezet in de variรซteit aan USD die is uitgegeven door Uncle Sam, en van daaruit naar mijn Bank of America-rekening.
Ik ging door met het kopen van beide items op mijn lijst, betaald met goede oude dollars. De verkopers wisten nooit dat het geld waarmee ik ze betaalde, afkomstig was als Magic Internet Money op een platform genaamd Abracadabra.
Maar dat is niet eens het beste deel. Het onderpand dat ik voor de lening heb verstrekt (alle leningen in DeFi zijn overcollateraliseerd - daarover later meer), levert nog steeds rendement op terwijl ik er tegen leen.
Dat heb je goed gehoord. Ik word betaald om de lening af te sluiten en mijn onderpand levert momenteel ongeveer vijf keer de leningrente op. Dat is genoeg om de rente, maandelijkse VvE-kosten, onroerendgoedbelasting, onderhoud te betalen en nog wat over te houden.
Ondertussen kan ik koopkracht halen uit mijn beleggingen โ zonder dat ik vermogenswinstbelasting hoef te betalen bij de verkoop ervan.
Nu is misschien niet iedereen op de markt voor een condominium van $ 700k, maar ik wil benadrukken hoe deze strategie kan worden gebruikt om iets te kopen. U kunt hetzelfde mechanisme ook gebruiken om hoogrentende schulden af โโte lossen terwijl u blijft investeren en rijkdom opbouwt. De lucht is echt de limiet.
Wat is in godsnaam gedecentraliseerde financiรซn?
De eenvoudigste manier om gedecentraliseerde financiรซn (of kortweg DeFi) uit te leggen, is dat het gewoon financiรซn is, maar gebouwd om native te zijn voor internet en zonder toestemming.
DeFi wil het zo maken dat je niemands toestemming nodig hebt om belangrijke financiรซle diensten te gebruiken, zoals het sluiten van een transactie of het aangaan van een lening. U kunt eenvoudig een crypto-portemonnee zoals Metamask gebruiken en er zijn geen toegangsdrempels.
Het punt is dat niemand hier het wiel echt opnieuw uitvindt. Het is dezelfde 'financiรซn', maar gebouwd om zo fundamenteel toegankelijk en open te zijn als het internet zelf.
Serieus, wie wil er fysiek naar een bank gaan of uren in de wacht staan โโom toegang te krijgen tot financiรซle basisdiensten? Oh, en zorg ervoor dat je alleen doordeweeks probeert te gaan, en alleen tussen 9 en 3 uur. Overweeg om vroeg aan te komen om lange wachttijden te voorkomen.
Nu al concurreren DeFi-diensten voor handel, beleggen en lenen/lenen met hun traditionele financiรซle (tradfi) tegenhangers en beginnen ze echt marktaandeel te veroveren. DefiPulse toont de totale waarde die in deze protocollen is vergrendeld en schommelt momenteel rond de $ 79 miljard. Dat is niets om naar te niezen, maar het is nog steeds een grote verandering in vergelijking met tradfi.
Het is duidelijk dat deze beweging nog in de kinderschoenen staat. Er zijn groeipijnen. Protocolkosten en de algemene gebruikerservaring vormen hindernissen. Hacks en exploits zijn gemeengoed voor nieuwe en experimentele protocollen, hoewel deze vaak kunnen worden vermeden met een kleine mate van zorgvuldigheid. Ik raad aan om alleen beproefde protocollen te gebruiken met hoge bestaande stortingen van minstens $ 1 miljard).
Een ding is zeker. Het innovatietempo is meedogenloos en we beginnen steeds meer praktische diensten op de voorgrond te zien komen. Gebruikersinterfaces van sommige protocollen, zoals Curve Finance, zijn misschien minder aantrekkelijk, maar onder de motorkap maken deze diensten de belofte van DeFi waar: toegang tot hoogwaardige financiรซle diensten voor iedereen met een internetverbinding.
Dit brengt me bij Abracadabra.
Een appartement kopen met Abracadabra
Abracadabra is een Defi-service/platform gemaakt door Daniele Sesta. Het platform beheert zijn eigen stablecoin - Magic Internet Money of MIM genaamd - zodat gebruikers kunnen lenen tegen een reeks goedgekeurde crypto-activa.
