Het overbruggen van de kloof tussen technologie en gebruikersbetrokkenheid

Een panel van deskundigen uit de betalingssector kwam onlangs bijeen om de aanzienlijke verschuivingen te bespreken die zich voordoen als bedrijven van elke omvang snellere betaalmethoden adopteren, zoals geautomatiseerde clearing house (ACH) en realtime (of instant) betalingen. Deze vooruitgang is bedoeld om de transactiesnelheid te transformeren en tegemoet te komen aan de uiteenlopende strategische eisen van de deelnemers aan de financiële sector.

Maria Smith, vice-president van Payments & Financial Services van Walgreens, leidde het gesprek, met input van Ginger Baker, Chief Network Officer bij Plaid, en Tom Greenwood, oprichter en CEO van Volt. Stacy Greiner, Chief Operating Officer bij DailyPay, en Nirmal Kumar, Chief Product Officer bij Aliaswire, droegen ook hun sectorspecifieke inzichten bij.*

De overstap naar realtime betalingen is vooral een uitdaging voor kleinere verkopers vanwege de operationele problemen die dit met zich meebrengt, met name bij het opsporen van fraude. Hoewel er enkele dienstverleners zijn opgestaan ​​om deze leemte op te vullen, blijft de noodzaak van een gestandaardiseerde sectorbrede strategie om het integratieproces te vereenvoudigen een actueel onderwerp.

Bankinstellingen investeren strategisch en geven prioriteit aan onmiddellijke verbeteringen in de uitbetalingen van leningen in plaats van aan de toekomstige belofte van koop-nu-betaal-later-diensten op het verkooppunt. Dit weerspiegelt een bredere uitdaging binnen de banksector: de integratie van verschillende financiële systemen, van leningen tot depositorekeningen en beleggingsdiensten, in één enkele, gestroomlijnde operatie.

De discussie ging ook over de toekomst van loyaliteits- en beloningsprogramma's, waarbij hun vermogen werd erkend om het landschap van consumentenbetrokkenheid te veranderen. De consensus was duidelijk: de huidige prioriteit is het bouwen van een solide infrastructurele basis om bestaande obstakels te overwinnen en zo de weg vrij te maken voor toekomstige ontwikkelingen.

Tegen de achtergrond van de evoluerende financiële technologie wees Baker op het niet zo verre verleden, waar een simpele vertraging in de betalingsverwerking de activiteiten van een klein bedrijf kon belemmeren. Ze benadrukte de benarde situatie van een handelaar in antieke sneakers die worstelde met de inherente vertraging bij de afrekening met creditcards, een vertraging die het vermogen van de handelaar om zijn voorraad aan te vullen en te bloeien direct beknotte.

Dit knelpunt zorgde ervoor dat de FinTech-medewerker van de handelaar een sprong in het diepe waagde en geld beschikbaar stelde voordat de betaling werd afgerond – een oplossing die effectief was, maar niet zonder risico's.

Terugkijkend op hoe anders de situatie had kunnen zijn met de huidige technologie, zei Baker: “Als we destijds RTP-rails (real-time betalingen) hadden gehad, zou dit probleem niet hebben bestaan. Zonder de noodzaak om het (betalings)risico op te vangen, had de FinTech directe omzet voor de handelaar kunnen faciliteren, waardoor deze ter plekke in zijn bedrijf kon herinvesteren.”

De technische en regelgevende uitdagingen bij de innovatie van betalingssystemen

Terwijl de betalingssector zich op de toekomst richt, voortgestuwd door technologische vooruitgang, onthult het terrein een ingewikkeld weefsel van uitdagingen en kansen. Het integreren van nieuwe betalingssystemen is een kolossale onderneming waarbij technische complexiteiten en strikte regelgeving moeten worden overwonnen.

