Hoe oplichters zich op Zelle-gebruikers richten - en hoe u veilig kunt blijven

De betaalruimte van de consument heeft de afgelopen jaren een radicale verschuiving ondergaan. Een nieuw soort apps, waaronder Venmo, Cash-app en Zelle, bieden gebruikers nu een snelle, effectieve en gratis manier om vrienden, familie en geselecteerde kleine bedrijven te betalen. Zelle, gelanceerd in 2017 door een Amerikaans bankenconsortium, is een van de meest succesvolle van deze peer-to-peer (P2P) diensten, veruit de grootste aanbieder worden van zijn soort in de VS door totale verzonden betalingen: $ 490 miljard in 2021.

Zo'n 10,000 financiële instellingen nemen nu deel aan zijn netwerk, wat betekent dat Zelle toegankelijk is vanuit talloze bank-apps, maar ook kan worden gedownload als een op zichzelf staande dienst. Maar hoewel het over het algemeen wordt beschouwd als een veilige manier om geld over te maken, is het bekritiseerd omdat het de consument weinig bescherming biedt tegen oplichting.

Inderdaad, een paar dagen geleden kwam Zelle onder vuur te liggen in een... Amerikaans Senaatsrapport, waarin stond dat Zelle-gebruikers in 440 zo'n 2021 miljoen dollar verloren door frauduleuze transacties. Volgens het rapport doen banken weinig om fraude en oplichting op Zelle te bestrijden en zijn ze over het algemeen terughoudend om mensen terug te betalen die het slachtoffer zijn geworden van oplichters.

Koppel deze cijfers aan het feit dat fraudegevallen op Zelle een stijgende lijn vertonen en het is duidelijk dat je op je hoede moet zijn voor bedriegers die misbruik maken van het vertrouwen van anderen voor hun eigen gewin en slachtoffers achterlaten.

Zelle-zwendel om op te letten

Er is een lange lijst met tactieken die fraudeurs gebruiken om slachtoffers te misleiden om hen geld te sturen. Dit zijn de belangrijkste om op te letten:

1. Imitatiezwendel

Een oplichter imiteert een familielid of goede vriend en vraagt ​​dringend om wat geld om hen te helpen in een noodgeval. Of ze doen zich voor als vertegenwoordiger van een overheidsinstantie, bank, nutsbedrijf of iets dergelijks, en eisen geld om een ​​te late betaling of boete te dekken. Hoe dan ook, zodra het geld is verzonden, verdwijnen ze.

2. Te veel betaald:

Facebook Marketplace is een magneet voor Zelle-zwendel. In een klassieke truc, ook gebruikt om geld te extraheren via Cash App en andere diensten, stuurt een koper een valse cheque naar een verkoper voor een bedrag dat de verkoopprijs van een artikel overschrijdt. Ze vragen dan de verkoper om het teveel betaalde terug te betalen via Zelle. Als de laatste dat doet, verliezen ze dat geld voordat ze beseffen dat de cheque zelf niet legitiem is.

3. Zakelijke upgrade

In een andere Facebook Marketplace-zwendel toont een koper interesse in een product en beweert dat hij door Zelle zal betalen. Vervolgens sturen ze het slachtoffer een valse e-mail waarin wordt beweerd dat een betaling in behandeling is, maar dat de koper een zakelijke rekening gebruikt waarvoor hij extra heeft moeten betalen. Het verzoekt de verkoper om die vergoeding aan de koper terug te betalen, zodat de eerste betaling kan worden uitgevoerd. Het hele ding is echter een leugen en de verkoper krijgt uiteindelijk alles wat ze de koper aan 'vergoedingen' hebben betaald.

Een nieuwe interessante zwendel die ik zojuist heb meegemaakt op Facebook Marketplace.

Kopers die vragen om via Zelle te betalen en je vervolgens vertellen om je e-mail te controleren voor bevestiging.

In de e-mail staat dat de betaling is opgeschort totdat u upgradet naar een zakelijk account door eerst een bedrag terug te sturen.

1/2 pic.twitter.com/MiBrLhHdvO

— Chandler |钱德勒 (@cpkellogg98) 27 september 2022

4. E-commerce oplichting

Pas op voor online kopers: oplichters zitten overal in e-commerce en verschillende sociale-mediasites en bieden aan om veelgevraagde artikelen te verkopen die extreem laag geprijsd zijn, maar slechts voor een beperkte periode. Deze druk zorgt er vaak voor dat de koper zijn gebruikelijke voorzichtigheid online verlaat. Ze betalen met Zelle en het item komt nooit aan.

Om te helpen markeren de risico's van het kopen van gloeiend hete producten op sociale media, ESET Chief Security Evangelist Tony Anscombe heeft onlangs een gesprek gevoerd met een geverifieerd (hoewel blijkbaar gehackt) Twitter-account dat beweerde PlayStation 5-consoles te verkopen en om betaling via Zelle vroeg.

Gesprek met een oplichter (klik om te vergroten)

5. Romantiek oplichting

Romantiek oplichters zijn meesters in social engineering: de kunst van het bedrog. Ze zullen online een sterke band met hun slachtoffer opbouwen en in eerste instantie vriendschap met hen sluiten op datingsites. Als hun stempel eenmaal is ingezogen, beginnen ze geld te vragen: voor medische rekeningen, vliegtickets en meer. Als het door Zelle wordt gestuurd, is de kans bijna nul dat het slachtoffer dat geld ooit nog zal zien.

6. Valse factuur

Het slachtoffer ontvangt een legitiem ogend bericht of e-mail van een bedrijf waarmee ze zaken doen, met het verzoek op een link te klikken om een ​​factuur te bekijken. Als u dit doet, worden ze naar een phishing-pagina geleid die vervalst is om op de website van dat bedrijf te lijken, waar ze worden gevraagd om persoonlijke gegevens in te voeren. Eenmaal in handen van de oplichter, zullen deze gegevens een overname van het Zelle-account van het slachtoffer mogelijk maken.

7. Loterijzwendel

Dit werkt vergelijkbaar met de nep-factuurzwendel, behalve dat het slachtoffer een bericht ontvangt waarin staat dat ze een of andere prijs hebben gewonnen en alleen op een link hoeft te klikken om de winst te ontvangen. Als u dit doet, worden ze naar een nepsite geleid en worden ze aangemoedigd om hun persoonlijke gegevens opnieuw in te voeren.

Er zijn talloze varianten van deze twee vormen van oplichting, die allemaal resulteren in: account overname.

8. malware

Phishing-e-mails en -teksten kunnen ook leiden tot geheime malwaredownloads, als de gebruiker wordt misleid om op een schadelijke link te klikken. Dit snijdt effectief de fase af waarin ze hun persoonlijke gegevens invoeren. In plaats daarvan kan de malware ofwel logins stelen of automatisch het Zelle-account kapen en geld overmaken.

9. Afdeling nepfraude

Een gebruiker ontvangt een test van zijn 'bank' met de vraag of hij geld probeert over te maken. Als ze antwoorden, belt een oplichter ze op en doet alsof ze voor de bank werken. Ze zullen het slachtoffer vervolgens door een lijst met instructies leiden die volgens hen zullen helpen om de frauduleuze transactie ongedaan te maken. In feite initieert het een geldoverdracht naar de criminelen.

1/4 Er is een zwendel in omloop met betrekking tot Zelle. "Pay Yourself"-zwendel, ik denk dat ze het noemen, als je het wilt opzoeken.
Hier zijn een paar zeer nuttige tips met betrekking tot alles wat u gebruikt of doet. #Cardano vrienden, en iedereen. Is @iedereen een label? Hé. pic.twitter.com/5HTujGqIcW

— heiligemacaroni | Gaat naar zeldzame bloei (@holymacaronee) 25 september 2022

10. Slachtoffer-/terugbetalingszwendel

Wanneer een persoon het slachtoffer wordt van een Zelle of andere online zwendel, worden hun gegevens vaak opgeslagen voor vervolgfraude. Hier kan een oplichter bellen die doet alsof hij voor een bureau werkt dat zijn verloren geld terug kan krijgen. Het enige wat het slachtoffer hoeft te doen is een voorschot betalen. Helaas krijgen ze dit geld ook nooit meer terug.

Kunnen slachtoffers van Zelle-zwendel hun geld terugkrijgen?

Zelle vereist niet dat gebruikers financiële informatie delen om geld over te maken, en individuen worden meestal geauthenticeerd via hun bank, wat een belangrijke beveiligingslaag toevoegt. Net als de Cash App en vergelijkbare services biedt het echter niet dezelfde bescherming als creditcards en betaalpassen.

Zelle zelf maakt onderscheid tussen "fraude" - wanneer een niet-geautoriseerde derde partij toegang krijgt tot de account van een gebruiker en geld overmaakt zonder medeweten van de gebruiker - en "oplichting" waarbij de gebruiker wordt misleid om het geld zelf te verzenden. In het laatste geval is de kans klein dat ze het opgelichte geld terugkrijgen.

Inderdaad, volgens het bovengenoemde rapport betalen banken 90% van de gevallen waarin mensen werden gedupeerd om betalingen op het platform te doen, niet terug.

Hoe blijf je veilig op Zelle

De tips om zwendelvrij te blijven op Zelle zijn niet anders dan die voor het vermijden van fraude op Cash App en andere P2P-betalingsdiensten. Het houdt in dat u voorzichtig moet zijn met ongevraagde communicatie, de authenticatie van uw account moet verbeteren en alleen geld moet sturen naar mensen die u vertrouwt. Stel je de volgende situatie voor:

• Wees sceptisch: Stuur nooit geld naar iemand die u niet vertrouwt, en onthoud dat als een aanbieding te mooi lijkt om waar te zijn, dat meestal ook zo is.
• Dubbel Check met de vermeende afzender: Als u een dergelijke communicatie ontvangt, neem dan onmiddellijk contact op met de vermeende afzender om te controleren of deze legitiem is of niet. Gebruik nooit contactgegevens in het originele bericht.
• Be voorzichtig met phishing e-mails, sms'jes en telefoontjes: ze zien er legitiem uit, maar zullen vaak proberen uw besluitvorming te overhaasten, zodat u iets doet waar u spijt van krijgt. Geef nooit uw bankgegevens of andere inloggegevens aan iemand.
• Verificatie verbeteren: Als het nog niet is ingeschakeld, tweestapsverificatie toevoegen naar uw bank- of Zelle-app, wat betekent dat zelfs als oplichters wachtwoorden en gebruikersnamen te pakken krijgen, ze het account niet kunnen kapen.
• Verbeter de mobiele beveiliging: Door anti-malwaresoftware te downloaden van a gerenommeerde verkoper naar uw apparaat. Dit zal een grote bijdrage leveren aan de bescherming tegen phishing-aanvallen en geheime malwaredownloads.

Waar het op neerkomt is: "Als u iemand niet kent of niet zeker weet of u krijgt waarvoor u betaald heeft, kan het gebruik van uw creditcard een betere betalingsoptie zijn" - dat is volgens Zelle zelf. Als er ook maar een greintje twijfel in je hoofd is, zorg er dan voor dat online betalingen worden gedaan via methoden die een betere bescherming van de kaarthouder bieden.