Een van de meest voorkomende soorten fraude bij zowel financiële transacties als algemene zaken is documentfraude, die optreedt wanneer oplichters gewijzigde of verzonnen documenten indienen om hun kansen op een transactie die ze aangaan te vergroten.
De meest voorkomende vorm van documentfraude doet zich voor bij leningaanvragen, banktransacties en andere soortgelijke financiële transacties waarbij een partij bankafschriften en andere financiële documenten moet overleggen. Documentfraude kan van alles omvatten, van het wijzigen van bankafschriften tot het maken van valse loonstroken, tot het wijzigen van belastingformulieren, facturen, handtekeningen, datums, enz.
Het probleem met documentfraude, vooral op het gebied van lening-/bank-/financiële transacties, is dat het steeds gemakkelijker wordt om het uit te voeren. Met de vooruitgang van digitale beeldverwerkingssoftware en gespecialiseerde vervalsingsdiensten wordt het voor financiële instellingen en andere bedrijven steeds moeilijker om frauduleuze documenten op te sporen. Als gevolg hiervan begint documentfraude hen miljoenen dollars te kosten.
Documentfraude komt vooral veel voor bij online bankieren en online leningaanvragen en is een van de belangrijkste oorzaken van cybercriminaliteit. McAfee's laatste rapport stelt dat cybercriminaliteit momenteel 600 miljard dollar aan schade veroorzaakt aan de wereldeconomie, wat overeenkomt met 0.8% van het wereldwijde bbp.
Om documentfraude te bestrijden, niet alleen in het lening-/bankproces, maar ook in andere bedrijfsactiviteiten, wenden financiële instellingen en bedrijven zich tot innovatieve technologische oplossingen. Op AI en ML gebaseerde tools worden steeds vaker gebruikt voor het opsporen van documentfraude.
Hoe documentfraude werkt
Documentfraude is een criminele activiteit waarbij frauduleuze documenten worden gewijzigd of gecreëerd. Het meest voorkomende document dat wordt gewijzigd, is het bankafschrift bij leningaanvragen en andere financiële activiteiten. Deze frauduleuze bankafschriften kunnen vele soorten wijzigingen met zich meebrengen, waaronder het manipuleren van individuele transacties of het fabriceren van valse gegevens.
Een van de belangrijkste tools die worden gebruikt om bankafschriften en andere documenten te wijzigen, is ontwerpsoftware, zoals PhotoShop. Fraudeurs met expertise in ontwerpsoftware hebben een voordeel bij het plegen van documentfraude, maar dit is geen vereiste.
Veel fraudeurs kunnen zich nog steeds schuldig maken aan fraude bij het aanvragen van leningen/banktransacties zonder dat ze ontwerpvaardigheden nodig hebben. Er zijn bijvoorbeeld online services die gespecialiseerd zijn in het produceren van 'Novelty Bank Statements'. Een snelle zoektocht op internet zal veel van deze illegale en onethische diensten aan het licht brengen.
Naast het genereren van valse bankafschriften produceren deze diensten ook andere soorten frauduleuze documenten, zoals valse loonstroken en rekeningen. Deze documenten worden door fraudeurs gebruikt om op onwettige wijze leningen af te sluiten.
Gradaties van fraude
Een manier om documentfraude te identificeren, is door het vaardigheidsniveau van de fraudeurs te analyseren. De mate van verfijning van hun nepdocumenten kan inzicht geven in hoe toekomstige fraude kan worden voorkomen.
Aan het ene uiteinde van het spectrum kunnen de fraudeurs relatief ongeschoold zijn in het manipuleren van documenten. Hun nepdocumenten zouden fouten bevatten, zoals veranderingen in lettertypen, die gemakkelijk op te merken zijn en weinig moeite kosten om te detecteren. Deze fouten zijn vaak overduidelijke gefotoshopte wijzigingen die zijn aangebracht voor een enkele transactie of twee, om het banksaldo van de fraudeur op te blazen. Zowel mensen als machines kunnen dit soort fraude identificeren, maar het gebruik van automatisering om duizenden pagina's te verwerken verbetert de tijdsefficiëntie.
Het volgende niveau van documentfraude is geavanceerder. Deze fraudeurs maken nepdocumenten die er realistisch en nauwkeurig uitzien. Het detecteren van deze wijzigingen vereist meestal het gebruik van fraudebestrijdingstechnologie om te voorkomen dat frauduleuze leningaanvragen worden goedgekeurd. Antifraudetechnologie kan subtiele aanwijzingen oppikken, zoals inconsistente lettertypen, opmaak-eigenaardigheden en afstemmingsfouten tussen transacties en vermelde rekeningsaldi.
Het meest geavanceerde niveau van documentfraude is de vrijwel foutloze documentfabricage. Deze documenten genereren geen afstemmingsfouten, lijken echt voor zowel menselijke als machinewaarnemers en slagen voor meerdere authenticiteitscontroles. Voor detectie op dit niveau kan het nodig zijn de metadata van het bestand te onderzoeken of verdachte transactiepatronen te identificeren. Een fraudedetectieplatform is de ideale preventiemethode.
Documentfraude is een serieus probleem voor financiële instellingen en andere bedrijven en er zijn verschillende oplossingen om dit te bestrijden. Een van de belangrijkste oplossingen is het gebruik van geautomatiseerde documentdetectietechnologie. Veel van deze tools maken gebruik van kunstmatige intelligentie en meerdere lagen van door machines ondersteunde menselijke beoordeling om documentfraude op te sporen en te voorkomen. De combinatie van AI-tools en people-in-the-loop leidt tot nauwkeurigere detectie van fraude en minder valse positieven, wat leidt tot betrouwbaarheid.
Wanneer een documentfraude wordt vermoed, kunnen AI-modellen worden gebruikt om transacties automatisch te weigeren of te markeren voor verder onderzoek. Bovendien kunnen AI-modellen ook een beoordeling geven van de waarschijnlijkheid van fraude, wat rechercheurs kan helpen hun inspanningen te prioriteren op de meest verdachte gevallen.
AI kan ook "oorzaakcodes" genereren voor gemarkeerde transacties, die de onderzoeker naar de specifieke te onderzoeken gebieden leiden en het proces versnellen. Bovendien kunnen AI-modellen leren van de acties van onderzoekers wanneer ze twijfelachtige transacties evalueren en wissen, dit helpt het AI-model om zijn kennis te verbeteren en valse positieve fraudedetecties te voorkomen.
Digitale gegevensbronnen kunnen ook worden gebruikt om hun procedures voor fraudebestrijding te verbeteren en te vereenvoudigen. Gegevensaggregators zoals Plaid bieden toegang tot maximaal 24 maanden transactiegeschiedenis zodra een lener bankinloggegevens heeft verstrekt. Door tijdens het financieringsproces gegevensaggregatie te gebruiken, kunnen bedrijven bevestigen dat de financiële documenten van de aanvrager overeenkomen met de gegevens die rechtstreeks van de bank zijn verkregen, waardoor de authenticiteit van de ingediende informatie wordt gegarandeerd.
Door efficiënte en nauwkeurige documentverwerking te combineren met digitale verificatie, kunnen bedrijven optimaliseren voor zowel klanttevredenheid als minimale inbreuk, terwijl ze ook meerdere lagen van fraudedetectie integreren in hun leningaanvraag (en andere zakelijke) verificatieprocessen. Deze aanpak kan helpen bij snellere en betrouwbaardere goedkeuringen voor leningen en andere financiële en zakelijke diensten.
Gebruik gevallen van documentfraudedetectie
Detectie van documentfraude heeft toepassingen die verder gaan dan leningaanvragen en financiële transacties, aangezien het een cruciaal hulpmiddel is om frauduleuze activiteiten in verschillende sectoren te voorkomen. Frauduleuze documenten kunnen worden gebruikt bij identiteitsdiefstal, verzekeringsfraude en vastgoedfraude. Er zijn verschillende use-cases voor detectietools voor documentfraude, waaronder:
- Fraude bij het aanvragen van leningen: dit is het belangrijkste gebied waar bankafschriften worden gewijzigd om leningen veilig te stellen. Hulpmiddelen voor het detecteren van documentfraude kunnen leningen en instellingen helpen bij het opsporen en voorkomen van fraude bij leningaanvragen door valse bankafschriften en loonstrookjes te identificeren die door leners zijn ingediend.
