Naarmate opkomende technologieën samenkomen, wordt de wereld gestuurd naar nieuwe digitale geld- en betalingsvormen. Met meer dan 100 landen die het potentieel onderzoeken van centrale bank digitale valuta (CBDC) zijn verschillende centrale banken al met proefprojecten begonnen of hebben zelfs hun CBDC's uitgegeven.
Ondanks de algemene overeenstemming dat CBDC moet naast elkaar bestaan met bestaande vormen van geld en deze aan te vullen, is het tempo van acceptatie traag geweest.
Deze trage acceptatie kan worden toegeschreven aan de implicaties en voorwaarden van het digitaliseren van centralebankgeld. Centrale banken moeten echter belangrijke beleidsdoelstellingen realiseren, zoals financiële inclusie en ter vervanging van dalend contant geldgebruik.
Om een succesvolle CBDC-implementatie te garanderen, leren van het verleden betalingsinnovaties en het onderzoeken van prikkels die adoptie kunnen stimuleren, is essentieel.
Dit artikel richt zich op een werkdocument door het Internationaal Monetair Fonds (IMF) getiteld, waarin vier cruciale lessen worden geschetst die de ontwikkeling en implementatie van CBDC's kunnen sturen.
Deze lessen behandelen de essentiële kenmerken die CBDC zou moeten hebben, de kanalen waarlangs CBDC-adoptie kan worden gefaciliteerd, de rol van centrale banken bij het stimuleren van CBDC-dienstverleners en het opzetten van regelingen voor het delen van gegevens.
De rol van betalingsdienstaanbieders
Tot nu toe is er weinig onderzoek gedaan naar de functionele rol van betalingsdienstaanbieders (PSP's) bij de acceptatie van CBDC. De meeste CBDC-experimenten hebben een tweeledige architectuur aangenomen met "hybride" en "tussenliggende" modellen.
Centrale banken hebben vergoedingsstructuren en prijsmodellen ontworpen, maar er is weinig analyse van de stimuleringsstructuren en bedrijfsmodellen van tweederangs PSP's zoals banken en niet-banken.
Tenzij deze PSP's duurzame bedrijfsmodellen voor CBDC-voorziening kunnen opzetten, zal de acceptatie van CBDC te beperkt zijn om centrale banken in staat te stellen hun beleidsdoelstellingen te bereiken.
Deze analyse trekt lessen uit zes Aziatische e-geldprogramma's die worden beheerd door technologische bedrijven of platforms (vaak "Big Techs" genoemd), waaronder Alipay, WeChat betalen, Paytm, GoPay, GrabPay en ShopeePay.
Deze schema's hebben met succes de acceptatie van e-geld bevorderd door in te spelen op de onvervulde vraag van gebruikers naar betalingsdiensten, dankzij hun vakkundige benutting van schaal- en reikwijdtevoordelen.
De belangrijkste kenmerken en acceptatiekanalen van deze e-geldregelingen kunnen een belangrijke rol spelen bij de acceptatie van CBDC. Bovendien kunnen landen CBDC gebruiken om betwistbaarheid in betalingssystemen te bevorderen.
CBDC moet vier hoofdkenmerken bevatten: vertrouwen, gemak, efficiëntie en veiligheid, en de acceptatie ervan kan worden vergemakkelijkt door gebruik te maken van digitale technologie, zich te richten op gebruiksscenario's, ontwikkeling duurzaam ondernemen modellen, en voldoen aan wettelijke en reglementaire vereisten.
Snelle groei in Azië
De wildgroei aan regelingen voor elektronisch geld in Azië kan worden toegeschreven aan verschillende factoren die een gunstig klimaat hebben gecreëerd voor hun snelle groei.
Deze regio heeft een jeugdige bevolking, een hoge stedelijke bevolkingsdichtheid, lage financiële inclusie en lage penetratiegraad van banken, een snelgroeiende middenklasse en snelle acceptatie van technologie. Samen hebben deze elementen e-geldregelingen in staat gesteld om conventionele betalingsbarrières te overwinnen.
Ondanks een hoge mate van marktconcentratie is de concurrentie in deze branche hevig, zoals blijkt uit de rivaliteit tussen Alipay en WeChat Pay in China.
Aan het begin van de jaren 2000 ontbrak het betalingsdiensten in Azië aan vitale eigenschappen zoals gemak, efficiëntie en vertrouwen. Zoals verschillende use-cases zoals e-commerce, sociale netwerken, transport, voedselbezorging en online media snel in populariteit toenamen, konden de bestaande betalingsdiensten niet aan de groeiende vraag voldoen.
Bovendien maakten de diverse kooppatronen in veel Aziatische landen efficiëntere en op maat gemaakte betalingsoplossingen noodzakelijk.
Aziatische op banken gebaseerde betalingssystemen in de vroege jaren 2000 bleven achter bij het bieden van gemakkelijke, efficiënte, veilige en kosteneffectieve betalingsdiensten. Zo werden de betalingssystemen van China gehinderd door een verouderde betalingsverwerkingsomgeving en het ontbreken van een volwassen creditcardmarkt.
In Indonesië bleef een aanzienlijk deel van de bevolking zonder bank, wat leidde tot een beperkte groei van e-commerce. Bovendien, lage acceptatie door verkopers en beperkt gebruik van digitaal bankieren belemmerde verder de ontwikkeling van de e-commercesector in het land.
Bevordering van financiële innovatie om vertrouwen op te bouwen
In het proces van acceptatie van e-geld in Azië zijn er verschillende stadia die de evolutie van deze digitale betaalmethode illustreren. De eerste fase richt zich op het bevorderen van financiële innovatie om vertrouwen op te bouwen bij gebruikers.
Om een vertrouwensbasis tot stand te brengen, hebben alle zes e-geldregelingen mechanismen geïmplementeerd om de fondsen en transacties van klanten te beschermen. Dit omvatte onder meer het koppelen van e-wallet-betalingsdiensten aan gereguleerde geblokkeerde bankrekeningen en het creëren van compensatieregelingen om vertrouwen te wekken.
Het is vermeldenswaard dat Alipay een pioniersrol op zich nam door een beleid te implementeren waarbij gebruikers volledig worden vergoed voor eventuele verliezen als gevolg van frauduleuze activiteiten.
Soortgelijke maatregelen werden ook geïntroduceerd door andere prominente platforms voor elektronisch geld, zoals GoPay, GrabPay, ShopeePay en Paytm. Deze gezamenlijke inspanningen hadden tot doel vertrouwen op te bouwen en gebruikers gerust te stellen met betrekking tot de veiligheid van e-geldtransacties.
Gebruik maken van digitale technologie
De acceptatie van e-geld in Azië kan in twee fasen worden verdeeld. In de eerste fase ligt de nadruk op het bevorderen van financiële innovatie om vertrouwen op te bouwen bij gebruikers.
Regelingen voor elektronisch geld implementeren mechanismen om fondsen en transacties te beschermen, zoals het koppelen van e-wallets aan gereguleerde geblokkeerde rekeningen en het aanbieden van compensatieregelingen voor verliezen door fraude. Dit vormt een basis van vertrouwen en geruststelling voor gebruikers.
De tweede fase omvat het benutten van digitale technologie, het richten op specifieke use-cases en het ontwikkelen van duurzame bedrijfsmodellen om het gemak en de efficiëntie te verbeteren.
E-geld PSP's gebruiken QR-codes als een kosteneffectief alternatief voor creditcards, waardoor goedkopere en snellere online en offline transacties mogelijk worden. Door e-gelddiensten te bundelen met gevestigde platforms zoals e-commerce, ride-hailing, sociale netwerken, gaming en grensoverschrijdende betalingen, creëren PSP's naadloze gebruikerservaringen en breiden ze hun netwerken uit.
Om duurzame inkomsten te garanderen, innen PSP's voor elektronisch geld voornamelijk vergoedingen van handelaren in plaats van consumenten. Ze genereren rente-inkomsten door het geld van klanten te storten en doen aan kruissubsidiëring door andere financiële diensten te ondersteunen.
Kostenbeheersing is van cruciaal belang, waarbij PSP's digitale technologie gebruiken om vaste kosten te verlagen en prijsstrategieën aanbieden die zijn afgestemd op verkopers en klanten.
Voldoen aan wettelijk en regelgevend beleid om de veiligheid te versterken
PSP's voor elektronisch geld in Azië hebben geprofiteerd van overheidssteun en hebben voldaan aan wet- en regelgeving om de veiligheid bij het gebruik van elektronisch geld te vergroten.
Overheden, zoals in China, hebben geïnvesteerd in robuuste digitale infrastructuren die e-geldbetalingen ondersteunen en hebben beleid geïmplementeerd om digitale financiering te promoten. Bijvoorbeeld, India's Het demonetisatiebeleid speelde een rol bij het aantrekken van nieuwe klanten naar platforms zoals Paytm.
Door zorgvuldige naleving van wettelijke en regelgevende kaderbepalingen hebben verschillende bedrijven de vereiste licenties verkregen of verkregen. Alipay heeft bijvoorbeeld een betalingslicentie verkregen en tegelijkertijd zijn portfolio uitgebreid met aanvullende licenties die relevant zijn voor financiële diensten.
Evenzo hebben GoPay en GrabPay ook de nodige licenties verkregen via strategische overnames en partnerschappen. Bovendien hebben PSP's voor elektronisch geld nauwgezet voldaan aan de voorschriften voor geld, technologie en informatiebeveiliging van klanten.
Alipay heeft bijvoorbeeld geld van klanten overgemaakt naar zijn reserverekening bij de People's Bank of China om risico's te beperken. Tegelijkertijd hielden GoPay en GrabPay zich aan de QR-codestandaarden en werkten ze samen met toezichthouders om standaardisatie te ondersteunen. Naleving van de regelgeving zorgde voor de bescherming van gebruikers en bevorderde het vertrouwen in systemen voor elektronisch geld.
Belangrijkste inzichten uit de acceptatie van e-geld in Azië
De acceptatie van e-geld in Azië biedt waardevolle inzichten voor de acceptatie van CBDC's. PSP's hebben gebruik gemaakt van digitale technologie, gerichte gebruiksscenario's en hebben zich aan regelgeving gehouden om gebruikersgemak, efficiëntie en vertrouwen te bevorderen. Dit en het gebruik van strategische gegevens maakten gepersonaliseerde financiële diensten en concurrentie mogelijk. Het behoud van privacy en marktbetwistbaarheid blijft echter cruciaal.
Deze lessen zijn essentieel voor de implementatie van CBDC. CBDC-aanbieders moeten vergelijkbare strategieën toepassen, waarbij de nadruk ligt op schaalbaarheid, gemak, verbinding tussen consument en handelaar, kostendekkende bedrijfsmodellen en naleving van wettelijke vereisten, waaronder antiwitwaspraktijken/bestrijding van de financiering van terrorisme (AML/CFT) en privacybescherming .
CBDC's kunnen ook gegevenssilo's aanpakken die te zien zijn in PSP's voor elektronisch geld en de concurrentie versterken. Regelingen voor het delen van gegevens op basis van toestemming van de gebruiker kunnen CBDC's integreren in bestaande systemen, gegevensmonopolies verstoren en profiteren van gegevens zonder de privacy te schenden. Bovendien kunnen CBDC's de betwistbaarheid van de markt vergroten en particulier geld onder regelgevend toezicht plaatsen.