Technische integratiecomplexiteiten

Voor veel instellingen, vooral kleinere banken en handelaars, is de opmars naar hightech betalingsoplossingen zoals ACH en instant betalingen beladen met integratie-uitdagingen. Systemen zijn vaak in silo's ondergebracht en de gegevens die er doorheen stromen, kunnen ongelijksoortig en ongestructureerd zijn. Het samenvoegen van deze stromen tot een samenhangend geheel vereist geavanceerde technische oplossingen en aanzienlijke kapitaalinvesteringen.

Opkomende dienstverleners proberen deze technische hiaten te overbruggen door plug-and-play-oplossingen aan te bieden, maar dit leidt vaak tot een nieuw probleem: de 'vendor sprawl', waarbij een handelaar te maken krijgt met talloze oplossingen van derden om al zijn operationele activiteiten te dekken. behoeften. De vraag rijst dan: hoe kan de sector een meer uniforme benadering van betalingen creëren die efficiënt en universeel toegankelijk is?

Regelgevende hindernissen

Bovendien is het regelgevingsklimaat rond betalingen complex en varieert het aanzienlijk van rechtsgebied tot rechtsgebied. Regelgeving is niet alleen bedoeld om consumenten te beschermen, maar ook om fraude, het witwassen van geld en andere illegale activiteiten te voorkomen. Naarmate er nieuwe betaalmethoden ontstaan, spelen toezichthouders vaak een inhaalslag, waardoor er een vertraging ontstaat tussen innovatie en wettelijke kaders.

De behoefte aan compliance voegt een extra laag complexiteit toe aan de inzet van nieuwe betalingstechnologieën. Banken en handelaars moeten hun weg vinden in een doolhof van regelgeving die sterk kan verschillen van regio tot regio, wat de schaalbaarheid van innovatieve betalingsoplossingen kan belemmeren.

Panelleden bespraken de Europese betalingsregelgeving om te zien hoe deze innovatie in FinTech hielp of belemmerde. Europese toezichthouders legden beperkingen op aan data-elementen en aan de manier waarop API’s moesten worden gedefinieerd voordat de markt van start ging. In de Verenigde Staten daarentegen is de regelgeving niet zo specifiek geweest, waardoor de markt hopelijk sneller kan evolueren en innoveren zonder de consumenten schade te berokkenen.

De rol van normen en protocollen

Standaardisatie zou de spil kunnen zijn bij het oplossen van veel van deze problemen. Door gemeenschappelijke standaarden en protocollen te ontwikkelen en na te leven, zou de industrie de complexiteit en de kosten van technische integratie kunnen terugdringen. Deze normen moeten niet alleen de technische aspecten van de betalingsverwerking omvatten, maar ook gegevensprivacy, beveiliging en naleving van de regelgeving.

Een voorbeeld van zo'n initiatief dat als model zou kunnen dienen, is de ontwikkeling van de ISO 20022 berichtenstandaarden voor elektronische gegevensuitwisseling tussen financiële instellingen. De implementatie ervan in verschillende betalingsnetwerken zou de weg kunnen vrijmaken voor naadloze, grensoverschrijdende betalingen en een vermindering van technische barrières, hoewel de vele 'smaken' van de standaard de implementatie nog steeds moeilijk kunnen maken.

Een van de meest kritische punten van de discussie was de nadruk op de noodzaak om kleinere en gemeenschapsbanken te ondersteunen. Deze instellingen beschikken vaak niet over de middelen voor de technologische ontwikkeling die nodig is om te integreren met nieuwe betalingssystemen. De panelleden toonden een collectief belang bij het verlenen van hulp aan deze kleinere entiteiten om ervoor te zorgen dat de evolutie van het betalingssysteem inclusief is.

De behoefte aan interoperabiliteit

Interoperabiliteit in de financiële sector is een cruciaal punt van zorg dat werd weerspiegeld in de recente discussie tussen deskundigen uit de sector. De consensus benadrukt de noodzaak voor verschillende betalingssystemen en platforms om samen te communiceren en te functioneren om tegemoet te komen aan de uiteenlopende behoeften van consumenten en bedrijven. Naarmate financiële transacties steeds digitaler worden, wordt de behoefte aan naadloze interconnectiviteit steeds urgenter, met als doel een wrijvingsloze ervaring te creëren voor gebruikers in verschillende betalingsnetwerken.

Het panel benadrukte dat hoewel er bedrijven zijn die operationele hiaten proberen te overbruggen, inclusief die op het gebied van fraudepreventie, het aanzienlijk gunstiger zou zijn voor de sector als geheel als interoperabiliteit universeel door de platforms en netwerken zelf zou worden aangepakt. Deze universele aanpak zou het huidige scenario kunnen voorkomen waarin de vooruitgang van het ene bedrijf groter is dan die van het andere, wat mogelijk kan leiden tot een gefragmenteerde markt waarin verkopers met meerdere dienstverleners moeten communiceren. Deze integratie-uitdaging is vooral lastig voor kleinere verkopers die mogelijk niet over de financiële middelen beschikken om te investeren in de integratie van complexe betalingssystemen, in tegenstelling tot grotere spelers zoals Walmart.

Bovendien werpt de discussie licht op de huidige investeringstrends binnen banken, waarbij wordt opgemerkt dat investeringen vaak gericht zijn op meer directe, 'lager hangende vruchten'-mogelijkheden. Als zodanig hebben innovaties zoals onmiddellijke uitbetalingen voor leningen voorrang op andere potentiële gebieden, zoals het integreren van loyaliteits- en beloningsprogramma's op het verkooppunt. De complexiteit van de bankinfrastructuur, waarbij verschillende rekeningen en diensten op afzonderlijke systemen kunnen bestaan, zorgt voor een aanzienlijke uitdaging bij het bereiken van het gewenste niveau van interoperabiliteit.

De deelnemers erkenden dat een oplossing kleinere of gemeenschapsbanken moet ondersteunen die mogelijk niet over de technische capaciteit beschikken om met de vereiste systemen te integreren. Er was een oproep tot actie voor ideeën of verbindingen die zouden kunnen helpen bij het oplossen van deze integratieproblemen, wat een signaal was van een geest van samenwerking binnen de industrie om kleinere entiteiten te helpen bij het overwinnen van technologische barrières.

Over het geheel genomen wees het commentaar van het panel op interoperabiliteit op de noodzaak van een gezamenlijke inspanning in het hele financiële ecosysteem om een ​​betalingsinfrastructuur te ondersteunen die tegemoet kan komen aan de veranderende eisen van de handel, waardoor soepele en veilige transacties voor alle betrokken partijen mogelijk zijn. De toekomst van het betalingsverkeer is er, zoals de experts voor ogen, een waarin robuuste, interoperabele systemen zowel consumenten als bedrijven meer mogelijkheden bieden, waardoor de weg wordt vrijgemaakt voor innovatieve oplossingen en meer dynamische economische interacties.

Van verleden naar toekomst

Het gesprek ging ook over de innovaties uit het verleden, waarbij de nadruk werd gelegd op de vroege adoptie van e-mail en telefoonnummers als betalingsaliassen, die dateren van vóór veel van de hedendaagse betalingsgemak. Deze terugblik benadrukt dat consumentgerichte innovaties lange tijd centraal hebben gestaan ​​in de evolutie van de betalingssector.

De dialoog tussen leiders uit de sector schetste een optimistisch beeld van de evolutie van betalingssystemen, waarbij aanzienlijke vooruitgang werd erkend op het gebied van real-time toegang tot fondsen en consumentenbetrokkenheid. Het gaat hierbij niet alleen om technologische sprongen, maar ook om het versterken van partnerschappen tussen FinTech en traditionele banksectoren. Met een niet aflatende toewijding aan innovatie suggereren deze discussies een toekomst waarin financiële transacties naadlooser en universeel toegankelijker worden, wat de weg vrijmaakt voor een dynamisch betalingsecosysteem waar alle spelers op de markt van profiteren.

* Het panel vond plaats op het Federal Reserve Bank of Chicago Payments Symposium, 4-5 oktober 2023.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://fintechrising.co/the-evolution-of-payment-systems-bridging-the-gap-between-technology-and-user-engagement/