Uitleenplatforms zoals deze zijn niet nieuw, maar waar het echt interessant wordt, is het soort zekerheden dat Abracadabra kan accommoderen.
Door voort te bouwen op bestaande Defi-platforms, waaronder Curve.Finance en Convex.Finance, kan Abracadabra gebruikers in staat stellen onderpand te geven waardoor activa.
Hoe werkt dat precies?
Ik ga hier niet in op de mechanica van liquiditeitslandbouw, maar laten we een eenvoudig voorbeeld proberen.
Stel dat u een belegger bent die blootstelling wil aan BTC, ETH en Cash - en u wilt dat deze posities zoveel mogelijk rendement genereren terwijl u ze op de lange termijn aanhoudt.
Welnu, Curve.Finance heeft het perfecte product voor u. Tricrypto2 is een rendementgenererende positie die een gelijke blootstelling aan BTC, ETH en de stablecoin USDT behoudt. Dat betekent dat als Bitcoin en Ethereum elk met 30% dalen, de Tricrypto2-positie slechts 20% zal dalen en vice versa. Het geeft beleggers enige bescherming tegen volatiliteit - en genereert in de tussentijd handelsvergoedingen.
Door uw Tricrypto2-tokens op Abracadabra te storten, kunt u rendement blijven behalen op uw langetermijnpositie terwijl u tegelijkertijd de mogelijkheid krijgt om tot 90% van de waarde van het onderpand te lenen.
Nu zou een lening-tot-waardeverhouding van 90% zeer riskant zijn, omdat het platform uw positie automatisch zal liquideren als de prijs meer dan 10% daalt - waardoor de lening effectief wordt afgesloten en u alleen het geld overhoudt dat u hebt geleend. Maar het is niet nodig om tot het uiterste te lenen, aangezien gebruikers kunnen lenen tegen elke Loan-to-Value waarbij ze zich het prettigst voelen.
Abracadabra maakt het eenvoudig om de exacte LTV in te stellen die u wilt, en zelfs extra hefboomwerking aan te nemen. (riskant!)
Het resultaat is een volledig flexibele, opbrengst genererend lening dienst. Van het storten van onderpand tot het lenen van dollars duurt slechts een paar klikken.
Nu we de grondbeginselen begrijpen, gaan we eens kijken naar wat ik deed. Het hele proces duurde slechts enkele minuten en werd uitgevoerd vanuit het comfort van mijn thuiskantoor computerstoel.
Wie moet er nog naar een bankfiliaal? Ik leende $ 700K van mijn computer.
Stap 1: Ik heb geld gestort in de Tricrypto2-liquiditeitspool van Curve en in ruil daarvoor Tricrypto2 LP-tokens ontvangen.
Met behulp van de stortingsinterface voor Tricrytpo2 op Curve.fi kunt u elk bedrag van de drie munten tegelijkertijd storten.
Stap 2: Ik heb mijn Tricrypto2 LP-tokens gestort in Abracadabra, die de opbrengstverhogende Convex (CVX)-wikkel voor cvxTricrypto2 toepast
Abracadabra gebruikt Convex.Finance in de back-end om de cvx-wrapper toe te passen op de tricrypto2 LP-tokens om automatisch de opbrengst te maximaliseren.
Stap 3: Ik selecteerde een geschikte LTV van 60% en leende $ 720K tegen $ 1.2 miljoen aan Tricrypto2-onderpand
Stap 4: Ik heb de MIM geruild voor de stablecoin USDC
Stap 5: Ik heb de USDC naar mijn CoinbasePro-account gestuurd en deze tegen pari omgezet in USD.
Stap 6: Ik heb de USD van CoinbasePro op mijn BankofAmerica-betaalrekening opgenomen (dit duurt 3 dagen of ongeveer 1080x langer dan de stappen 1-5 gecombineerd)
Nadat ik het geld van Coinbase had opgenomen, stond het 2.5 dagen later op mijn bankrekening.
Stap 7: Ik heb de USD van mijn bank naar de verkoper overgemaakt en mijn appartement contant afgesloten.
De wiskunde achter een winstgevende DeFi-lening
Nu de transactie is afgerond en ik de sleutels van het onroerend goed in de hand heb, is het tijd om me te concentreren op het beheren van de positie en het terugbetalen van de lening. Hoe ziet dit eruit? Hoe 'rendabel' is deze lening eigenlijk? Laten we eens kijken naar de cijfers.
Ten eerste brengt Abracadabra vooraf een leenvergoeding van 0.5% in rekening die $ 3600 toevoegt aan mijn uitstaande leningssaldo.
De leenvergoeding van 0.5% is hetzelfde voor elk type onderpand op Abracadabra, terwijl de andere parameters variรซren afhankelijk van het toegezegde onderpand.
De rente op de lening is vastgesteld op 3.5%, wat op mijn geleende bedrag van $ 723,600 (720K + de leenvergoeding) gelijk staat aan $ 25,326/jaar of $ 2,110/maand.
Niet gerelateerd aan de lening, maar nog steeds relevant, mijn HOA-kosten zijn $ 860 per maand en onroerendgoedbelasting komt uit op ongeveer $ 1000 per maand.
Dus mijn totale kosten van de lening + huiskosten zijn $ 3970 / maand
Ondertussen de opleveren op mijn onderpand van $ 1.2 miljoen in Tricrypto2 (noodzakelijk voor een relatief veilige 60% LTV) is ~15% (variabel). Dat komt neer op $ 180,000/jaar of $ 15,000/maand.
Het positierendement voor Tricryopto2 (hierboven weergegeven) is variabel. Ik heb voor deze berekeningen een conservatieve schatting van 15% gebruikt.
Dus het rendement op mijn onderpand betaalt de rente op de lening, VvE-kosten en onroerendgoedbelasting met een extra $ 11k/maand over*, die ik kan gebruiken om te beginnen met het afbetalen van de hoofdsom van de lening.
Het wordt beter. Terwijl ik de hoofdsom van de lening afbetaal, begint de rentelast van 3.5% te dalen (omdat de rente wordt toegepast op een afnemend saldo). Heel anders dan de "betaal eerst de rente"-methode die u op een gewone hypotheek zou zien.
Deze diensten zijn gemaakt om in te werken onze belangen, niet de raad van bestuur van BofA. Welkom in het nieuwe tijdperk van financiรซle diensten.
*houd er rekening mee dat de opbrengst over het algemeen wordt belast als normaal inkomen, dus u kunt ongeveer 30% of zo verlagen. Zelfs daarna is het inkomen ~ $ 10k / maand.
Een universele strategie
Nu, als je niet in de markt bent voor zoiets "groots" als onroerend goed, vraag je je misschien af: "dit klinkt cool, maar hoe is het op mij van toepassing?"
Welnu, het punt is dat ditzelfde proces en dezelfde strategie praktisch werkt elke belangrijke aankoop die u zou kunnen doen. Nu kunt u de dingen kopen die u wilt terwijl u in crypto blijft investeren, dure kapitaalwinsten vermijden en blijvend rendement blijven behalen in DeFi.
Nieuwe auto nodig? Een nieuwe aanwinst in huis? Een nieuwe fiets voor Jimmy? U kunt het allemaal โ de koopkracht van uw activa ontsluiten โ terwijl u investeerder blijft en een positieve cashflow genereert.
Veel mensen werken jarenlang aan het opbouwen van een beleggingsrekening, om vervolgens hun bezit te liquideren om een โโonverwachte uitgave te betalen. Een auto-ongeluk, een ziekenhuisrekening, tijd moeten missen op het werk, het zijn allemaal dingen die maar al te vaak zelfs de best opgestelde investeringsplannen kunnen laten ontsporen en het veel moeilijker maken om vooruit te komen.
Maar met platforms zoals Abracadabra en andere kunt u nu uw investeringen vasthouden en lenen wanneer dat nodig is. Blijf bouwen, blijf verdienen en blijf in het spel.
