Een diepgaande duik in de voordelen van variabele terugkerende betalingen

Variable Recurring Payments (VRP's), of Dynamic Recurring Payments (DRP's), zoals ze algemeen bekend zijn in continentaal Europa, vertegenwoordigen een veelbelovende betalingsinnovatie en staan ​​klaar om aanzienlijke voordelen te bieden aan zowel verkopers als consumenten, waardoor mogelijk verschillende geweldige gebruiksscenario's voor openstaande betalingen worden ontsloten. bank-enabled betalingen.

In dit artikel worden de verschillende voordelen onderzocht die Variable Recurring Payments (VRP) en Dynamic Recurring Payments (DRP) bieden voor een reeks branches en eindgebruikers.

Hoewel het pad naar volwassenheid duidelijker is voor VRP's in Groot-Brittannië, verwachten we vooruitgang te zien op het gebied van DRP's in continentaal Europa, die uiteindelijk vergelijkbare functionaliteit zullen bieden als VRP's.

Automatisering en efficiëntie

In de kern gaan commerciële VRP's en DRP's over het wegnemen van wrijving, waardoor ze klaar zijn om een ​​efficiënt alternatief te bieden voor card-on-file en automatische incasso.

Gebruikers kunnen een betalingsmandaat instellen met flexibele parameters, waardoor variaties in het tijdstip en het bedrag van de betaling mogelijk zijn. Dit kan het betalingsproces aanzienlijk stroomlijnen, waardoor tijd wordt bespaard en handmatige fouten worden verminderd voor zowel bedrijven als consumenten.

Er zijn enorme potentiële voordelen verbonden aan een reeks betalingsscenario's, waaronder door consumenten geïnitieerde betalingen (zoals aankopen met één klik) en door verkopers geïnitieerde betalingen (zoals terugkerende facturering en wijziging van de waarde van het winkelmandje). Naast het voor de hand liggende potentieel voor een snellere afwikkeling van geld (de afwikkeling gebeurt vaak direct bij VRP), volgen hieronder enkele voorbeelden van hoe VRP de betalingsprocessen op andere manieren kan verbeteren.

Het stimuleren van e-commerce

VRP zal een cruciale rol spelen in de groei van e-commerce in Europa. Een belangrijk voordeel voor verkopers die actief zijn in verticale markten waar sprake is van door consumenten geïnitieerde betalingen, is het verbeteren van de aankoopervaring met één klik. Het mogelijk maken van aankopen met één klik verwijst naar het proces waarbij de wrijving tijdens het betalingstraject wordt verminderd door de consument in staat te stellen zijn aankoop in één handeling te voltooien zonder dat verdere authenticatie nodig is; dit is tegenwoordig mogelijk met behulp van card-on-file, maar er zijn een paar belangrijke obstakels.

Ten eerste omvat de initiële installatie van card-on-file het handmatig invoeren van een kaartnummer, wat tijdrovend, omslachtig en foutgevoelig is. VRP's vereisen daarentegen eenvoudigweg dat de gebruiker de betalingsparameters kiest waarmee hij zich prettig voelt, wat resulteert in een veel eenvoudigere klantervaring.

Ten tweede: hoewel elke op kaarten gebaseerde transactie onderworpen is aan PSD2 Strong Customer Authentication (SCA) (wat traag en onbetrouwbaar kan zijn en kan leiden tot uitval van consumenten), gebruiken VRP's één SCA om de parameters in te stellen. Daarna kan elke transactie binnen genoemde parameters met één handeling worden geïnitieerd.

E-commerceverkopers zullen waarschijnlijk aanzienlijk betere conversie- en succespercentages zien met VRP's, omdat de tijd om een ​​betaling te voltooien aanzienlijk wordt verkort. In plaats van te wachten tot de kaartuitgever de transactie aan de hand van een regelset verifieert en vervolgens een eenmalige toegangscode invoert, kunnen VRP's de consument in staat stellen betalingen binnen enkele seconden te initiëren, waardoor de betalingsvoltooiing voor verkopers wordt verbeterd.

Ten slotte, als de kaart van een klant verloopt, beschikt de handelaar mogelijk niet over de kaartupdatefunctie. Omgekeerd verlopen bankrekeningen niet, waardoor VRP na het instellen altijd beschikbaar kan zijn.

Het vervangen van de card-on-file door account-on-file zal naar verwachting een belangrijke stap voorwaarts zijn in het mogelijk maken van probleemloze e-commercebetalingen. Door terugkerende betalingen te faciliteren, zullen VRP’s en DRP’s de groei van deze bedrijven ondersteunen en bijdragen aan de algehele dynamiek van de e-commercesector.

Verbetering van het cashflowbeheer

Verkopers die actief zijn in verticale markten met door verkopers geïnitieerde betalingen zullen ook enorm profiteren van VRP's en DRP's, die de betrouwbaarheid zullen verbeteren en een meer voorspelbare inkomstenstroom zullen ondersteunen. Dit maakt het voor verkopers gemakkelijker om de cashflow te beheren en groei te plannen. Door de noodzaak voor handmatige opvolging van betalingen te verminderen, kan VRP ook middelen vrijmaken voor andere zakelijke functies.

Bij wijze van voorbeeld: liefdadigheidsinstellingen die maandelijkse donaties innen, gemeenteraden die gemeentebelasting innen en nutsbedrijven die maandelijkse rekeningen innen, zijn allemaal gevallen waarin automatische incasso traditioneel kan worden gebruikt om geld te verkrijgen. Hoewel automatische incasso kosteneffectief en vertrouwd is, kent het vergelijkbare knelpunten als een kaart in ons bestand.

Ten eerste kan het instellen van automatische incasso lastig zijn, omdat hierbij handmatige invoer van bankgegevens betrokken is. Bankgegevens zijn niet altijd iets wat een gebruiker gemakkelijk bij de hand heeft, en handmatige invoer is omslachtig en foutgevoelig. Als een klant deze eerste 'test' doorstaat, kan het tot een week duren voordat de bank de instelling van een automatische incasso aan de klant bevestigt. Deze vertraging kan voor verwarring en annulering zorgen omdat de automatische incasso niet meer top-of-mind is voor de klant. VRP's bieden daarentegen een eenvoudiger installatieproces met minder handmatige gegevensinvoer en onmiddellijke installatiebevestiging om minimale annulering vooraf te garanderen.

Het succes van automatische incasso's is ook notoir wisselvallig. Er kan een mislukking optreden als een gebruiker onvoldoende geld heeft, en de verkopers vaak niet opnieuw kunnen proberen de inning te voltooien en verdere operationele kosten moeten op zich nemen om gemiste betalingen op te sporen. Aan de andere kant bieden VRP's verkopers de mogelijkheid om vooraf te controleren of een consument over voldoende saldo beschikt, zodat ze consumenten kunnen waarschuwen om actie te ondernemen als een betaling niet lukt. Bovendien kunnen verkopers, als de gebruiker de eerste keer geen actie onderneemt, automatisch zo vaak als nodig opnieuw proberen te incasseren, waardoor de operationele kosten van het opsporen van gemiste betalingen worden verlaagd.

Hoewel automatische incassotransacties het onderwerp kunnen zijn van frauduleuze activiteiten vanwege het ontbreken van SCA, doen VRP's bovendien inherent een beroep op SCA tijdens hun initiële installatieproces, waardoor fraude tot een minimum wordt beperkt.

Een ander belangrijk VRP-gebruiksscenario voor door verkopers geïnitieerde transacties is het verminderen van wrijving bij verandering van de waarde van het mandje. Wanneer een klant bijvoorbeeld online boodschappen bestelt, komt het initiële betalingsbedrag bij het afrekenen mogelijk niet overeen met het uiteindelijke betalingsbedrag bij bezorging als een handelaar productvervangingen moet uitvoeren of moet overstappen naar een duurder bezorgmoment. Hoewel veel verkopers dit probleem oplossen door een eerste storting te doen en vervolgens het uitstaande bedrag later te innen, houdt deze aanpak in dat er meer dan één betaling wordt gedaan en mogelijk SCA wordt herhaald als de waarde aanzienlijk is veranderd. Met VRP's kan de handelaar eenvoudigweg één betaling bij levering accepteren zonder SCA, in de wetenschap dat de consument over het nodige geld beschikt en dat de betaling succesvol zal zijn dankzij de parameters die de klant heeft ingesteld.

Empowerment van de consument

VRP's geven consumenten meer controle over hun financiën. Consumenten kunnen hun terugkerende betalingen, abonnementen en facturen eenvoudig efficiënter beheren en genieten van het gemak van geautomatiseerde betalingen. Hoewel automatische incasso een vergelijkbare controle biedt, bieden betalingen met kaart in het bestand de gebruiker geen enkele controle binnen de eigen bankomgeving. Met card-on-file moeten consumenten er een aanzienlijke mate van vertrouwen op hebben dat de handelaar hen op de juiste wijze zal factureren.

Geweldige gebruiksscenario's voor open bankbetalingen

We verwachten dat VRP's en DRP's volwassen zullen worden naarmate ze op de markt komen. Er is behoefte aan sterke veiligheidsmaatregelen voor verkopers om ongeautoriseerde transacties te voorkomen, en klanten zullen duidelijke communicatie moeten ontvangen om ervoor te zorgen dat zij de voorwaarden van hun betalingen begrijpen. Niettemin zullen, naarmate bedrijven en consumenten VRP’s en DRP’s adopteren, een steeds belangrijkere rol gaan spelen in het betalingslandschap en de economieën van Groot-Brittannië en continentaal Europa.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25185/a-deep-dive-on-the-benefits-of-variable-recurring-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs