Beheersing van ingebedde financiële dynamiek

Heruitgegeven door Plato

volgers: 0

Beheersing van ingebedde financiële dynamiek PlatoBlockchain Data Intelligence. Verticaal zoeken. Ai.

In de dynamische wereld van de financiële dienstverlening staat embedded finance centraal a
transformerende kracht, die de omzetdynamiek hervormt en beide inluiden
uitdagingen en kansen voor belanghebbenden uit de sector. Een genuanceerd begrip
van deze stijgende trend is absoluut noodzakelijk voor financiële professionals die hierin hun weg vinden
onbekende wateren. Hoewel de voordelen niet over de hele linie uniform zijn,
strategische differentiatie komt naar voren als de spil voor succes, met de nodige voorzichtigheid
rekening houden met evoluerende markttrends.

Het ontcijferen van de omzetdynamiek in Embedded Finance

Embedded Finance vertoont, vergelijkbaar met traditioneel bankieren, een verdeling van
de inkomsten bevoordelen degenen die bereid zijn risico's te dragen en distributeurs bevorderen directe distributie
klanten relaties. Een recente studie van McKinsey schetst de prominentie van
balansaanbieders in het kredietdomein, waar 55 procent van de $14
miljard die in 2021 in de Verenigde Staten werd gegenereerd, kwam voornamelijk daar terecht
het risico van kredietverzuim aanvaarden. Omgekeerd zijn distributeurs eigenaar van klanten
relaties gedijen in betalingen en stortingsproducten en claimen de leeuwen
deel van de inkomstenpool.

Markttrends en strategische differentiatie

Uit het complexe samenspel van inkomsten zijn twee waarneembare trends naar voren gekomen
dynamiek in embedded financiën. Ten eerste veel distributeurs van embedded-financiën
hun avontuur strategisch initiëren door deposito- en betalingsproducten aan te bieden.
Deze sequentiële aanpak, vaak ‘landen en uitbreiden’ genoemd, maakt dit mogelijk
hen om klantrelaties te cultiveren en waardevolle gegevens voor te verwerven
toekomstige kredietproducten met een hogere marge. Zo'n berekende strategie vestigt zich
geloofwaardigheid en vertrouwen voordat u zich waagt aan complexere financiële aanbiedingen.

Ten tweede streven technologieleveranciers actief naar een breder aandeel van technologie
inkomsten uit geïntegreerde financiering door uit te breiden over de hele waardeketen. Bij de kredietverlening
sfeer onderzoeken ze bijvoorbeeld mechanismen zoals terugkoopovereenkomsten
delen in het risico, wat een strategische stap aangeeft om hun belang in te vergroten
verdeling van de inkomsten.

Strategieën voor triomf in embedded financiën

Succes in het embedded-financiële landschap hangt af van duidelijke differentiatie
en een scherp begrip van strategische mogelijkheden voor belanghebbenden – distributeurs,
balansaanbieders en technologieaanbieders.

Productbreedte: Veel distributeurs van embedded-finance kiezen voor een ‘land and expand’-strategie, beginnend met het accepteren van betalingen of stortingen en het geleidelijk uitbreiden van hun productportfolio. De keuze tussen een one-stop-shop-aanpak waarbij één technologiepartner een breed scala aan producten aanbiedt of samenwerking met meerdere leveranciers onderstreept het belang van productbreedte.
Product diepte: Een select aantal aanbieders van technologie en balansen richten zich op het opbouwen van diepgaande expertise in specifieke categorieën van embedded financiering, het creëren van innovatieve gebruiksscenario's en het claimen van een aanzienlijk marktaandeel in nichegebieden. De trend duidt echter op een toekomstige verschuiving naar geïntegreerde financiële oplossingen, waardoor productbreedte nodig is om synergieën tussen categorieën te benutten.
Ondersteuning programmamanagement: Veel aanbieders van embedded-financiële technologie erkennen de angst van nieuwkomers in het beheer van financiële producten, met name kredietverlening, en bieden ondersteuning voor programmabeheer. Dit omvat expertise op het gebied van verkoop, service en risicobeheer, die fungeert als een cruciale onderscheidende factor voor distributeurs die door de complexiteit van het financiële landschap moeten navigeren.

Strategische beslissingen voor marktdeelnemers

Terwijl de embedded-financiële markt zich verder uitbreidt, kunnen nieuwe toetreders dat ook doen
zichzelf positioneren voor succes door vier cruciale initiatieven te implementeren:

Een strategie kiezen: Toetreders op de markt moeten hun strategie zorgvuldig kiezen op basis van bestaande sterke punten en marktpositionering. Banken met een beperkte footprint kunnen embedded financiering zien als een manier om hun inkomsten te vergroten, terwijl technologieleveranciers met betalingsgerichte mogelijkheden vaak voorop lopen.
Een ontwikkelaarservaring opzetten: Om snel te kunnen opschalen, moeten distributeurs een moderne ontwikkelaarservaring opbouwen, waarbij externe ontwikkelaars selfservicetoegang en goed gedocumenteerde API's krijgen. Dit maakt een naadloze integratie van embedded-financiële producten in verschillende platforms mogelijk.
Verkoopbewegingen aanpassen: Financiële instellingen die gewend zijn aan directe klantinteracties moeten zich aanpassen aan nieuwe verkoopbewegingen, waaronder B2B2C- en B2B2B-modellen. Het opbouwen van capaciteiten om distributeurs te ondersteunen bij het verkopen van embedded-financiële producten wordt van cruciaal belang.
Ondersteuning en risicodiensten ontwikkelen: Detailhandelaren, fabrikanten, telecombedrijven en andere distributeurs van embedded finance beschikken mogelijk niet over de mogelijkheden om financiële producten op een risicogecontroleerde, aan de regelgeving voldoende en effectieve manier te bouwen, verkopen en onderhouden. Balans- en technologieaanbieders moeten advies geven en een raamwerk voor risicobeheer opbouwen, waardoor de naleving van de risicobereidheid wordt gewaarborgd.

Conclusie

Terwijl er al leiders opduiken in het embedded-financiële landschap,
er blijft voldoende witte ruimte over voor nieuwe toetreders. De sleutel tot succes op de lange termijn ligt
bij het opbouwen van de noodzakelijke technologische infrastructuur, expertise en
relaties van vandaag om morgen een leidende positie veilig te stellen. Voor financieel
dienstverlenende bedrijven en fintechs die een belang in embedded finance op het oog hebben, en zich daarvoor inzetten
strategische initiatieven zijn de toegangspoort tot het ontsluiten van het volledige potentieel hiervan
transformatieve trend.

Het ontcijferen van de omzetdynamiek in Embedded Finance

Markttrends en strategische differentiatie

Strategieën voor triomf in embedded financiën

Productbreedte: Veel distributeurs van embedded-finance kiezen voor een ‘land and expand’-strategie, beginnend met het accepteren van betalingen of stortingen en het geleidelijk uitbreiden van hun productportfolio. De keuze tussen een one-stop-shop-aanpak waarbij één technologiepartner een breed scala aan producten aanbiedt of samenwerking met meerdere leveranciers onderstreept het belang van productbreedte.
Product diepte: Een select aantal aanbieders van technologie en balansen richten zich op het opbouwen van diepgaande expertise in specifieke categorieën van embedded financiering, het creëren van innovatieve gebruiksscenario's en het claimen van een aanzienlijk marktaandeel in nichegebieden. De trend duidt echter op een toekomstige verschuiving naar geïntegreerde financiële oplossingen, waardoor productbreedte nodig is om synergieën tussen categorieën te benutten.
Ondersteuning programmamanagement: Veel aanbieders van embedded-financiële technologie erkennen de angst van nieuwkomers in het beheer van financiële producten, met name kredietverlening, en bieden ondersteuning voor programmabeheer. Dit omvat expertise op het gebied van verkoop, service en risicobeheer, die fungeert als een cruciale onderscheidende factor voor distributeurs die door de complexiteit van het financiële landschap moeten navigeren.

Strategische beslissingen voor marktdeelnemers

Terwijl de embedded-financiële markt zich verder uitbreidt, kunnen nieuwe toetreders dat ook doen
zichzelf positioneren voor succes door vier cruciale initiatieven te implementeren:

Een strategie kiezen: Toetreders op de markt moeten hun strategie zorgvuldig kiezen op basis van bestaande sterke punten en marktpositionering. Banken met een beperkte footprint kunnen embedded financiering zien als een manier om hun inkomsten te vergroten, terwijl technologieleveranciers met betalingsgerichte mogelijkheden vaak voorop lopen.
Een ontwikkelaarservaring opzetten: Om snel te kunnen opschalen, moeten distributeurs een moderne ontwikkelaarservaring opbouwen, waarbij externe ontwikkelaars selfservicetoegang en goed gedocumenteerde API's krijgen. Dit maakt een naadloze integratie van embedded-financiële producten in verschillende platforms mogelijk.
Verkoopbewegingen aanpassen: Financiële instellingen die gewend zijn aan directe klantinteracties moeten zich aanpassen aan nieuwe verkoopbewegingen, waaronder B2B2C- en B2B2B-modellen. Het opbouwen van capaciteiten om distributeurs te ondersteunen bij het verkopen van embedded-financiële producten wordt van cruciaal belang.
Ondersteuning en risicodiensten ontwikkelen: Detailhandelaren, fabrikanten, telecombedrijven en andere distributeurs van embedded finance beschikken mogelijk niet over de mogelijkheden om financiële producten op een risicogecontroleerde, aan de regelgeving voldoende en effectieve manier te bouwen, verkopen en onderhouden. Balans- en technologieaanbieders moeten advies geven en een raamwerk voor risicobeheer opbouwen, waardoor de naleving van de risicobereidheid wordt gewaarborgd.