Het maakt deze platforms niet uit waar je vandaan komt, de kleur van je huid, wat je kredietscore zou kunnen zijn, of je een uitzettingsrecord of zelfs een strafblad hebt. Inderdaad, ze weten helemaal niet wie je bent. De service is open en toegankelijk voor iedereen met een cryptowallet.
Rijke mensen lenen al generaties lang tegen hun vermogen - belasting uitstellen en belegd blijven - via rekeningen en persoonlijke makelaars zoals JP Morgan of Goldman Sachs. Nu kan iedereen het, en in een fractie van de tijd. Dat is de echte magie achter DeFi.
Shahar Abrams is lid van Babylon Web3 Academie, een op de lange termijn gerichte educatieve groep gericht op het bieden van een leuke, gratis en gemeenschapsgerichte leerervaring voor crypto en web3.
Lees het originele bericht op De Defiant
- "
- 000
- 7
- 9
- toegang
- Account
- Extra
- Alles
- Amerika
- bedragen
- rond
- dit artikel
- Activa
- Back-end
- Bank
- bankrekening
- Bank of America
- barriรจres
- wezen
- BEST
- Bill
- Miljard
- Bitcoin
- boord
- raad van bestuur
- grens
- ontlening
- brokers
- BTC
- bouw
- Gebouw
- kopen
- Buying
- hoofdstad
- auto
- verzorging
- vervoer
- Contant geld
- cash flow
- verandering
- lading
- lasten
- controleren
- kind
- CLOSED
- sluitend
- coinbase
- Munten
- vergeleken
- versterken
- voortzetten
- Neerstorten
- Credits
- Crimineel
- crypto
- Crypto-portemonnee
- curve
- Schuld
- gedecentraliseerde
- Gedecentraliseerde financiรซn
- Defi
- DEED
- anders
- ijver
- dollar
- beneden
- Vroeg
- onderwijs
- vastgoed
- schatting
- ETH
- ethereum
- iedereen
- voorbeeld
- kosten
- ervaring
- landbouw
- vergoedingen
- financiรซn
- financieel
- financiรซle diensten
- stroom
- Focus
- gericht
- Gratis
- leuke
- Fundamentals
- fondsen
- spel
- Algemeen
- voortbrengen
- generaties
- Doelen
- gaan
- goldman
- Goldman Sachs
- goed
- Groep
- Groeiend
- hacks
- met
- hier
- Hoge
- Markeer
- houden
- Home
- Huis
- Hoe
- HTTPS
- Horden
- beeld
- belangrijk
- Inclusief
- Inkomen
- Innovatie
- belang
- belangen
- Interface
- Internet
- investeren
- investering
- Investeringen
- investeerder
- Investeerders
- IT
- jp morgan
- toetsen
- leren
- Hefboomwerking
- Liquiditeit
- Lijst
- Leningen
- opgesloten
- lang
- LP
- groot
- maken
- Markt
- wiskunde
- maatregel
- MetaMask
- geld
- Morgan
- meest
- beweging
- nummers
- open
- Overige
- Betaal
- Mensen
- persoonlijk
- platform
- platforms
- zwembad
- mogelijk
- energie
- presenteren
- prijs
- Principal
- Product
- winstgevend
- eigendom
- bescherming
- protocol
- inkomsten
- aankopen
- kwaliteit
- reeks
- vastgoed
- echte wereld
- adviseren
- record
- vermindering
- regelmatig
- Riskant
- veilig
- gekozen
- Verkopers
- service
- Diensten
- reeks
- Delen
- Bermuda's
- Eenvoudig
- Huid
- Klein
- So
- Iemand
- iets
- stablecoin
- begin
- blijven
- Strategie
- belasting
- Belastingen
- Door
- niet de tijd of
- tokens
- top
- handel
- Handel
- traditioneel
- traditionele financiรซn
- transactie
- begrijpen
- Universeel
- openen
- USD
- USDC
- USDT
- gebruikers
- waarde
- Volatiliteit
- wachten
- Portemonnee
- Rijkdom
- Web3
- week
- Wat
- Wiel
- of
- WIE
- zonder
- Mijn werk
- Bedrijven
- wereld
- jaar
- Opbrengst