Een duidelijk pad naar innovatie creëren: ons gesprek met ASA Chief Strategy Officer Lisa Gold Schier

Van Open Banking tot Embedded Finance, er zijn meer manieren dan ooit voor financiële instellingen en financiële dienstverleners om digitale technologie te omarmen en betere, persoonlijkere en gebruiksvriendelijkere financiële producten op de markt te brengen.

Een bedrijf dat een rol speelt bij het helpen van bedrijven om het meeste uit de nieuwste innovaties op het gebied van financiële technologie te halen, is: ASA. Het bedrijf, met hoofdzetel in Utah en maakte vorige maand zijn Finovate-debuut op FinovateHerfst, faciliteert samenwerkingen tussen financiële instellingen en fintechs. De technologie van ASA, een geïntegreerde oplossing, helpt gemeenschapsbanken en kredietverenigingen om hun klanten dezelfde kwaliteit van innovatieve digitale diensten te bieden als hun grotere rivalen.

We spraken met Lisa Gold Schier, Chief Strategy Officer bij ASA, om te praten over de mogelijkheden van collaboratief bankieren, hoe bank/fintech-partnerschappen te laten werken en waar financiële instellingen zich momenteel op richten.

Vertel me over uw tijd in de branche en uw nieuwe rol bij ASA. Waarom heb je de overstap gemaakt van bankieren naar fintech?

Lisa Goud Schier: Ik begon mijn carrière in de financiële dienstverlening bij een bank en werkte daarna bij banken en fintechs. Ik had echter nog nooit rechtstreeks voor een fintech gewerkt. Voordat ik bij ASA kwam, was ik leider bij de American Bankers Association (ABA), waar ik de productevaluatie leidde en als strategisch adviseur voor bankiers, technologieleveranciers en consultants op gebieden als technologietrends, digitale transformatie en de klantenervaring. Ik hielp bij het opzetten en leiden van de enige branchecommissie die zich richtte op het begeleiden van strategische richting voor industriële innovatie, met de nadruk op bank-/technologiepartnerschappen en de betrokkenheid van kernprocessors.

Ik heb honderden fintech-oplossingen geëvalueerd tijdens mijn jaren bij ABA. Toen ik ASA ontdekte, wist ik dat het iets unieks was. Ik realiseerde me dat de technologie en het raamwerk van ASA veranderen en verbeteren hoe financiële instellingen, fintechs en klanten toegang krijgen tot technologie en samenwerken. Door lid te worden van het team help ik financiële instellingen en fintechs om te voldoen aan de behoeften van hun rekeninghouders. Ik ben nu Chief Strategy Officer bij ASA en stuur de strategie van collaboratief bankieren aan en creëer een duidelijk pad naar innovatie, schaal en financiële empowerment van klanten door middel van embedded fintech.

Wie is ASA en wat is collaboratief bankieren? Wat maakt het anders dan Open Banking of Banking as a Service?

Schier: Hoewel OpenBanking en Banking as a Service elk hun plaats in de markt hebben, bestaan ​​er bij elk uitdagingen. Banking as a Service vereist dat fintechs door de hoepels van de regelgeving springen en open banking plaatst banken en fintechs tegen elkaar in concurrentie om de financiën van klanten. Collaborative banking daarentegen is een model waarmee financiële instellingen en fintechs kunnen samenwerken en inkomsten en zakelijke kansen kunnen delen. Collaborative banking neemt de geest van open banking en verzacht de valkuilen, waardoor instellingen en fintechs op een voor beide partijen voordelige manier kunnen samenwerken door het regelgevingsrisico dat traditioneel verbonden is aan partnerschappen weg te nemen.

ASA, de pionier op het gebied van collaboratief bankieren, is een geïntegreerde fintech-oplossing die financiële instellingen verbindt met klantgerichte fintechs in een veilige, compliant en eenvoudig te implementeren markt, die groei en kansen voor iedereen stimuleert. Accounthouders selecteren en downloaden direct de apps die aan hun individuele behoeften voldoen, en koppelen hun accounts zonder de fintech toegang te geven tot persoonlijke informatie. Met ASA en collaboratief bankieren zijn financiële instellingen de spil van financiële keuze, waarbij de relatie met de rekeninghouder wordt onderhouden en financiële empowerment wordt geboden door middel van geïndividualiseerde keuze.