- Identiteitsverificatie: Hulpmiddelen voor verificatie van documentfraude kunnen worden gebruikt om de identiteit van personen te verifiëren door hun door de overheid uitgegeven identiteitsbewijzen, zoals paspoorten en rijbewijzen, te analyseren om er zeker van te zijn dat ze echt zijn en overeenkomen met de informatie van het individu.
- Naleving van KYC (Know Your Customer): Financiële instellingen kunnen software voor verificatie van documentauthenticiteit gebruiken om de identiteit van hun klanten te verifiëren en te voldoen aan de anti-witwasregels (AML) en de financiering van terrorisme (CFT).
- Verzekeringsclaims: Verzekeringsmaatschappijen kunnen hulpmiddelen voor het opsporen van documentfraude gebruiken om de authenticiteit van door eisers ingediende documenten, zoals medische rekeningen en politierapporten, te verifiëren om frauduleuze claims te voorkomen.
- Onroerendgoedtransacties: tools voor fraudedetectie kunnen worden gebruikt om onregelmatigheden in onroerendgoedtransacties op te sporen door documenten zoals eigendomsbewijzen en eigendomsbewijzen te analyseren om er zeker van te zijn dat ze legitiem zijn.
- Onboarding van werknemers: Werkgevers kunnen hulpmiddelen voor het detecteren van documentfraude gebruiken om de identiteit van sollicitanten te verifiëren en ervoor te zorgen dat hun kwalificaties en werkervaring legitiem zijn.
- Verificatie van overheidsdocumenten: Overheidsinstanties zouden baat hebben bij tools voor fraudedetectie, aangezien ze kunnen worden gebruikt om de authenticiteit van door de overheid uitgegeven documenten, zoals geboorteakten, huwelijksakten en andere vormen van identificatie, te verifiëren.
Het implementeren van hulpprogramma's voor het detecteren van documentfraude kan zowel financiële als niet-financiële organisaties helpen bij het opsporen en voorkomen van frauduleuze activiteiten en valse leningaanvragen, en ook hun klanten en activa beschermen, waardoor uiteindelijk financiële verliezen worden verminderd en de algehele beveiliging wordt verbeterd.
Nanonetten in het fraudedetectieprotocol
Nanonets is een machine learning Intelligent Document Processing (IDP)-oplossing waarmee organisaties eenvoudig aangepaste AI-modellen kunnen trainen en implementeren. Het kan op verschillende manieren worden geïntegreerd met fraudedetectiesystemen voor leningaanvragen:
- OCR (Optical Character Recognition): Nanonetten kunnen worden gebruikt om tekst te extraheren uit afbeeldingen van documenten, zoals bankafschriften en ID-kaarten, die vervolgens kunnen worden geanalyseerd om fraude op te sporen.
- Beeldclassificatie: Nanonetten kunnen worden gebruikt om modellen voor beeldclassificatie te trainen om valse documenten, zoals vervalste bankafschriften of ID-kaarten, te identificeren op basis van patronen en kenmerken die uniek zijn voor echte documenten.
- Gegevensvalidatie: Nanonetten kunnen worden gebruikt om modellen te trainen om de gegevens die zijn ingevoerd in formulieren, zoals leningaanvragen, te valideren door deze te vergelijken met andere informatiebronnen, zoals bankrekeninggegevens, om inconsistenties en mogelijke fraude op te sporen.
- Handtekeningverificatie: Nanonetten kunnen worden gebruikt om modellen te trainen om de authenticiteit van handtekeningen op documenten, zoals leningaanvragen en identiteitskaarten, te verifiëren door ze te vergelijken met bekende echte handtekeningen.
- Documentsegmentatie: Nanonetten kunnen worden gebruikt om modellen te trainen om documenten in afzonderlijke velden te segmenteren en specifieke informatie zoals rekeningnummer, naam en adres te extraheren. Deze informatie kan vervolgens worden vergeleken met het originele document om sabotage of fraude op te sporen.
