De veranderingen op het gebied van e-commerce en digitale transacties zijn al geruime tijd zichtbaar, omdat we ons in een periode bevinden waarin dergelijke ontwikkelingen zich in een steeds sneller tempo voltrekken. Gezien deze context is het noodzakelijk om cruciale financiële gegevens te beschermen
is nog nooit zo groot geweest. Nu steeds meer individuen hun financiële informatie aan onlineplatforms toevertrouwen, neemt het risico op datalekken aanzienlijk toe. Deze stijging heeft de aandacht gevestigd op spraakmakende zaken zoals de recente
Creditcardgegevenslek van American Express die zich heeft voorgedaan als gevolg van een beveiligingsincident door derden. Deze veranderingen hebben de financiële sector ertoe aangezet om naar oplossingen te zoeken die de risico's kunnen aanpakken die uniek zijn voor elektronische transacties.
Hier komt de komst van betalingstokenisatie – een innovatieve methodologie die begin 2010 werd geboren om de groeiende dreiging van datalekken en privacyschendingen tegen te gaan. Tokenisatie is een techniek waarbij gevoelige betalingsinformatie zoals a
Het 16-cijferige creditcardnummer of de naam van de kaarthouder wordt vervangen door een andere reeks symbolen, bekend als ‘tokens’, die buiten het systeem geen betekenis hebben. Deze tokens hebben alleen een waarde binnen bepaalde gedefinieerde voorwaarden, vergelijkbaar met casinofiches die alleen geldig zijn
binnen casinogebouwen en biedt controle over contante transacties.
Het parallellisme van tokenisatie dat door deze metafoor wordt onthuld, betekent dat er zowel aan veiligheid als aan gemak kan worden voldaan. Naarmate deze technologie zich heeft ontwikkeld tot een volwassenheidsniveau wat betreft het gebruik ervan, is de adoptie aanzienlijk toegenomen: dit wordt aangetoond door:
belangrijke mijlpaal waar
tokens uitgegeven door Visaheeft de afgelopen twee jaar de fysieke kaartcirculatie overtroffen. Deze belangrijke prestatie toont niet alleen de toenemende afhankelijkheid van digitale betaalmiddelen aan, maar onderstreept ook de rol die tokenisatie speelt bij het vormgeven van een veilige maar efficiënte
en klantgericht financieel transactiesysteem.
In dit onderzoek zullen we de fundamenten, operationele methoden en impact van tokenisatie onderzoeken. Ik streef ernaar een holistisch perspectief te geven op de manier waarop deze technologie een basis heeft gevormd voor de hedendaagse financiële strategieën en bescherming heeft geboden
informatie op een nieuwe manier, en ook hoe het onze benadering van digitale transacties heeft veranderd.
Tokenisatie begrijpen
Hoewel tokenisatie inderdaad een belangrijke bijdrage levert aan digitale betalingen die een hoog veiligheidsniveau garanderen en gebruiksvriendelijk zijn, moet men eerst begrijpen wat de belangrijkste deelnemers aan het ecosysteem zijn en hoe tokenisatie een nieuwe dynamiek in deze omgeving introduceert.
Het traditionele vierpartijenmodel
De basis van kaarttransacties ligt binnen het al lang bestaande vierpartijensysteem, waarbij de belangrijkste actoren de handelaar, de uitgever, de koper en de kaarthouder zijn. Deze componenten definiëren het raamwerk van een betalingssysteem, waarbij elke entiteit aan een essentieel onderdeel voldoet
functie:
-
Issuers staan voor financiële instellingen waarvan consumenten creditcards of betaalkaarten ontvangen.
-
Acquirers zijn banken of andere financiële instellingen die de acceptatie en verwerking van creditcard- of debetkaartbetalingen door verkopers faciliteren.
-
Kaarthouders zijn personen die door een bank uitgegeven creditcards of betaalkaarten gebruiken om aankopen te doen.
Het model kan beter de ‘betalingslaagcake’ worden genoemd, wat het gelaagde en onderling verbonden systeem van transactieverwerking impliceert. Meer informatie vindt u in
dit artikel. Ondertussen gaan we verder verkennen.
Introductie van tokenserviceproviders en tokenaanvragers
Naarmate de tokenisatie evolueerde, zijn er nog twee verschillende groepen aan de groep toegevoegd, namelijk Token Service Providers (TSP's) en Token Requestors. TSP’s zijn entiteiten die een bepaald toezicht uitoefenen, vaak EMVCo-gecertificeerd zijn en verantwoordelijk zijn
voor het maken van tokens. Ze spelen een essentiële rol bij het garanderen dat de gegenereerde tokens voldoen aan de hoge veiligheidsnormen die vereist zijn voor financiële transacties. Tokenaanvragers verwijzen naar die entiteiten die TSP's benaderen om tokens voor hen te creëren. Deze kunnen
omvatten grote technologiegiganten zoals Apple, Google of Samsung die de markt voor digitale portemonnees hebben betreden.
Het mechanisme van tokenisatie
Binnen de reikwijdte van het gewone tokenisatieproces worden de authentieke kaartgegevens die zijn aangewezen als Primary Account Numbers (PAN's) vervangen door tokens. Apparaataccountnummers (DAN's) worden bijvoorbeeld gebruikt voor portemonnees op basis van apparaten zoals Apple Pay en
Google Pay. Dit verkleint aanzienlijk de kans dat gevoelige financiële informatie kan worden onderschept of gezien door een onbevoegde persoon, aangezien de uitgegeven tokens slechts willekeurige alfanumerieke tekens zijn zonder enige context.
Apple Pay-voorbeeld zoals weergegeven in
Hoe Apple Pay onder de motorkap werkt? | door Prashant Ram | codeburst
Onze discussie tot nu toe heeft zich geconcentreerd op slechts één type tokenisatie, namelijk apparaatgebaseerd; maar tegenwoordig zijn er vier tot vijf verschillende betalingstokenisatiemethoden algemeen bekend en worden deze door organisaties gebruikt. Laten we ze nu individueel bestuderen in het volgende deel.
Soorten tokenisatie
Credits: De Token Layer Cake – door Simon Taylor
-
PSP- of processortokens:
Op de markt zijn er oplossingen zoals Adyen, Stripe en Worldpay die tokens kunnen leveren om het proces van PCI DSS-compliance voor verkopers te vereenvoudigen en hen ook in staat te stellen verschillende diensten met toegevoegde waarde, zoals fraudebescherming, met elkaar te verbinden. Dit soort aanpak
wordt gebruikt door bedrijven die op zoek zijn naar complete betaaloplossingen.
-
Apparaattokens:
Onder de digitale portemonnees (Apple Pay, Google Wallet en Samsung Pay) hebben apparaattokens meer aandacht gekregen, omdat het aantal transacties met digitale portemonnees naar verwachting zal stijgen naar 25 biljoen dollar in 2027, zoals gerapporteerd door
Worldpay Global Payments-rapport 2024. Ze dienen als een kritische beveiligingslaag voor mobiele transacties.
-
Netwerktokens:
Er wordt aangenomen dat netwerktokens, die Visa en Mastercard ook voor handelaren creëren omdat ze op verschillende betalingsdienstsystemen werken, een transactie niet alleen efficiënter maar ook flexibeler maken. Deze tokens zijn op maat gemaakt om de
betalingsproces en zekerheid bieden aan grote detailhandelaren.
-
Diverse tokens:
Een brede categorie die tokens omvat voor specifieke gebruiksscenario's en opkomende markten, met name binnen web3 en cryptocurrencies. In de toekomst, terwijl de technologie blijft evolueren en innoveren, zullen er veel verschillende soorten tokens zijn die zeker zullen bijdragen
naar de veiligheid en efficiëntie van betalingssystemen.
Uitdagingen en regelgevingsoverwegingen
Het gebruik van tokens is een goed initiatief geweest om de veiligheid te garanderen, maar voegt tegelijkertijd een technische laag toe die lastig kan zijn voor verkopers, vooral als ze met veel soorten tokens tegelijk te maken hebben. Dit niveau van complexiteit gaat niet alleen over
het exploiteren van verschillende tokensystemen, maar ook over het overwinnen van de moeilijkheden die ontstaan wanneer elk token aan de verwachtingen van de handelaar voldoet. Een dergelijke ambitie kan leiden tot minder gevallen van interconnectiviteit tussen systemen, waardoor de handelsfacilitatie voor handelaren wordt gefrustreerd
en het risico lopen op mogelijke interferentie in een klanttraject dat minder ingrijpend zou moeten zijn.
Aan de andere kant zou het onrechtvaardig zijn om het belang van kaartnetwerken op het gebied van tokenisatie te ondermijnen. Deze netwerken maken vaak gebruik van hun substantiële macht om regels vast te stellen die hun specifieke tokenisatietechnieken bevoordelen. Visum is een
bekende pleitbezorger voor de adoptie van zijn tokens in
door verkopers geïnitieerde transacties, een beleid dat aansluit bij andere grote netwerken en prioriteit geeft aan hun eigen tokenoplossingen. Deze strategische stappen benadrukken het inherente conflict tussen het streven naar veiligere systemen en de commerciële rivaliteit daartussen
verschillende tokenuitgevers.
Het regelgevingsklimaat is veranderlijk als het gaat om tokenisatie, omdat er momenteel regels en richtlijnen worden opgesteld om dit soort kwesties te dekken. Niettemin is de vergelijking van veiligheidswinst, technologische details en invloedrijke zakelijke actoren
bijzondere belangen vormen een spectrum dat door alle betrokken partijen lichtvaardig moet worden betreden.
Afsluitende Gedachten
Het belang van tokenisatie in de betalingsdienstensector kan worden begrepen in de manier waarop het verder is gegaan dan louter veiligheid en naar voren is gekomen als een strijdtoneel voor betalingsaanbieders die vechten voor het aandeel van de handelaar in de portemonnee. De use cases voor deze technologie
Er wordt ook verwacht dat ze veel verder zullen gaan dan de oplossingen die traditioneel gericht zijn op het garanderen van de veiligheid van betalingen, zoals digitale identiteiten en de tokenisatie van fysieke activa. Door de focus uit te breiden markeert deze paradigmaverschuiving een toekomst waarin tokenisatie
zal niet alleen de bescherming van betalingen garanderen, maar zal ook het landschap van transactionele markten en vermogensopslagindustrieën veranderen, en daarmee een impact hebben op de manier waarop we ons verhouden tot het digitale domein.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/26019/a-fintech-pms-note-on-payments-tokenization-101?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : heeft
- :is
- :niet
- :waar
- $UP
- 2010s
- 25
- a
- Over
- versnellen
- acceptatie
- Account
- verkrijger
- actoren
- toegevoegd
- adres
- Voegt
- aanhangen
- Adoptie
- komst
- advocaat
- Lijnt uit
- Alles
- toelaten
- ook
- wijzigen
- ambitie
- Amerikaans
- American Express
- onder
- an
- en
- Nog een
- verwachte
- elke
- Apple
- Apple Pay
- nadering
- ZIJN
- AS
- Activa
- At
- aandacht
- Authentiek
- Banken
- gebaseerde
- basis
- slagveld
- BE
- geweest
- wezen
- geloofde
- Betere
- tussen
- Verder
- BeginnersWeb
- geboren
- zowel
- inbreuken
- breed
- bracht
- bedrijfsdeskundigen
- maar
- by
- CAKE
- CAN
- kaart
- kaartbetalingen
- Kaarten
- gevallen
- Contant geld
- Casino
- Categorie
- zeker
- Certified
- kansen
- veranderd
- Wijzigingen
- tekens
- chips
- Circulatie
- komt
- commercieel
- Bedrijven
- compleet
- ingewikkeldheid
- nakoming
- componenten
- betrokken
- voorwaarden
- vertrouwen
- conflict
- Verbinden
- Consumenten
- verband
- blijft
- bijdragen
- bijdrage
- onder controle te houden
- tegenwerken
- deksel
- en je merk te creëren
- Wij creëren
- Credits
- creditkaart
- kritisch
- cryptocurrencies
- klant
- Customer Journey
- gegevens
- Gegevensdoorbraken
- omgang
- Debiteren
- Debetkaart
- pinbetalingen
- Debetkaarten
- bepalen
- gedefinieerd
- gedemonstreerd
- aangewezen
- gegevens
- ontwikkelingen
- apparaat
- systemen
- anders
- moeilijkheden
- digitaal
- Digitale betalingen
- digitale transacties
- digitale portemonnee
- digitale portefeuilles
- richtlijnen
- discussie
- onderscheiden
- domein
- twee
- dynamica
- e-commerce
- elk
- Vroeg
- gemak
- ecosysteem
- doeltreffendheid
- doeltreffend
- elektronisch
- voortgekomen
- opkomende
- opkomende markten
- zorgen
- ingevoerd
- entiteiten
- entiteit
- Milieu
- vooral
- essentieel
- oprichten
- gevestigd
- duidelijk
- ontwikkelen
- evolueerde
- voorbeeld
- uit te breiden
- verwachtingen
- Verken
- Verkennen
- uitdrukkelijk
- vergemakkelijken
- ver
- Favor
- prestatie
- minder
- veld-
- vechten
- financiën
- financieel
- financiële data
- financiële informatie
- Financiële instellingen
- FinTech
- Voornaam*
- flexibel
- vloeistof
- Focus
- gericht
- Voor
- gevormd
- gevonden
- Achtergrond
- bedrog
- oppompen van
- frustrerend
- vervullen van
- functie
- Fundamentals
- verder
- toekomst
- verdiensten
- gegenereerde
- reuzen
- Geven
- gegeven
- Globaal
- Wereldwijde betalingen
- Go
- goed
- Kopen Google Reviews
- Google Pay
- Google Wallet
- meer
- Groep
- Groeiend
- garantie
- hand
- Hebben
- hulp
- Hoge
- spraakmakend
- Markeer
- holistische
- kap
- Hoe
- HTML
- HTTPS
- i
- identiteiten
- impact
- Effecten
- impliceert
- belang
- in
- incident
- omvatten
- omvat
- Laat uw omzet
- meer
- meer
- inderdaad
- individueel
- individuen
- industrieën
- -industrie
- invloedrijk
- informatie
- inherent
- initiatief
- onrecht
- innoveren
- innovatieve
- instellingen
- met elkaar verbonden
- belangen
- Storing
- in
- Introduceert
- onderzoek
- Uitgegeven
- Emittent
- uitgevende instellingen
- problemen
- IT
- HAAR
- voor slechts
- eentje maar
- sleutel
- soorten
- bekend
- Landschap
- Groot
- Achternaam*
- lagen
- gelaagde
- leiden
- minder
- laten
- Niveau
- niveaus
- Hefboomwerking
- licht
- als
- op zoek
- Hoofd
- groot
- maken
- maken
- manier
- veel
- Markt
- Markten
- MasterCard
- зрелость
- Mei..
- betekenis
- middel
- Ondertussen
- mechanisme
- vergadering
- Koopman
- Verkopers
- meer
- voldaan
- Methodologie
- methoden
- mijlpaal
- Mobile
- model
- meer
- efficiënter
- verplaatst
- beweegt
- Dan moet je
- naam
- Noodzaak
- netwerken
- nooit
- niettemin
- New
- volgende
- geen
- in het bijzonder
- nota
- nu
- aantal
- nummers
- opgetreden
- voorkomend
- of
- het aanbieden van
- vaak
- on
- eens
- EEN
- online.
- online platforms
- Slechts
- besturen
- werkzaam
- operationele
- or
- gewoon
- organisaties
- Overige
- onze
- buiten
- over
- het overwinnen van
- Toezicht
- Tempo
- paradigma
- deel
- deelnemers
- bijzonder
- partijen
- Betaal
- betaling
- betalingsproviders
- Payment Services
- betaalsysteem
- Betalingssystemen
- betalingen
- periode
- persoon
- perspectief
- Fysiek
- platforms
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- Spelen
- gespeeld
- pm
- punt
- beleidsmaatregelen
- gesteld
- bezitten
- mogelijk
- energie
- primair
- prioriteiten stellen
- privacy
- verwerking
- Gegevensverwerker
- vorderde
- gepatenteerd
- bescherming
- zorgen voor
- mits
- providers
- aankopen
- geduwd
- heel
- RAM
- willekeurige
- ontvangen
- recent
- vermindert
- verwijzen
- verwezen
- met betrekking tot
- regelgevers
- regelgevend toezicht
- vertrouwen
- vervangen
- verslag
- gemeld
- nodig
- woont
- verantwoordelijk
- verkooppunten
- Reuters
- Revealed
- Stijgen
- Risico
- riskeren
- risico's
- Rol
- reglement
- s
- vrijwaring
- Veiligheid
- dezelfde
- Samsung
- Samsung Pay
- omvang
- Ontdek
- sector
- beveiligen
- veiligheid
- gezien
- gevoelig
- dienen
- service
- dienstverleners
- Diensten
- reeks
- vorming
- Delen
- verschuiving
- moet
- getoond
- Shows
- betekenis
- aanzienlijke
- aanzienlijk
- betekent
- gelijk
- Simon
- vereenvoudigen
- sinds
- opstijgen
- Oplossingen
- sommige
- specifiek
- Spectrum
- bol
- staan
- normen
- mediaopslag
- strategisch
- strategieën
- gestroomlijnd
- streep
- zich inspannen
- streven
- Studie
- wezenlijk
- wezenlijk
- dergelijk
- vermeend
- zeker
- overtroffen
- system
- Systems
- op maat gemaakt
- tech
- tech reuzen
- Technisch
- techniek
- technieken
- technologisch
- Technologie
- termen
- dat
- De
- De toekomst
- Het landschap
- hun
- Ze
- Er.
- daarbij
- Deze
- ze
- van derden
- dit
- die
- Door
- Dus
- niet de tijd of
- naar
- vandaag
- teken
- tokenization
- tokens
- taai
- in de richting van
- handel
- traditioneel
- transactie
- transactionele
- Transacties
- Triljoen
- vertrouwen
- twee
- type dan:
- types
- onbevoegd
- voor
- Ondermijnen
- underscores
- begrijpen
- begrijpelijk
- unieke
- us
- USD
- .
- gebruikt
- gebruiksvriendelijke
- gebruik maken van
- geldig
- waarde
- variëteit
- divers
- Overtredingen
- visum
- Portemonnee
- Portemonnees
- was
- Manier..
- we
- Rijkdom
- Web3
- bekend
- wanneer
- welke
- WIE
- wijd
- wil
- Met
- binnen
- zonder
- Bedrijven
- WorldPay
- zou
- jaar
- nog
- zephyrnet