Met beleidsondersteuning en duidelijke richtlijnen kunnen centrale banken CBDC's gebruiken om het veranderende financiële landschap te beheren, consumenten te beschermen en concurrentie te reguleren. Deze lessen zijn essentieel in verschillende economische structuren en betalingslandschappen voor een effectieve acceptatie van CBDC.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
- Bron: https://fintechnews.sg/76019/crypto/imf-shows-how-central-banks-can-learn-from-e-money-for-cbdc-success/
- : heeft
- :is
- 100
- 7
- a
- acceptatie
- Account
- accounts
- Bereiken
- verworven
- overnames
- over
- activiteiten
- Extra
- Daarnaast
- adres
- aangenomen
- De goedkeuring van
- Adoptie
- Overeenkomst
- Gericht
- richten
- Alipay
- Alles
- toelaten
- toegestaan
- al
- ook
- alternatief
- onder
- an
- analyse
- en
- elke
- Solliciteer
- architectuur
- ZIJN
- dit artikel
- AS
- Azië
- Aziatisch
- At
- aantrekken
- attributen
- Bank
- Bank of China
- Banken
- barrières
- gebaseerde
- BE
- geweest
- begonnen
- tussen
- schept
- bouw
- vertrouwen op te bouwen
- ontluikende
- bedrijfsdeskundigen
- Buying
- by
- Dit betekent dat we onszelf en onze geliefden praktisch vergiftigen.
- CAN
- caps
- kaart
- Kaarten
- gevallen
- Contant geld
- CBDC
- CBDC-adoptie
- CBDCs
- centraal
- Centrale bank
- Centrale banken
- kanalen
- goedkoper
- China
- Chinese
- klasse
- duidelijk
- code
- verzamelen
- Collective
- Bedrijven
- Vergoeding
- concurrentie
- Aanvulling
- nakoming
- concentratie
- uitgevoerd
- vertrouwen
- Wij verbinden
- versterken
- toestemming
- Consumenten
- gemak
- gemakkelijk
- conventioneel
- convergeren
- kostenefficient
- Kosten
- kon
- landen
- Land
- deksel
- en je merk te creëren
- aangemaakt
- Wij creëren
- Credits
- creditkaart
- Kredietkaarten
- grensoverschrijdende
- grensoverschrijdende betalingen
- cruciaal
- klant
- Klantenfondsen
- Klanten
- gegevens
- dalende
- levering
- Vraag
- ontworpen
- het ontwikkelen van
- Ontwikkeling
- digitaal
- Digitale financiën
- Digitaal geld
- Digitale betaling
- digitale technologie
- digitaliseren
- ontwrichten
- onderscheiden
- diversen
- Verdeeld
- trekt
- rit
- e-commerce
- e-geld
- E-portemonnees
- Vroeg
- Economisch
- economieën
- Economies of Scale
- effectief
- doeltreffendheid
- doeltreffend
- inspanningen
- geeft je de mogelijkheid
- opkomende
- opkomende technologieën
- gemachtigd
- waardoor
- toegewijd
- bezig
- verhogen
- verzekeren
- Milieu
- escrow
- essentieel
- oprichten
- gevestigd
- vestigt
- etablissement
- Zelfs
- Evolutie
- evoluerende
- voorbeeld
- bestaand
- Uitvouwen
- Ervaringen
- experimenten
- exploitatie
- Verkennen
- vergemakkelijkt
- factoren
- Mislukt
- vals
- ver
- sneller
- honorarium
- vergoedingen
- fel
- financiën
- financieel
- financiële inclusie
- financiële innovatie
- financiële diensten
- financiering
- FinTech
- Voornaam*
- vast
- Focus
- richt
- gericht
- eten
- voedsellevering
- Voor
- formulieren
- Foundation
- vier
- Achtergrond
- bedrog
- frauduleus
- vriendelijk
- oppompen van
- geheel
- functioneel
- fonds
- fondsen
- verder
- Bovendien
- gaming
- Algemeen
- voortbrengen
- GoPay
- Overheid
- overheidssteun
- GrabPay
- Groeiend
- gids
- richtlijnen
- harnas
- Hebben
- Hoge
- Hoe
- Echter
- HTTPS
- IMF
- uitvoeren
- uitvoering
- geïmplementeerd
- uitvoering
- implicaties
- in
- aansporing
- Incentives
- inclusief
- Inclusief
- inclusie
- opnemen
- Laat uw omzet
- meer
- Indonesië
- -industrie
- informatie
- informatiebeveiliging
- infrastructuren
- Innovatie
- inzichten
- instantie
- instrumentaal
- integreren
- belang
- Internationale
- Internationaal Monetair Fonds
- Internationaal Monetair Fonds (IMF)
- in
- geïntroduceerd
- investeerde
- Uitgegeven
- HAAR
- jpg
- sleutel
- Landschap
- leidend
- LEARN
- leren
- Juridisch
- Lessen
- Niveau
- Hefboomwerking
- leveraging
- Vergunning
- licenties
- als
- Beperkt
- Elke kleine stap levert grote resultaten op!
- verliezen
- Laag
- Het handhaven
- beheer
- management
- veel
- Markt
- volwassen
- max-width
- maatregelen
- mechanismen
- Media
- Maak kennis met
- Koopman
- Verkopers
- methode
- minutieus
- Midden
- Verzachten
- modellen
- monetair
- geld
- monopolies
- meer
- efficiënter
- Bovendien
- meest
- Dan moet je
- noodzakelijk
- Noodzaak
- netwerken
- New
- opmerkend
- doelstellingen
- verkregen
- of
- het aanbieden van
- Aanbod
- offline
- vaak
- on
- online.
- bediend
- or
- Overige
- outlines
- over
- Overwinnen
- Toezicht
- Tempo
- partnerships
- verleden
- patronen
- Betaal
- betaling
- betalingsmethode
- Payment Services
- Betalingssystemen
- betalingen
- Paytm
- doordringen
- mensen
- Volksbank van China
- Personaliseren
- piloot
- Proefprojecten
- baanbrekende
- plaats
- platforms
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- gespeeld
- beleidsmaatregelen door te lezen.
- beleidsmaatregelen
- populariteit
- bevolking
- portfolio
- deel
- bezitten
- potentieel
- vereisten
- prijsstelling
- in de eerste plaats
- privacy
- privaat
- projecten
- vooraanstaand
- promoten
- Gepromoveerd
- Het bevorderen van
- beschermen
- bescherming
- providers
- het verstrekken van
- voorziening
- PSP's
- QR code
- snel
- snel
- Tarieven
- liever
- geruststelling
- geruststellen
- verminderen
- met betrekking tot
- regio
- Reguleren
- gereguleerd
- reglement
- Regelgevers
- regelgevers
- regelgevend toezicht
- bleef
- stoffelijk overschot
- Voorwaarden
- vereiste
- onderzoek
- Reserveren
- reageert
- verkregen
- terugkeer
- inkomsten
- risico's
- rivaliteit
- robuust
- Rol
- dezelfde
- Schaalbaarheid
- Scale
- regelingen
- omvang
- naadloos
- Tweede
- sector
- beveiligen
- veiligheid
- gezien
- service
- dienstverleners
- Diensten
- verscheidene
- Bermuda's
- moet
- Shows
- aanzienlijke
- silo's
- gelijk
- Singapore
- ZES
- traag
- traag
- Social
- sociale netwerken
- Oplossingen
- specifiek
- Stadium
- stadia
- normen
- strategisch
- strategieën
- Versterken
- succes
- geslaagd
- Met goed gevolg
- dergelijk
- ondersteuning
- Ondersteuning
- duurzaam
- SWIFT
- Systems
- doelgerichte
- targeting
- technologisch
- Technologies
- Technologie
- Terrorisme
- neem contact
- Bedankt
- dat
- De
- de wereld
- hun
- Ze
- Er.
- Deze
- ze
- dit
- Door
- niet de tijd of
- getiteld
- naar
- ook
- nam
- in de richting van
- Transacties
- overgedragen
- vervoer
- waar
- Trust
- twee
- unbanked
- voor
- onderbouwen
- stedelijk
- Gebruik
- .
- Gebruiker
- gebruikers
- benutting
- waardevol
- divers
- vitaal
- WeChat betalen
- waren
- welke
- en
- wil
- venster
- Met
- zonder
- wereld
- waard
- nog
- jeugdig
- zephyrnet