Welke uitdagingen hebben traditioneel bank/fintech-partnerschappen moeilijk gemaakt, en hoe helpt het ASA-model om deze te overwinnen?

Schier: Er zijn veel uitdagingen, enkele van de grootste zijn het ontwikkelen van een innovatiestrategie en het team om alle fintechs te implementeren en door te voeren, te onderzoeken en door te lichten en te bepalen welke de meerderheid van de behoeften van klanten, contracten, kernintegraties en het balanceren van innovatie zullen oplossen met aansprakelijkheid en risico. Deze wegversperringen kunnen vooral een uitdaging zijn voor gemeenschapsinstellingen, die niet over de grote technische budgetten van regionale en nationale spelers beschikken.

ASA pakt deze problemen aan door op te treden als één enkel integratiepunt tussen financiële instellingen en fintechs, hetzij via de kern van de instelling, online provider of gegevensaggregator. Fintechs hebben nooit contact met de kern van de instelling en ASA normaliseert, tokeniseert en anonimiseert PII-gegevens van klanten, zodat fintechs geen toegang hebben tot persoonlijke gegevens van accounthouders.

Door het één-op-één-integratieprobleem op te lossen, maakt ASA personalisatie op schaal mogelijk door klanten de niche-apps te laten kiezen en downloaden waar ze naar op zoek zijn zonder de relatie met de bank of kredietunie te verzwakken. ASA creëert een vertrouwd gesloten netwerk tussen financiële instellingen en fintechs, waardoor partnerschappen eenvoudiger, betaalbaarder en veiliger zijn dan ooit tevoren.

Hoe begeleid en ondersteun je vrouwen in de industrie?

Schier: Ik geloof sterk in het hebben van verschillende visies aan tafel, en daarbij hoort het proactief zoeken naar die verschillende perspectieven. Dit lijkt vaak op het creëren van netwerken, zowel binnen mijn organisatie als binnen de branche, en elkaar vervolgens ondersteunen. Het is belangrijk om relaties te onderhouden met junior en senior vrouwen en om advies en inzichten te delen.

Ook ondersteun ik vrouwen door middel van sociale media en spreekmogelijkheden, kijken naar en creëren van diversiteit in promotie- en reclamemateriaal. Het is teleurstellend om panels en conferentiesessies te zien zonder diversiteit. Dus, wanneer ik met conferentiecoördinatoren werk, maak ik er een prioriteit van om te zoeken naar diverse vertegenwoordiging, waaronder het aanbevelen van industrieleiders en vrouwen die mogelijk niet verbonden zijn met het conferentiecircuit. Dit omvat ook het werken met en het ondersteunen van diverse gemeenschappen. Omdat zo velen me hebben gesteund, wil ik doorgaan met iets terug te geven aan de industrie.

Wat is nu en in de komende 12 maanden top of mind voor financiële instellingen en fintechs?

Schier: Om Ron Shevlin te citeren: onze sector bevindt zich op een moeilijk kruispunt, en het is van cruciaal belang voor banken en kredietverenigingen om op weg te gaan naar de gezamenlijke toekomst van het bankwezen. Door dit te doen, kunnen ze alle nieuwe technologie-apps bijhouden, hun bedrijf laten groeien en relevant blijven. Financiële instellingen en fintechs die embedded fintech omarmen en leunen op veilige consumentenkeuzes, waardoor consumenten meer zeggenschap hebben over wie toegang heeft tot hun gegevens en onder welke omstandigheden, zullen een sterk concurrentievoordeel behalen. In de toekomst moeten financiële instellingen en fintechs zich voorbereiden om zelf-soevereine identiteiten vollediger te omarmen, waardoor consumenten op nieuwe, innovatieve manieren eigenaar worden van hun gegevens.

Klanten hebben in toenemende mate behoefte aan eenvoudigere, snellere toegang tot een reeks financiële educatie- en wellnessbronnen, vooral gezien de huidige marktvolatiliteit. De financiële instellingen die proactief meer keuze bieden en klanten eenvoudigere, veiligere en bredere toegang bieden tot de tools die nodig zijn om hun financiële gezondheid en opleiding te ontwikkelen, zullen goed gepositioneerd zijn om financiële empowerment en rechtvaardigheid te bevorderen.

Foto door Genine Alyssa Pedreno-Andrada