Door Nanonets te integreren met detectiesystemen voor documentfraude, kunnen organisaties de nauwkeurigheid en snelheid van hun fraudedetectieprocessen verbeteren, en ook het proces automatiseren, waardoor de efficiëntie toeneemt en het risico op menselijke fouten wordt verkleind.
Conclusie
Het gebruik van AI-tools voor het opsporen van documentfraude is steeds belangrijker geworden omdat fraudeurs nieuwe manieren blijven vinden om traditionele methoden voor fraudedetectie te omzeilen. Door AI ondersteunde gegevensvalidatie kan, in combinatie met Intelligent Document Processing-oplossingen, grote hoeveelheden gegevens verwerken en patronen identificeren die menselijke analisten mogelijk over het hoofd hebben gezien, wat resulteert in een nauwkeurigere en efficiëntere detectie van fraude. Ze kunnen ook leren van transacties uit het verleden en hun modellen dienovereenkomstig aanpassen, waardoor hun prestaties in de loop van de tijd verbeteren.
De implementatie van AI-tools voor het detecteren van fraude bij het aanvragen van leningen (en andere vormen van documentfraudedetectie) kan leiden tot lagere kosten, betere classificatie- en digitaliseringsnauwkeurigheden en efficiëntere systemen, waardoor het een waardevolle oplossing is voor organisaties in verschillende sectoren om hun vermogen en klanten.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: https://nanonets.com/blog/identify-fraudulent-documents-and-loan-application-fraud/
- 7
- a
- toegang
- dienovereenkomstig
- Account
- nauwkeurigheid
- accuraat
- over
- acties
- activiteiten
- activiteit
- toevoeging
- Daarnaast
- adres
- vergevorderd
- Voordeel
- agentschappen
- aggregatie
- aggregators
- AI
- toestaat
- AML
- hoeveelheden
- analisten
- het analyseren van
- en
- anti-fraude
- anti-witwassen van geld
- verschijnen
- Aanvraag
- toepassingen
- nadering
- goedgekeurd
- GEBIED
- gebieden
- kunstmatig
- kunstmatige intelligentie
- beoordeling
- Activa
- echtheid
- automatiseren
- geautomatiseerde
- webmaster.
- Automatisering
- Balance
- saldi
- Bank
- bankrekening
- Bankieren
- gebaseerde
- worden
- worden
- wezen
- voordeel
- Betere
- tussen
- Verder
- Miljard
- Biljetten
- leners
- bedrijfsdeskundigen
- ondernemingen
- Kaarten
- gevallen
- oorzaken
- certificaten
- kansen
- Wijzigingen
- karakter
- tekenherkenning
- Controles
- eisers
- vorderingen
- classificatie
- duidelijk
- tegen te gaan
- combinatie van
- gecombineerde
- combineren
- plegen
- Gemeen
- Bedrijven
- vergeleken
- vergelijken
- nakoming
- Bevestigen
- voortzetten
- Kosten
- Kosten
- namaak
- en je merk te creëren
- Wij creëren
- het aanmaken
- Geloofsbrieven
- Crimineel
- kruisverwijzingen
- cruciaal
- Op dit moment
- gewoonte
- klant
- Klanttevredenheid
- Klanten
- cybercrime
- gegevens
- Data
- Mate
- implementeren
- Design
- Opsporing
- digitaal
- digitalisering
- direct
- document
- documenten
- dollar
- gedurende
- gemakkelijk
- economie
- doeltreffendheid
- doeltreffend
- inspanning
- inspanningen
- werkgevers
- toegewijd
- boeiende
- verzekeren
- zorgen
- ingevoerd
- Gelijkwaardig
- fout
- fouten
- vooral
- vastgoed
- etc
- schatten
- alles
- Onderzoeken
- voorbeeld
- uitvoeren
- ervaring
- expertise
- extract
- nep
- sneller
- Voordelen
- Velden
- vechten
- Dien in
- financieel
- Financiële instellingen
- financiering
- VIND DE PLEK DIE PERFECT VOOR JOU IS
- markeerde
- fonts
- formulier
- formulieren
- bedrog
- fraude detectie
- fraudeurs
- frauduleus
- oppompen van
- financiering
- verder
- Bovendien
- toekomst
- Het BBP
- Algemeen
- voortbrengen
- het genereren van
- Globaal
- Globale economie
- Overheid
- Guides
- handvat
- hulp
- helpt
- geschiedenis
- Hoe
- How To
- HTML
- HTTPS
- menselijk
- Mensen
- ideaal
- Identificatie
- identificeren
- het identificeren van
- Identiteit
- Onwettig
- beeld
- Afbeeldingsclassificatie
- afbeeldingen
- Imaging
- uitvoering
- belangrijk
- verbeteren
- het verbeteren van
- in
- Anders
- omvatten
- Inclusief
- opnemen
- meer
- in toenemende mate
- individueel
- individuen
- industrieën
- informatie
- innovatieve
- inzicht
- instellingen
- verzekering
- geïntegreerde
- Integreren
- Intelligentie
- Intelligent
- Intelligente documentverwerking
- Internet
- onderzoeken
- onderzoek
- Onderzoekers
- betrekken
- kwestie
- IT
- Jobomschrijving:
- sleutel
- blijven
- Ken uw klant
- kennis
- bekend
- Groot
- laatste
- Witwassen
- Legkippen
- leiden
- leidend
- Leads
- LEARN
- leren
- Niveau
- licenties
- Elke kleine stap levert grote resultaten op!
- lening
- Leningen
- Kijk
- verliezen
- machine
- machine learning
- Machines
- gemaakt
- maken
- manipuleren
- Manipulatie
- veel
- Match
- Mcafee
- medisch
- Metadata
- methode
- methoden
- miljoenen
- minimaal
- model
- modellen
- maanden
- meer
- efficiënter
- meest
- meervoudig
- naam
- Noodzaak
- New
- volgende
- nieuwigheid
- aantal
- verkregen
- Voor de hand liggend
- bieden
- Onboarding
- EEN
- online.
- online bankieren
- Operations
- optische tekenherkenning
- Optimaliseer
- bestellen
- organisaties
- origineel
- Overige
- totaal
- vooral
- feest
- verleden
- patronen
- Betaal
- prestatie
- kiezen
- PLAID
- platform
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- Politie
- positief
- potentieel
- voorkomen
- het voorkomen
- primair
- Principal
- prioriteren
- probleem
- procedures
- processen
- verwerking
- produceren
- eigendom
- beschermen
- zorgen voor
- mits
- kwalificaties
- Quick
- vast
- vastgoed
- realistisch
- rijk
- erkenning
- verzoening
- archief
- Gereduceerd
- vermindering
- reglement
- relatief
- betrouwbaarheid
- betrouwbaar
- Rapporten
- vereisen
- vereiste
- vereist
- resultaat
- verkregen
- onthullen
- beoordelen
- Risico
- tevredenheid
- Ontdek
- beveiligen
- veiligheid
- segment
- segmentatie
- ernstig
- Diensten
- verscheidene
- handtekeningen
- vereenvoudigen
- single
- bekwaamheid
- vaardigheden
- Software
- oplossing
- Oplossingen
- geraffineerd
- bronnen
- specializeren
- gespecialiseerde
- specifiek
- Spectrum
- snelheid
- snelheden
- Start
- bepaald
- Statement
- verklaringen
- Staten
- Still
- voorleggen
- ingediend
- dergelijk
- verdacht
- Systems
- belasting
- Technologie
- Terrorisme
- De
- diefstal
- hun
- duizenden kosten
- niet de tijd of
- Titel
- naar
- tools
- tools
- traditioneel
- Trainen
- transactie
- Transacties
- Draai
- types
- Tenslotte
- underwriting
- unieke
- ongeschoold
- .
- doorgaans
- BEVESTIG
- bevestiging
- waardevol
- divers
- Verificatie
- controleren
- manieren
- welke
- en
- wil
- zonder
- Mijn werk
- zou
- Your
- zephyrnet