Maximaliseren van handelsfinanciering voor het MKB: hoe fintech-innovatie kan helpen valkuilen van onderbenutting te voorkomen

In de wereld van de internationale handel kan het veiligstellen van financiering een cruciale factor zijn bij het stimuleren van bedrijfsgroei. Met meer dan 300,000 Britse MKB-bedrijven die zich bezighouden met wereldwijde transacties, belemmeren contante beperkingen vaak hun activiteiten, omdat leveranciers doorgaans betaling eisen voordat eindklanten hun contributie betalen. Toegang tot handelsfinanciering is daarom essentieel voor het MKB om deze uitdagingen te overwinnen, waardoor zij grensoverschrijdende handel kunnen financieren en hun groeipotentieel kunnen ontsluiten.

Het traject van het verkrijgen van financiering tot het effectief benutten ervan kan echter uitdagingen met zich meebrengen. Eén van die uitdagingen is het onderbenuttingsprobleem, waarbij de financiering tussen handelscycli inactief blijft vanwege timingverschillen; het nutteloze geld creëert kosten. Laten we onderzoeken hoe dit fenomeen optreedt en strategieën verkennen om de impact ervan te verzachten.

Onderbenutting begrijpen

Terwijl handelsfinanciering het MKB in staat stelt om te gaan met geldbeperkingen die gepaard gaan met grensoverschrijdende handel, zorgen de complexiteiten van de internationale handel ervoor dat financieringsfaciliteiten soms inactief kunnen blijven (dat wil zeggen onderbenut worden) terwijl bestellingen binnenkomen en goederen wachten om te worden overgedragen. Efficiënte financiering wordt absoluut noodzakelijk, waarbij de gehele transitperiode (van bestelling tot levering) wordt bestreken, waarbij alleen wordt gerekend voor de duur dat de goederen onderweg zijn.

De kosten van onderbenutting

Helaas kan onderbenutting, als het niet optimaal wordt beheerd, onvoorziene kosten en complicaties met zich meebrengen. Wanneer bedrijven er niet in slagen goedgekeurde faciliteiten volledig te benutten, lopen de financieringskosten op, wat leidt tot extra kosten. Vaak maken klanten slechts gebruik van een deel van de goedgekeurde faciliteit, soms rond de 75%, waardoor de kosten van de gebruikte middelen stijgen.

Factoren van onderbenutting identificeren

Verschillende factoren dragen bij aan onderbenutting, waaronder timingverschillen in handelscycli en verwatering van de waarde van activa. Er is sprake van verwatering wanneer de waarde van de te financieren activa afneemt als gevolg van verschillende redenen, zoals oude schulden, kortingen of garantieclaims. Bovendien resulteren de timingverschillen tussen handelscycli in ongebruikte contanten, waardoor de financieringskosten toenemen.

Maximaliseren van het gebruik met innovatieve handelsfinancieringsaanbieders

Het maximaliseren van het gebruik van faciliteiten moet een topprioriteit zijn voor het MKB. Fintech's bevinden zich in een sterke positie om bedrijven te helpen betere beslissingen te nemen over de hoeveelheid financiering die ze moeten accepteren, door beter financieel advies, proactief beheer en nauwe samenwerking. Door de gehele handelscyclus te financieren, inzicht te geven in timinglacunes en vooraf uitgebreid due diligence uit te voeren, zouden fintechbedrijven die gespecialiseerd zijn in dit soort financiering in staat moeten zijn verwateringsproblemen te minimaliseren en transacties snel te financieren wanneer dat nodig is. 

Strategieën om onderbenutting tegen te gaan

Het MKB heeft behoefte aan cashflowbeheer voor elke handelscyclus en volledig inzicht in het goederenverkeer. Door deze informatie te delen, kunnen opschalende bedrijven hun transacties strategisch plannen en het gebruik van faciliteiten optimaliseren, waardoor de winstgevendheid wordt gemaximaliseerd. 

De rol van Fintech bij het aanpakken van de uitdaging  

Fintech-bedrijven beschikken over de wendbaarheid en innovatie om in deze ruimte door te breken en dit probleem frontaal aan te pakken, door middel van een aanpak op maat en toewijding aan het maximaliseren van het gebruik van faciliteiten voor bedrijven. Dit kan bedrijven in staat stellen het volledige potentieel van handelsfinanciering te ontsluiten en hun internationale handelsinspanningen naar succes te stuwen.

Naast louter innovatie wordt de fintech-sector gedreven door het streven om de financiële dienstverlening te verbeteren en klanten beter te bedienen. Doen wat goed is voor bedrijven zou ingebakken moeten zijn in het ethos van de meeste fintechs.

Het tegengaan van onderbenutting vereist een combinatie van strategische planning, proactief beheer en nauwe samenwerking tussen financiële dienstverleners en klanten. Alleen dan kunnen bedrijven de volledige kracht van handelsfinanciering benutten om de groeiambities van bedrijven over de hele wereld effectief te voeden. 

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25777/maximising-trade-finance-for-smes-how-fintech-innovation-can-help-avoid-under-utilisation-pitfalls?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs